Mitä tarkoittaa lainojen yhdistäminen?

Suosituimmat lainat
1.

Bank Norwegian FI on käyttäjiemme suosikki! Lainaa helposti jopa 50.000 €!

9.9/10

Hae lainaa
2.

Komplett Bank on käyttäjiemme suosikki! Lainaa helposti jopa 50.000 €!

9.8/10

Hae lainaa
3.

Ferratum on käyttäjiemme suosikki! Lainaa helposti jopa 2.000 €!

9.7/10

Hae lainaa
Järjestä: Suosion mukaan Koron mukaan Voit lukea meistä täältä:
Bank Norwegian FI
1.000 - 50.000 €
Lainamäärä
12 - 180 kk.
Takaisinmaksu
8.99% - 22.49%
Korko
1 min ?
Vastausaika
  • Lainaa nopeasti jopa 50000€
  • Hae helposti verkkopankkitunnuksilla
  • Alle 2000€ lainat ilman aloitusmaksua!
ESIMERKKI: Korko on henkilökohtainen 8,99% - 22,49% ja ehdot päätetään luottokartoituksen jälkeen. 10.000 eur lainalla viidelle vuodelle 13,99% esimerkkikorolla (todellinen vuosikorko 16,51%) tulee kokonaiskustannuksesi 14.218 eur, mikä vastaa 238 eur kuukaudessa. Laina-aika 1-15 vuotta. Suurin efektiivinen korko 37,97%.
Komplett Bank
1.000 - 50.000 €
Lainamäärä
1 - 50 kk.
Takaisinmaksu
4.90% - 19.90%
Korko
1 min ?
Vastausaika
  • Maksat korkoa vain käytetystä luottomäärästä
  • Joustavaa lainaa jopa 50000€
  • Et tarvitse vakuuksia
ESIMERKKI: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk.
Ferratum
50 - 2.000 €
Lainamäärä
3 - 57 kk.
Takaisinmaksu
103.40% - 216.20%
Korko
5 min ?
Vastausaika
  • Uusille asiakkaille 50 - 300€ laina korottomana!
  • Joustavaa takaisimaksua ilman kuluja
  • Hakeminen helposti netissä 24/7
ESIMERKKI: Lainan nostopalkkio on 7,5% ja vuosikorko 103,42%. Esimerkki lainan takaisinmaksusta: 1500 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 219,29%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3311,31€ mikäli asiakas nostaa kerralla 1500€ ja maksaa sen takaisin 20 erässä kuukausittain.
Ostosraha
400 - 10.000 €
Lainamäärä
12 - 72 kk.
Takaisinmaksu
29.74% - 49.93%
Korko
15 minuuttia ?
Vastausaika
  • Ilmainen ja turvallinen verkkohakemus
  • Kiinteä korko
  • Ilman vakuuksia
ESIMERKKI: 10 000 € lainassa 72 kk laina-ajalla korkokulut on 9987,49€, kokonaiskulut 19 987,49€. Todellinen vuosikorko on 29,74% huomioiden kaikki lainakustannukset
Suomilimiitti
10 - 2.000 €
Lainamäärä
1 - 49 kk.
Takaisinmaksu
134.02% - 167.90%
Korko
15 min ?
Vastausaika
  • Alle 1000€ ensinostoon ei nostokuluja!
  • Kulutunta maksuaikaa aina seuraavan kuun loppuun
  • 2 maksuvapaan kk/ vuosi
ESIMERKKI: Esimerkki: 800 € laina tasaerälyhennyksin 13 kk maksuajalla. Todellinen vuosikorko 163,98 %. Lainan kokonaiskulut ovat 608,67 €, jolloin takaisinmaksettava summa on 1408,67 €.
Lainasto
100 - 5.000 €
Lainamäärä
3 - 36 kk.
Takaisinmaksu
3.48% - 41.16%
Korko
15 min ?
Vastausaika
  • Hae pikavippiä, joustoluottoa tai kulutusluottoa
  • Hakuprosessi nopea ja yksinkertainen
  • Nostot helposti jopa tekstiviestillä
ESIMERKKI: Tyypillisen 2000 euron 12 kk luoton todellinen vuosikorko on 135,62 %, takaisin maksettava summa 3086,91 €. Tyypillinen lyhennysohjelman mukainen maksuaika 2000 € luottorajalle 12 kk käyttäen tasaerälyhennystä. Todellinen vuosikorko min. 108,58 %, max. 135,62 %. Luoton takaisinmaksuaika 3-34 kk
Fellow Finance
500 - 15.000 €
Lainamäärä
24 - 84 kk.
Takaisinmaksu
8.00% - 26.00%
Korko
1 tunti ?
Vastausaika
  • Joustava laina aika
  • Rahat tilille jopa tunnissa
  • Maksa takaisin heti kun haluat
ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko laskettuna tyypilliselle ​7000€ lainalle on 14,62%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi avauspalkkio 299€ ja tilinhoitopalkkio 12€/kk. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 10471€.
Limiitti.fi
100 - 2.000 €
Lainamäärä
3 - 30 kk.
Takaisinmaksu
1.99% - 125.00%
Korko
Heti ?
Vastausaika
  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
ESIMERKKI: 1500 € nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 56,23 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 1894 € mikäli asiakas nostaa kerralla 1500 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä. Todellinen vuosikorko min. 49,77 %, max. 131,66 %.
Yleislaina
2.000 - 5.000 €
Lainamäärä
6 - 24 kk.
Takaisinmaksu
24.90% - 230.00%
Korko
1 tunti ?
Vastausaika
  • Lainaa 2000-5000 euroa joustavin ehdoin
  • Perinteinen kertaluotto joustavin ehdoin
  • Kirjallinen ja selkeä lainasopimus
ESIMERKKI: Tyypillisen 3000 euron 24 kk luoton todellinen vuosikorko on 64,74% ja kokonaiskustannus 4724,03 euroa.
Aasa
2.000 - 5.000 €
Lainamäärä
6 - 24 kk.
Takaisinmaksu
24.90% - 48.32%
Korko
1 päivä ?
Vastausaika
  • Lainapäätös ilman sitoumuksia
  • Joustava maksuaika
  • 18 päivän peruutusoikeus
ESIMERKKI: Tyypillisen 3500 euron 24 kk luoton todellinen vuosikorko on 61,89% ja kokonaiskustannus 5429,72 euroa. Kyseessä on kuukausierissä takaisinmaksettava kertaluotto.
Saldo.com
100 - 2.000 €
Lainamäärä
3 - 30 kk.
Takaisinmaksu
1.99% - 12.50%
Korko
Heti ?
Vastausaika
  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
ESIMERKKI: 1500 euron nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 56,23 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 1894 € mikäli asiakas nostaa kerralla 1500 € ja maksaa sen takaisin 12 erässä kuukausittain. Luottotyyppi: jatkuva lainasopimus.
OK Money
100 - 2.100 €
Lainamäärä
3 - 31 kk.
Takaisinmaksu
49.00% - 79.00%
Korko
Heti ?
Vastausaika
  • Voit valita eräpäivän
  • Ei nostopalkkiota
  • Markkinoiden edistyksellisin luottolimiitti
ESIMERKKI: Kaikki kulut huomioiva kokonaiskustannus tyypilliselle 1600€:n nostetulle luotolle on 2 458,44, mikäli asiakas maksaa lainan takaisin 19:sta kuukausittaisessa erässä käyttäen minimilyhennystä.
Fleksiluotto.fi
100 - 2.100 €
Lainamäärä
1 - 65 kk.
Takaisinmaksu
8.50% - 105.00%
Korko
1 min ?
Vastausaika
  • Maksa takaisin erissä
  • Luottoraja 2100€
  • Ilmainen tilinavaus!
ESIMERKKI: Esimerkki tyypillisestä 2100 € luotosta: luottoraja 2100 €; laina-aika 12 kk; takaisinmaksueriä 12 kpl; luottokustannukset 1708,47 €; kokonaissumma 3808,47 €; vuosikorko 102 %; lainan todellinen vuosikorko 235,1 %.
Cashbuddy.fi
1.000 - 3.000 €
Lainamäärä
12 - 60 kk.
Takaisinmaksu
19.90% - 24.90%
Korko
1 tunti ?
Vastausaika
  • Lainaa heti jopa 3000€
  • Lyhyt ja helppo lainahakemus
  • Hae helposti pankkitunnuksilla
ESIMERKKI: Laina 2000 €, korko 19,9 %, takaisinmaksuaika 3 vuotta, kuukausierä 90 €. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 40,7 %
Fixura
1.000 - 10.000 €
Lainamäärä
24 - 60 kk.
Takaisinmaksu
6.00% - 27.00%
Korko
1 päivä ?
Vastausaika
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Ilmainen lainahakemus
  • Tasaerälyhennys
ESIMERKKI: Lainasumma 5000€, 2 vuotta ja nimelliskorko 14%, Tilinhoitomaksut-kk 5,50€, Avausmaksu: 375€, Kokonaiskulut 707€. Todellinen vuosikorko 31.91%. Erät yhteensä 6093.54 €.
Laina.fi
100 - 5.000 €
Lainamäärä
3 - 52 kk.
Takaisinmaksu
29.00% - 39.00%
Korko
Heti ?
Vastausaika
  • Nopea luottopäätös
  • Takaisinmaksu kerran kuukaudessa
  • Yksi laina, joka on käytössäsi aina
ESIMERKKI: Kaikki kulut huomioiva kokonaiskustannus tyypilliselle 1600€:n nostetulle luotolle on 2482,83€, mikäli asiakas maksaa lainan takaisin 31:ssä kuukausittaisessa erässä käyttäen minimilyhennystä.
Nordcredit
100 - 3.000 €
Lainamäärä
1 - 80 kk.
Takaisinmaksu
60.00% - 118.00%
Korko
1 min ?
Vastausaika
  • Luottoraja jopa 2000-3000€
  • Maksa takaisin erissä
  • Nosta oman tarpeen mukaan
ESIMERKKI: Luottoraja 2000–3000 €. Kuukausikorko 5 %. Nostoprovisio 14 %. Luoton nimelliskorko: 60 %. Luottosopimuksen kesto: Jatkuva luotto. Tyypillisen 2000 euron 12 kk luoton todellinen vuosikorko on 135,62 %, takaisin maksettava summa 3086,91 €. Tyypillinen lyhennysohjelman mukainen maksuaika 2000 € luottorajalle 12 kk käyttäen tasaerälyhennystä. Luoton takaisinmaksuaika 3-34 kk.
Surimo
500 - 4.000 €
Lainamäärä
1 - 36 kk.
Takaisinmaksu
13.00% - 21.50%
Korko
Heti ?
Vastausaika
  • Pienet kuukausierät
  • Ilman vakuuksia
  • Maksuvapaita kuukausia 6 kpl
ESIMERKKI: 1000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 24,09% ja minimilyhennys on 38,07€ / kk. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 1370,67€, kun laina-aika on 36 kk. Nimelliskorko on yksilöllinen ja lopulliset ehdot päätetään luottokartoituksen jälkeen.
Euroloan.fi
100 - 10.000 €
Lainamäärä
3 - 36 kk.
Takaisinmaksu
4.90% - 50.00%
Korko
2 minuuttia ?
Vastausaika
  • Nosto tililtä 24h
  • Kotimainen palvelu
  • Luottoa jopa 10000
ESIMERKKI: Esimerkki lainakustannuksista tyypilliselle 1500 €:n luotolle: todellinen vuosikorko 14,9 %, nimelliskorko 8 % ja kokonaiskustannus 1 615 €. Lainan takaisinmaksuaika on minimissään 3 kk ja maksimissaan 36 kk. Lainan todellinen vuosikorko on minimissään 4,9 % ja maksimissaan 50 %. Arvot ovat viitteellisiä. Luottosi korko ja muut ehdot tarkennetaan henkilökohtaisessa luottopäätöksessä. Mahdolliset valitsemasi lisäpalvelut vaikuttavat lainan kokonaishintaan.

Sivulta löydät seuraavanlaista tietoa lainojen yhdistämisestä:


Hankkiudu eroon velkakierteestä yhdistämällä lainat 

Yleinen käytäntö lainan kanssa on periaatteessa se, ettei sitä kannata ikinä ottaa toisen lainan pois maksamiseen. Tämä periaate on olemassa sen takia, että tästä menettelystä kertyy helposti ikävä kierre - erityisesti korkeakorkoisten pikavippien kohdalla.

Yksi poikkeus tähän periaatteeseen kuitenkin on lainojen yhdistäminen. Kenties sinulle on kertynyt useampia lainoja eri suuruisina ja eri yhtiöiltä, jota et osannut suunnitella, ja nyt sinulla on maksettavana monta pientä lainaa. Silloin lainojen yhdistäminen voi olla sinulle iso apu.

Lainojen yhdistäminen voi olla suuri taloudellinen apu, kun tekee tarpeeksi tutkimusta asiaan liittyen etukäteen. Lainojen yhdistäminen yksinkertaistaa asioita myös suuresti ja helpottaa laskujen maksua. On kuitenkin tärkeä varmistaa ensin, että lainojen yhdistäminen on tapauksessasi oikea ratkaisu omaan rahatilanteesi. Mieti: 

-Huomaatko rahojesi loppuvan nopeasti joka kuukausi?
-Aiheuttaako pienten lainojen maksaminen ahdistusta?
-Tarvitsetko kipeästi uutta lainaa?
-Onko pienissä lainoissa paljon maksuaikaa jäljellä?

-Kuulostaako yksi laina houkuttelevammalta kuin usea pieni laina?

Olemme koonneet kattavan tietopaketin lainojen yhdistämisestä, ja arvioita siitä, kannattaako lainojen yhdistäminen ja voisiko se olla vaihtoehto sinulle. Jos siis olet tukalassa paikassa monen lainan kanssa, jatka lukemista ja harkitse lainojen yhdistämistä!

lainojen yhdistäminen

Lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi


Mitä lainojen yhdistämisellä oikeastaan tarkoitetaan? Konsepti on yksinkertainen: Lainojen yhdistäminen on yhden ison lainan ottamista monen pienemmän lainan maksamiseksi. Esimerkiksi, jos sinulla on viisi noin 300 euron suuruista pikavippi lainaa maksamatta, voisit yhdistää kaikki lainat yhden, noin 2000 € suuruisen, kulutusluoton alle. Näin sinulle jää vain yksi kulutusluotto maksettavaksi.

Lainojen yhdistäminen tapahtuu yleensä pankkilainan tai jonkin rahoitusyhtiön kautta, ja iso osa lainantarjoajista tarjoaakin palveluita lainojen yhdistämiseen. Tällainen palvelu tarkoittaa sitä, että talouteen erikoistuneet asiantuntijat katsovat sen hetkisten lainojen perusteella, minkälainen ja minkä suuruinen laina sopii parhaiten niiden yhdistämiseksi. Nämä palvelut ovat yleensä aina ilmaisia.

On myös mahdollista itse valita, mikä laina ja minkä suuruisena toimisi parhaiten lainojen yhdistämiseen. Kunhan osaa arvioida itse, kuinka suuren lainan tarvitsee kaikkien kulujen kattamiseen, ei lainojen yhdistämiseen omatoimisesti ole mitään estettä. Ei ole olemassa erityistä lainaa, joka on tarkoitettu muiden lainojen yhdistämiseen, joten lainojen yhdistämispalvelua ei siis tarvitse kaikissa tapauksissa käyttää.

Hankala osuus yhdistämisessä onkin halvimman ja sopivimman lainan löytäminen. Voi olla, että monet eri lainamuodot kyllä olisivat riittäviä kattamaan tarpeesi, mutta halvimman vaihtoehdon löytäminen voi olla haastavaa. Siksi varsinkin rahalaitosten ilmaiset lainojen yhdistyspalvelut voivat olla hyvä idea, sillä he tietävät kaiken lainoista ja osaavat valita sinulle varmasti parhaan vaihtoehdon. Lainojen yhdistäminen on usein hyvä keino välttää luottotietojen menettäminen.

kuinka yhdistää lainat 

Kannattaako lainojen yhdistäminen?


Lainojen yhdistäminen kannattaa yleensä aina, jos sinulla on lainoja enemmän kuin yksi tai kaksi. Yhdistäminen tulee merkittävästi halvemmaksi ja onkin huomattavasti kätevämpää ja helpompaa seurata, kuinka paljon sinun tulee joka kuukausi maksaa – ja kuinka paljon lainaa on ylipäätään jäljellä maksettavaksi. Tässä muutamia lainojen yhdistämisen hyötyjä:

  • Yksi korko on edullisempi kuin monen lainan korot.
    On sanomattakin selvää, että yksi, edullinen korko kuukaudessa tulee halvemmaksi kuin useammat pienet korot. Harva kuitenkin tajuaa, kuinka suuren säästön lainojen yhdistäminen voi tuottaa joka kuukausi.
  • Yhtä lainaa on helpompi hallita kuin montaa pientä lainaa.
    Monen lainan maksaminen useaan eri paikkaan vaatii melkoista koordinaatiokykyä. Kun maksuja on monia, on helppoa unohtaa niistä yksi, tai jopa muutama ilman kunnollista kirjanpitoa. Siksi yksi laina onkin paljon kätevämpi ja helpompi hallita.
  • Yksi laina havainnollistaa paremmin, kuinka paljon lainaa on jäljellä.
    On paljon helpompi suunnitella takaisinmaksua kun on vain yksi summa, johon keskittyä. Kun näet suoraan, mikä summa lainasta on jäljellä, voi paljon helpommin hahmottaa, kuinka paljon velkaa sinulla on ja kuinka voit varmistaa, että se tulee maksetuksi.
  • Kun korkoja on vähemmän, saat enemmän rahaa käyttöön joka kuukausi.
    Vaikka laina itsessään ei lainojen yhdistämisen jälkeen pienene, tulee kuukaudessa maksettava summa pienenemään. Tämä tarkoittaa, että sinulle jää enemmän rahaa käyttöön kuukausittaisista tuloistasi. Se on kätevä laittaa esimerkiksi säästöön siltä varalta, että sinulle ilmestyykin uusi rahantarve.
  • On helpompaa keskittyä omaan talouteen, kun ei tarvitse murehtia lainoista.
    Sen lisäksi että moni pieni laina tulee kalliiksi, niistä huolehtiminen voi aiheuttaa stressiä. Kun tämä stressi poistuu lainojen yhdistämisen jälkeen, on paljon helpompi keskittyä oma talouden hoitamiseen ja sen ongelman korjaamiseen, minkä yllättävät lainatarpeet alunperin aiheuttikin.

 

mitä pitää mielessä lainoja yhdistäessä

Mitä pitää mielessä lainoja yhdistäessä ja sen jälkeen


Vaikka lainojen yhdistäminen on yleisesti hyvä keino säästää kuluissa, ei se kuitenkaan ole täydellinen ratkaisu. Jotta hyötyisit mahdollisimman paljon lainojen yhdistämisestä, kannattaa sinun harkita lainojen yhdistämistä tarkasti, ja pitää mielessä erityisesti seuraavat asiat:

  1. Laina ei häviä tai pienene lainoja yhdistettäessä.
    Vaikka lainojen yhdistäminen voikin tuntua isolta helpotukselta, se ei kadota lainaa mihinkään. Voi myös olla, että pitkällä aikavälillä lainaa tulee maksettua hieman enemmän, sillä maksuaika pitenee. Tämä keino kuitenkin helpottaa talouden hallitsemista kuukausittain.
  2. Uuden lainan pitää olla kyllin suuri kattamaan kaikki muut lainat.
    Lainojen yhdistämisessä on järkeä vain silloin, kun se kattaa kaikki muut lainat ja niiden kulut, eli lainaa todella jää maksettavaksi vain yksi. Jos sinulle jää maksettavaksi kuluja ja korkoja muista veloista kuin yhdistetystä lainasta, ei tämän rahansäästökeinon perimmäinen tarkoitus toteudu kunnolla.
  3. Vältä uusia lainoja kaikin keinoin.
    Kun yhdistät lainat, tarkoituksena on että tämä uusi laina on ainoa maksettava, kunnes se on saatu kokonaan hoidettua pois. Kuitenkin joskus lainojen yhdistämisen jälkeinen helpotuksen tunne voi johtaa uuden lainan ottamiseen. Tämä on suurin virhe minkä lainojen yhdistämisen jälkeen voi tehdä. Yhdistämisen on tarkoitus auttaa korjaamaan rahatilannetta, ei mahdollistaa uuden velan ottamista.

Kuinka välttää monta lainaa


Yksi vaihtoehto on vielä parempi kuin lainojen yhdistäminen: monen lainan välttäminen kokonaan. Jos et ota useaa lainaa, ei sinulle kerry myöskään useita korkeita korkoja ja monta eri maksua maksettavaksi moneen eri paikkaan. Siksi olemme koonneet muutamia hyviä keinoja, joiden avulla on mahdollista välttää monta lainaa.

Vältä monta lainaa

Ensimmäinen keino on yksinkertaisesti lainan välttäminen kokonaan. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että ei elä yli omien varojensa. Jos on tarve hankkia jotain, lainan sijaan siihen voi itse säästää rahaa jonkun aikaa omista tuloistaan. Tämä on käytännössä aina parempi vaihtoehto kuin laina, koska tällöin sinun ei tarvitse huolehtia mistään ostoksen jälkeen.

Aina lainan ottamista ei kuitenkaan voi välttää, vaikka kuinka olisi säästänyt rahaa ja varautunut pahan päivän varalle. Jos lainaaminen on ainoa vaihtoehto, silloin kannattaa käyttää aikaa lainojen tarkkaan vertailuun. Sen sijaan että ottaisi lainan ensimmäisestä löytämästään paikasta, kannattaa verrata tarkasti kaikki mahdolliset lainantarjoajat, ja etsiä niistä edullisin. Parhaillaan ero kalleimman ja halvimman lainan korkojen välillä voi olla kymmeniä euroja kuukaudessa. Kannattaa myös harkita, otatko lainaa vakuuksilla vai ilman.

Paras keino välttää monta pientä lainaa on ottaa jonkinlainen joustava laina, esimerkiksi joustoluotto. Tällöin lainan tarkkaa summaa ei tarvitse tietää etukäteen, ja sitä voi nostaa oman tarpeensa mukaan luottorajaan asti. Silloin monen pienen lainan sijaan voi nostaa tarvittaessa samaan lainaan, silloin kun tarve yllättää. Tämä keino tulee paljon halvemmaksi kuin useampi pieni laina, ja monen pikavipin sijaan tarvitsee huolehtia vain yhdestä lainasta.

Ulkoisia resursseja ja infoa: