Näin neuvottelet lainaa matalalla korolla – 7 vinkkiä

Suosituimmat lainat
1.
Limiitti.fi on käyttäjiemme suosikki! Lainaa helposti jopa 2.000 €!
9.9/10
Hae Lainaa
2.
Suomilimiitti on käyttäjiemme suosikki! Lainaa helposti jopa 2.000 €!
9.8/10
Hae Lainaa
3.
Bank Norwegian FI on käyttäjiemme suosikki! Lainaa helposti jopa 60.000 €!
9.7/10
Hae Lainaa
Limiitti.fi
100 - 2.000 €
Lainamäärä
3 - 30 kk.
Takaisinmaksu
23.88% - 84.00%
Korko
Heti
?
Vastausaika
Nopea lainanmaksu
Joustava laina
Suomalainen lainapalvelu
ESIMERKKI: 1500 € nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 56,23 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 1894 € mikäli asiakas nostaa kerralla 1500 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä. Todellinen vuosikorko min. 49,77 %, max. 131,66 %.
9.9/10
Hyödyt
  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Vaatimukset
  • Puhtaat luottotiedot
  • Täysi-ikäinen
  • Nettipankkitunnukset
Suomilimiitti
10 - 2.000 €
Lainamäärä
1 - 49 kk.
Takaisinmaksu
8.90% - 106.80%
Korko
15 min
?
Vastausaika
Jopa 1000€ ilmainen ensilaina
Kulutonta maksuaikaa jopa 60pv
2 maksuvapaata kk/ vuosi
ESIMERKKI: Esimerkki: 800 € laina tasaerälyhennyksin 13 kk maksuajalla. Todellinen vuosikorko 163,98 %. Lainan kokonaiskulut ovat 608,67 €, jolloin takaisinmaksettava summa on 1408,67 €.
9.8/10
Hyödyt
  • Alle 1000€ ensinostoon ei nostokuluja!
  • Kulutonta maksuaikaa aina seuraavan kuun loppuun
  • Voit saada maksuvapaan kuukauden kahdesti vuodessa
Vaatimukset
  • Hakuun tarvitaan verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne
  • Oltava pysyvä virallinen osoitetieto Suomessa
  • Sinun tulee olla vähintään 21-vuotias
Bank Norwegian FI
1.000 - 60.000 €
Lainamäärä
12 - 180 kk.
Takaisinmaksu
6.99% - 21.99%
Korko
1 min
?
Vastausaika
Lainaa jopa 60 000€
Hae helposti netistä
Alle 2000€ lainat aloitusmaksutta!
ESIMERKKI: Korko on henkilökohtainen 6,99 % - 21,99 % ja ehdot päätetään luottokartoituksen jälkeen. 13,80 % esimerkkikorolla (todellinen vuosikorko 17,04 %) 10.000 euron lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11.710 euroa ja kuukausieräksi 480 euroa. Lainojemme laina-ajat ovat 1-15 vuotta. Suurin todellinen vuosikorko 36,88 %.
9.7/10
Hyödyt
  • Lainaa nopeasti jopa 60000€
  • Hae helposti verkkopankkitunnuksilla
  • Alle 2000€ lainat ilman aloitusmaksua
Vaatimukset
  • Sinun on oltava 23 - 69-vuotias
  • Olet ollut Suomen väestörekisterissä vähintään 36kk
  • Ei maksuhäiriöitä
Saldo.com
100 - 10.000 €
Lainamäärä
3 - 30 kk.
Takaisinmaksu
0.09% - 33.10%
Korko
Heti
?
Vastausaika
Kohtuullisen koron laina
Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
Avoinna 24h
ESIMERKKI: 1500 euron nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 56,23 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 1894 € mikäli asiakas nostaa kerralla 1500 € ja maksaa sen takaisin 12 erässä kuukausittain. Luottotyyppi: jatkuva lainasopimus.
9.5/10
Hyödyt
  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Vaatimukset
  • 18-vuotias
  • Puhtaat luottotiedot
  • Verkkopankkitunnukset
Lainasto
100 - 5.000 €
Lainamäärä
3 - 36 kk.
Takaisinmaksu
30.00% - 60.00%
Korko
15 min
?
Vastausaika
Joustavaa tai kertaluontoista lainaa
Haku nopea ja helppo
Nostot jopa tekstiviestillä
ESIMERKKI: Tyypillisen 2000 euron 12 kk luoton todellinen vuosikorko on 135,62 %, takaisin maksettava summa 3086,91 €. Tyypillinen lyhennysohjelman mukainen maksuaika 2000 € luottorajalle 12 kk käyttäen tasaerälyhennystä. Todellinen vuosikorko min. 108,58 %, max. 135,62 %. Luoton takaisinmaksuaika 3-34 kk
9.6/10
Hyödyt
  • Tarpeesi mukaan voit hakea joko pikavippiä, joustoluottoa tai kulutusluottoa
  • Hakuprosessi on nopea ja yksinkertainen
  • Nostot helposti jopa tekstiviestillä
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla vähintää 18-vuotias
  • Vakituinen asuinpaikka Suomessa
  • Luotto- sekä oikeustoimikelpoisuus
Instabank
500 - 50.000 €
Lainamäärä
36 - 180 kk.
Takaisinmaksu
7.99% - 19.99%
Korko
24h
?
Vastausaika
Jopa 50 000 € lainaa
Laina joustavana tai tasaeräisenä
Mahdollisuus lainaturvavakuutukseen
ESIMERKKI: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa.
9.4/10
Hyödyt
  • Jopa 50 000 € lainaa
  • Laina joustavana tai tasaeräisenä
  • Mahdollisuus lainaturvavakuutukseen
Vaatimukset
  • Olet vähintään 23 vuotias
  • Sinulla on puhtaat luottotiedot
  • Vuotuiset bruttotulot yli 20 000€
Ostosraha
400 - 10.000 €
Lainamäärä
12 - 96 kk.
Takaisinmaksu
24.90% - 24.90%
Korko
15 min
?
Vastausaika
Ilmainen ja turvallinen verkkohakemus
Kiinteä korko
Ilman vakuuksia
ESIMERKKI: Lainan todellinen vuosikorko on 39,49%, kun lainasumma on 5000€ ja takaisinmaksuaika 54kk. Lainan kuukausierä on 181,17€, kuukausieriä 54kpl, takaisinmaksettava kokonaissumma 9781,06€.
9.3/10
Hyödyt
  • Ilmainen ja turvallinen verkkohakemus
  • Kiinteä korko
  • Ilman vakuuksia
Vaatimukset
  • Vähintään 20-vuotias
  • Verkkopankkitunnukset
Komplett Bank
1.000 - 50.000 €
Lainamäärä
1 - 50 kk.
Takaisinmaksu
4.90% - 19.90%
Korko
1 min
?
Vastausaika
Joustavaa lainaa jopa 50000€
Et tarvitse vakuuksia
Korko alkaen 4,9%
ESIMERKKI: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk.
9.2/10
Hyödyt
  • Maksat korkoa vain käytetystä luottomäärästä
  • Joustavaa lainaa jopa 50000€
  • Et tarvitse vakuuksia
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla 23-vuotias
  • Luottotietojesi tulee olla puhtaat
  • Sinun tulee esittää viimeisin palkkakuittisi
Matkaluotto.fi
2.000 - 10.000 €
Lainamäärä
6 - 60 kk.
Takaisinmaksu
19.90% - 24.90%
Korko
1 min
?
Vastausaika
Lainaa erityisesti matkustamiseen
Kulutusluottoa 2000 - 10 000€
Ketterä ja kätevä laina
ESIMERKKI: Tyypillisen 3500 euron 24 kk luoton todellinen vuosikorko on 37,50 % ja kokonaiskustannus 4763.76 euroa. Kyseessä on kuukausierissä takaisinmaksettava kertaluotto. Nimelliskorko: 9,9 %. Järjestelypalkkio: 686 €
Tilinhoitomaksu: 9 € / kk. Minimi laina-aika 6 kuukautta ja maksimi laina-aika 24 kuukautta. Korko ei muutu mikäli laina maksetaan takaisin myöhässä.
9/10
Hyödyt
  • Lainaa erityisesti matkustamiseen
  • Kulutusluottoa 2000 - 10 000€
  • Ketterä ja kätevä laina
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla 20-vuotias
  • Asut vakituisesti Suomessa
  • Sinulla on puhtaat luottotiedot
Everyday.fi
20 - 2.000 €
Lainamäärä
1 - 30 kk.
Takaisinmaksu
5.00% - 92.04%
Korko
15 min
?
Vastausaika
Toimii kätevästi kännykällä
2000€ joustava luotto
Lainaa tarpeen mukaan
ESIMERKKI: 2000€ lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 92,04% ja luoton arvioitu kokonaiskustannus on 1130,61€ mikäli asiakas nostaa 2000€ kerralla, käyttää minimilyhennystä ja maksaa luoton kokonaisuudessaan takaisin 12kk kuluttua
8.9/10
Hyödyt
  • Nosto ja haku kätevästi kännykällä
  • 2000€ joustava tililuotto
  • Lainaa tarpeen mukaan
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla 21 - 75 vuotias
  • Suomen kansalaisuus vaaditaan
  • Ei maksuhäiriömerkintää
Käyttöraha.fi
1.000 - 50.000 €
Lainamäärä
1 - 180 kk.
Takaisinmaksu
5.20% - 29.20%
Korko
1 tunti
?
Vastausaika
Joustoluottoa jopa 50 000€
Päätä laina-aika itse
Jatkuva laina
ESIMERKKI: Lainaesimerkki: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk, 60 kuukauden ajan.
8.9/10
Hyödyt
  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Vaatimukset
  • Olet vähintään 23-vuotias
  • Olet asunut Suomessa pysyvästi viimeiset 36kk
  • Sinulla on puhtaat luottotiedot

Näin neuvottelet lainaa matalalla korolla – 7 vinkkiä

Kun otat lainaa, lainaa myöntävän yrityksen riski näkyy suoraan lainan korossa. Tämä tarkoittaa, että mitä suurempi pelko lainanmyöntäjällä on, ettei lainaa makseta takaisin, sitä suuremmat kulut lainassa on. Suurella korolla ja muilla kuluilla pyritään siis kattamaan lainaan liittyvät riskit. Siksi ei missään nimessä kannata unohtaa kattavaa lainavertailua, jotta löydät varmasti edullisimman ja kannattavimman lainan itsellesi. 

Lainanmyöntäjä arvioi riskin tarkastelemalla kokonaisvaltaista taloudellista tilannettasi. Taloudellista tilannetta voidaan tarkastella sen pohjalta, miten vakaat tulot sinulla on ja minkälaista näyttöä sinulla on liittyen lainan takaisinmaksuun.

Näistä kahdesta helpointa on lainanhakijalle jälkimmäinen. Vaikka molemmat kuulostavatkin samalta, on sinun kuitenkin helpompaa todistaa mahdollisuutesi lainan takaisinmaksuun kuin kasvattaa tulojasi suuremmaksi.

Kun pystyt konkreettisesti näyttämään, kuinka tulosi ja menosi rakentuvat, pystyt vakuuttamaan lainanmyöntäjän maksukyvystäsi. Tämä voi vaikuttaa lainaneuvotteluissa hyvinkin positiivisesti, sillä lainaa myöntävän tahon riskit pienenevät – samoin lainan kulut.

Seuraavien vinkkien avulla voit neuvotella lainasi kuluja:

1. Hanki itsellesi selvä kuva siitä, miten tulosi ja menosi sekä mahdolliset tuottosi tai muut lainat rakentuvat. Voit esimerkiksi tulostaa tiliotteesi ja ryhmitellä eri värein pakolliset kulusi, kuten: asuminen, auto, vakuutukset jne. Tämän jälkeen ryhmittele yhteen muut menosi ja laske niiden keskiarvo viimeiseltä 12 kuukaudelta. Seuraavaksi tarkastele tulojasi. Jos kuukausitulosi eivät ole verojen jälkeen joka kuukausi samat, laske niistä 12 kuukauden keskiarvo. Miinusta kuluista kuukausittaiset menot ja arvioi näiden erotusta. Ota myös huomioon yksittäiset kulut. Tämän jälkeen näet helposti, kuinka paljon tarvitset rahaa tavallisen arjen pyörittämiseen.

2. Tämän jälkeen arvioi menojasi: Mitkä kulut tulevat vuoden kuluessa nousemaan? Entä mitkä laskemaan? Tämänkaltaiset huomiot antavat lainanmyöntäjälle positiivisen mielikuvan sinusta ja pystyt toisaalta näiden tietojen avulla vakuuttamaan lainanmyöntäjän siitä, millaisena sinun taloustilanteesi säilyy tulevaisuudessa.

3. Ota mukaasi lainaneuvotteluihin kolme viimeisintä palkkakuittiasi ja verotodistuksesi. Näiden tietojen avulla lainanmyöntäjä vakuuttuu maksukyvystäsi ja tulojesi vakaudesta.

4. Älä sano lainaneuvotteluissa, että voit pienentää kulujasi huomattavasti, jos et oikeasti tarkoita sitä. Jos aiot vedota kulujen pienentämiseen, muista esittää siitä konkreettisia esimerkkejä, kuten, että jonkin toisen lainan maksu päättyy tai kohta täysi-ikäinen lapsesi on muuttamassa omilleen.

5. Hallitse lainasanastoa edes hiukan. Tiedätkö jo termit kuten annuiteettilaina, todellinen vuosikorko tai miten lainaprosessi yleensä kulkee? Ota selvää rahoitusalan tärkeimmistä termeistä ja näytä, että hallitset sanaston. Se lisää uskottavuuttasi ja toisaalta ymmärrät paremmin saamasi lainatarjouksen ehdot.

6. Kysy kysymyksiä ja ole hereillä lainaneuvotteluissa. Vaikka monet eivät sitä teekään, voit silti kokeilla neuvotella ja tinkiä lainaneuvotteluissa kuten kirpputorilla. Lainan kuluihin on neuvotteluiden alussa hyvät mahdollisuudet vaikuttaa haastamalla neuvottelukumppani. Mikäli et ymmärrä jotakin termiä tai järjestelyä, sano se ääneen. Lainanmyöntäjä kyllä selittää termit sinulle niin yksinkertaisesti, että varmasti ymmärrät. Ei ole häpeä olla tietämättä jotakin lainaan liittyvää termiä, mutta koska se voi vaikuttaa lainasi sopimusehtoihin, on tärkeää, että kysyt. Jos et kysy, olet huonommassa asemassa neuvotteluissa, koska laina perustuu ehdoille, joita et ymmärrä. Ole siis kriitttinen!

7. Sinun ei tarvitse allekirjoittaa lainasopimusta ensimmäisellä tapaamisella. Yleensä pitkän neuvottelun jälkeen on tärkeää nukkua yön yli ja miettiä käytyä neuvottelua ja lainan ehtoja. Kerro, että palaat asiaan, kun olet miettinyt lainan ottamista ja kysynyt tarjouksia muiltakin lainan myöntäjiltä.

Nämä vinkit kannattaa siis laittaa korvan taakse ennen kuin lähdet lainaneuvotteluihin. Näillä vinkeillä onnistut toivottavasti vakuuttamaan lainaa myöntävän tahon siitä, että pystyt maksamaan lainan ajallaan takaisin ja että olet vastuullinen lainanottaja. Jos et kuitenkaan ole valmis sitoutumaan pankkilainan kokoiseen lainaan, voit tsekata pikavippivertailumme, ja kenties löytää sieltä itsellesi sopivan pienen lainan helpottamaan talouttasi.

Onnea lainaneuvotteluihin!