Näin neuvottelet lainaa matalalla korolla – 7 vinkkiä

Suosituimmat lainat
1.
Bank Norwegian FI on käyttäjiemme suosikki! Lainaa helposti jopa 60.000 €!
9.7/10
Hae Lainaa
2.
Limiitti.fi on käyttäjiemme suosikki! Lainaa helposti jopa 2.000 €!
9.9/10
Hae Lainaa
3.
Saldo.com on käyttäjiemme suosikki! Lainaa helposti jopa 10.000 €!
9.5/10
Hae Lainaa
Bank Norwegian FI
1.000 - 60.000 €
Lainamäärä
12 - 180 kk.
Takaisinmaksu
6.99% - 19.99%
Korko
1 min
?
Vastausaika
Lainaa jopa 60 000€
Hae helposti netistä
Alle 3000€ lainat aloitusmaksutta!
ESIMERKKI: Korko on henkilökohtainen 6,99 %-19,99 % ja se määräytyy henkilökohtaisen luottokartoituksen jälkeen. Suurin todellinen vuosikorko on 30,42 %. Esim. 12,86 % korolla (todellinen vuosikorko 15,89 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 604 € ja kuukausieräksi 483,50 € (24 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
9.7/10
Hyödyt
  • Lainaa nopeasti jopa 60 000€
  • Hae helposti verkkopankkitunnuksilla
  • Alle 3000€ lainat ilman aloitusmaksua
Vaatimukset
  • Sinun on oltava 23 - 69-vuotias
  • Olet ollut Suomen väestörekisterissä vähintään 36kk
  • Ei maksuhäiriöitä
Limiitti.fi
100 - 2.000 €
Lainamäärä
3 - 33 kk.
Takaisinmaksu
19.90% - 19.90%
Korko
Heti
?
Vastausaika
Nopea lainanmaksu
Joustava laina
Suomalainen lainapalvelu
ESIMERKKI: Luottotyyppi: 2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
9.9/10
Hyödyt
  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Vaatimukset
  • Puhtaat luottotiedot
  • Täysi-ikäinen
  • Nettipankkitunnukset
Saldo.com
1.000 - 10.000 €
Lainamäärä
12 - 88 kk.
Takaisinmaksu
13.90% - 19.90%
Korko
Heti
?
Vastausaika
Kohtuullisen koron laina
Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
Avoinna 24h
ESIMERKKI: Esimerkkilaina: Kokonaiskulut 2 000 € lainalle 25 kuukauden maksuajalle 99 € maksuerin ovat yhteensä 2 475 €
9.5/10
Hyödyt
  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Vaatimukset
  • 18-vuotias
  • Puhtaat luottotiedot
  • Verkkopankkitunnukset
Komplett Bank
1.000 - 50.000 €
Lainamäärä
1 - 50 kk.
Takaisinmaksu
4.90% - 19.90%
Korko
1 min
?
Vastausaika
Joustavaa lainaa jopa 50000€
Et tarvitse vakuuksia
Korko alkaen 4,9%
ESIMERKKI: Lainaesimerkki: korko 12,60 %, tod.vuosikorko 15,33 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 14 070 €, maksuerä 235 €/kk.
9.2/10
Hyödyt
  • Maksat korkoa vain käytetystä luottomäärästä
  • Joustavaa lainaa jopa 50000€
  • Et tarvitse vakuuksia
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla 23-vuotias
  • Luottotietojesi tulee olla puhtaat
  • Sinun tulee esittää viimeisin palkkakuittisi
Instabank
500 - 50.000 €
Lainamäärä
36 - 180 kk.
Takaisinmaksu
7.99% - 19.99%
Korko
24h
?
Vastausaika
Jopa 50 000 € lainaa
Laina joustavana tai tasaeräisenä
Mahdollisuus lainaturvavakuutukseen
ESIMERKKI: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa.
9.4/10
Hyödyt
  • Jopa 50 000 € lainaa
  • Laina joustavana tai tasaeräisenä
  • Mahdollisuus lainaturvavakuutukseen
Vaatimukset
  • Olet vähintään 23 vuotias
  • Sinulla on puhtaat luottotiedot
  • Vuotuiset bruttotulot yli 20 000€
Käyttöraha.fi
1.000 - 50.000 €
Lainamäärä
1 - 180 kk.
Takaisinmaksu
5.20% - 29.20%
Korko
1 tunti
?
Vastausaika
Joustoluottoa jopa 50 000€
Päätä laina-aika itse
Jatkuva laina
ESIMERKKI: Lainaesimerkki: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk, 60 kuukauden ajan.
8.9/10
Hyödyt
  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Vaatimukset
  • Olet vähintään 23-vuotias
  • Olet asunut Suomessa pysyvästi viimeiset 36kk
  • Sinulla on puhtaat luottotiedot
Bondora
500 - 10.000 €
Lainamäärä
3 - 60 kk.
Takaisinmaksu
9.83% - 20.00%
Korko
Heti
?
Vastausaika
Lainatarjous viidessä minuutissa
Ei piilokuluja
Henkilökohtainen korko
ESIMERKKI: 4045 € laina 5 vuodeksi maksaa 88,93 € kuukaudessa. Tyypillinen vuosittainen korkotaso on 19,6 %. 5 vuoden ajalta maksettavaksesi tuleva kokonaissumma on 5 480,65 €, joka sisältää 993,05 € korkomaksuja (9 % kiinteällä korkoprosentilla) ja 297,6 euron hallinnointimaksun. Lisäksi veloitamme 145 € sopimusmaksun maksettuasi lainasi takaisin. 5 vuoden jälkeen kokonaisveloituksesi tulee 1435,65 € jos lainaamasi summa on 4045 €.
8.9/10
Hyödyt
  • Lainatarjous viidessä minuutissa
  • Ei piilokuluja
  • Henkilökohtainen korko
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Sinulla on säännölliset tulot
Ostosraha
400 - 3.000 €
Lainamäärä
12 - 96 kk.
Takaisinmaksu
19.90% - 19.90%
Korko
15 min
?
Vastausaika
Ilmainen ja turvallinen verkkohakemus
Kiinteä korko
Ilman vakuuksia
ESIMERKKI: Esimerkkilaina: 2000 € lainassa 3 vuoden laina-ajalla, todellinen vuosikorko on 28,9 %, huomioiden kaikki lainakustannukset. Lainan kuukausierä on 80,23 €, kuukausieriä 36 kpl ja takaisinmaksettava kokonaissumma 2888,11 € (sis. lainanhoitopalkkion 6 €/kk). Lainan nimelliskorko on 19,9 %.
9.3/10
Hyödyt
  • Ilmainen ja turvallinen verkkohakemus
  • Kiinteä korko
  • Ilman vakuuksia
Vaatimukset
  • Vähintään 20-vuotias
  • Verkkopankkitunnukset

Näin neuvottelet lainaa matalalla korolla – 7 vinkkiä

Kun otat lainaa, lainaa myöntävän yrityksen riski näkyy suoraan lainan korossa. Tämä tarkoittaa, että mitä suurempi pelko lainanmyöntäjällä on, ettei lainaa makseta takaisin, sitä suuremmat kulut lainassa on. Suurella korolla ja muilla kuluilla pyritään siis kattamaan lainaan liittyvät riskit. Siksi ei missään nimessä kannata unohtaa kattavaa lainavertailua, jotta löydät varmasti edullisimman ja kannattavimman lainan itsellesi. 

Lainanmyöntäjä arvioi riskin tarkastelemalla kokonaisvaltaista taloudellista tilannettasi. Taloudellista tilannetta voidaan tarkastella sen pohjalta, miten vakaat tulot sinulla on ja minkälaista näyttöä sinulla on liittyen lainan takaisinmaksuun.

Näistä kahdesta helpointa on lainanhakijalle jälkimmäinen. Vaikka molemmat kuulostavatkin samalta, on sinun kuitenkin helpompaa todistaa mahdollisuutesi lainan takaisinmaksuun kuin kasvattaa tulojasi suuremmaksi.

Kun pystyt konkreettisesti näyttämään, kuinka tulosi ja menosi rakentuvat, pystyt vakuuttamaan lainanmyöntäjän maksukyvystäsi. Tämä voi vaikuttaa lainaneuvotteluissa hyvinkin positiivisesti, sillä lainaa myöntävän tahon riskit pienenevät – samoin lainan kulut.

Seuraavien vinkkien avulla voit neuvotella lainasi kuluja:

1. Hanki itsellesi selvä kuva siitä, miten tulosi ja menosi sekä mahdolliset tuottosi tai muut lainat rakentuvat. Voit esimerkiksi tulostaa tiliotteesi ja ryhmitellä eri värein pakolliset kulusi, kuten: asuminen, auto, vakuutukset jne. Tämän jälkeen ryhmittele yhteen muut menosi ja laske niiden keskiarvo viimeiseltä 12 kuukaudelta. Seuraavaksi tarkastele tulojasi. Jos kuukausitulosi eivät ole verojen jälkeen joka kuukausi samat, laske niistä 12 kuukauden keskiarvo. Miinusta kuluista kuukausittaiset menot ja arvioi näiden erotusta. Ota myös huomioon yksittäiset kulut. Tämän jälkeen näet helposti, kuinka paljon tarvitset rahaa tavallisen arjen pyörittämiseen.

2. Tämän jälkeen arvioi menojasi: Mitkä kulut tulevat vuoden kuluessa nousemaan? Entä mitkä laskemaan? Tämänkaltaiset huomiot antavat lainanmyöntäjälle positiivisen mielikuvan sinusta ja pystyt toisaalta näiden tietojen avulla vakuuttamaan lainanmyöntäjän siitä, millaisena sinun taloustilanteesi säilyy tulevaisuudessa.

3. Ota mukaasi lainaneuvotteluihin kolme viimeisintä palkkakuittiasi ja verotodistuksesi. Näiden tietojen avulla lainanmyöntäjä vakuuttuu maksukyvystäsi ja tulojesi vakaudesta.

4. Älä sano lainaneuvotteluissa, että voit pienentää kulujasi huomattavasti, jos et oikeasti tarkoita sitä. Jos aiot vedota kulujen pienentämiseen, muista esittää siitä konkreettisia esimerkkejä, kuten, että jonkin toisen lainan maksu päättyy tai kohta täysi-ikäinen lapsesi on muuttamassa omilleen.

5. Hallitse lainasanastoa edes hiukan. Tiedätkö jo termit kuten annuiteettilaina, todellinen vuosikorko tai miten lainaprosessi yleensä kulkee? Ota selvää rahoitusalan tärkeimmistä termeistä ja näytä, että hallitset sanaston. Se lisää uskottavuuttasi ja toisaalta ymmärrät paremmin saamasi lainatarjouksen ehdot.

6. Kysy kysymyksiä ja ole hereillä lainaneuvotteluissa. Vaikka monet eivät sitä teekään, voit silti kokeilla neuvotella ja tinkiä lainaneuvotteluissa kuten kirpputorilla. Lainan kuluihin on neuvotteluiden alussa hyvät mahdollisuudet vaikuttaa haastamalla neuvottelukumppani. Mikäli et ymmärrä jotakin termiä tai järjestelyä, sano se ääneen. Lainanmyöntäjä kyllä selittää termit sinulle niin yksinkertaisesti, että varmasti ymmärrät. Ei ole häpeä olla tietämättä jotakin lainaan liittyvää termiä, mutta koska se voi vaikuttaa lainasi sopimusehtoihin, on tärkeää, että kysyt. Jos et kysy, olet huonommassa asemassa neuvotteluissa, koska laina perustuu ehdoille, joita et ymmärrä. Ole siis kriitttinen!

7. Sinun ei tarvitse allekirjoittaa lainasopimusta ensimmäisellä tapaamisella. Yleensä pitkän neuvottelun jälkeen on tärkeää nukkua yön yli ja miettiä käytyä neuvottelua ja lainan ehtoja. Kerro, että palaat asiaan, kun olet miettinyt lainan ottamista ja kysynyt tarjouksia muiltakin lainan myöntäjiltä.

Nämä vinkit kannattaa siis laittaa korvan taakse ennen kuin lähdet lainaneuvotteluihin. Näillä vinkeillä onnistut toivottavasti vakuuttamaan lainaa myöntävän tahon siitä, että pystyt maksamaan lainan ajallaan takaisin ja että olet vastuullinen lainanottaja. Jos et kuitenkaan ole valmis sitoutumaan pankkilainan kokoiseen lainaan, voit tsekata pikavippivertailumme, ja kenties löytää sieltä itsellesi sopivan pienen lainan helpottamaan talouttasi.

Onnea lainaneuvotteluihin!