Lainaa ilman luottotietoja - miten ja mistä?

Lainaa voi saada ilman luottotietoja 1000 - 60 000€, esimerkiksi vakuutta vastaan.

Hakukriteerit
Lainamäärä:
Ikäsi:
Suosion mukaan
  • Suosion mukaan
  • Pienin korko
  • Top 10
  • Uusimmat
Hae

Valikko
Näin arvioimme lainantajat

Arvostelu perustuu moniin erilaisiin ominaisuuksiin, jotka Talouteni.fi ottaa huomioon, esimerkiksi lainanantajan kokemukseen, sekä siihen, kuinka todennäköisesti lainaa voi saada. Lue lisää lainananantajien arvioinnistä täältä.

Korko alkaen 4,19%
OmaLaina.fi

OmaLaina.fi

Lainamäärä

100 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,19% - 20,00%

  • Nopea - Rahat tilille saman päivän aikana
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Usea lainatarjous
Hyödyt
  • Nopea
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Suomalainen henkilöturvatunnus
  • Suomalainen pankkitili
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat rahat tilille heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Sortter

Sortter

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Parhaan koron takuu
  • Useita lainatarjouksia
  • Ilmainen suomalainen palvelu
Hyödyt
  • Parhaan koron takuu
  • Useita lainatarjouksia
  • Ilmainen suomalainen palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Säännölliset tulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 5min ? Lainapäätös usein muutamassa minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Bank Norwegian FI

Bank Norwegian FI

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

6,99% - 19,99%

  • Lainaa jopa 60 000€
  • Hae helposti netistä
  • Alle 3000€ lainat aloitusmaksutta!
Hyödyt
  • Lainaa nopeasti jopa 60 000€
  • Hae helposti verkkopankkitunnuksilla
  • Alle 3000€ lainat ilman aloitusmaksua
Vaatimukset
  • Sinun on oltava 23 - 69-vuotias
  • Olet ollut Suomen väestörekisterissä vähintään 36kk
  • Ei maksuhäiriöitä
Hae nyt
Vastausaika: 1 min ? Alustava lainapäätös heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Korko on henkilökohtainen 6,99 %-19,99 % ja se määräytyy henkilökohtaisen luottokartoituksen jälkeen. Suurin todellinen vuosikorko on 30,42 %. Takaisinmaksuajaksi voi valita 1-15 vuotta. Esim. 12,86 % korolla (todellinen vuosikorko 15,89 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 604 € ja kuukausieräksi 483,50 € (24 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Rahalaitos

Rahalaitos

Lainamäärä

500 - 70.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
Hyödyt
  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 15min ? Laina tarjoukset 24h sisällä
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Nimelliskorko 6,85%, Todellinen vuosikorko 7,07%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 3 677€, Kokonaiskulut 23 677€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
Lendo

Lendo

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Turvallinen ja luotettava
  • Ilmainen hakemus
  • Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Hyödyt
  • Turvallinen ja luotettava
  • Ilmainen hakemus
  • Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Vaatimukset
  • Olet 20-75 vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Voimassa oleva työsuhde
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainatarjoukset nopeasti!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 10 000€ lainaa, maksuaikaa 5 vuotta, tilinhoitomaksu 0€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 8,50%, todellinen vuosikorko 8,84%, kk-maksu 205,17€, maksut yhteensä 12 310€
Bluefinance

Bluefinance

Lainamäärä

100 - 5.000 €

Takaisinmaksu

12 - 34 kk.

Korko

20,00%

  • Helppo takaisinmaksu
  • 5000€ joustoluottoa
  • Rahat tilille nopeasti
Hyödyt
  • Helppo takaisinmaksu
  • 5000€ joustoluottoa
  • Rahat tilille nopeasti
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla täysi-ikäinen
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • Pysyvä asuinpaikka Suomessa
Hae nyt
Vastausaika: 3 min ? Lainapäätös 3 minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Joustoluoton korkein luottoraja 5000 € • nostopalkkio 0 % • Lainanhoitomaksu 3,65 % p.a. • luottokorko 20 % p.a. • todellinen vuosikorko 30,6 % • Luottosopimuksen kesto: Jatkuva luotto • Tyypillisen 5000 euron 12 kk joustoluoton todellinen vuosikorko on 30,6 %, takaisin maksettava summa 5760,96 € (sis. kaikki kulut ja korot)
Etua.fi

Etua.fi

Lainamäärä

500 - 50.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,60% - 20,00%

  • Yksi hakemus - monta lainatarjousta
  • Kattava kumppaniverkosto
  • Ilmainen palvelu
Hyödyt
  • Yksi hakemus - monta lainatarjousta
  • Kattava kumppaniverkosto
  • Ilmainen palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Asut vakituisesti Suomessa
  • Ansaitset vähintään 850 euroa kuukaudessa
Hae nyt
Vastausaika: 10min ? Nopea tapa saada edullinen laina
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Suuntaa-antava kuukausierä kyseisen suuruiselle lainan määrälle. KSL:n mukainen lainan todellinen vuosikorko on 11,6%, kun lainan määrä on 10 000 euroa, laina-aika on 12 vuotta ja lainan nimelliskorko on 10%, avausmaksu 80 euroa ja tilinhoitomaksu 5 euroa/kk. Laina-aika 1-15 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€.Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä esitetään lainatarjouksessa.
Vippi.fi

Vippi.fi

Lainamäärä

1.000 - 10.000 €

Takaisinmaksu

12 - 85 kk.

Korko

19,90%

  • Joustoluottoa 2000€
  • Kulutusluottoa jopa 10 000€
  • Tv:stä tuttu
Hyödyt
  • Joustoluottoa 2000€
  • Kulutusluottoa jopa 10 000€
  • Tv:stä tuttu
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla täysi-ikäinen
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • Asut Suomessa vakituisesti
Hae nyt
Vastausaika: 1 min ? Saat lainapäätöksen heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luottotyyppi: 2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Lainamarkkina.fi

Lainamarkkina.fi

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,00% - 20,00%

  • Kilpailuta lainat helposti
  • Täysin ilmainen palvelu
  • Ei vakuuksia tai takaajia
Hyödyt
  • Kilpailuta lainat helposti jopa 60 000€ asti
  • Täysin ilmainen palvelu
  • Ei vakuuksia tai takaajia
Vaatimukset
  • Oikeustoimikelpoisuus
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • 18 vuoden ikä
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat lainapäätöksen välittömästi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,30 % laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000 euroa, kun takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 euroa kuukaudessa, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 627€, eli 194,50 €/kk.
VertaaEnsin.fi

VertaaEnsin.fi

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

1 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Puolueeton lainankilpailuttaja
  • Useampi lainatarjous
  • Lainaa jopa 60 000€
Hyödyt
  • Puolueeton lainankilpailuttaja
  • Useampi lainatarjous
  • Lainaa jopa 60 000€
Vaatimukset
  • Olet täysi-ikäinen
  • Asut vakituisesti Suomessa
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainatarjoukset heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 5 000 € 3 vuodelle, korko 8%, tod. vuosikorko 10,45% ja avausmaksu 130€, tilinhoitopalkkio 1 €/kk, yht.5803€ eli 161€/kk. Haettava lainasumma voi olla 500 – 50.000 euroa ja takaisinmaksuaika 1-15 vuotta. Nimelliskoron (7,6%- 20%) lisäksi lainasta voidaan periä korkeintaan 150 € muita kuluja vuodessa.
Rahoitu.fi

Rahoitu.fi

Lainamäärä

2.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Mukana 20 johtavaa pankkia
  • Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
  • Yhdistä lainoja
Hyödyt
  • Mukana 20 johtavaa pankkia
  • Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
  • Yhdistä lainoja
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Sinulla on säännölliset tulot
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 15min ? Nopea lainahakemus ja lainatarjous
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.
Freedom Rahoitus

Freedom Rahoitus

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,99% - 20,00%

  • Tarjouksia yli 20 pankilta
  • Kokenut lainanvälittäjä
  • Maksuton palvelu
Hyödyt
  • Tarjouksia yli 20 pankilta
  • Kokenut lainanvälittäjä
  • Korkeat Trustpilot arvosana
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäirömerkintöjä
  • Sinulla tulee olla säännölliset tulot
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat lainatarjoukset välittömästi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 183 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158 €, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Sambla

Sambla

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
  • Kilpailuta jopa 15 pankkia
  • Yhdistä lainat helposti
Hyödyt
  • Erinomaiset Trustpilot arvostelut
  • Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
  • Varmasti järkevä laina
Vaatimukset
  • 18 vuoden ikä
  • Vähintään 1000€ kuukausitulot
  • Kirjoilla Suomessa vähintään vuoden verran
Hae nyt
Vastausaika: 24h ? Tee hakemus aamupäivällä ja saa rahat jo iltapäivällä!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Esimerkki lainakustannuksista: Annuiteettilaina 15 000€, joka on otettu 7 vuodeksi, jonka nimelliskorko on 10%, jolla on avaus- ja kuukausimaksut 0€, joka tekee todellisesta vuosikorosta 10,47%. Lainan kokonaiskustannukset ovat 20 917€ tai 249€/kk jaettuna 84 kuukaudelle. Korko voi vaihdella ja se on aina tapauskohtausta. Todellinen vuosikorko vaihtelee 4,9% ja 50% välillä. Laina-aika vaihtelee 1-15 vuoden välillä.
Käyttöraha.fi

Käyttöraha.fi

Lainamäärä

1.000 - 50.000 €

Takaisinmaksu

1 - 180 kk.

Korko

4,90% - 19,90%

  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Hyödyt
  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Vaatimukset
  • Olet vähintään 23-vuotias
  • Olet asunut Suomessa pysyvästi viimeiset 36kk
  • Sinulla on puhtaat luottotiedot
Hae nyt
Vastausaika: 1 tunti ? Alustava päätös nopeasti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk, 60 kuukauden ajan.
Credigo.fi

Credigo.fi

Lainamäärä

500 - 5.000 €

Takaisinmaksu

24 - 120 kk.

Korko

19,95%

  • Kätevä kertalaina 500 - 5000€
  • Laina aika 24 - 120 kk
  • Lainapäätös välittömästi
Hyödyt
  • Kätevä kertalaina 500 - 5000€
  • Laina aika 24 - 120 kk
  • Lainapäätös välittömästi
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla 20-vuotias
  • Tarvitset puhtaat luottotiedot
  • Verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne
Hae nyt
Vastausaika: 10 min ? Maksu jopa 10 minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 3000€ lainalle: Kuukausierä: 89 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 8,90 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,25 %. Vuoden kokonaiskustannukset: 1 060 €. Laina-aika: 5 v. Ei muita kuluja.
Bigbank

Bigbank

Lainamäärä

1.000 - 50.000 €

Takaisinmaksu

24 - 120 kk.

Korko

4,68% - 20,00%

  • Lainaa jopa 50 000€
  • Korko alkaen 6,9%
  • Helppo hakea kumppanin kanssa
Hyödyt
  • Lainaa jopa 50 000€
  • Korko alkaen 6,9%
  • Helppo hakea kumppanin kanssa
Vaatimukset
  • 22-vuoden ikä
  • Suomessa vakituinen osoite
  • Nettotulot vähintään 1200€/kk
  • Puhtaat luottotiedot
Hae nyt
Vastausaika: 1 min ? Lainapäätös tulee heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 198,89 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 12,4 %. Takaisinmaksettava summa 11 933,40 €. Esimerkkilainan todellinen vuosikorko voi olla enintään (max APR) 25,3 %. Lainojen takaisinmaksuaika on 24-120 kuukautta. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti, tarkat tiedot löytyvät lainatarjouksesta.
Easycredit.fi

Easycredit.fi

Lainamäärä

500 - 5.000 €

Takaisinmaksu

24 - 120 kk.

Korko

19,95%

  • Lainapäätös välittömästi
  • Kulutusluottoa jopa 5000€
  • Ilmainen asiakaspalvelu
Hyödyt
  • Lainapäätös välittömästi
  • Kulutusluottoa jopa 5000€
  • Ilmainen asiakaspalvelu
Vaatimukset
  • Ikäraja on 20-vuotta
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • Verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne
Hae nyt
Vastausaika: 15 min ? Rahat tilille jopa 15 minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuukausierä: 30 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 2,90 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,11 %. Vuoden kokonaiskustannukset: 353 €. Laina-aika: 5 v. Ei muita kuluja.
Limiitti.fi

Limiitti.fi

Lainamäärä

100 - 2.000 €

Takaisinmaksu

12 - 33 kk.

Korko

19,90%

  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Hyödyt
  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Vaatimukset
  • Puhtaat luottotiedot
  • Täysi-ikäinen
  • Nettipankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Hakemuksen täytettyäsi saat päätöksen viipymättä.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luottotyyppi: 2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Saldo.com

Saldo.com

Lainamäärä

1.000 - 10.000 €

Takaisinmaksu

12 - 88 kk.

Korko

13,90% - 19,90%

  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Hyödyt
  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Vaatimukset
  • 18-vuotias
  • Puhtaat luottotiedot
  • Verkkopankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Myönteisen lainapäätöksen voit siirtää ensimmäisen nostosi tilillesi viipymättä tai ajastaa noston 6 h tai 48 h viiveellä maksettavaksi.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kokonaiskulut 2 000 € lainalle 25 kuukauden maksuajalle 99 € maksuerin ovat yhteensä 2 475 €
Otso Laina

Otso Laina

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

6 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Helppo ja nopea hakemus
  • Tarjoukset jopa 50 luotonmyöntäjältä
  • Laina nopeasti tilille
Hyödyt
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Tarjoukset jopa 50 luotonmyöntäjältä
  • Laina nopeasti tilille
Vaatimukset
  • Olet täysi-ikäinen
  • Puhtaat luottotiedot
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Nopea lainan haku prosessi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 5 000 € 4 vuodelle, korko 8%, tod. vuosikorko 13,62% ja avausmaksu 150€, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht.6419€ eli 134€/kk.
Muut lainantarjoajat
  • Lainaa kätevästi ja nopeasti
  • Lainaa jopa 60 000 € asti
  • Täysin ilmainen palvelu
×
Samankaltaisia sivuja

Päivitetty: 04. toukokuuta 2020

Voiko lainaa saada ilman luottotietoja?

Lainaa ilman luottotietojaOvatko luottotietosi menneet? Kun puhe on lainasta, on silloin usein käsitteet luottotiedot ja maksuhäiriömerkintä esillä. Luottotietojen puuttuminen on yksi yleisimmistä syistä siihen, miksi lainaa haettua saa kielteisen päätöksen. Kielteinen lainapäätös on aina ikävä paikka, ja se pistää usein miettimään, mitä nyt pitäisi tehdä?

Lainaa ilman luottotietoja on vaikeaa saada - olipa maksuhäiriömerkinnän syy mikä tahansa. Se ei kuitenkaan ole mahdotonta. Jos olet saanut maksuhäiriömerkinnän, sinun ei silti tarvitse heittää hukkaan kaikkea toivoa rahatilanteen helpottamisesta. Lue vinkkimme lainasta ilman luottotietoja tältä sivulta!

Olemme koonneet sinulle hyvän tietopaketin siitä, mitä luottotietojen menettäminen tarkoittaa, ja kuinka on mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja. Älä kuitenkaan unohda luottotietojen menettämisen alkuperäistä syytä, ja muista aina vertailla myös lainat ilman luottotietoa kattavalla lainavertailulla. Löydät  tältä sivulta myös muutamia ehdotuksia vaihtoehtoisista rahoituskeinoista, mikäli lainaa ei tipukaan yrityksistäsi huolimatta.

 

📇 Luottotiedot ja maksuhäiriömerkinnät

Luottotiedoilla tarkoitetaan kaikkea henkilökohtaista tietoa joka vaikuttaa ihmisen mahdolliseen maksukykyyn vanhojen velkojen takaisinmaksun perusteella. Tämä tarkoittaa siis tietoa siitä, kuinka henkilö on hoitanut raha-asiansa menneisyydessä. Suomessa luottotietoja ylläpitää Asiakastieto.fi ja Bisnode, ja luottotietojen tarkastus on kerran vuodessa ilmaista, muutoin se maksaa parikymmentä euroa.

Suomessa seurataan ainoastaan niin sanottuja negatiivisia luottotietoja, eli jos raha-asiat ja takaisinmaksut on aina hoitanut asiallisesti, ovat luottotiedot puhtaat. Luottotietoihin tulee merkintä siis vain silloin, kun on jättänyt esimerkiksi lainan maksamatta tarpeeksi pitkäksi aikaa.

Tätä merkintää kutsutaan maksuhäiriömerkinnäksi, ja kun luottoteidoissa on maksuhäiriömerkintä, on luottotiedot niin sanotusti menetetty. Tämä vaikeuttaa elämän tiettyjä osa alueita melkoisesti. Sen lisäksi että lainaa ilman luottotietoja on todella vaikea saada, voi maksuhäiriömerkintä vaikuttaa myös esimerkiksi asuntojen vuokraamiseen tai osamaksulle maksamiseen. Pahimmassa tapauksessa se voi vaikuttaa jopa työpaikan saantiin.

Erilaiset maksuhäiriömerkinnät 

Maksuhäiriömerkinnän koodi Kuvaus  Kesto 
LKP  Merkintä, joka on tullut joustavan luoton maksun estymisen seurauksena, tai luottokorttilaskun maksun estymisen seuraksena  2 vuotta 
OSP  Merkintä, joka on tullut kertaluontoisen lainan tai osamaksusopimuksen maksun estymisen seurauksena  2 vuotta 
OPL Merkintä, joka on tullut Kertaluontoisen lainan, erityisesti pienlainan maksun estymisen seurauksena  2 vuotta 
YVK Merkintä, joka on tullut yksipuolisesta tuomiosta velkomisasiassa  3 vuotta 
SVK Merkintä joka on tullut velkomusasiassa annetun tuomion seuraksena 3 vuotta 
UMV Merkintä, joka on tullut ulosottomenttelyssä todetun varattomuuden seurauksena  3 vuotta 

Maksuhäiriötä on myös monia erilaisia. Niiden laatu riippuu siitä, mitä kautta ne rekisteriin ovat päätyneet. Lievin merkintä on itse asettama merkintä, jonka voi asettaa milloin vain, lainan ottamisen estämiseksi. Sen saa myös peruttua, silloin kun itse haluaa. Myös edunvalvontamerkintä on sellainen, joka poistuu, kun sen ehdot eivät enään täyty. 

Muissa tapauksisa lyhyimmät merkinnät syntyvät maksun häiriintymisistä, jotka eivät päädy perintään asti. Nämä tulevat yleisesti lainan tai osamaksun takaisinmaksun estymisestä, ja ne säilyvät rekisterissä yleisesti ottaen kaksi vuotta, mutta niitä on mahdollista lieventää.  

Velkojan, käräjäoikeuden ja ulosoton ilmoittamat merkinnät taas ovat niitä, jotka säilyvät rekisterissä miltei poikkeusetta vähintään kolme vuotta. Niiden vakavuutta on myös mahdollista lieventää yllä mainituin keinoin, ja niiden kesto riippuu pitkälti siitä, kuinka useasti ne toistuvat, ja kuinka nopeasti raha-asiat hoitaa kuntoon. 

❓ Mistä saada lainaa ilman luottotietoja?

Lainaa ilman luottotietoja ei ole helppoa saada, mutta se ei myöskään ole täysin mahdotonta. Varsinkin jos maksuhäiriömerkintä on jo hieman vanhempi, ja sen aiheuttamat velat on jo maksettu pois, on mahdollista että lainaa voi saada jotain kautta. Muista kuitenkin aina harkita lainaa ilman luottotietoja erityisen tarkkaan.

Yksi vaihtoehto on yhtiöt, jotka myöntävät lainaa luottotiedottomalle. Niitä ei ole montaa, ja niiden ehdot ovat yleensä melko tiukat, sekä korot korkeat. Yleensä pikavippi yhtiöt eivät myönnä lainaa luottotiedottomalle, koska hakemukset tapahtuvat automaattisesti netissä tai puhelimitse. Siksi pikavippi ilman luottotietoja on hankala saada, mutta sekin voi poikkeustapauksissa onnistua. 

Myös pankkilaina on joskus mahdollista saada ilman luottotietoja. Pankit ja isommat rahoituslaitokset saattavat myöntää lainaa luottotiedottomalle. Avain lainan saamiseen on henkilökohtainen tapaaminen pankin tai rahoituslaitoksen kanssa. Tällä tavalla pystyt selittämään, minkä takia olet luottotietosi menettänyt, ja mihin tarpeeseen lainasi nyt tulee. Jos myös pystyt osoittamaan takaisinmaksukykysi, voi olla että mahdollisuudet lainaan ovat kohtalaisen hyvät.

Yksi tapa saada lainaa ilman luottotietoja on myös etsiä firma, joka lainaa rahaa vakuutta vastaan. Suomessa on tunnetusti muutama firma, joiden kautta on mahdollista saada pienehkö summa lainaa, jonka vaatimus on ainoastaan tarpeeksi kattava vakuus, esimerkiksi henkilöauto. Näiden lainojen korko on kuitenkin korkeahko, joten niiden hankkimista kannattaa todella harkita tarkkaan.

Vakuutena voi toimia myös henkilö, jolloin puhutaan takaajasta. Voit hakea joltain yhtiöltä lainaa takaajan kanssa. Tällöin henkilö joka suostuu takaajaksi, lupautuu maksamaan lainan takaisin, jos et itse siihen kykynene. Tällaisen lainan kanssa kannattaa harjoittaa erityisen vakavaa harkintaa. 

Viimeinen oljenkorsi lainaan ilman luottotietoja voi olla sosiaalinen luotto. Sosiaalista luottoa myöntävät jotkin kunnat, ja ne on tarkoitettu erityisesti henkilöille, jotka ovat, tai ovat menneisyydessä olleet hankalassa taloudellisessa tilanteesa. Maksukyvyn on kuitenkin oltava kunnolssa, jos sosiaalista luottoa haluaa saada. 

Opintolaina ilman luottotietoja 

Opintolainaa on nykyään myös mahdollista hakea ilman puhtaita luottotietoja. Elokuussa 2017 voimaan astunut muutos mahdollisti valtiontakauksen opiskelijoille, joilla on maksuhäiriömerkintä.

Se ei kuitenkaan automaattisesti takaa lainan saantia, sillä pankeilla on yhä oikeus päättää, kenelle he lainan myöntävät, valtiontakausesta huolimatta. 

 

📤 Voiko maksuhäiriömerkintää poistaa?

Valitettavasti maksuhäiriömerkintää ei voi luottotiedoista poistaa ennen kuin se itsestään poistuu 2-5 vuoden jälkeen merkinnän saannista. Tämä tarkoittaa sitä, että vaikka maksaisi kaiken velkansa pois jo kuukauden jälkeen maksuhäiriömerkinnän saannista, se pysyy luottotiedoissa kuitenkin vähintään seuraavat kaksi vuotta.

Sen sijaan merkinnän vakavuuteen voi osittain vaikuttaa. Jos olet onnistunut maksamaan koko maksuhäiriön aiheuttaman velan pois, on hyvä idea ilmoittaa siitä luottotietojen pitäjälle. He lisäävät velan maksusta merkin rekisteriisi. Se voi auttaa joidenkin lainojen saamisessa tietyissä tapauksissa, jos luotonantaja on valmis ottamaan tämän huomioon.

On mahdollista lieventää maksuhäiriömerkintää myös kertomalla luottotietojen rekisterille maksuhäiriömerkinnän syy, jos se on todella hyvä. Esimerkiksi jos syy on vain huolimattomuus tai addiktio shoppailuun, ei se taatusti vaikuta maksuhäiriömerkintään mitenkään. Jos syy taas on esimerkiksi vakava sairaus tai työpaikan yllättävä menettäminen, voi niillä olla lieventäviä vaikutuksia.

🚫 Kuinka välttää luottotietojen menettäminen

Kaikista parasta tietenkin on, jos voit välttyä maksuhäiriömerkinnältä kokonaan. Prosessi on ikävä ja sen vaikutukset ovat pitkäaikaiset, joten puhtaat luottotiedot ovat aina iso etu. Yleensä tämä on mahdollista hyvin yksinkertaisilla valinnoilla jokapäiväisessä elämässä, ja ottamalla muutamia asioita huomioon lainaa hakiessa.

Paras keino välttää maksuhäiriömerkintä on yksinkertaisesti välttää kulutusta yli varojensa. Tämä tarkoittaa kaikenlaisen velan välttämistä, oli se sitten pikavipin, osamaksun tai luottokortin muodossa. Jos velkaa kuitenkin päätyy ottamaan, täytyy olla erittäin tarkka suunnitelma sen takaisinmaksussa. Kulutusluottojen vertailua ei missään tapauksessa ainakaan saa unohtaa. 

 Kuinka välttää maksuhäiriömerkintä

Tärkeintä luottotietojen menettämisen estämiseksi on maksaa kaikki laskut ja takaisinmaksut ajallaan, sillä maksuhäiriömerkintä tulee juuri maksamattomista laskuista. Kätevimmin tämä käy, kun pitää huolen että tilipäivän kohdalla ensimmäisenä tekona maksat laskut. Hyvä käytäntö on myös aina pitää pientä määrää rahaa sukanvarressa ikävien tilanteiden varalle. 

Kaikki toivo ei ole kuitenkaan menetetty, jos huomaat että et pysty maksamaan jotain laskua. Tässä tapauksessa sinun kannattaa ottaa heti yhteys luotonantajaan, ja kertoa tilanteesi. Useimmissa tapauksissa on mahdollista sopia luotonantajan kanssa jonkinlainen järjestely takaisinmaksuun, joka välttää perintään asti päätymisen.

Lainojen yhdistäminen

Mitä jos sinulla onkin jo monta lainaa maksettavana, ja monen erillisen koron maksaminen tuntuu mahdottomalta? Silloin voit harkita lainojen yhdistämistä luottotietojen menettämisen estämiseksi. Yksinkertaisesti selitettynä se tarkoittaa sitä, että otat yhden, suuren lainan, jolla pystyt maksamaan kaikki pienemmät lainasi takaisin. 

Yhden suuren yhdistelylainan korko on matalampi kuin monien pienten lainojen, ja laina-aika on usein myös huomattavasti pidempi. Pitkä laina aika tarkoittaa pieniä kuukausieriä, joka on suuri helpotus arjen pyörittämiseen. Kun taloustilanne on jälleen hyvällä taholla, voi lainaa taas maksaa suuremmissa erissä nopeammin pois jaloista. 

💶 Mitä vaihtoehtoja sinulla on, jos et saa lainaa?

Asia voi yksinkertaisesti olla niin, ettei lainaa ilman luottotietoja ole mahdollista saada millään keinolla sillä hetkellä. Tämä voi olla kova isku, varsinkin jos rahaa tarvitsee yllättävään ja kiireiseen kuluun.

Laina ei onneksi kuitenkaan ole ainut keino saada ylimääräistä rahaa tai tuoda joustoa arjen rahavaikeuksiin. Olemme listanneet muutaman vaihtoehdon, jotka voivat olla hyödyllisiä, jos lainaa ilman luottotietoja ei tipu.

1. Säästäminen ja tarkka budjetointi

Kun lainaa ilman luottotietoja ei ole mahdollista saada, on silloin paras vaihtoehto oman talouden kiristäminen. Tämä tarkoittaa muun muassa tietyistä mukavuuksista luopumista, ja tarkkaa suunnittelua kulutustuotteiden kanssa. Tarkalla budjetoimisella ja väliaikaisella ylimääräisen kulutuksen karsimisella voi olla mahdollista säästää jopa kymmeniä, ellei satoja euroja kuussa.

Hyviä budjetointi ja säästökeinoja ovat esimerkiksi ruuan suunnittelu tarkkaan moneksi päiväksi etukäteen, ja pitämällä huolen ettei ikinä lähde nälkäisenä kauppaan. Kannattaa myös välttää merkkituotteita ja valita kaupasta halvempia vaihtoehtoja. Jos on mahdollista, voi myös esimerkiksi harkita käyttävänsä halvempia kulkemiskeinoja, esimerkiksi pyöräilyä. Säästämisen paikkoja löytyy varmasti jokaiselta, ja ne löytyvät helpoiten kun seuraa kaikkia menojansa jonkin aikaa tarkasti.

2. Lisäansion hankkiminen

Jos omista menoista ei ole mahdollista kiristää, on silloin hankittava lisätienestejä. Mieti, onko sinulla jotain kädentaitoja joita voisit käyttää pienten keikkojen tekemisiin tutuille ja tuttujen tutuille vapaa-ajallasi. Yksi yhä yleisempi keino lisätienesteille, on oman asunnon valjastaminen osittain vuokralle, esimerkiksi Airbnb:n tai muun kanavan kautta. Erityisesti suurissa kaupungeissa näille on usein suurta kysyntää. 


Lisäansioita voi harkita myös hankkivansa joukkorahoituksella. Netissä on useita alustoja joiden avulla on mahdollista koittaa kerätä rahoitusta joko idealle tai projektille, tai ihan vain tiukkaan tilanteeseen. Hyvä puoli tässä on, että rahoja ei tarvitse maksaa takaisin, jos ne saa kerättyä. Kilpailu on kuitenkin kovaa, joten rahan saamiseksi tarvitsee joko erittäin hyvä idean tai tarinan. 

3. Tutuilta lainaaminen

Joskus vaihtoehto lainalle pankin kautta voi olla tuttujen puoleen kääntyminen. Kenties tunnet jonkun, jolla voisi olla varaa lainata rahaa kohtuullisen kokoiseen tarpeeseen. Hyvä puoli tutuilta lainaamisessa on, että et yleensä tarvitse mitään erityisiä ehtoja, ja voi olla että vältyt koroilta.

Pidä kuitenkin huoli siitä että maksat lainaamasi rahan takaisin silloin kun olette yhdessä sopineet, ettet menetä tuttusi luottamusta.

💦 Luottotietojen menettäminen ei ole häpeä 

Usein sanotaan, että elämää ei ole mahdollista suunnitella, ja tietyiltä osin se on täysin totta. Yllättäviä tilanteita elämässä tulee kaikille, usein omista päätöksistä ja teoista riippumatta. Esimerkiksi yllättävä työttömyys, perheenlisäys tai vakavampi sairaus voi laittaa talouden päälleen hujauksessa. 

Jos siis olet menettänyt luottotietosi, älä panikoi – se ei ole maailmanloppu. Vaikka luottotietojen menetys tuleekin tietyillä elämän osa alueilla vaikeuttamaan asioita, on kuitenkin mahdollista elää aivan normaalia elämää maksuhäiriömerkinnän kanssa, pienillä elämäntapamuutoksilla.

Merkintää kannattaakin pitää eräänlaisena herätyksenä, ja alkaa katsoa omaa rahankäyttöään hieman tarkemmin. Kun elää tarkasti ja hoitaa raha-asiansa huolella mukautuen elämän muutoksiin, on merkintä jo kahden vuoden päästä poissa, eikä se tule haittaamaan asiointiasi enää. Muistathan vain jatkossa välttää turhaa rahankäyttöä ja varautua aina pahan päivän varalle!

Usein kysyttyjä kysymyksia lainoihin ja maksuhäiriömerkintöihin liittyen

Miksi lainantarjoajat eivät myönnä lainaa luottotiedottomalle?

Lainoja ei myönnetä ilman luottotietoja siitä syystä, koska jos lainanhakijalla on ollut maksuvaikeuksia aiemmin on todennäköistä, että niitä voi olla tulevaisuudessa uudelleen. Lisäksi lainoja ei haluta myöntää henkilöille, joille ne voivat aiheuttaa ongelmia elämässä.

Pääasiassa on kaikkien osapuolten etu, että lainoja ei myönnetä henkilöille jotka ovat menettäneet luottotietonsa. Yleisesti ottaen lainojen mainostamista luottotiedottomille pidetään hyvän luotonantotavan vastaisena. Lisäksi laki velvoittaa lainantarjoajat tarkastamaan lainanhakijoiden luottokelpoisuuden, johon luottotiedot ovat oikeastaan kehitetty.

Kuinka välttää maksuvaikeudet lainojen kanssa?

Lainojen kanssa on tärkeää muistaa, että otat lainaa vain sen verran mitä pystyt maksamaan takaisin. Ja varsinkin pidemmillä takaisinmaksuajoilla kannattaa ottaa huomioon, mahdolliset yllätykset omaaan taloudelliseen tilanteeseen. Lainassa, jossa on 5 vuoden takaisinmaksuaika ehtii tapahtua paljon tällä ajalla, esimerkiksi työpaikan menetys, perheen lisäystä tai jokin sairaus.

Eikä myöskään kannata ottaa toista lainaa, jos sinulla on ongelmia edellisen kanssa. Toisaalta jos olet jo näin sattunut toimimaan, kannattaa harkita lainojen yhdistämistä, jolloin otat yhden suuremman lainan, jolla maksat useammat pienet lainat pois. Näin voit säästää lainoista perittävissä kuluissa ja lisäksi suuremman lainan saa usein pienemmällä korolla.

Mitä lainaa saa ilman luottotietoja?

Periaatteessa et voi saada lainaa ilman luottotietoja, koska tämä olisi aivan liian suuri riski lainantarjoajalle. Poikkeustapaukset ovat kaupunkien tarjoamat sosiaaliset luotot maksuongelmiin, sekä opintolaina, jota on mahdollista saada vaikka sinulla on maksuhäiriömerkintä. Sekä joissakin tapauksissa on mahdollista saada takaajalainaa pankista. Nämä kuitenkin vaatii pätevät ja painavat syyt, eikä niitä voi vain hakea netistä kuten mitä tahansa muuta lainaa.

Myös pankkien lainat voivat onnistua maksuhäiriön kanssa, jos ne eivät ole vakavia tai jo useamman vuoden takaa, jonka jälkeen taloudellinen tilanteesi on kohentunut. Pankit arvioivat taloudellisen tilanteesi ja voivat tarjota lainaa korotetuilla vakuuksilla tai takaajan avulla.

Ulkoisia resursseja ja infoa: 

Artikkelin on kirjoittanut Perttu Tiainen Sisällöntuottaja Perttu työskentelee Talouteni.fi sisällöntuottajana. Pertulla on akateeminen tausta liiketalouden puolelta, sekä henkilökohtaista kiinnostusta taloutta ja säästämistä kohtaan. Hänen kirjoittamia tutkimuksia ja blogi kirjoituksia on jaettu tunnetuissa suomalaisissa julkaisuissa kuten Ylellä, Kauppalehdessä ja Taloussanomissa.
Ole yhteydessä: