Kattava tietopaketti Joustoluotoista
Joustoluotto tuo liikkumavaraa talouden tiukkoihin tilanteisiin
Tilinhoitomaksu: 9 € / kk. Minimi laina-aika 6 kuukautta ja maksimi laina-aika 24 kuukautta. Korko ei muutu mikäli laina maksetaan takaisin myöhässä.
KSL mukainen todellinen vuosikorko on 190,36%, luoton nimelliskorko 90%.
Sivulta löydät seuraavanlaista tietoa joustoluotosta:
Joustoluottoa vaihtelevaan rahantarpeeseen
Joustoluotto on oikein käytettynä järkevä apuväline talouden hallintaan. Olemme koonneet parhaat vinkkimme tälle sivulle, jotta jokaisen on mahdollista löytää edullisin joustoluotto itselle. Kerromme myös kuinka joustoluoton hakeminen toimii sekä kuinka sen takaisinmaksu tehdään.
Teimme myös listan palvelustamme löytyvistä joustoluottoa tarjoavista yrityksistä, josta löytyy varmasti sopiva joustoluotto vaihtoehto sinulle. Joustoluotto on yksi suosituimmista kulutusluotoista ja pikalainoista.
Joustoluotto on vakuudeton laina, jonka saat käyttöösi heti. Vaatimuksena on säännölliset tulot ja täysi-ikäisyys kuten muissakin lainatuotteissa. Pienlainoja myöntävät vain vastuulliset, viranomaisten rekisteröimät lainayhtiöt.
Joustoluotot syntyivät vuoden 2013 lakimuutoksen jälkeen, jolloin alle 2000 euron lainoille säädettiin 50 % korkokatto. Kyseessä on vain myytti, että luottoja myöntävät yhtiöt olisivat epäilyttäviä tai vastuuttomia toimijoita. Luottoja myöntävät yhtiöt tarkastavat jokaisen hakijan taustat ja maksukyvyn, jotta lainoja myönnetään vain henkilöille jotka kykenevät maksamaan ne takaisin.
Joustoluotto - mikä se on?
Joustoluotolla tarkoitetaan jatkuvaa luottoa eli niin kutsuttua tililuottoa. Lainanmyöntäjä myöntää sinulle noin 100-4000 euron suuruisen luottorajan, jonka jälkeen voit nostaa itsellesi koko lainasumman tai osan siitä heti tilille. Erona pikavippiin on se, että saat itsellesi luottotilin, josta voit nostaa tilillesi lisärahaa yllättävien menojen iskiessä aina luottorajaan asti. Toiminta periaate on samantapainen luottokortin kanssa siten, että molemmat perustuvat jatkuvaan luottoon.
Kuten muutkin pienlainat, myös joustoluotto haetaan lainanmyöntäjän verkkosivulla ja lainapäätöksen saat yleensä heti. Joustoluoton takaisinmaksuaika vaihtelee luotonmyöntäjän ehtojen mukaan ollen yleensä 3-36 kuukautta. Isommissa lainoissa maksuaikaa voi saada jopa 10 vuodeksi.
Joustoluoton avulla
- Hallitset paremmin talouttasi
- Voit tehdä järkeviä ostoksia
- Olet varautunut yllätyksiin
- Helpotat arkeasi
Joustoluottojen vuosikorot ovat tyypillisesti 15-50 prosentin välillä, korkokaton ollessa 50 prosenttia. Maksat korkoa kuitenkin vain nostamastasi summasta. Yleensä korot ja muut maksut ovat joustoluotossa myös maltillisemmat pikavippeihin verrattuna. Lainan korkotiedot löydät aina saamastasi lainatarjouksesta. Muista, että pelkkä lainatarjous ei vielä sido sinua mihinkään, mutta voit kuitenkin tarkistaa luoton ehdot.
Kuinka hakea joustoluottoa?
Saadaksesi joustoluottoa, sinulla tulee yleensä olla säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot, mutta on myös rahalaitoksia, jotka voivat antaa lainan ilman luottotietoja. Tällöin yleensä lainaan vaaditaan myös joko takaaja tai tieto siitä, että kaikki aikaisemmat maksuhäiriöt on maksettu.
Luotto tulee siis tilille parhaimmillaan minuuteissa. Joustoluoton takaisinmaksu vaihtelee suuresti yrityksen käytäntöjen mukaan. Yleensä saat lainanotto hetkellä päättää, kuinka monessa kuukaudessa maksat lainasummasi takaisin. Lisäksi jotkut lainayhtiöt tarjoavat joustavaa takaisinmaksua jolloin maksat luoton takaisin sitä mukaa kuin itse haluat. Muistathan sovittaa kuukausierät omaan maksukykyysi, sillä on tärkeää, että pystyt maksamaan lainan takaisin.
Joustoluoton hakeminen on helppoa:
Joissakin tapauksissa, etenkin suurempia summia lainatessa, lainayhtiöt haluavat nähdä joitakin liitteitä lainahakemuksessa. Useimmiten liitteiksi pyydetään kopiota palkkalaskelmasta tai verotuspäätöstä. Näitä pyytämällä lainantarjoajat haluavat varmistua maksukyvystäsi.
Muista myös, että verkosta haetuissa luotoissa on 14 päivän peruutusoikeus mikäli koet, että laina ei olekaan tarpeellinen. Lisäksi kannattaa muistaa, että pelkkä lainatarjous ei sido sinua mihinkään, vaan voit vielä hylätä tarjotun lainan mikäli et ole tyytyväinen tarjottuihin ehtoihin tai et koe lainan ottamista enää tarpeelliseksi.
Mistä joustoluottoa saa?
Joustoluottoa myöntävät niin pankit kuin verkossa toimivat lainayhtiöt. Joustoluotosta on tyypillistä käyttää myös nimeä tililuotto tai joustolaina. Oli luoton nimenä sitten joustoluotto, joustolaina tai tililuotto on toimintaperiaate sama. Tietenkin jokaisella lainantarjoajalla on lainaan omat ehtonsa ja vaatimukset lainan myöntämiselle.
Pankit kuten Nordea ja Osuuspankki tarjoavat joustoluottoa, joten joustolainat eivät ole lainatyppinä mitenkään epäilyttävä tai huijaus laina kuten usein kuvitellaan. Näiden pankkien hakemusprosessit joustolainoille ovat kuitenkin usein hitaampia kuin netissä toimivilla lainantarjoajilla. Esimerkiksi Nordea joustoluotto voi toimia varsin hyvin jos sinulla ei ole kiirettä saada lainaa.
Netti on pullollaan joustoluottoa tarjoavia lainayhtiöitä. Kannattaakin ottaa tarkasti selvää mistä joustolainaa hakee, sillä edullisin joustoluotto voi olla hankala löytää monien vaihtoehtojen joukosta. Osasta rahoituspalveluista voi saada joustoluottoja jopa pienemmillä koroilla kuin vaikkapa Nordeasta tai Osuuspankista. Lisäksi verkossa toimivien lainantarjoajien joustoluotto on mahdollista saada tilille lähes heti.
Onneksesi olemme koonneet sivuillemme kattavan määrän lainantarjoajia joustoluotto vertailuun.
Joustoluotto vertailu
Kuten mitä tahansa lainaa ottaessa, on vertailu tärkeää myös joustoluottoa hankkiessa, jotta löydät itsellesi sopivan lainan. Tärkeimmät asiat joita sinun pitää ottaa huomioon lainoja vertaillessasi ovat lainan määrä, kulut ja takaisinmaksuaika. Kannattaa myös ottaa huomioon eri joustoluottojen ehdot jotka ovat erilaiset jokaisella lainantarjoajalla.
Joustoluotto vertailu kannattaa tehdä vertailemalla lainan todellista vuosikorkoa, sillä se sisältää kaikki muutkin lainasta aiheutuvat kulut eikä pelkkää nimelliskorko prosenttia. Kannattaa myös muistaa, että korkoa joustoluotossa maksetaan vain nostetusta osuudesta eikä myönnetyn luoton summan perusteella.
Alle olemmekin keränneet taulukkoon joustoluottojen korkoja, laina määriä ja takaisinmaksuaikoja eri lainantarjoajilta joita löytyy Talouteni.fi lainavertailusta.
| Lainantarjoaja | Laina määrät (euroa) | Laina-aika (kuukausia) | Nimelliskorko | Maksimi todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|---|
 |
500 - 50 000 | 36-180 | 7.99 - 19.99% | 19.99% |
 |
1000 - 50 000 | 1-50 | 4.90 - 19.90% | 19.99% |
 |
1000 - 50 000 | 1-180 | 5.20-29.20% | 29.20% |
 |
100 - 2800 | 2-12 | 0- 50% | 50% |
 |
100 - 10 000 | 3-30 | 0.09-33.10% | 50% |
 |
1000 - 10 000 | 24-60 | 6-27% | 50% |
 |
100 - 2100 | 3-31 | 49.90% | 70.47% |
 |
100 - 5000 | 3-52 | 29-39% | 77.02% |
 |
100 - 5000 | 3-52 | 29-39% | 77.16% |
 |
50 - 2000 | 1-6 | 49.88% | 108.51% |
Vinkkejä lainojen vertailuun
1. Kartoita tarpeesi. Paljonko tarvitset lainaa? Kuinka monessa erässä voit maksaa sen takaisin?
2. Syötä lainan tarpeesi laskuriin. Laskuri laskee sinulle sopivimman lyhennyserän.
3. Vertaile saamiasi tuloksia. Kiinnitä erityistä huomiota lainan kuluihin.
4. Tutustu lainan ehtoihin ja esimerkiksi ikärajoihin. Joissakin tapauksissa sinun tulee olla esimerkiksi 21-vuotias jotta sinulle voidaan myöntää joustoluotto.
5. Kun olet löytänyt itsellesi parhaimman vaihtoehdon, siirry luotonmyöntäjän sivulle tehdäksesi lainahakemuksen.
Milloin joustoluotto on hyvä valinta?
Joustoluotolle on yhtä monta käyttötarkoitusta kuin on hakijaakin. Yleisin syy hakea joustolainaa on yleensä arjen yllättävät menot. Joustoluotto onkin oikein käytettynä helppo tapa helpottaa arjen taloudenhallintaa ja varautua yllättäviin tilanteisiin. Joustoluoton riskit ovat olemattomia, jos otat lainaa vain sen verran kuin pystyt sitä maksamaan takaisin.
Joustoluotto on erityisen kätevää esimerkiksi remonttiin jossa kuluja syntyy vaiheittain ja tarkka budjetointi voi olla hankalaa. Voit esimerkiksi avata luottotilin ja nostaa sieltä lisää lainaa remontin eri vaiheissa tai yllättävien kulujen yllättäessä remonttia tehdessä.
Joustoluotto ei ole paras valinta jos sinulla ei ole säännöllisiä tuloja tai sinulla on jo aiempia lainoja. Joustoluotto työttömälle ei myöskään ole paras vaihtoehto rahoittaa kulujaan, koska pienistä tuista on vaikea maksaa luotto takaisin. Ei ole järkevää ottaa lainaa jos ei ole varma siitä, että sen pystyy maksamaan takaisin ajallaan. Jos olet alle 21-vuotias ei joustoluottoa välttämättä myönnetä sinulle, silloin parempi vaihtoehto saattaa olla pikavippi 18v.
Usein kysyttyjä kysymyksiä joustoluoton takaisinmaksusta
Lainan takaisinmaksu on helppoa, joten listasimmekin muutamia usein kysyttyjä kysymyksiä liittyen takaisinmaksuun ja lainan lyhentämiseen.
Voinko maksaa lainani useassa erässä?
Kyllä voit. Lainan ottamisen yhteydessä sinun tulee yleensä valita, kuinka moneen erään haluat lainasi jakaa. Kuukausierät tulisi olla suhteessa omaan maksukykyysi, eli siis menoihisi ja tuloihisi.
Mikä on lainan takaisinmaksuaika?
Takaisinmaksuaika vaihtelee lainantarjoajan mukaan ollen yleensä 1-36 kuukautta, isommissa lainoissa jopa 2-10 vuotta.
Voinko maksaa luottoni takaisin kerralla tai suuremmissa erissä?
Ehdottomasti. Voit koska tahansa maksaa lainasi kuluttomasti kerralla tai suuremmissa erissä takaisin, vaikka olisitkin valinnut maksutavaksi osamaksun.
Mitä seuraa jos en pysty maksamaan luottoani tai laskujani?
Joustoluoton kanssa kannattaa olla tarkkana ja mikäli maksukykyysi tulee muutoksia kannattaa olla yhteydessä luotonantajaan pikimmiten. Yleensä voit tehdä uuden maksusuunnitelman luoton myöntäjän kanssa, koska se on molempien etu, että saat maksettua lainan.
Jos kuitenkin maksat laskusi yli 60 päivää myöhässä alkuperäisestä eräpäivästä, on luoton myöntäjällä oikeus tehdä tästä suoraan ilmoutus luottorekisteriin maksuhäiriön merkitsemiseksi. Merkintä säilyy rekisterissä 2-4 vuotta riippuen siitä maksatko alkuperäisen laskun. Joten kannattaa siis olla yhteydessä luotonantajaan jos uskot, että et saa laskua maksettua.
Ulkoisia resursseja ja infoa:
