Kattava tietopaketti Joustoluotoista

• Talouteni
• Kulutusluotto
• Joustoluotto

Sivulta löydät seuraavanlaista tietoa joustoluotosta:

Joustoluottoa vaihtelevaan rahantarpeeseen

Tarvitsetko apuvälineitä taloutesi parempaan hallintaan? Tältä sivustolta löydät parhaat vinkkimme halvimman joustoluoton valitsemiseen. Löydät myös tietoa esimerkiksi joustoluoton takaisinmaksuun ja maksuaikaan liittyen. Jatka lukemista ja autamme sinua lainalaskurin avulla vertailemaan kulutusluottoja keskenään, jotta voisit löytää niistä halvimman ja sinulle parhaiten sopivamman vaihtoehdon. Joustoluotto onkin yksi suosituimmista kulutusluotoista. 

Joustoluotto on vakuudeton laina, jonka saat käyttöösi heti. Riittää, että sinulla on palkkatuloja ja olet täysi-ikäinen. Pienlainoja myöntävät vain vastuulliset, viranomaisten rekisteröimät lainayhtiöt. Joustoluotot syntyivät vuoden 2013 lakimuutoksen jälkeen, jolloin alle 2000 euron lainoille säädettiin 50 prosentin korkokatto. Kyseessä on siis vain myytti, että luottoja myöntävät yhtiöt olisivat epäilyttäviä tai vastuuttomia toimijoita.

Joustoluotto - mikä se on?

Joustoluotolla tarkoitetaan jatkuvaa luottoa eli niin kutsuttua tililuottoa. Lainanmyöntäjä myöntää sinulle noin 100-4000 euron suuruisen luottorajan, jonka jälkeen voit nostaa itsellesi koko lainasumman tai osan siitä heti tilille. Erona pikavippiin on se, että saat itsellesi luottotilin, josta voit nostaa tilillesi lisärahaa yllättävien menojen iskiessä. Voit siis nostaa lainaa esimerkiksi 1000 euroa heti kun tarvitset.

Joustoluottoa haetaan sähköisellä lomakkeella lainanmyöntäjän verkkosivulla ja lainapäätöksen saat yleensä heti. Joustoluoton takaisinmaksuaika vaihtelee luotonmyöntäjän ehtojen mukaan ollen yleensä 3-36 kuukautta. Isommissa lainoissa maksuaikaa voi saada jopa 10 vuodeksi.

Kulutusluottojen vuosikorot ovat tyypillisesti 9-30 prosentin välillä, korkokaton ollessa 50 prosenttia. Maksat korkoa kuitenkin vain nostamastasi summasta. Yleensä korot ja muut maksut ovat joustoluotossa myös maltillisemmat pikavippeihin verrattuna. Lainan korkotiedot löydät aina saamastasi lainatarjouksesta. Muista, että pelkkä lainatarjous ei vielä sido sinua mihinkään, mutta voit kuitenkin tarkistaa luoton ehdot.

Miten joustoluotto toimii?

Joustoluottoa voit hakea monista eri rahalaitoksista tai pankeista. Pankit voivat myöntää tililuottoa jopa 25 000 euroon asti. Luonnollisesti tällöin maksuaikaa on mahdollista saada useammalle vuodelle. Myöskin suuremmissa lainasummissa voi olla tarkempia ehtoja lainan saamisen suhteen.

Saadaksesi kulutusluottoa, sinulla tulee yleensä olla säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot, mutta on myös rahalaitoksia, jotka voivat myöntää lainaa ilman takaajia ja luottotietoja. Tällöin yleensä lainaan vaaditaan myös joko takaaja tai tieto siitä, että kaikki aikaisemmat maksuhäiriöt ovat maksettu.

Joustoluoton hakeminen on helppoa:

1. Tunnistaudu rahalaitoksen sivustolla
2. Täytä hakemus huolellisesti. Muista liitteet, mikäli niitä pyydetään.
3. Saat yleensä luottopäätöksen välittömästi
4. Rahat tulevat heti tilille
5. Nyt voit helposti nostaa rahaa luottorajan puitteissa milloin tahansa - vaikka tekstiviestillä kassajonossa

Luottopäätös tulee parhaimmillaan minuuteissa ja sen myötä saat rahaa nopeasti tilille. Joustoluoton takaisinmaksu vaihtelee suuresti yrityksen käytäntöjen mukaan. Yleensä saat lainanottohetkellä päättää, kuinka monessa kuukaudessa maksat lainasummasi takaisin. Muistathan sovittaa kuukausierät omaan maksukykyysi, sillä on tärkeää, että pystyt maksamaan lainan takaisin.

Joissakin tapauksissa, etenkin suuremmissa summissa, pienlainayhtiöt haluavat saada nähtäväksi kopion uusimmasta palkkalaskelmastasi tai eläkepäätöksestä sekä joissain tapauksessa uusimman verotuspäätöksesi. Lainatarjouksen yhteydessä saat aina myös luoton ehdot nähtäväksesi eikä se vielä sido sinua mihinkään. Luotoilla on myös aina 14 päivän peruutusoikeus, mikäli tuletkin toisiin aatoksiin. Luottohakemuksia voit tehdä vuorokauden ympäri.

Vertaile joustoluottoja ja löydä halvin vaihtoehto

On tärkeää tehdä lainavertailua, jotta varmistuisit siitä, että löydät juuri sinulle sopivan lainan. Vertaillessasi lainoja, kiinnitä huomiota erityisesti lainan määrään, sen kuluihin ja takaisinmaksuaikaan. On myös erittäin tärkeää, ettet ota lainaa enemmän kuin pystyt sitä maksamaan. Lisäksi eri luotonantajien lainaehdot vaihtelevat, jolloin onkin tärkeää tarkastella kuukausittaisia kuluja ja esimerkiksi todellista vuosikorkoa. Myös lainojen takaisinmaksuaika ja -käytännöt vaihtelevat suuresti yhtiöstä riippuen.

Lainalaskurin avulla näet helposti, kuinka monessa ja minkä suuruisessa erässä maksat nostamasi lainasumman takaisin. Yleensä näet samalla kertaa lainaan liittyvät kustannukset ja korkotiedot, jotta saisit kaiken tarpeellisen tiedon kerralla ja lainojen vertaaminen olisi sinulle mahdollisimman helppoa.

Vinkkejä lainojen vertailuun

1. Kartoita tarpeesi. Paljonko tarvitset lainaa? Kuinka monessa erässä voit maksaa sen takaisin?
2. Syötä lainan tarpeesi laskuriin. Laskuri laskee sinulle sopivimman lyhennyserän.
3. Vertaile saamiasi tuloksia. Kiinnitä erityistä huomiota lainan kuluihin.
4. Tutustu lainan ehtoihin ja esimerkiksi ikärajoihin. Joissakin tapauksissa sinun tulee olla esimerkiksi 21-vuotias jotta sinulle voidaan myöntää joustoluotto.
5. Kun olet löytänyt itsellesi parhaimman vaihtoehdon, siirry luotonmyöntäjän sivulle tehdäksesi lainahakemuksen.

Helpoin tapa verrata suuren lainan kustannuksia on verrata todellista vuosikorkoa. Todellinen vuosikorko kuvaa kaikkia maksuja ja korkoja, jotka nostamastasi luotosta vuositasolla aiheutuu.

Talouteni.fi Kulutusluottovertailu on hyvä paikka aloittaa vertailu. Kulutusluottojen lisäksi sieltä löytyy kattava joustoluottovertailu. Löydettyäsi sinulle sopivan lainan, voit suoraan siirtyä lainahakemuksen täyttämiseen.

Hyötyisinkö joustoluotosta?

Joustoluotolle on yhtä monta käyttötarkoitusta kuin on hakijaakin. Yleisin syy hakea joustolainaa on yleensä arjen yllättävät menot. Joustoluotto onkin oikein käytettynä helppo tapa helpottaa arjen taloudenhallintaa ja varautua yllättäviin tilanteisiin. Joustoluoton riskin ovat olemattomia, jos otat lainaa vain sen verran kuin pystyt sitä maksamaan takaisin.

Kuvitellaanpa, että kylmänä pakkasaamuna huomaat, että auto tulisi viedä huoltoon. Se tulisi kuitenkin maksamaan joitakin satoja euroja ja seuraavaan tilipäiväänkin on vielä viikkoja aikaa. Tässä tapauksessa voisit esimerkiksi alkaa pyöräilemään työmatkasi, ostaa bussikortin tai lainata rahaa sukulaiselta huoltoa varten. Mikäli kuitenkin mikään näistä ei ole vaihtoehto, voit helposti lähettää sähköisen luottohakemuksen luotontarjoajalle ja lähteä autohuoltoon vaikka samantien. Luottopäätöksen saat heti.

Nyt sinulla onkin luottotili käytössäsi, joten voit jatkossa helposti tekstiviestillä nostaa rahaa tilillesi. Saat lainan tilille heti, mikäli ensi kuussa tulee muita yllättäviä menoja tai löydätkin itsellesi alennusmyynneistä kauan haluamasi talvitakin tai lumilingon. Oikein käytettynä joustoluotto on hyvä työkalu taloutesi hallintaan ja se antaa sinulle liikkumavaraa tilipäiväsi ollessa liian kaukana arjen investointeja suunnitellessa.

Joustoluoton takaisinmaksu

Lainan takaisinmaksu on helppoa, mutta se voi herättää joitakin kysymyksiä. Listasimmekin alle muutamia usein kysyttyjä kysymyksiä liittyen lainan lyhentämiseen ja takaisinmaksuaikaan.

Voinko maksaa lainaani useassa erässä?
Kyllä voit. Lainan ottamisen yhteydessä sinun tulee yleensä valita, kuinka moneen erään haluat lainasi jakaa. Kuukausierät tulisi olla suhteessa omaan maksukykyysi.

Mikä on lainani takaisinmaksuaika?
Takaisinmaksuaika vaihtelee lainantarjoajan mukaan ollen yleensä 1-36 kuukautta, isommissa lainoissa jopa 2-10 vuotta.

Voinko maksaa luottoni takaisin kerralla tai suuremmissa erissä?
Ehdottomasti. Voit koska tahansa maksaa lainasi kuluttomasti kerralla tai suuremmissa erissä takaisin, vaikka olisitkin valinnut maksutavaksi osamaksun.

Mitä jos en pysty maksaa lainaani?
Joustoluoton takaisinmaksussa tulee aina olla tarkkana ja mikäli maksukykysi yllättäen muuttuu, kannattaa ehdottomasti olla pikimiten lainanmyöntäjääsi yhteydessä uuden maksusuunnitelman luomiseksi. Muutokset ovat osa elämää, joten vastuullinen lainantarjoaja auttaa sinua mielellään löytämään ratkaisun muuttuneen elämäntilanteesi suhteen.

Mitä tapahtuu, jos laiminlyön laskuni?
Kulutusluottolaskun myöhästyessä yli 60 päivää alkuperäisestä eräpäivästä, on luoton myöntäjällä oikeus tehdä tästä suoraan ilmoitus luottotietorekisteriin maksuhäiriön merkitsemiseksi. Luottotietojen menetys säilyy rekisterissä 2-4 vuotta riippuen siitä maksetaanko alkuperäistä maksua. Tästä syystä onkin hyvä olla heti yhteydessä kulutusluoton tarjoajaan, mikäli elämäntilanteesi lainan lyhentämisen suhteen muuttuu.

Ulkoisia resursseja ja infoa: 

• Maksu myöhässä? 
• Marttojen ohjeet talouden hallintaan