Joustoluotto heti
Joustoluotto on 2000 - 50 000€ tililuotto, josta voit nostaa lainaa tilillesi 24/7.
Arvostelu perustuu moniin erilaisiin ominaisuuksiin, jotka Talouteni.fi ottaa huomioon, esimerkiksi lainanantajan kokemukseen, sekä siihen, kuinka todennäköisesti lainaa voi saada. Lue lisää lainananantajien arvioinnistä täältä.
Sortter
1.000 - 60.000 €
12 - 180 kk.
4,50% - 20,00%
- Parhaan koron takuu
- Useita lainatarjouksia
- Ilmainen suomalainen palvelu
- Parhaan koron takuu
- Useita lainatarjouksia
- Ilmainen suomalainen palvelu
- Olet vähintään 20-vuotias
- Säännölliset tulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Sambla
1.000 - 60.000 €
12 - 180 kk.
4,90% - 20,00%
- Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
- Kilpailuta jopa 15 pankkia
- Yhdistä lainat helposti
- Erinomaiset Trustpilot arvostelut
- Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
- Varmasti järkevä laina
- 18 vuoden ikä
- Vähintään 1000€ kuukausitulot
- Kirjoilla Suomessa vähintään vuoden verran
Rahalaitos
500 - 70.000 €
1 - 15 kk.
4,50% - 20,00%
- Ilmainen palvelu
- Lainaa jopa 70 000€
- Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
- Ilmainen palvelu
- Lainaa jopa 70 000€
- Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
- Olet vähintään 20-vuotias
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
OmaLaina.fi
100 - 60.000 €
12 - 180 kk.
4,19% - 20,00%
- Nopea - Rahat tilille saman päivän aikana
- Ei vakuuksia tai takaajia
- Usea lainatarjous
- Nopea
- Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta
- Olet vähintään 18-vuotias
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Suomalainen pankkitili
Lainamarkkina.fi
500 - 60.000 €
12 - 180 kk.
4,00% - 20,00%
- Kilpailuta lainat helposti
- Täysin ilmainen palvelu
- Ei vakuuksia tai takaajia
- Kilpailuta lainat helposti jopa 60 000€ asti
- Täysin ilmainen palvelu
- Ei vakuuksia tai takaajia
- Oikeustoimikelpoisuus
- Ei maksuhäiriömerkintää
- 18 vuoden ikä
Lendo
500 - 60.000 €
12 - 180 kk.
4,50% - 20,00%
- Turvallinen ja luotettava
- Ilmainen hakemus
- Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
- Turvallinen ja luotettava
- Ilmainen hakemus
- Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
- Olet 20-75 vuotias
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
- Voimassa oleva työsuhde
Bluefinance
300 €
4 kk.
9,90%
- Nopea haku
- Joustava takaisinmaksu
- Rahat tilille nopeasti
- Nopea haku
- Joustava takaisinmaksu
- Rahat tilille nopeasti
- Sinun tulee olla täysi-ikäinen
- Ei maksuhäiriömerkintää
- Pysyvä asuinpaikka Suomessa
Zmarta
1.000 - 60.000 €
12 - 180 kk.
4,90% - 20,00%
- Useampi lainatarjous yhdellä hakemuksella
- Maksuton palvelu
- Puolueeton palvelu
- Useampi lainatarjous yhdellä hakemuksella
- Maksuton palvelu
- Puolueeton palvelu
- Olet vähintään 20-vuotias
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
- Säännölliset tulot
VertaaEnsin.fi
500 - 60.000 €
1 - 180 kk.
4,90% - 20,00%
- Puolueeton lainankilpailuttaja
- Useampi lainatarjous
- Lainaa jopa 60 000€
- Puolueeton lainankilpailuttaja
- Useampi lainatarjous
- Lainaa jopa 60 000€
- Olet täysi-ikäinen
- Asut vakituisesti Suomessa
Etua.fi
500 - 50.000 €
12 - 180 kk.
4,60% - 20,00%
- Yksi hakemus - monta lainatarjousta
- Kattava kumppaniverkosto
- Ilmainen palvelu
- Yksi hakemus - monta lainatarjousta
- Kattava kumppaniverkosto
- Ilmainen palvelu
- Olet vähintään 18-vuotias
- Asut vakituisesti Suomessa
- Ansaitset vähintään 850 euroa kuukaudessa
Rahoitu.fi
2.000 - 60.000 €
12 - 180 kk.
4,50% - 20,00%
- Mukana 20 johtavaa pankkia
- Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
- Yhdistä lainoja
- Mukana 20 johtavaa pankkia
- Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
- Yhdistä lainoja
- Olet vähintään 20-vuotias
- Sinulla on säännölliset tulot
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
Freedom Rahoitus
1.000 - 60.000 €
12 - 180 kk.
4,99% - 20,00%
- Tarjouksia yli 20 pankilta
- Kokenut lainanvälittäjä
- Maksuton palvelu
- Tarjouksia yli 20 pankilta
- Kokenut lainanvälittäjä
- Korkeat Trustpilot arvosana
- Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias
- Ei maksuhäirömerkintöjä
- Sinulla tulee olla säännölliset tulot
Käyttöraha.fi
1.000 - 50.000 €
1 - 180 kk.
4,90% - 19,90%
- Joustoluottoa jopa 50 000€
- Päätä laina-aika itse
- Jatkuva laina
- Joustoluottoa jopa 50 000€
- Päätä laina-aika itse
- Jatkuva laina
- Olet vähintään 23-vuotias
- Olet asunut Suomessa pysyvästi viimeiset 36kk
- Sinulla on puhtaat luottotiedot
Limiitti.fi
100 - 2.000 €
12 - 33 kk.
19,90%
- Nopea lainanmaksu
- Joustava laina
- Suomalainen lainapalvelu
- Nopea lainanmaksu
- Joustava laina
- Suomalainen lainapalvelu
- Puhtaat luottotiedot
- Täysi-ikäinen
- Nettipankkitunnukset
Saldo.com
1.000 - 10.000 €
12 - 88 kk.
13,90% - 19,90%
- Kohtuullisen koron laina
- Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
- Avoinna 24h
- Kohtuullisen koron laina
- Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
- Avoinna 24h
- 18-vuotias
- Puhtaat luottotiedot
- Verkkopankkitunnukset
Fixura
1.000 - 20.000 €
24 - 72 kk.
2,90% - 9,90%
- Korko laskee kuukausittain
- Vertaislainaa jopa 20 000€
- Nopea ja kätevä hakemus
- Korko laskee kuukausittain kun maksat lainan ajoissa
- Vertaislainaa jopa 20 000€
- Nopea ja kätevä hakemus
- 21-68 vuotias henkilö
- Vakituinen osoite Suomessa väh. 2 vuotta
- Ei maksuhäiriömerkintää
- Vähintään 1000 € kuukausitulot
Anyfin
100 - 10.000 €
1 - 120 kk.
4,00% - 20,00%
- Matalampi korko luotoillesi
- Uudelleenrahoitus 10 000€ asti
- Ilmainen hakemus
- Lähetä kuva luottojesi laskuista ja saat edullisemman tarjouksen
- Uudelleenrahoitus lainoillesi 10 000€ asti
- Ilmainen ja sitoumukseton hakemus
- 18 vuoden ikä
- Puhtaat luottotiedot
- Uusia lainoja ei myönnetä, vain uudelleenrahoituksia
- Joustoluottoa muutamalla klikkauksella
- Joustoluottoa jopa 60 000 €
- Täysin ilmainen palvelu
Joustoluottoa vaihtelevaan rahantarpeeseen
Joustoluotto on oikein käytettynä järkevä apuväline talouden hallintaan. Olemme koonneet parhaat vinkkimme tälle sivulle, jotta jokaisen on mahdollista löytää edullisin joustoluotto itselle. Kerromme myös kuinka luoton hakeminen toimii sekä kuinka sen takaisinmaksu tehdään.
Teimme myös listan palvelustamme löytyvistä joustolainaa tarjoavista yrityksistä, josta löytyy varmasti sopiva vaihtoehto jokaiselle. Se on yksi suosituimmista nopeista pikalaimuodista ja kulutusluotoista.
Joustoluotto on vakuudeton laina, jonka saat käyttöösi heti. Vaatimuksena on säännölliset tulot ja täysi-ikäisyys kuten muissakin lainatuotteissa. Pienlainoja myöntävät vain vastuulliset, viranomaisten rekisteröimät lainayhtiöt.
Markkinoille joustoluotot ilmestyivät vuoden 2013 lakimuutoksen jälkeen, jolloin alle 2000 euron lainoille säädettiin 50 % korkokatto. Väite siitä, että luottoja myöntävät yhtiöt olisivat epäilyttäviä tai vastuuttomia toimijoita on myytti. Yhtiöt tarkastavat jokaisen hakijan taustat ja maksukyvyn, jotta lainoja myönnetään vain henkilöille jotka kykenevät maksamaan ne takaisin.
Joustoluotto - mikä se on?
Joustoluotolla tarkoitetaan jatkuvaa luottoa eli niin kutsuttua tililuottoa. Lainanmyöntäjä myöntää sinulle noin 100-4000 euron suuruisen luottorajan, jonka jälkeen voit nostaa itsellesi koko lainasumman tai osan siitä heti tilille. Erona pikavippiin on se, että saat itsellesi luottotilin, josta voit nostaa tilillesi lisärahaa yllättävien menojen iskiessä aina luottorajaan asti. Toiminta periaate on samantapainen luottokortin kanssa siten, että molemmat perustuvat jatkuvaan luottoon.
Kuten muutkin pienlainat, myös joustoluotto haetaan lainanmyöntäjän verkkosivulla ja lainapäätöksen saa yleensä heti. Sen takaisinmaksuaika vaihtelee luotonmyöntäjän ehtojen mukaan ollen yleensä 3-36 kuukautta. Isommissa summissa maksuaikaa voi saada jopa 10 vuodeksi.
Joustoluoton avulla
- Hallitset paremmin talouttasi
- Voit tehdä järkeviä ostoksia
- Olet varautunut yllätyksiin
- Helpotat arkeasi
Joustoluottojen vuosikorot ovat tyypillisesti 10-30 prosentin välillä, nimelliskoron korkokaton ollessa 20 prosenttia. Maksat korkoa kuitenkin vain nostamastasi summasta. Yleensä korot ja muut maksut ovat joustoluotossa maltillisemmat pikavippeihin verrattuna. Lainan korkotiedot löydät aina saamastasi lainatarjouksesta. Muista, että pelkkä lainatarjous ei vielä sido sinua mihinkään, mutta voit kuitenkin tarkistaa luoton ehdot ja henkilökohtaisen korkosi.
Kuinka hakea joustoluottoa?
Saadaksesi joustoluottoa, sinulla tulee olla säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Sinun tulee olla myös täysi-ikäinen, ja useimmat lainanantajat vaativat myös pysyvän osoitteen Suomessa laskutuksen takia. Myös suomalainen pankkitili on oltava, jotta voit vastaanottaa luoton. Kun kaikki on kunnossa, luotto tulee tilille parhaimmillaan minuuteissa.
Joustoluoton takaisinmaksu vaihtelee suuresti yrityksen käytäntöjen mukaan. Yleensä saat lainanotto hetkellä päättää, kuinka monessa erässä maksat lainasummasi takaisin. Lisäksi jotkut lainayhtiöt tarjoavat joustavaa takaisinmaksua jolloin maksat luoton takaisin sitä mukaa kuin itse haluat. Muista kuitenkin aina sovittaa kuukausierät omaan maksukykyysi, sillä on tärkeää, että pystyt maksamaan lainan takaisin.
Joustoluoton hakeminen on helppoa:
Joissakin tapauksissa, etenkin suurempia summia lainatessa, lainayhtiöt haluavat nähdä joitakin liitteitä lainahakemuksessa. Useimmiten liitteiksi pyydetään kopiota palkkalaskelmasta tai verotuspäätöstä. Näitä pyytämällä lainantarjoajat haluavat varmistua maksukyvystäsi.
Muista myös, että verkosta haetuissa luotoissa on 14 päivän peruutusoikeus mikäli koet, että laina ei olekaan tarpeellinen. Lisäksi kannattaa muistaa, että pelkkä lainatarjous ei sido sinua mihinkään, vaan voit vielä hylätä tarjotun lainan mikäli et ole tyytyväinen tarjottuihin ehtoihin tai et koe lainan ottamista enää tarpeelliseksi.
Mistä joustoluottoa saa?
Joustoluottoa myöntävät niin pankit kuin verkossa toimivat lainayhtiöt. Siitä on tyypillistä käyttää myös nimeä tililuotto tai joustolaina. Luoton nimestä riippumatta toimintaperiaate on kuintenkin aina sama. Jokaisella lainantarjoajalla on kuitenkin omat erilaiset ehtonsa ja vaatimukset lainan myöntämiselle.
Perinteiset pankit kuten Nordea ja Osuuspankki tarjoavat joustoluottoa, joten ne ovat lainatyyppinä varsin yleinen ja luotettava muoto. Näiden pankkien hakemusprosessit ovat kuitenkin usein hitaampia kuin netissä toimivilla lainantarjoajilla. Esimerkiksi Nordea joustoluotto voi toimia varsin hyvin jos sinulla ei ole kiirettä saada lainaa.
Netti on pullollaan joustoluottoa tarjoavia lainayhtiöitä. Kannattaakin ottaa tarkasti selvää mistä joustolainaa hakee, sillä edullisin joustoluotto voi olla hankala löytää monien vaihtoehtojen joukosta. Osasta rahoituspalveluista voi saada luottoja jopa pienemmillä koroilla kuin vaikkapa Nordeasta tai Osuuspankista. Lisäksi verkossa toimivien lainantarjoajien luotto on mahdollista saada tilille lähes heti.
Kuinka nopeasti luoton voi saada
Internetin ansiosta erilaisia luottoja on nopeaa hakea. Monilta rahoituslaitoksilta joustoluotton voi saada heti, kun luoton haun prosessit on automatisoitu. Useimmiten lainantarjoajat lupaavat, että lainan saa tilille vähintään 24h sisällä, mutta usein varsinkin pienemmissä summissa sen saa tilille jo muutamissa minuuteissa.
Lainan tarjoajille on asetettu tiettyjä aikarajoja jolloin he eivät saa siirtää ensimmäistä joustolainaa heti lainaajan tilille 23-07 välisenä aikana. Tämän vuoksi joustoluotto heti tilille ei onnistu jos haet luottoa yöllä ja kestää seuraavaan aamuun, että saat rahat tilille. Tilin avaamiseen jälkeen tilanne on kuitenkin eri, sillä voit nostaa sieltä halutessasi vaikka kello kolmelta yöllä.
Eri tarjoajien välillä netissä haettavissa joustoluotoissa on eroja siinä, kuinka nopeasti rahat saa tilille. Kannattaakin aina tarkistaa hakemansa luoton ehdot ja kuinka nopeasti sen saa käyttöönsä. Usein alle 3000 euron luotot ovat nopeimpia saada, kun taas suuremmissa summissa kestää vastaavasti hieman pidempään
Perinteiset pankit ovat vielä hieman perässä nopeudessa verkossa toimivia rahoituspalveluita vastaan. Joten jos sinulla on kiire saada lainaa, kannattaa hyödyntää Talouteni.fi vertailu nopeista vipeistä ja löytää itsellesi sopiva joustoluotto heti netistä.
Vinkkejä nopeampaan joustoluoton hakuprosessiin
- Vertaa luotot Talouteni.fi vertailussa
- Varmista, että täytät lainantarjoajan vaatimukset
- Tarkista tarvitsetko hakemukseen liitteitä, kuten palkkalaskelmaa tai eläkepäätöstä
- Tarkista, että lainantarjoaja tekee yhteistyötä pankkisi kanssa jotta rahat siirtyvät nopeasti tilillesi
- Ota valmiiksi esille pankkitunnuksesi ja tilinumerosi
Kuinka paljon joustoluottoa voi saada heti?
Joustoluottoa on mahdollista saada heti aina muutamista kympeistä jopa kymmeniin tuhansiin euroihin asti. Usein niiden määrä on muutamissa tuhansissa, varsinkin 2000 euron joustoluotot ovat yleisiä. Suurimmatluotot joita muutamat rahoituslaitokset tarjoavat ovat jopa 50 000 euroa.
Tällaisia summia ei saa heti tilille, mutta varsin nopeasti tuonkin kokoisia luottoja on mahdollista saada. Usein suurempien lainojen saapuminen tilille vie päivän tai kaksi, koska tuon kokoinen laina suurempi riski niin hakijalle kuin luotonmyöntäjällekin, ja lainanantajan tulee pitää huoli että laina on järkevä myöntää.
Joustoluotto heti on siitä hyvä laina tuote, että sitä voi hakea korkeamman määrän kuin sitä tarvitsee, ja nostaa sitä mukaa, kuin tarvetta löytyy. Koko summaa ei välttämättä kannata nostaa heti, sillä korkoa maksetaan vain nostetusta osuudesta. Jos haluat nostaa rahaa sinulle myönnetyltä luottotililtä se onnistuu hetkessä ja monesti myös useammalla eri tavalla, kuten tekstiviesteillä tai verkkopalveluissa.
Joustoluottojen vertailu
Kuten mitä tahansa lainaa ottaessa, on vertailu tärkeää myös joustoluottoa hankkiessa, jotta löydät itsellesi sopivan lainan. Tärkeimmät asiat joita sinun pitää ottaa huomioon lainoja vertaillessasi ovat lainan määrä, kulut ja takaisinmaksuaika. Kannattaa myös ottaa huomioon ehdot jotka ovat erilaiset jokaisella lainantarjoajalla.
Vertailu kannattaa aloitettaa lainan todellista vuosikorkolla, sillä se sisältää kaikki muutkin lainasta aiheutuvat kulut eikä pelkkää nimelliskoron prosenttia. Kannattaa myös muistaa, että korkoa joustoluotossa maksetaan vain nostetusta osuudesta, eikä myönnetyn luottotilin summan perusteella.
Olemme keränneet taulukkoon luottojen korkoja, laina määriä ja takaisinmaksuaikoja eri lainantarjoajilta joita löytyy Talouteni.fi vertailusta
| Lainantarjoaja | Laina määrät (€) | Laina-aika (kuukausina) | Nimelliskorko (%) | Maksimi todellinen vuosikorko (%) |
|---|---|---|---|---|
 |
1000 - 50 000 | 1-180 | 4,90 - 19,90 | 29,20 |
 |
1000 - 50 000 | 1-50 | 4,90 - 19,90 | 19,99 |
 |
100 - 10 000 | 12 - 88 | 13,90 - 19,90 | 29,50 |
 |
2000 - 10 000 | 12 - 33 | 19,90 | 29,60 |
 |
100 - 5000 | 12 - 88 | 20,00 | 30,60 |
 |
1000 - 10 000 | 12 - 85 | 19,90 | 29,60 |
Milloin joustoluotto on hyvä valinta?
Joustoluotolle on yhtä monta käyttötarkoitusta kuin on hakijaakin. Yleisin syy hakea joustolainaa on yleensä arjen yllättävät menot. Se onkin oikein käytettynä helppo tapa helpottaa arjen taloudenhallintaa ja varautua yllättäviin tilanteisiin. Sen riskit ovat pienet, jos otat lainaa vain sen verran kuin pystyt sitä maksamaan takaisin.
Tililuotto on erityisen kätevä esimerkiksi remonttiin, jossa kuluja syntyy vaiheittain ja tarkka budjetointi voi olla hankalaa. Voit esimerkiksi avata luottotilin ja nostaa sieltä lisää lainaa remontin eri vaiheissa tai yllättävien kulujen yllättäessä remonttia tehdessä.
Joustoluotto ei kuitenkaan ole paras valinta jos sinulla ei ole säännöllisiä tuloja tai sinulla on jo aiempia lainoja. Myöskään työttömälle se ei ole paras vaihtoehto rahoittaa kulujaan, koska pienistä tuista on vaikea maksaa luotto takaisin.
Lainaa ei ole koskaan järkevää ottaa jos ei ole varma siitä, että sen pystyy maksamaan takaisin ajallaan. Jos olet alle 21-vuotias ei joustoluottoa välttämättä myönnetä sinulle, silloin parempi vaihtoehto saattaa olla pikavippi 18v.
Usein kysyttyjä kysymyksiä joustoluotosta ja sen takaisinmaksusta
Joustoluotto on uudempi lainamuoto ja ei niin tuttu kaikille joten se herättää paljon kysymyksiä. Olemmekkin koonneet alle muutamia kysymyksiä joustoluotosta ja lyhyet simppelit vastaukset niihin.
Joustoluotto on tililuotto eli se on jatkuvaa luottoa, josta voit nostaa sen summan kuin tarvitset. Luottorajat joustoluotoissa ovat 100-4000 euroa, mutta vaikka luottorajasi olisi 4000 euroa voit käyttää siitä vain sen osan kun tarvitset.
Joustoluotton periaate on verrattavissa luottokorttiin, sillä molemmissa on tietty määrä luottoa josta voit käyttää tarvittavan määrän. Tämä tekee joustoluotosta erittäin hyvän vaihtoehdon rahoittamaan arjen yllättäviä kuluja.
Takaisinmaksuaika vaihtelee lainantarjoajan mukaan ollen yleensä 1-36 kuukautta, isommissa lainoissa jopa 2-10 vuotta.
Lainan ottamisen yhteydessä sinun tulee yleensä valita, kuinka moneen erään haluat lainasi jakaa. Kuukausierät tulisi olla suhteessa omaan maksukykyysi, eli siis menoihisi ja tuloihisi. Lisäksi lainan voi koska tahansa maksaa kuluttomasti kerralla tai suuremmissa erissä takaisin, vaikka olisikin takaisinmaksu suunniteltu osamaksuna.
Joustoluottoa saa niin perinteisiltä pankeilta kuin verkossa toimivilta lainayhtiöiltä. Korot molemmissa voivat olla samankaltaisia joten ei kannata heti sulkea verkkossa toimivia lainatarjoajia pois pelistä. Netissä toimivien lainantarjoajien kilpailu valtti on niiden nopeus ja helppous, koska prosessit on pitkälti automatisoitu.
Koska verkosta löytyy paljon joustoluottoa tarjoavia yrityksiä olemme Talouteni.fissä luoneet helpon vertailun joka auttaa löytämään parhaan joustoluoton juuri sinulle.
Lainatarjojat vaativat joustoluoton hakijoilta puhtaita luottotietoja sekä usein luottoja ei myönnetä alle 21 vuotiaille. Lisäksi osa lainayhtiöistä vaativat selvitystä maksukyvystä.
Kannattaa muistaa, että joustoluotton luottorajaan ja luoton korkoon vaikuttaa lainantarjoajan arvio maksukyvystäsi.
Joustoluoton kanssa kannattaa olla tarkkana ja mikäli maksukykyysi tulee muutoksia kannattaa olla yhteydessä luotonantajaan pikimmiten. Yleensä voit tehdä uuden maksusuunnitelman luoton myöntäjän kanssa, koska se on molempien etu, että saat maksettua lainan.
Jos kuitenkin maksat laskusi yli 60 päivää myöhässä alkuperäisestä eräpäivästä, on luoton myöntäjällä oikeus tehdä tästä suoraan ilmoutus luottorekisteriin maksuhäiriön merkitsemiseksi. Merkintä säilyy rekisterissä 2-4 vuotta riippuen siitä maksatko alkuperäisen laskun. Joten kannattaa siis olla yhteydessä luotonantajaan, jos uskot, että et saa laskua maksettua.
Ulkoisia resursseja ja infoa:
