Laina - vertaile ja hae lainaa
Suomen parhaat lainat vertailussa
KSL mukainen todellinen vuosikorko on 190,36%, luoton nimelliskorko 90%.
Sivulta löydät seuraavanlaista tietoa Lainasta:
Laina - kaikki mitä sinun tulee tietää
Onko sinulla tarve saada nopea laina heti tilille yllättävän rahantarpeen vuoksi? Nyt voit saada lainaa helposti ja nopeammin kuin koskaan. Ennen nettiä laina oli usein pitkä ja rasittava prosessi, johon tarvitsi pääomaa, takaajia ja rutkasti aikaa. Aina aikaa ei kuitenkaan ole tuhlattavaksi, kun rahantarve yllättää ja tarvitset lainaa heti tilille.
Onneksi nykyään voit saada lainaa netistä heti, kun sitä tarvitset. Talouteni.fi on koonnut sinulle Suomen parhaat lainantarjoajat, jotka löydät helposti sivuiltamme! Sivuiltamme löydät lainaa nopeasti joka tarpeeseen, oli tarpeesi sitten joustoluotto, kulutusluotto, pikavippi, pikalaina tai jopa laina ilman korkoa!
Sivustomme kautta voit vertailla ilmaiseksi kymmeniä lainoja, mukana ovat vain Suomen parhaimmat ja edullisimmat lainat. Löydä edullinen laina ilman vakuuksia itsellesi ja hae lainaa heti tilille jopa 50 000€!
Tutustu erilaisiin vaihtoehtoihin sivustollamme, ja selvitä, minkälainen helppo laina on sopiva juuri sinun tarpeeseen. Laita tarvitsemasi summa etusivuille ja vastaanota juuri sinulle sopivia lainatarjouksia. Valitse niistä paras laina sinulle äläkä murehdi enää rahan takia!
Lainaa heti tilille 24h- Hae lainaa netistä Talouteni.fi avulla
Kiistattomasti helpoin tapa saada lainaa heti tilille on hakea sitä internetin kautta. Erityisesti jos tarpeesi on noin 50€ - 50 000€ ja tarvitset heti lainaa. Voit saada lainaa netistä kätevästi, ilman erillistä tapaamista lainanantajan kanssa.
Talouteni.fi kautta löydät Suomen parhaat rahoituslaitokset sekä faktat niistä ja niiden ehdoista. Vertaile eri lainasivustoja ja niiden tarjouksia sinulle sopivista lainoista valitsemalla summa, jonka tarvitset sekä syöttämällä ikäsi. Valitse eri vaihtoehdoista itsellesi paras ja vastaanota lainatarjous yhtiöltä, jonka valitsit. Täytä hakemus kätevästi netissä ja hae itsellesi varma laina!
Lainatarjouksen saatuasi voit vielä harkita, onko kyseinen laina oikea sinulle. Jos olet yhä sitä mieltä, hyväksy tarjous jonka jälkeen sinun tarvitsee vain odottaa myöntämispäätöstä. Kun olet vastaanottanut hyväksymispäätöksen, voit nostaa lainaa heti tilille luotonantajan ehtojen mukaisesti!
Mistä hakea edullista lainaa?
Suomessa toimii miltei satoja lainayhtiöitä, ja on ymmärrettävästi hankala tietää, mistä juuri sinun olisi kannattavinta hakea lainaa, tai mistä halvin laina löytyy. Olemme helpottaneet hommaasi Talouteni.fi toimituksessa, ja listaamme tässä sinulle 18 parasta luotonmyöntäjää. Taulukosta löytyy sekä suomalaisia että ulkomaalaisia yrityksiä, jotka kaikki myöntävät edullisia lainoja suomalaisille. Voit aloittaa ilmaisen lainavertailun tästä taulukosta:
 |
BankNorwegian Kulutusluottoa jopa 50 000€! Pienemmät lainat saat helposti ilman aloitusmaksua. |
|
KomplettBank Joustoluotto aina 50 000€ asti. Laina-ajan voit määritellä itse, samoin kuin nostamasi rahan määrän. |
|
|
Ferratum Ferratumilta voit hakea joko alle 400€ korotonta vippiä, tai joustavaa luottoa 2000€ euroon asti. |
|
Ostosraha Kulutusluotto 400-10 000€ helposti ja nopeasti netistä, rahat saat tilille jopa 15 minuutissa |
|
|
Suomilimiitti Joustoluottoa 2000€ euroon asti, ja kun nostat lainaa ensimmäisen kerran alle 1000€, on nosto täysin maksuton. |
|
Lainasto Lainastolta löytyy niin pikalainaa, joustoluottoa kuin kulutusluottoakin, aina 5000 euroon asti. |
|
|
FellowFinance Fellow Finance tarjoaa vertaislainaa, jossa saat itse määritellä, millä korolla olet valmis lainan ottamaan ja milloin. |
 |
Limiitti Joustavaa luottoa 500 - 2000€, jota voit nostaa aina tarvittaessa sen verran kuin tarvitset. Alle 300€ ensinosto ilmaseksi. |
|
|
Saldo Suomalaista kulutusluottoa 1000 - 10 000€ kerralla tilille, luotettavasti ja turvallisesti. Saat lainapäätöksen välittömästi. |
|
OKMoney Helppo 2100€ joustoluotto, jonka takaisinmaksueriä sinun ei tarvitse arvailla, sillä se on ain 130€, nostoistasi riippumatta |
|
|
Fixura Vertaislainaa jopa 10 000€. Lainaa sinun ehdoillasi ja juuri sellaisella korolla kuin itse määrittelet.
|
|
Laina.fi Lainaa kertanostona tai käyttöluottona aina 5000€ asti. Maksat korkoa ja kuluja vain nostamastasi lainamäärästä. |
|
|
Nordcredit Luottoa 100 - 2000€. Lainan haettuasi voit nostaa sitä tarvittaessa jopa kännykällä, ympäri vuorokauden. |
|
Surimo Kerralla lainaa 500 - 4000€. Maksuvapaita kuukausia jopa 6 kappaletta, ja kohtuulliset takaisinmaksuerät. |
 |
Vivus Vivukselta saat korotonta ensilainaa jopa 400€, 3 - 30 päivän laina-ajalla. Tarjous on kaikille uusille asiakkaille! |
Jos rahantarpeesi on hyvin suuri, kannattaa harkita esimerkiksi Bank Norwegian kulutusluottoa, jota on mahdollista saada jopa 60 000€, täysin ilman vakuuksia. Samoin myös Komplett Bank myöntää lainaa jopa 50 000€. Molemmat ovat hyvämaineisia norjalaisia pankkeja, joista tuhansilla suomalaisilla on hyviä kokemuksia.
Jos taas rahantarve on pienempi, voi hyvä vaihtoehto olla Ferratum koroton laina! Ferratum on suomalainen yhtiö, josta voit saada korottoman pikavipin 300€ asti, ja joustavaa lainaa jopa 2000€ kohtalaisella korolla. Muutamia muita mainittavan arvoisia suomalaisia lainayhtiöitä ovat Ostosraha, Suomilimiitti ja Lainasto.
Oletko harkinnut vertaislainaa?
Listalta löytyy myös muutama poikkeuksellinen yhtiö, Fellow Finance ja Fixura. Nämä yhtiöt ovat vertailumme lainantarjoajista ainoita, jotka tarjoavat vertaislainoja. Vertaislainalla tarkoitetaan lainaa, joka tulee pankkien sijaan suoraan yksityiseltä henkilöltä tai yritykseltä, ilman välikättä. Normaaliin lainaan verrattuna vertaislainan etu on sen koron joustavuudessa. Kun lainaa tarjoavat yksityise henkilöt, he voivat päättää itse, kuinka matalalla korolla lainaa sinulle myöntävät, joten voit asettaa itselle rajan, jota korkeampaa korkoa et tahdo maksaa, ja odottaa sopivaa lainatarjousta.
Lainan korot
Millaisella korolla lainaa netistä voi saada? Vastaus riippuu täysin valitsemastasi lainantarjoajasta. Väärä luulo kuitenkin on, että netistä saa vain kalliita lainoja. Jos vertailee lainoja ahkerasti, on mahdollista saada hyvinkin edullista lainaa netistä. Vertailussa kannattaa ottaa erityisesti huomioon korko.
- Todellinen vuosikorko
Lainan todellinen vuosikorko on luku, joka kuvastaa lainan hintaa kokonaisuudessaan ja ottaa huomioon koron lisäksi myös lainan kaikki muut kulut. Sitä voisi karkeasti verrata ruuan kilohintaan. Se on hyvä vertailukohde eri lainojen kesken, mutta ei kuitenkaan aina paras mittari lainan kannattavuudelle, sillä se tuppaa suosimaan suurempia pitkäaikaisia lainoja, jotka eivät ole tilannekohtaisesti aina paras vaihtoehto. Sen laskeminen on kohtalaisen yksinkertaista, vaikka siihen käytetty yhtälö hurjalta näyttääkin.
- Viitekorko
Todelliseen vuosikorkoon sisältyy viitekorko, joka on usein sidoksissa esim kolmen kuukauden Euribor korkoon, tai jonkin pankin prime korkoon. Viitekorko on usein selvästi näkyvillä, sillä se on todellista vuosikorkoa matalampi, ja luonnollisesti näyttää paremmalta. Kannattaakin aina varmistaa, mitkä kaikki kulut yhtiöiden ilmoittamissa koroissa on otettu huomioon, ja varmuuden vuoksi laskea myös todellinen vuosikorko itse. Se voi näyttää vaivalloiselta, mutta on yksinkertaisempi kuin uskoisi.
Muut kulut
Korko ei kuitenkaan ole ainut tekijä mitä kannattaa vertailla lainoja hakiessa. Niihiin liittyy myös muutamia muita maksuja, jotka kattavat kulut lainayhtiöille. Esimerkiksi tilien avaamiseen ja sen hoitamiseen kuuluu miltei aina kuluja. Seuraavassa taulukossa esitellään lainojen erilaisia kuluja jotka ovat joko kertaluonteisia tai juoksevia.
| Kertaluontoiset kulut | Juoksevat kulut |
|
Avausmaksu Lainan Nostomaksu Huomautusmaksut Takausmaksu Muutosmaksut |
Korko Tilinhoitopalkkio Viivästyskorko |
Kulut vaihtelevat suuresti eri yhtiöiden välillä; Jotkin yhtiöt esimerkiksi eivät peri tilinavaus kuluja ollenkaan, ja toiset taas hoitavat tiliä ilmaiseksi. Myös erikokoisten lainojen kulujen välillä on eroja. Voi olla että lainaamalla tarpeeksi pienen tai summan, jotkin yhtiöt lisäävät tai vähentävät joitain kuluja. Kuluja ilmenee myös aina lisää, kun maksu myöhästyy. Siksi lainavertailua ei kannata jättää kovin pintapuoliseksi. Mitä tarkimmin eri yhtiöiden kulut syynää läpi, sitä suurempi mahdollisuus on säästää jopa satoja euroja!
Lainaa rahaa viisaasti – 5 vinkkiä
Olemme koonneet viisi asiaa, jotka sinun kannattaa pitää mielessä, kun haet lainaa. Näin varmistat, että laina, jonka haet on oikea sinulle:
1. Kysy itseltäsi, tarvitsetko todella lainaa?
Rahatilanne voi olla usein tiukka. Se ei kuitenkaan aina tarkoita, että lainan hakeminen olisi sinulle paras vaihtoehto. Ennen kuin aloitat hakuprosessin, mieti ensin tarkkaan pystytkö rahoittamaan tarpeesi muilla keinoin.
2. Mieti tarkasti, kuinka paljon lainaa tarvitset
Houkutus hakea suuri summa on ymmärrettävää, jos sinulla on suuria suunnitelmia. Pidä kuitenkin mielessä, että vaikka laina helpottaa rahatilannetta hetkellisesti, tulee sinun maksaa laina takaisin, korkoineen. Lainaa siis vain sen verran rahaa kuin tarvitset. jos olet epävarma summasta, voisi lainalaskuri olla sinulle avuksi.
3. Vertaa lainoja rahantarpeesi persuteella
Lainavertailu on aina hyvä idea, selvittääksesi minkälainen laina sopii juuri sinun tarpeisiin. Lainoja on monia eri tarpeisiin, ja joka tarpeeseen ei jokainen laina sovi. Esimerkiksi pieneen kertaostokseen ei ole tarvetta hankkia monen kymmenen tuhannen euron lainaa, kun taas pikavipit eivät varmasti kata asunnon ostoa.
4. Ilmainen lainavertailu - vertaile lainoja ja niiden ehtoja
Kun olet selvittänyt, minkälainen laina sinun tarpeisiin sopii, on aika verrata eri lainayhtiötä ja pankkeja. Talouteni.fi on koonnut sinulle helposti yhdelle sivulle kaikki Suomen parhaat lainasivustot sekä niiden tarjoukset eri lainamuodoista. Selaa siis rauhassa sivustomme lainavertailua, ja löydä sieltä itsellesi paras lainatarjous.
5. Suunnittele huolella, kuinka maksat lainan takaisin
Älä hae lainaa, jos sinulla ei ole suunnitelmaa sen takaisinmaksusta. Varsinkin, jos laina on muutamaa sataa euroa suurempi, on tärkeää suunnitella, kuinka voit maksaa lainan takaisin joutumatta rahavaikeuksiin uudelleen.
Erilaiset lainat
Alta löydät kolme eri lainakategoriaa sekä lyhyen kuvauksen niistä. Tämän avulla voit saada selville mikä lainamuodoista kuulostaa sopivalta sinun tämän hetkiseen tarpeeseen:
Pikavippi
Pikavippi, joka tunnetaan nykyään myös nimillä pikalaina ja pienlaina, on pienin mahdollinen lainamuoto. Pikavippi on yleensä suuruudeltaan 50 eurosta muutamaan sataan euroon, ja se on tarkoitettu hyvin äkilliseen, pieneen rahantarpeeseen.
Pikavippi on nopea laina, joka on helpoin saada heti tilille kaikista eri lainamuodoista. Pikavippejä on mahdollista hakea helposti netistä, tai jopa tekstiviestillä, ja niihin ei tarvita vakuuksia. Niillä on tyypillisesti lyhyempi takaisinmaksuaika kuin eri lainatyypeillä, mikä tarkoittaa myös korkeampaa korkoa.
Pikavipit saivat melko huonon maineen muutama vuosi sitten, sillä niillä ei ollut melkein minkäänlaisia vaatimuksia hakijoille, ja niiden korko oli todella korkea – usein moninkertainen lainan määrään verrattuna. Tämä johti erityisesti monen nuoren ikävään pikalainakierteeseen, josta oli hankala päästä pois.
Vuonna 2013 tälle lainatyypille tuli lakiuudistus, joka laittoi korkokaton kaikille alle 2000 euron lainoille. Tämä tarkoittaa, että pikavipit ja pikalainat ovat nykyään paljon turvallisempia, sillä lainayhtiöt eivät voi enää laittaa näille pikalainoille järkyttävän korkeita korkoja. Pikavippien suuruus on noussut hieman, ja niiden takaisinmaksuaika on pidentynyt.
Kulutusluotto ja joustoluotto
Kulutusluotto on askeleen suurempi pikavipistä. Tämä laina on yleensä suuruudeltaan yleensä 500 eurosta muutamaan kymmeneen tuhanteen euroon, ja niitä myöntävät sekä pankit että yksityiset lainayritykset.
Se on tarkoitettu hieman suurempiin kuluihin kuin pikavippi, ja se on pidemmällä takaisinmaksuajalla – yleensä kuitenkin alle viisi vuotta. Kulutusluotto on myös vakuudeton laina, joten se on huomattavasti helpompi saada, kuin perinteinen pankkilaina.
Vaikka vakuuksia ei tarvitakaan, pitää sinun kuitenkin selvittää taloudellinen tilanteesi lainan antajalle, erityisesti jos se on yli 1000 euron laina, sillä laina on sen verran pitkäaikainen. Yleensä kuitenkin normaalit kuukausitulot riittävät enemmän kuin hyvin.
Pikavipin tavoin joustoluotto pienehkö summa, mutta se muistuttaa enemmänkin luottokorttia. Se on laina, jota on myöntämisen jälkeen mahdollista nostaa tiettyyn rajaan asti tarvitsemissasi erissä. Sen suuruus on yleensä noin 2000 - 5000 euroa, ja sitä ei tarvitse nostaa kokonaan yhdellä kerralla.
Joustoluottoluotto on hyvin lähellä kulutusluottoa, mutta se otetaan yleensä yhtenä isona summana, kun taas joustoluotto nostetaan oman tarpeen kokoisissa erissä.
Pankkilaina
Pankkilaina on korkein lainamuoto, jota käytetään yleensä erittäin suuriin ja tarkasti harkittuihin hankintoihin. Se on laina, jonka suuruus voi olla jopa satoja tuhansia euroja, ja se on edullinen laina pitkällä maksuajalla. Maksuaika voi olla jopa kymmeniä vuosia. Pankkien lainojen korkoja ja muita asioita Suomessa säätelee suurelta osin Suomen pankki.
Näin suuri rahamäärä jonka pankki myöntää, tarvitsee miltei aina joitain vakuuksia pankin turvaksi. Tämä tarkoittaa että raha ei irtoa helpolla, ja prosessi on pidempi kuin muiden lainatyyppien. Tällainen laina on kuitenkin yleensä tarkkaan suunniteltu, ja vakuutena voi toimia joko pääoma tai takaajat. Pankkilaina on korkojen kannalta edullinen laina, verrattuna pikavippiin.
Opintolaina eroaa tyypillisestä pankkilainasta siten, että se on ensinnäkin tarkoitettu ainoastaan opiskelijoille. Sen hakemiseen ei tarvita erillisiä takaajia, sillä kaikki opintolainat on tuettu valtion toimesta. Hakuun tarvitaan hyväksyntä Kelalta ja todistus opiskelusta. Opintolaina on siis vain opiskelijoille, ei kenelle tahansa. Opintolaina ei ole kovin nopea saada, mutta se on hyvin edullinen laina, ja kun se on myönnetty, sen voi nostaa tilille milloin vain.
Mikä edullinen laina mihin tarpeeseen?
Rahan tarve voi yllättää koska tahansa. Aina iso laina ei ole tarpeen, mutta pieni laina saattaa jättää rahatilanteen liian tiukalle. Siksi olemmekin keränneet joka lainatyypille esimerkkitilanteita, joissa kyseinen laina on ideaalinen.
Pikavippi/Pienlaina
Pikavippi on oivallinen laina, jos tarvitset sitä vain yhteen, kohtuullisen kokoiseen ostokseen. Esimerkkejä tilanteista, joissa pikavippi on sopiva vaihtoehto:
-
Shoppailuraha
Jos sinulla on kova kuume päästä shoppailemaan, voi pieni vippi olla paras vaihtoehto. Erityisesti, jos palkkapäivä on tulossa pian, mutta parhaat tarjoukset kaupassa ovat juuri nyt. Pidä kuitenkin huoli, ettei shoppailuun otetuista pikavipeistä tule kovin yleinen tapa, jottet joudu ikävään maksukierteeseen. Jos kuitenkin tiedät olevasi kova shoppailija ja haluat usein lainaa ostoksiin, käyttöluotto voi olla parempi vaihtoehto.
-
Ruokaostokset
Kuukauden viimeinen viikko ja kaapissa on jäljellä vain nuudeleita? Tunne on varmasti tuttu monelle, ja tilanne on täydellinen pienelle pikavipille, jonka voit maksaa pois helposti seuraavana palkkapäivänä.
-
Hammaslääkäri
Vaikka terveydenhuolto Suomessa on käytännössä ilmaista, hammaslääkäri ei kuitenkaan ole. Yllättävä kipu hampaissa voi johtaa kalliisiin operaatioihin, jotka voi onneksi kuitata helposti pikavipillä.
Kulutusluotto ja Joustoluotto
Jos sinulla on hieman isompi hankinta tai tapahtuma harkinnassa, tai haluat lainaa netistä helposti useamman kuin yhden kerran, on kulutusluotto pikavippiä parempi vaihtoehto:
-
Häät
Monille ihmiselle häät ovat yhä yksi elämän suurimmista tapahtumista. Vaikka jotkut pitävät enemmän yksinkertaisista ja pienistä häistä, niin niille joiden haave on todelliset prinsessahäät, häät ovat helposti hyvin suuri sijoitus ja raha tulee tarpeeseen. Kulutusluotto on juuri sopiva laina häihin.
-
Hautajaiset
Surun kohdatessa yllättäen rahahuolet ovat yleensä viimeinen asia mielen päällä, mutta usein hautajaisten kulut ovat iso menoerä surevalle perheelle. Sopivan kokoisella kulutusluotolla saa hyvin hoidettua kaikki tarvittavat hautajaiskulut.
-
Auto
Ensimmäinen menopeli harkinnassa? Vai sanoiko edellinen itsensä irti? Olipa syy uuden auton hankintaan mikä tahansa, kulutusluotto on hyvä laina autoa varten. Sillä pystyy rahoittamaan niin käytetyn kuin kohtuullisesti varustellun uuden autonkin.
-
Lomamatka
Iskikö matkakuume? Erityisesti Suomen kylminä talvi-iltoina tämä on yleinen oire, joka on onneksi helposti korjattavissa ottamalla lainaa matkaa varten kulutusluoton muodossa. Näin sinun ei tarvitse odottaa seuraavaan vuoteen säästöjä kerätessä.
-
Remontti ja sisustus
Kaipaako kämppä pientä pintaremonttia? Kulutusluoton avulla voit toteuttaa suuren osan sisustus- ja remontointiunelmistasi, ja antaa kodillesi uuden ilmeen. Jos otat lainaa remonttiin käyttöluoton muodossa, voit nostaa sitä lisää helposti, jos remontti venyy.
-
Vene
Usein luksuksena pidetty vene ei ole menopelinä kaikille oleellinen hankinta, mutta jos kalastus kutsuu sinua, kulutusluoton avulla voit helposti rahoittaa purjehtimisharrastusesi. Jos haaveissasi on kuitenkin erittäin suuri jahti, voi pankkilaina olla sen rahoittamiseen parempi vaihtoehto.
Pankkilaina
Kun tarvitset lainan, jonka suuruus ylittää kymmenen tuhatta euroa, kannattaa sinun alkaa harkita pankkilainan hakemista. Myös opintojen rahoittaminen sujuu parhaiten opintolainan avulla.
-
Asunto
Jos vanha asuntosi alkaa tuntua liian pieneltä, tai muutto on muuten mielessä, ja vuokra-asunnot alkavat pikkuhiljaa kyllästyttää, voi olla aika kääntyä pankkien asuntolainojen puoleen. Niiden takaisinmaksuaika on pitkä, mutta korko ei ole lähellekään yhtä korkea kuin pienlainojen.
-
Opinnot
Vaikka opiskelu itsessään on ilmaista Suomessa, ei opiskelijaelämä kuitenkaan ole. Vuokra, ruoka, kirjat, vapaa-aika ja muut kulut voivat helposti kivuta niin korkealle, että Kelan tarjoama apu ei kata kaikkea. Pankit tarjoavat juuri tästä syystä erittäin edullista lainaa opintolainan muodossa kaikille opiskelijoille.
-
Yrityksen perustaminen
Inspiraatio yrityksen perustamiselle voi iskeä milloin vain, mutta parhaatkin businessideat tarvitsevat rahaa lähteäkseen liikkeelle. Ottamalla lainan pankista voit helposti rahoittaa yrityksesi alkuun, ja maksaa lainan takaisin sitten, kun yritys alkaa tuottaa voittoa.
Saa heti lainaa - Kuinka lainan nostaminen tapahtuu
Hakuprosessin ensimmäinen askel on myönteisen lainapäätöksen vastaanottaminen. Tässä vaiheessa rahat eivät ole vielä saapuneet tilillesi, ellei lainan hakemuksessa ole erikseen mainittu, että rahat saapuvat heti lainapäätökset saavuttua.
Kun olet saanut lainapäätöksen, voit nostaa lainaa netistä tilille 24h. Riippuen lainan tyypistä, rahat voi yleensä nostaa tilille myönteistä päätöstä seuraavana aamuna kello seitsemän aikaan, tai silloin kun pankin asiakaspalvelu aukeaa.
Muista ottaa huomioon, että useimpien lainayhtiöden toiminta on sidoksissa pankkeihin. Tämä tarkoittaa sitä, että vaikka yhtiö hyväksyisi hakemuksesi keskellä yötä, voit nostaa rahaa tilille vasta pankkien ollessa auki, eli aikaisin seuraavana aamuna. Tutustu siis jokaisen lainan ehtoihin tarkasti ennen hakemista, ja varmistu, että se sopii juuri sinun rahan tarpeeseen.
Kuka voi hakea lainaa?
Lainaa netistä voi hakea kuka tahansa täysi-ikäinen suomalainen henkilö, jolla on puhtaat luottotiedot. Lainantarjoajat tarkistavat lainanhakijan luottotiedot aina, eli jos sinulla on maksuhäiriömerkintä maksamattomista veloista, on hyvin epätodennäköistä, että sinulle myönnetään uusi laina. Pidä siis aina huoli siitä, että luottotietosi pysyvät puhtaina.
Lainasivustot ja pankit tarkistavat myös kuukausitulot, varmistaakseen että lainanhakija pystyy varmasti maksamaan takaisin. Älä ole liian huolissasi tästä kuitenkaan, koska yleensä jo keskivertoa pienemmät, kuukausittaiset tulot ovat tarpeeksi, erityisesti jos laina ei ole kovin montaa tuhatta euroa.
Vaikka jokainen täysi-ikäinen henkilö voi hakea lainaa, jotkut pankit ovat tiukempia ikärajojen kanssa. Yleensä pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät lainaa 18-25 vuotiaasta lähtien. Iso osa kuitenkin myöntää lainaa 18v täyttäneille. Joten, vaikka muutama pankki ei myöntäisi lainaa alle 25 vuotiaille, löydät silti varmasti lainatarjouksen jostain muualta.
Lainaehdot
Edellisessä osiossa kävimme läpi henkilön profiilin, joka voi hakea lainaa. Tässä osassa listaamme selvästi kaikki mahdolliset lainaehdot, joita yhtiöt voivat vaatia lainanhakijalta.
Sopiva ikä: Yleensä ikäraja lainoja hakiessa on korkeampi kuin 20 vuotta. Jotkin yhtiöt myöntävät kuitenkin lainoja heti täysi-iän täytyttyä. Jotkin yhtiöt taas vaativat lainanhakijoilta jopa 25 vuoden ikää. Tarkista siis aina yhtiön säännöt ennen lainanhakua. Osa yhtiöistä saattaa asettaa jopa yläikärajan, joka on yleensä 75 ikävuoden korvilla.
Puhtaat luottotiedot: 99% tapauksista luottoa saa vain puhtailla luottotiedoilla. Yhtiöt tarkistavat tämän aina hakemuksien yhteydessä.
Säännölliset tulot: Lainan saamiseen tarvitaan todistus maksukyvystä myös tulevaisuudessa.
Suomen kansalaisuus/oleskelu Suomessa: Suomessa toimivat yhtiöt usein vaativat Suomen kansalaisuuden hakijoiltaan, tai ainakin tarpeeksi pitkän oleskelun Suomessa. Tämä on siitä syystä, että lainaa on mahdollista periä, jos takaisinmaksua ei ala kuulua.
Liitteet: Monesti luotonantaja pyytää sinua antamaan jonkinlaisia liitteitä lainanhaun yhteydessä. Tällaisia liitteitä on yleisimmin edellisen kuukauden palkkatodistus tai työsopimus, mikä todistaa konkreettisesti maksukykysi. Myös todistus tuottavasta pääomasta voi olla vaatimus, jos sinulla ei ole muita säännöllisiä kuukausituloja.
Ota huomioon, että kaikki yhtiöt eivät käytä kaikkia näitä vaatimuksia, ja jotkin yhtiöt voivat sisällyttää myös sääntöjä, jotka eivät löydy tästä listasta. Tämä on kuitenkin harvinaista, ja jos täytät kaikki yllä mainitut vaatimukset, voi olla melko varma lainan saannista.
Mitä ovat lainan takuut ja vakuudet?
Takuut ja vakuudet ovat olleet osa lainanhakuprosessia jo pitkään, ja ovat vieläkin oleellisia hakiessa lainaa pankista. Ne toimivat ikään kuin varmistuksena pankille, että raha tulee maksettua takaisin, vaikka hakija joutuisi työttömäksi tai muuten huonompaan taloudelliseen tilanteeseen.
Vakuus on pääoma, joka laitetaan turvaamaan lainan takaisinmaksua pankille. Yleisin esimerkki vakuudesta on asunto, joka rahoitetaan asuntolainalla. Takuina voi toimia myös auto, loma-asunto, metsätontti tai vaikka osakkeet. Pankki määrittelee jokaiselle vakuudelle arvon, joka on yleensä markkinahintaa alempi. Vakuuksien arvon tulee olla lainasummaa suurempi, sillä se kattaa myös korot. Jos oma omaisuutesi yksin ei riitä vakuudeksi, on mahdollista käyttää myös toisen henkilön omaisuutta.
Takaajana täysi-ikäinen henkilö, yritys, tai jopa valtio. Takaajan nimi lisätään lainaan, ja näin takaaja sitoutuu maksamaan koko lopun summan, jos lainanhakija ei sitä itse pysty jostain syystä maksamaan.
Laina vakuuksilla vai ilman?
Aina ei ole helppo tietää, mikä laina on paras mahdollinen juuri sinun taloutesi kannalta, varsinkin kun vaihtoehtoja on nykyään niin suurissa määrin. Eri vaihtoehdot on helpoin lajitella kahteen kategoriaan: Laina vakuuksilla, ja lainaa ilman vakuuksia. Molemmissa kategorioissa on omat etunsa ja haittapuolensa. Olemmekin koonneet ne sinulle, jotta voit helpommin verrata lainoja, ja päättää mikä helppo laina on paras juuri sinulle.
Perinteisempi muoto on laina vakuuksilla. Sen suurin haittapuoli on luonnollisesti se, että sitä ei ole mahdollista saada ellei omista yhtä suurta määrää pääomaa, tai tunne henkilöä, joka voi toimia takaajana. Ainut takuullinen vaihtoehto, jonka voi saada ilman omaa omaisuutta vakuutena, on valtion takaama opintolaina. Tämä kuitenkin koskee vain opiskelijoita, kuten nimestä voikin päätellä.
Suurin etu takuullisessa lainassa on, että koska pankeilla on varmuus siitä, että ne saavat rahansa takaisin, ne voivat myös laskea korkoja.
Niille, joilla ei ole kertynyt suurta määrää pääomaa vuosien varrella, parempi vaihtoehto on todennäköisesti laina ilman vakuuksia. Vakuudetonta lainaa voi hakea täysin ilman takaajia tai vakuuksia, ja se on huomattavasti helpompi saada kuin laina vakuuksilla, ja voit saada lainaa nopeasti ja helposti.
Lainan takaisinmaksu
Rahaa ei valitettavasti voi saada ilmaiseksi, ellei satu voittamaan lotossa. Tämä tarkoittaa että myös lainat on maksettava aina takaisin korkojen kera viimeistä senttiä myöten, eräpäivään mennessä. Vaikka tämä ominaisuus on lainan määritelmä, se tuottaa silti joillekin vaikeuksia. Olemmekin keränneet vastaukset muutamaan yleiseen kysymykseen takaisin maksusta:
-
Milloin laina tulee maksaa takaisin?
Lainanantajan kanssa sovittuun eräpäivään mennessä. Jotkut sopimukset ovat hyvin lyhytaikaisia ja ne tulee maksaa takaisin kuukauden sisään, kun taas suurempien lainojen takaisinmaksuaika voi olla jopa monia vuosia. Eräpäivä ei kuitenkaan yleensä tarkoita että koko lainattu summa pitäisi maksaa korkoineen takaisin, vaan siihen mennessä tulee maksaa tietty summa rahasta takaisin, sopimuksen mukaisesti.
-
Miten laina tulee maksaa takaisin
Lainan voi yleensä maksaa takaisin joko kerralla tai pienemmissä erissä. Erityisesti suuremmissa lainoissa on yleensä eräpäivä osamaksulle joka kuukausi, jotta se on mahdollista maksaa takaisin pitkällä aikavälillä. Jos olet epävarma takaisinmaksusta, voit aina ottaa yhteyttä luotonantajaan, ja tarkistaa asian.
-
Entä jos en maksa lainaa takaisin ajoissa?
Jos velka ei ole maksettu takaisin eräpäivään mennessä, nousee heti voimaan viivästyskorko, joka on 7% korkeampi kuin normaali korko. Vastaanotat kaksi maksumuistutusta, joiden kustannukset sinun tulee myös maksaa, ennen kuin perintätoimisto puuttuu asiaan.
Jos velkaa ei tämänkään jälkeen ole maksettu, voi asia joutua käräjäoikeuteen. Tästä seuraa todennäköisesti maksuhäiriömerkintä, joka tulee vaikeuttamaan lainanhakuun tulevaisuudessa. Ongelmat eivät kuitenkaan jää vain lainanhakuun, mutta maksuhäiriö voi vaikeuttaa myös esimerkiksi puhelinliittymän saamista, vuokra-asunnon hankkimista tai jopa työpaikan saamista.
-
Mitä tarkoittaa lyhennysvapaa kuukausi?
Useasti on mahdollista saada muutama lyhennysvapaa kuukausi laina-ajan sisällä. Lyhennysvapaa kuukausi tarkoittaa yhtä kuukautta, jolloin laina laitetaan ikää kuin pienelle paussille. Tällöin lainaa ei tarvitse lyhentää siinä kuussa ollenkaan, korot ja muut kulut siirtyvät seuraavalle kuukaudelle. Näin on mahdollista tuoda joustavuutta talouteen ottamatta uutta velkaa. Luotonantajasta riippuen lyhennysvapaiden kuukausien määrä vaihtelee, mutta niitä saa yleensä max. 2 kertaa vuodessa, mutta ei kahtena peräkkäisenä kuukautena.
Lainojen yhdistäminen
Välillä tilanne lainojen kanssa voi päätyä hieman ikäväksi kierteeksi, jossa lopulta huomaa olevansa jumissa useiden pienten velkasummien kanssa ja sinun pitäisi maksaa ne takaisin. Tämä tilanne voi olla hankala monesta syystä, erityisesti, jos jokainen laina on eri suuruinen ja jokaisella lainalla on eri eräpäivä.
Jos löydät itsesi tällaisesta tilanteesta, on hyvä ratkaisu ongelmaan lainojen yhdistäminen.
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että henkilö jolla on monta kallista pientä lainaa maksettavana, ottaa yhden ison, edullisemman lainan, jolla maksaa pois pienemmät lainat kerralla.
Tämä voi monelle kuulostaa hieman ristiriitaiselta; lisää lainaa jotta voi maksaa vanhan pois? Lainojen yhdistäminen eroaa kuitenkin suuresti pahamaineisesta lainakierteestä, jossa pieniä lainoja otetaan yksi toisensa jälkeen edellisen velan maksamiseksi.
Lainojen yhdistäminen voi tarjota henkilölle, joka on jumissa monen pienen lainan kanssa suuriakin säästöjä. Sen sijaan, että henkilön tarvitsisi maksaa monta, kallista pienlainakorkoa, hänen tarvitsee maksaa vain yhtä, edullisempaa korkoa yhdelle lainalle. Yleensä tämä tapahtuu pankin kautta. Sosiaalinen luotto voi myös toimia, summan ollessa tarpeeksi pieni.
