Etusivu » Lainat » Autolaina

Autolaina

Onko sinulla tarkoituksena hankkia uusi auto vuonna 2020? Auto on kallis hankinta, ja sen rahoittamiseen tarvitaan usein lainaa. Oikean autolainan löytäminen voi kuitenkin olla hankalaa, sillä lainantarjoajia ja lainavaihtoehtoja on monia erilaisia. Mutta ei hätää – löydät tästä Talouteni.fi:n artikkelista kaiken tarvittavan tiedon hyvän autolainan hankkimiseen sekä hintavertailun yleisimmistä autolainoista.

Autolainan avulla auton hankinta käy nopeasti. Voit ottaa lainaa halutessasi joko koko kauppasummalle tai kattaa osan auton hinnasta omilla säästöilläsi. Autolainaa saa vakuudella tai ilman vakuutta, ja voit ostaa lainalla joko uuden tai käytetyn auton. Voit myös käyttää autolainan ulkomailta tuotuun autoon.

Autolainojen vertailu

Olemme koonneet tälle sivulle kattavan vertailun pankkien ja netissä toimivien lainayhtiöiden tarjoamista autolainoista. Vertailussa on mukana yhteensä 11 pankkia ja lainantarjoajaa. Markkinoilla on useampiakin yhtiaöitä jotka tarjoavat autolainoja, mutta valitsimme vertailuun suosituimpia ja tunnetuimpia tarjoajia. 

Halvimman ja kalleimman lainan väliltä on jopa yli 3000 euron ero, joten vertailu todellakin kannattaa. Kokosimme artikkeliin lainantarjoajien korot sekä erilaiset lisämaksut, jotta voit nähdä, mistä lainakustannukset koostuvat koron lisäksi.

Huom! Termiä ”halvin autolaina” käytetään vain suhteessa vertailussa mukana olleisiin lainoihin

Autolainoissa suuria hintaeroja – jopa yli 3300€

Kalleimman ja halvimman 10 000 euron suuruisen autolainan hintaero oli jopa 3300 euroa. Se on enemmän kuin koko korkojen ja maksujen määrä edullisimmissa lainoissa. Halvimmassa lainassa hintaa lainapääoman päälle tulee vain 1340 euroa, kun kalleimmassa hintaa tulee 4640 euroa. Keskimäärin 10 000 euron autolainoille tuli hintaa 3799 euroa.

Koroissa on myös suuria eroja, sillä korkojen haarukka vertaamissamme autolainoissa oli 5.90 % – 14.90 %. Suurin osa lainoista sijoittuu 7 % ja 13 % koron välille. Vaikka koroissa on eroja, hinnat tasoittuvat erilaisten lisämaksujen myötä. Halvempi korko ei siis aina takaa halvempaa lainaa.

 Lainantarjoaja  Lainan määrä  Laina-aika (kk)  Korko  Aloitusmaksu  Kuukausimaksu  Kuukausierä  Takaisinmaksettava summa 
Big Bank10000€605.90%0€12€205€12322€
Fellow Finance10000€609.00%150€12€201€11340€
OP10000€607.95%0€6€209€12512€
Nordea10000€608.90%0€12,50€210€12600€
S-pankki10000€6012.50%150€12,50€237€14246€
Komplett Bank10000€6012.60%95€5€233€13958€
Ferratum10000€607.45%149€9,90€210€12600€
Bank Norwegian10000€6014.90%90€5€244€14640€
Euroloan10000€6012.90%150€12,50€240€14371€
Tiedot tarkistettu 10/2020

Vertailussa on mukana kaikille tuttuja pankkeja sekä verkossa toimivia lainantarjoajia. Kuinka nämä vertautuvat keskenään? Moni varmasti olettaa, että perinteinen kivijalka pankki on aina halvin, mutta näin ei aina ole. Vertailumme edullisimman lainan tarjoaa nimittäin verkossa toimiva Fellow Finance.

Mikä on vertailun halvin autolaina 2020?

Talouteni.fi:n vertailussa mukana olevien lainojen kuukausierät näet alta suuruusjärjestyksessä pienimmästä alkaen.

LainantarjoajaKuukausierä
Fellow Finance201€
Big Bank205€
OP209€
Ferratum210€
Nordea210€
Komplett Bank233€
S-Pankki237€
Euroloan240€
Bank Norwegian244€

Tämän vertailun edullisinta lainaa tarjoaa vertaislainapalvelu Fellow Finance, jossa 10 000 euron ja 5 vuoden autolainan kuukausierä on vain 201 euroa.  Seuraavana listalta löytyy Big Bank ja vasta kolmantena ensimmäinen perinteinen kivijalkapankki eli Osuuspankki.

Fellow Financen autolainassa takaisinmaksettavaa kertyy vain 11 340 euroa ja Big Bankin autolainassa 11 580€. Osuuspankin, Ferratumin ja Nordean autolainat ovat jonkin verran yli 12 000 euroa ja Komplett Bank pääsee vielä hieman alle 14 000 euron.

Lainojen korkoja ja lopullisia hintoja vertaillessa kannattaa kuitenkin muistaa henkilökohtaisen lainatarjouksen joustovara. Jos taloudellinen tilanteesi on hyvä, voit todennäköisesti saada lainaa pienemmällä korolla tai onnistua neuvottelemaan muista lainaehdoista. Oheinen taulukko onkin vain suuntaa-antava, koska siinä on käytetty pankkien ja lainafirmojen antamia keskimääräisiä esimerkkihintoja.

Kilpailuta autolaina tästä!

Perinteinen pankki vai muu lainantarjoaja

Vertailustamme näkee, että perinteiset pankit ovat usein jopa netissä toimivia lainanantajia kalliimpia. Ei siis kannata heti sulkea verkkotoimijoita ulos rahoitusvaihtoehdoista. Vertailimme eri kustannuksien keskimääräisiä hintoja pankkien ja lainantarjoajien eri hinnoissa ja koroissa.

Myös kuukausimaksuissa hintahaarukka heittelee laidasta laitaan huolimatta siitä, onko kyseessä pankki vai nettilainafirma. Aloitusmaksuissa perinteiset pankit vetävät pidemmän korren alhaisilla hinnoillaan, mutta myös Big Bank jättää aloitusmaksun kokonaan perimättä.

Huomattava ero pankkien ja lainatarjoajien välillä on myös koron määrittely. Pankin korko koostuu usein ennalta määritellystä marginaalista ja euribor-korosta, joka on sama kaikille hakijoille pienemmissä lainoissa. Verkkolainantarjoajat taas tekevät usein jonkin asteisen riskikartoituksen hakijoiden maksukyvystä ja tarjoavat henkilökohtaista korkoa eri hakijoille tämän mukaan. Jos maksukykysi on hyvä, voit siis saada netistä hyvinkin edullisen lainan.

Kuinka vertailu toteutettiin

Tiedot vertailuun kerättiin lainaajien verkkosivuilta ja heidän tarjoamistaan lainalaskureista ja esimerkkilaskelmista. Tiedot on kerätty syksyllä 2020.

Valitsimme esimerkkisummaksi 10 000 euroa, sillä sillä voi helposti rahoittaa käytetyn auton hankinnan tai jopa edullisen uuden auton hankinnan. Tällä summalla voi maksaa auton joko kokonaan tai osittain, jolloin käsiraha maksetaan omista säästöistä.

Laina-ajaksi vertailuun valikoitui 5 vuotta eli 60 kuukautta. Tällaisella laina-ajalla takaisinmaksuerät pysyvät kohtuullisena myös pienituloiselle henkilölle.

Pankeilta valittiin vakuudeton lainavaihtoehto, koska se on helpommin verrattavissa verkossa toimivien lainantarjoajien vaihtoehtoihin. Kaikki vertailun vaihtoehdot ovat kulutus- tai joustoluottoja ilman vakuuksia tai takaajia.

MUISTA HAKEA LAINATARJOUKSIA

Kannattaa pitää mielessä, että voit hankkia lainatarjoukset eri lainantarjoajilta ilman, että sitoidut ottamaan lainaa. Kannattaakin käyttää tämä hyödyksi ja tarkistaa, minkälaista korkoa sinulle tarjotaan.

Talouteni.fi ei voi taata, että sinulle laina tarjotaan samoilla ehdoilla, joita lainantarjoajat käyttävät sivuillaan laskelmissa. Monien lainantarjoajien korot vaihtelevat hakijan tulojen ja riskiarvion mukaan, joten jos taloutesi on kunnossa, voit saada lainaa jopa halvemmalla kuin esimerkkimme.

Muista verrata autolainat ennen auton hankkimista

Monet suomalaiset hakevat lainat samasta pankista, jonka asiakkaita he ovat jo. Tämä ei ole usein rahallisesti paras vaihtoehto, sillä usein edullisempi laina on tarjolla jostain muualta kuin omasta pankista. Tietenkin laina omasta pankista on usein helppo ja vaivattomampi hakea, kun palvelut ovat sinulle jo tuttuja.

Autolaina on kuitenkin yleensä niin suuri laina, että eri lainantarjoajat ja pankikannattaa ehdottomasti vertailla ja kilpailuttaa. Talouteni.fi:n lainavertailusta löytyy useita lainantarjoajia, jotka tarjoavat lainaa autoa varten kohtuullisilla koroilla, kuten esimerkiksi tässä vertailussakin mukana ollut Fellow Finance ja Big Bank.

Kilpailuta autolaina tästä!