Tietoa Pankkilainasta

Sivulta löydät seuraavanlaista tietoa pankkilainasta:


Mikä on pankkilaina? 

Pankkilainalla tarkoitetaan suoraan pankista haettavaa lainaa. Lainanhakuprosessi riippuu kuitenkin paljon siitä, minkä suuruisesta lainasummasta on kyse ja mihin tarkoitukseen lainaa haetaan. Esimerkiksi asuntolainan hakeminen on aivan erilainen prosessi kuin pienemmän pienemmän, kulutusluoton kaltaisen lainan hakeminen lomamatkaa varten.

Pankkilainaa voi hakea esimerkiksi

Yleensä lainanhakijan tulee olla pankin asiakas saadakseen pankkilainaa, mutta useimmissa tapauksissa pankkien asiakkaaksi pääsemiseen ei liity sen kummallisempia ehtoja vaan normaalituloinen ja luottotietoinen henkilö voi liittyä pankin asiakkaaksi. Pidemmästä pankkisuhteesta on kuitenkin hyötyä, sillä siinä tapauksessa pankilla on jonkinlaista näyttöä siitä, mikä on lainanhakijan varallisuustaso ja minkälainen hänen maksuhistoriansa on.

Verkkopankki pankkilaina

Lainanhaku on nykyään pitkälti automatisoitu prosessi, mutta vielä on lainanhakijalla sijaa lainaneuvotteluissa etenkin pankkilainaa haettaessa. Yleisintä on hakea pankkilainaa esimerkiksi asunnon ostamista varten, mutta pankista voi saada esimerkiksi pienempää yhdistelylainaa muiden lainojen pois maksamiseen.

Muiden lainojen poismaksaminen yhdistelylainalla on tänä päivänä hyvin yleistä. Ottamalla yhden lainan muiden lainojen poismaksamiseen säästyy sinulta euroja ja hermoja: useat pienet, mutta suurikorkoiset lainat eivät enää kerrytä korkoa ja tämän jälkeen sinun tulee muistaa maksaa vain yhtä, kohtuullisen koron lainaa takaisin.

Pankkilaina ja pikalaina – mitä eroa niillä on?

Suurin ero näiden kahden lainatuotteen välillä on yleensä pankkilainan kilpailukykyinen korko verrattuna pikalainoihin. Pankki pystyy antamaan lainaa pienemmällä korolla, koska lainanhakijan taustat ja maksukyky selvitetään perusteellisesti, jotta pankki välttyisi luottotappioilta. Pankista saa myös henkilökohtaista palvelua, mikä voi olla hyödyllistä etenkin silloin, jos rahoitusmaailman termit ja käytännöt ovat vieraita.

Pikalainan etuihin voidaan laskea lainanhaun nopea käsittely: lainan voi saada lähestulkoon heti tilille, kun lainahakemus on hyväksytty. Netissä toimivat rahalaitokset myöskin käyttävät suurimmaksi osin sähköistä lainanhakutapaa, jonka ansiosta ei tarvitse mennä pankkiin henkilökohtaisesti keskustelemaan lainasta. Toisaalta lainassa tai sen myöntämisperusteissa ei tällöin juuri ole neuvotteluvaraa, sillä henkilökohtainen kontakti puuttuu sähköisessä lainaprosessissa.

 Pankkilainaa sähköisesti

Pikalainan ja pankkilainan merkittävimmät erot, plussat ja miinukset, riippuvat kuitenkin täysin rahoituksen kohteesta. Pikalaina voi olla huono vaihtoehto auton ostamiseen ja pankkilaina voi olla huono vaihtoehto jos tarvitset uuden polkupyörän. Pankkilaina on oiva vaihtoehto suuriin hankintoihin ja pikalaina pienempiin ostoksiin.

Pikalainaa ottaessa on kuitenkin oltava tarkkana, ettei lainan ottaminen johda ikävään lainakierteeseen. Lainakierteellä tarkoitetaan, että lainaa otetaan enemmän kuin sitä voidaan maksaa takaisin ja pian henkilö on tilanteessa, jossa joutuu ottamaan lainaa maksaakseen edellisen lainan pois. Tämä ei tietenkään ole toivottavaa ja toivommekin, että kaikki lainanottajat suhtautuisivat lainan ottamiseen vakavalla ja realistisella otteella.

Kuka voi hakea pankkilainaa?

Pankkilainaa voi hakea pääsääntöisesti kuka tahansa Suomessa asuva, täysi-ikäinen ja säännöllisiä työtuloja saava henkilö. Pankkilainan käyttötarkoitus ja lainasumma kuitenkin määrittelee myös osaltaan lainan myöntämisen kriteerit. Mahdollisuudet lainan saamiseen kasvavat, jos lainaa hakiessa on tiedossa selkeästi omat tulot ja menot, sekä niiden pohjalta luotu takaisinmaksusuunnitelma lainaa varten.

Pääsääntöisesti riittää, että lainanhakija on täysi-ikäinen, mutta isommissa lainoissa lainanhakijalta voidaan vaatia 20-24 vuotta ikää, jotta laina voitaisiin myöntää. Lainan myöntämisen ehdot löytyvät aina pankkien tai lainayhtiön verkkosivuilta ja niihin kannattaakin tutustua ennen lainahakemuksen tekemistä.

Takaisinmaksusuunnitelmaa laatiessa ei kannata kuitenkaan olla turhan optimistinen: jos et oikeasti pysty pudottamaan kuluistasi suurta osaa pois, ei sitä kannata lainaneuvotteluissa tuoda esiinkään ilman konkreettista esimerkkiä. Lisäksi lainaneuvotteluihin kannattaa valmistautua kertaamalla lainasanastoa, jotta lainasta neuvotteleminen olisi helpompaa.

Mikäli neuvotteluissa kuitenkin tulee termi, jota et ymmärrä tai sopimuksessa lukee jotain, mikä ei ole selvää, kannattaa kysyä siitä suoraan. Näin et tule allekirjoittaneeksi sopimusta, joka perustuu ehtoihin, joita et ymmärrä.

 Miksi hakea pankkilainaa?

Pankkilainaa voi hakea myös yritystoimintaa varten, tällöin puhutaan yleensä yrityslainasta. Yrityslainoja haetaan esimerkiksi liiketoiminnan suuriin investointeihin. Yleensä pankista haettu yrityslaina vaatii lainalle vakuuksia kun taas muista rahoitusyhtiöistä haetun lainan voi saada ilman vakuuksia. Yksityishenkilö ei voi hakea yrityslainaa, sillä yrityslainaa varten tarvitaan y-tunnus.

Miksi ottaa pankkilainaa?

Pankkilainaa voi ottaa moniin eri tarkoituksiin. Suosituimmat syyt hakea lainaa ovat esimerkiksi asunnon, kesämökin tai uuden auton ostaminen. Pankkilainaa voi yhtä lailla hakea, mikäli kyseessä on vaikkapa asunnon remontointi, lomamatka tai vanhojen lainojen yhdistäminen. Pienemmissä lainoissa pankki ei niinkään takerru siihen, mitä lainalla teet, vaan siihen, kuinka aiot maksaa sen takaisin.

Pankkilaina on hyvä vaihtoehto silloin, kun joudut tekemään isoja hankintoja, joihin sinun nykyiset tulosi tai säästösi eivät riitä tai niitä ei ole. Pankista saa lainaa myös esimerkiksi lainojen yhdistelemiseen, jolloin saat yhdellä lainalla maksettua toiset pienemmät lainat pois. Toisinaan pankkilainaa voi tarvita myös selvitäkseen hankalissa elämäntilanteissa kuten avioerossa tai pitkäaikaisessa sairaudessa.

Pankkilainaa voi hankkia myös mukavia asioita varten, kuten vaikkapa unelmien lomamatkaa tai uutta autoa varten. Pankkilaina tulee aina pikaluottoja halvemmaksi, mutta pankkilainaa ei yleensä myönnetä kovin pieniä summia. Joissakin tapauksissa pikalaina voi siis tulla pankkilainaa edullisemmaksi ja sitä kannattaakin harkita. Tällöin ei tule ottaneeksi lainaa enempää kuin sitä tarvitsee.

Opintolaina on myös yksi pankkilainan muoto. Sitä voivat ottaa korkeakouluopiskelijat, ja se on valtion takaama, eli sitä voi saada suuriakin määriä ilman, että omistaa yhtään pääomaa. 

Syitä ottaa pankkilaina

Oikea rahoitusvaihtoehto löytyykin esimerkiksi lainalaskurin avulla. Rahoitusmaailman ollessa niin kirjava ja monimutkainen, lainalaskuri on hyvä työväline lainojen kulujen selvittämiseen ja itselleen oikean lainatuotteen löytymiseen. Lainalaskuriin syötetään haluttava lainamäärä ja laina-aika. Tämän jälkeen laskuri näyttää sinulle parhaiten sopivat lainavaihtoehdot.

Lainaa kannattaa myös aina kilpailuttaa. Voit kysellä eri pankeista lainatarjousta haluamallesi summalle ja vertailla lainaehtoja kuten korkotietoja. Voit siten valita itsellesi edullisimman lainan tai pankki voi jopa tehdä sinulle paremman tarjouksen kilpailutuksen perusteella. Ottaessasi lainaa rahoitusyhtiöistä, lainojen kilpailuttaminen on helppoa sivuillamme olevan lainavertailun ansiosta.

Pankkilaina ilman luottotietoja

Pankkilainan saaminen ilman luottotietoja on hyvin vaikeaa, mutta ei mahdotonta, niinkuin yleensäkin lainaa ilman luottotietoja. Tärkeintä on hahmottaa tarkasti oma rahallinen tilanteensa: Mitkä ovat tulot ja menot? Jääkö rahaa kuukaudessa käteen sellainen summa, että sillä voisi realistisesti olettaa lyhentävän lainaa? Onko lainan ottaminen todella tarpeellista vai voisiko asian rahoittaa jotenkin toisin? Vai voisiko hankinnan jättää kokonaan välistä?

Luottotiedot ovat tärkeää tietoa lainanmyöntäjälle, jotta he osaavat arvioida lainan myöntämiseen liittyvät riskit. Tämän vuoksi luottotiedottomuus voi olla hyvin kriittinen hetki monelle luotonhakijalle. Ilman luottotietoja voi olla kuitenkin mahdollista saada pankkilainaa, mikäli menee pankkiin henkilökohtaisesti käymään. Tämän avulla voi kertoa, miksi luottotiedot ovat menneet, mihin lainaa tarvitsee ja miten aikoo maksaa lainan takaisin. Tämä voi vaikuttaa lainanmyöntämiseen ja pankkivirkailijaan positiivisesti. 

Mikäli pankkilainaa ei kuitenkaan myönnetä, kannattaa sinun miettiä muita rahoitusvaihtoehtoja. Muita rahoitusvaihtoehtoja voi olla esimerkiksi vakuudellinen laina. Suomessa on muutama rahoitusyhtiö, jotka tarjoavat lainaa pientä vakuutta, kuten henkilöautoa, vastaan.

Lisäksi lisärahoituksena voi miettiä vaikkapa oman omaisuuden myymistä, säästämisen aloittamista omista kuluista tai pyytämällä lainaa ystävältä tai perheenjäseneltä. Näissä tapauksessa lainan voi saada jopa korottomasti, mutta on erityisen tärkeää huolehtia lainan takaisinmaksusta, jotta henkilökohtaiset suhteet eivät mene pilalle.

Lue vielä lisää muista lainatuotteista ja löydä itsellesi parhaiten sopiva lainamuoto. Kenties laina netistä pankkitunnuksilla on sinulle parempi vaihtoehto kuin pankkilaina. Tarvitset tietää vain kuinka paljon haluat lainaa ja mikä on haluamasi takaisinmaksu aika. Voit vertailla eri lainojen ehtoja helppokäyttöisen vertailumme avulla ja lainan hakeminen on helpompaa kuin koskaan!

Ulkoisia resursseja ja infoa: