Vertaislaina - Edullisempaa lainaa nopeasti

Lue, kuinka voit hakea vertaislainaa täysin omilla ehdoillasi

Hakukriteerit
Lainamäärä:
Ikäsi:
Suosion mukaan
  • Suosion mukaan
  • Pienin korko
  • Top 10
  • Uusimmat
Hae

Valikko
Lainanantajien arviointi

Arvostelu perustuu moniin erilaisiin ominaisuuksiin, jotka Talouteni.fi ottaa huomioon, esimerkiksi lainanantajan kokemukseen, sekä siihen, kuinka todennäköisesti lainaa voi saada. Lue lisää lainananantajien arvioinnistä täältä.

Rahalaitos

Rahalaitos

Lainamäärä

500 - 70.000 €

Takaisinmaksu

1 - 15 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Yhdellä hakemuksella monta lainatarjousta
Hyödyt
  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Yhdellä hakemuksella monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 15min ? Laina tarjoukset 24h sisällä
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.<br/>1.7.-31.12.2020 välisenä aikana nostetuista luotoista peritään korkoa 10% väliaikaisen kuluttajansuojalain muutoksen johdosta. 1.1.2021 lukien korko peritään luottosopimukseen merkityn korkoprosentin mukaisesti.
Lendo

Lendo

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Turvallinen ja luotettava
  • Ilmainen hakemus
  • Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Hyödyt
  • Turvallinen ja luotettava
  • Ilmainen hakemus
  • Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Vaatimukset
  • Olet 20-75 vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Voimassa oleva työsuhde
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainatarjoukset nopeasti!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Lainan takaisinmaksuaika voi olla 1-15 vuotta ja nimelliskorko 4,90-10%. Koron lisäksi lainasta voidaan periä korkeintaan 150 € muita kuluja vuodessa (esim. lainan avausmaksu + kuukausittaiset laskutuskulut).
Sambla

Sambla

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
  • Kilpailuta jopa 15 pankkia
  • Yhdistä lainat helposti
Hyödyt
  • Erinomaiset Trustpilot arvostelut
  • Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
  • Varmasti järkevä laina
Vaatimukset
  • 18 vuoden ikä
  • Vähintään 1000€ kuukausitulot
  • Kirjoilla Suomessa vähintään vuoden verran
Hae nyt
Vastausaika: 24h ? Tee hakemus aamupäivällä ja saa rahat jo iltapäivällä!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Lainan ollessa 25 000 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 303 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 36 398 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä
Sortter

Sortter

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Parhaan koron takuu
  • Useita lainatarjouksia
  • Ilmainen suomalainen palvelu
Hyödyt
  • Parhaan koron takuu
  • Useita lainatarjouksia
  • Ilmainen suomalainen palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Säännölliset tulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 5min ? Lainapäätös usein muutamassa minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Saat yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Tarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000€-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Bluefinance

Bluefinance

Lainamäärä

300  €

Takaisinmaksu

4 kk.

Korko

9,90%

  • Nopea haku
  • Joustava takaisinmaksu
  • Rahat tilille nopeasti
Hyödyt
  • Nopea haku
  • Joustava takaisinmaksu
  • Rahat tilille nopeasti
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla täysi-ikäinen
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • Pysyvä asuinpaikka Suomessa
Hae nyt
Vastausaika: 3 min ? Lainapäätös 3 minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Nostettava määrä yhteensä: 300,00 €. Takaisinmaksueriä (kpl): 4. Maksettava summa yhteensä: 323,60 € (1.7.-31.12.2020 313,56€). Luottokustannukset yhteensä: 23,60 € (1.7.-31.12.2020 13,56€). Tilinhoitomaksu yhteensä (0,01 %/pv): 3,60 €. Luottokorko (20 %): 20,00 € (1.7.-31.12.2020 10% 10,00€). Todellinen vuosikorko: 26,40 % (ilmoitettu ja laskettu oikeusministeriön asetuksen1123/2016 sekä sen liitteen 1 mukaisesti)
Limiitti.fi

Limiitti.fi

Lainamäärä

100 - 2.000 €

Takaisinmaksu

12 - 33 kk.

Korko

19,90%

  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Hyödyt
  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Vaatimukset
  • Puhtaat luottotiedot
  • Täysi-ikäinen
  • Nettipankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Hakemuksen täytettyäsi saat päätöksen viipymättä.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luottotyyppi: 2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Rahoitu.fi

Rahoitu.fi

Lainamäärä

2.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Mukana 20 johtavaa pankkia
  • Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
  • Yhdistä lainoja
Hyödyt
  • Mukana 20 johtavaa pankkia
  • Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
  • Yhdistä lainoja
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Sinulla on säännölliset tulot
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 15min ? Nopea lainahakemus ja lainatarjous
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.
Saldo.com

Saldo.com

Lainamäärä

1.000 - 10.000 €

Takaisinmaksu

12 - 88 kk.

Korko

13,90% - 19,90%

  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Hyödyt
  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Vaatimukset
  • 18-vuotias
  • Puhtaat luottotiedot
  • Verkkopankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Myönteisen lainapäätöksen voit siirtää ensimmäisen nostosi tilillesi viipymättä tai ajastaa noston 6 h tai 48 h viiveellä maksettavaksi.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: SaldoLimiitti on vakuudeton jopa 2 000 euron jatkuva laina ja sen korko on 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Nimelliskoron ollessa 19,9 % ja laina-ajan ollessa 12 kuukautta todellinen vuosikorko 2 000 euron suuruiselle SaldoLimiitille on 29,6%.<br/>Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 2295 euroa ja maksuerien lukumäärä 12. Avausmaksu lainalle 0 euroa. Laskelmassa on huomioitu lainanhoitokulu 0,1 % / päivässä, 73 euroa vuodessa.<br/>1.7.-31.12.2020 välisenä aikana nostetuista luotoista peritään korkoa 10% väliaikaisen kuluttajansuojalain muutoksen johdosta. 1.1.2021 lukien korko peritään luottosopimukseen merkityn korkoprosentin mukaisesti.
Korko alkaen 4,19%
OmaLaina.fi

OmaLaina.fi

Lainamäärä

100 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,19% - 20,00%

  • Nopea - Rahat tilille saman päivän aikana
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Usea lainatarjous
Hyödyt
  • Nopea
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Suomalainen henkilöturvatunnus
  • Suomalainen pankkitili
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat rahat tilille heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€. Aikavälillä 1.7.-31.12.2020 tarjottava nimelliskorko on maksimissaan 10.00%.
Lainamarkkina.fi

Lainamarkkina.fi

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,00% - 20,00%

  • Kilpailuta lainat helposti
  • Täysin ilmainen palvelu
  • Ei vakuuksia tai takaajia
Hyödyt
  • Kilpailuta lainat helposti jopa 60 000€ asti
  • Täysin ilmainen palvelu
  • Ei vakuuksia tai takaajia
Vaatimukset
  • Oikeustoimikelpoisuus
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • 18 vuoden ikä
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat lainapäätöksen välittömästi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 5.01 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 25.534 €.
Uutuus
Zmarta

Zmarta

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Useampi lainatarjous yhdellä hakemuksella
  • Maksuton palvelu
  • Puolueeton palvelu
Hyödyt
  • Useampi lainatarjous yhdellä hakemuksella
  • Maksuton palvelu
  • Puolueeton palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Säännölliset tulot
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainahakemuksen nopea käsittely
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
Fixura

Fixura

Lainamäärä

1.000 - 20.000 €

Takaisinmaksu

24 - 72 kk.

Korko

2,90% - 9,90%

  • Korko laskee kuukausittain
  • Vertaislainaa jopa 20 000€
  • Nopea ja kätevä hakemus
Hyödyt
  • Korko laskee kuukausittain kun maksat lainan ajoissa
  • Vertaislainaa jopa 20 000€
  • Nopea ja kätevä hakemus
Vaatimukset
  • 21-68 vuotias henkilö
  • Vakituinen osoite Suomessa väh. 2 vuotta
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • Vähintään 1000 € kuukausitulot
Hae nyt
Vastausaika: 1 päivä ? Saat tiedon lainan myöntämisestä sekä sähköpostilla että tekstiviestillä.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Todellinen vuosikorko 5000 € lainalle on 13,25 % kun laina-aika on 72kk. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskeva nimelliskorko 9,90 %:sta 2,90 %:iin ja lainanhoitomaksut olettaen, että lyhennykset maksetaan maksusuunnitelman mukaisesti. Lainanhoitomaksu 12,50 €/kk pääomitetaan ensimmäisena vuotena ja lisätään kuukausierään toisesta vuodesta alkaen. Lainan kokonaiskulut yhteensä 7182,86 €.
VertaaEnsin.fi

VertaaEnsin.fi

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

1 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Puolueeton lainankilpailuttaja
  • Useampi lainatarjous
  • Lainaa jopa 60 000€
Hyödyt
  • Puolueeton lainankilpailuttaja
  • Useampi lainatarjous
  • Lainaa jopa 60 000€
Vaatimukset
  • Olet täysi-ikäinen
  • Asut vakituisesti Suomessa
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainatarjoukset heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Lainan ollessa 20 000€, 10v. laina-ajalla, korko 9%, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 8€, lainan todellinen vuosikorko on 10.14% ja kuukausierä 183€. Lainan kokonaiskustannukset ovat 11320 € ja takaisinmaksettavaa yhteensä on 31320€.
Etua.fi

Etua.fi

Lainamäärä

500 - 50.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,60% - 20,00%

  • Yksi hakemus - monta lainatarjousta
  • Kattava kumppaniverkosto
  • Ilmainen palvelu
Hyödyt
  • Yksi hakemus - monta lainatarjousta
  • Kattava kumppaniverkosto
  • Ilmainen palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Asut vakituisesti Suomessa
  • Ansaitset vähintään 850 euroa kuukaudessa
Hae nyt
Vastausaika: 10min ? Nopea tapa saada edullinen laina
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Ferratum

Ferratum

Lainamäärä

1 - 4.000 €

Takaisinmaksu

3 - 54 kk.

Korko

19,97%

  • Avauspalkkio 0€
  • Joustavaa takaisimaksua ilman kuluja
  • Hakeminen helposti netissä 24/7
Hyödyt
  • Avauspalkkio 0€
  • Joustavaa takaisimaksua ilman kuluja
  • Hakeminen helposti netissä 24/7
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla 22-vuotias
  • Olet hoitanut raha-asiasi hyvin
  • Hakemiseen tarvitset pankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: 5 min ? Lainapäätös ja rahat tilille jopa viidessä minuutissa!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luottoraja: 4000€ | Luottotili, joka jatkuvassa käytössä | Avausmaksu ja nostokulut: 0€ | Tilinhoitomaksu: 12€/kk | Nimellinen vuosikorko: 19,97% | Max. Tod.vuosikorko: 29,79% | Tyypillinen laina-aika 3-54kk | Tarvittavat liitteet: viimeisin palkkakuitti | Kriteerit: Ikäraja min. 22 v, ei maksuhäiriöitä, Suomessa asuva suomenkansalainen | Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1vk, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Tod.vuosikorko: 19,97%, Nimellinen vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.
Freedom Rahoitus

Freedom Rahoitus

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,99% - 20,00%

  • Tarjouksia yli 20 pankilta
  • Kokenut lainanvälittäjä
  • Maksuton palvelu
Hyödyt
  • Tarjouksia yli 20 pankilta
  • Kokenut lainanvälittäjä
  • Korkeat Trustpilot arvosana
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäirömerkintöjä
  • Sinulla tulee olla säännölliset tulot
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat lainatarjoukset välittömästi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Käyttöraha.fi

Käyttöraha.fi

Lainamäärä

1.000 - 50.000 €

Takaisinmaksu

1 - 180 kk.

Korko

4,90% - 19,90%

  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Hyödyt
  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Vaatimukset
  • Olet vähintään 23-vuotias
  • Olet asunut Suomessa pysyvästi viimeiset 36kk
  • Sinulla on puhtaat luottotiedot
Hae nyt
Vastausaika: 1 tunti ? Alustava päätös nopeasti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Korko 12,60 %, tod.vuosikorko 15,33 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 14 085 €, maksuerä 226 €/kk.
Muut lainantarjoajat
  • Vertaislainaa muutamalla klikkauksella
  • Lainaa jopa 60 000 € asti
  • Täysin ilmainen palvelu
Päivitetty: 01. heinäkuuta 2020

Tältä sivulta löydät seuraavanlaista tietoa:


Kiinnostaisiko vertaislaina omilla ehdoillasi?

Vertaislaina (engl. Peer-to-peer lending tai P2P lending) on yksityishenkilöiden lainaamaa rahaa toisille yksityishenkilöille vertaislainapalvelun kautta. Vertaislainapalvelu on näiden kahden osapuolen kohtaamispaikka. Kuka vain, jolla on maksukykyä maksaa laina takaisin voi lainata vertaislainaa. Sillä on pienempi korkotaso kuin pikavippilainoilla, joten se on hyvä vaihtoehto äkilliseen rahantarpeeseen.

Vertaislainan määrä ja laina-ajan kesto vaihtelee lainaajan tarpeen sekä sijoittajan ehtojen mukaan. Se on edullinen ja nopea kulutusluotto, joka on yleistynyt Suomessa viime vuosien aikana. Jotkut yritykset lainaavat myös muille yrityksille, jolloin lainaaminen on hyvin lähellä joukkorahoitusta. Vertaislaina on vakuudeton laina, eli et tarvitse vakuuksia tai takaajia.

Vertaislainan saa myös pidemmälle ajalle, mikäli haluaa kuukausittain maksaa pienemmän summan lainaa takaisin. Vertaislainapalvelussa lainaaja ja sijoittaja pysyvät toisilleen ja ulkopuolisille tuntemattomina. Käsite liittyy lainaajan ja sijoittajan tasavertaiseen asemaan, jossa käytännössä lainataan vertaiseltaan eli yksityishenkilö toiselta yksityishenkilöltä.

Vertaislainojen avulla voi myös yhdistää muita omia kulutusluottojaan yhdeksi takaisinmaksettavaksi lainaksi. Suomessa toimii muutamia vertaislainaa tarjoavia yrityksiä, jotka ensisijaisesti tarjoavat palveluitaan verkossa.

Lue tietoa lainaa netistä tarjoavista yhtiöistä tältä sivulta ja löydä itsellesi kaikkein sopivin vertaislaina!


Vertaislaina helposti verkossa

Vertaislainaa voi hakea helposti verkossa vertaislainapalveluita tarjoavilta yrityksiltä. Esimerkiksi suomalainen Fellow Finance myöntäää vertaislainoja eri tarkoituksiin. Verkossa luodaan lainahakemus, jonne lainaa koskevat tiedot sekä henkilön omat tiedot merkitään. Lainahakemuksen tekoon kannattaa varata riittävästi aikaa, ainakin 15 minuuttia, jotta ehtii perustella hyvin omat syyt lainan tarpeelle sekä tarjota riittävät tiedot omasta maksukyvystä yritykselle.

Lainapalvelu tarkistaa aina lainaajan luottotiedot ennen lainapäätöksen antamista. Lainahakemusta käsitellään korkeintaan muutamien pankkipäivien ajan, jonka jälkeen lainapäätös lähetetään lainan hakijalle. Myönteisen lainapäätöksen jälkeen rahat tulevat hyvin pian tilille. Lainan saatuaan voi vielä päättää nostaako lainaa vai ei ja sen voi myös perua ja palauttaa jos lainaa ei haluakkaan. Pankkia ei tarvita missään vaiheessa lainan hakemisen tai lainan saamisen aikana.

Lainan takaisinmaksu toteutetaan niillä ehdoin, jotka on lainaa haettaessa sovittu sijoittajan eli lainan antajan kanssa. Toki, jos haluaa maksaa jossain vaiheessa koko lainan takaisin kuukausittaisten kertamaksujen sijaan, se onnistuu kyllä. Tällaisessa tapauksessa lainan ottanut henkilö on yhteydessä vertaislainapalveluun ja lopullinen jäljelle jäänyt lainasumma lasketaan ja lähetetään maksettavaksi lainaajalle.

Minkälainen korko vertaislainalla on?

Lainojen koroista puhuttaessa on syytä huomioida lainatulle rahalle osoitetun koron eli nimelliskoron lisäksi myös lainan todellinen vuosikorko. Lainan todellinen vuosikorko tarkoittaa lainan kaikkien kustannusten yhteenlaskettua määrää, joka sisältää lainan korot ja lainasta aiheutuvat muut maksut.

Kun vertailee eri lainoja tarjoavia yrityksiä keskenään kannattaa kiinnittää huomiota myös niin sanottuihin piilokuluihin, joita tilin ylläpidon ja toisinaan myös tilin avaaminen vertaislainapalvelussa aiheuttavat. Vertaislainapalveluiden sivustoilla on omat laskurit, joista voi tarkistaa oman mahdollisen lainamäärän kulut ja laina-ajan.

lainantarjoajaLainan määrä €Laina-aika kkKorko %Muut maksut
Fellow Financen vertaislaina500 - 15 00024 - 845  - 20150€ avausmaksu
Bondora vertaislaina500 - 10 0003 - 609,83 - 20150€ sopimusmaksu ja 150€ vuosittainen hallinnointimaksu

Lainakorko on aina yksilöllinen. Kaikkein yksityiskohtaisimmat lainaa koskevat tiedot saa lopulta vasta kun lainaa haetaan ja saadaan lainatarjous. Sijoittajien tekemät tarjoukset lainatun rahan korolle vaikuttavat myös lopullisen koron määrään. Kuitenkin pääasiassa vertaislainoissa on pienemmät korot kuin esimerkiksi nopeissa pikavipeissä.

Vertaislainojen korkotaso vaihtelee riippuen yrityksestä, lainan määrästä, sijoittajien antamasta tarjouksesta ja laina-ajan kestosta. Fellow Financen korkotaso lainalle on alkaen 5%. Todellisessa vuosikorossa huomioidaan lainan oman yksilöllisen koron lisäksi avauspalkkio ja tilinhoitopalkkio.

Kenelle vertaislaina sopii?

Vertaislainan voi saada kuka tahansa yksityishenkilö, joka täyttää lainanhakijan vaatimukset ja joka pystyy maksamaan lainan takaisin sovitun ajan sisällä. Vertaislainapalvelut myöntävät lainaa henkilöille, joilla on säännölliset tulot eikä maksuhäiriömerkintöjä.

Vertaislaina sopii kaikille niille, jotka haluavat lainan pidemmälle aikajaksolle pikavippejä pienemmällä korolla. Pikavippeihin verrattuna vertaislaina on edullinen lainavaihtoehto, jonka yleisimmät takaisinmaksuajat vaihtelevat 2-7 vuoden välillä yrityksestä riippuen. Pikavippeihin verrattaessa, joiden laina-aika useasti on vain kuukausi, antaa vertaislaina paljon joustoa lainaajan oman talouden suunnitteluun ja lainan takaisinmaksuun.

Vertaislainojen lainamäärät vaihtelevat 500-15000 euron välillä riippuen vertaislainapalvelusta ja sen tarjoamasta summasta tietylle aikavälille. Usein vertaislainat ovat 6000 euron molemmin puolin olevia summia. Summat voivat kuitenkin nousta hyvinkin korkealle jos kyseessä on yrityslaina tai rahoitus, joka on mahdollista saada joukkorahoituksen muodossa.

Muistilista lainaajalle

  • Olet yli 20-vuotias
  • Sinulla on säännölliset tulot
  • Luottotietosi ovat kunnossa, eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintää
  • Olet Suomen kansalainen tai vakituisesti Suomessa asuva
  • Sinulla on henkilökohtaiset verkkopankkitunnukset ja sähköposti

Riippuen lainaa myöntävästä yrityksestä, ehdoissa on pieniä eroja, jotka kannattaa tarkistaa vertaillessaan eri vertaislainapalveluita. Vertailun avulla on mahdollista löytää itselleen juuri parhaiten sopiva ja edullisin laina. Lainapalveluiden sivulta on aina syytä tarkistaa kaikkein ajankohtaisimmat tiedot lainoihin ja ehtoihin liittyen ennen lainahakemuksen tekemistä.

Tarvitaanko lainaan vakuuksia tai takaajia?

Pankit vaativat lainojen myöntämiseksi yksityishenkilöille tai yrityksille vakuuden tai takaajan. Tällä varmistetaan se, että lainattu raha saadaan takaisin, vaikka lainaajalla jostakin syystä ei olisi rahaa maksaa lainaansa takaisin. Vakuudet ovat yleisimmin asuntoja, osakkeita, arvopapereita tai muuta omaisuutta, joilla turvataan lainan takaisinmaksu. Takaajat ovat henkilöitä, jotka sitoutuvat vastuuseen lainanottajan ottamasta lainasta, mikäli lainanottaja ei kykene ajallaan maksamaan lainaamaansa rahaa.

Suomessa vertaislainaan ei vaadita asiakkailtaan vakuuksia tai takaajia. Syy erilaiseen käytäntöön pankkeihin verrattuna on lainasummien määrä ja laina-ajan kesto, jotka ovat pienempiä ja lyhytkestoisempia vertaislainojen kohdalla.

Jos lainaa ei makseta kuukausittain ajallaan maksupäivään mennessä, lähettää vertaislainapalvelu lainaajalle maksumuistutuksen. Huomiotta jätettyjen maksumuistutusten kohdalla käytäntö on hyvin samanlainen kuin muiden maksamatta jätettyjen laskujen kohdalla.

Suomessa toimivia vertaislainapalveluita;

Seuraavaksi esittelemme muutaman luotettavan suomalaisen vertaislainan tarjoajan. Yritykset ovat kasvavia ja vakavaraisia. Osalla on myös AAA luottoluokitus sekä  kaikilla Finanssivalvonnan antama maksulaitoksen toimilupa.

Tällä hetkellä Suomessa vertaislainatoimintaa harjoittavat Fellow Finance ja Bondora. Vuoden 2019 lakimuutoksen rajoitukset maksuihin, joita lainoista voi periä lainoista, vaikuttivat erityisesti vertailaina palveluihin. Pääosin vertaislaina palveluiden liiketoiminta perustui näihin maksuihin, sillä lainasta saatava korko menee sijoittajalle.

Fellow Finance vertaislaina

Fellow Finance

Fellow Finance Oyj on vuonna 2013 perustettu joukkorahoituspalvelu. Fellow Financen omistaa sen perustajat ja Taaleri Oyj. Yritys lainaa rahaa sekä yksityishenkilöille että yrityksille. Fellow Financelta voi lainata rahaa, mikäli on Nordean, Danske Bankin, Osuuspankin, Aktian, Handelsbankenin, Tapiolan tai S-Pankin asiakas ja omistaa pankkitunnukset yhteen edellä mainittuun pankkiin. Lue lisää täältä!

Bondora

Bondora

Bondora on 2009 perustettu Virolainen vertaislaina palvelu. Bondoralla on liiketoimintaa useammassa maassa. Bondora luottaa lainanhakuprosessissa paljon automatiosoituihin prosesseihin, jotta he pystyvät käsittelemään hakemukset nopeasti. Bondora tarjoaa lainanhakijoille useamman lainatarjouksen eri lainaajilta.

Lainojen yhdistäminen

Toisinaan ihmisille kertyy pieniä lainoja eri luotonantajilta, jolloin yksi keino välttyä useiden korkojen maksamisesta eri paikkoihin on lainojen yhdistäminen yhdeksi vertaislainaksi. Fellow Finance ja Bondora molemmat tarjoavat tarjoaa lainojen yhdistämispalvelua.

Lainojen yhdistäminen toimii käytännössä siten, että henkilö hakee vertaislainaa vertaislainapalvelulta, jolloin palvelu maksaa velat kokonaisuudessaan muille luotonantajille, jotka lainaaja on ilmoittanut. Ainoaksi velaksi jää yhdistetty vertaislaina vertaislainapalveluun.

Tämä laina on paljon pidempikestoisempi ja siinä on pienempi korko, joten se on taloudellisesti kannattavampaa. Tällainen käytäntö helpottaa oman talouden hoitamista sekä säästää rahaa. Takaajia tai vakuuksia ei myöskään tarvita yhdistetyn vertaislainan saamiseksi.

Kokemuksia vertaislainoista

Kuten aina laina-asioissa, on monia asioita jotka tulisi ottaa huomioon ja joita harkita. Vertaislaina on laina siinä missä moni muukin, johon liittyy ehtoja ja josta aiheutuu kuluja. Lainan ottamista on aina syytä harkita tarkkaan etukäteen ja tarkistaa oma maksuvalmius. Vertaislainassa on monia hyviä puolia, mutta myös muutamia varjopuolia, joista kannattaa olla tietoinen. Olemme koonneet lainaan liittyviä näkökulmia tälle sivulle.

Vertaislainojen hyvät ja huonot puolet

Hyvää

  • Nopea
  • Helppo hakea
  • Edullisempi korkotaso verrattuna pikavippeihin
  • Pitkäaikaisempi laina kuin pikavippi
  • Pankkia ei tarvita
  • Lainanhoitokulut halvemmat kuin pikavipeissä ja monissa pankkilainoissa

Huonoa

  • Piilokulut
  • Korkeampi korko kuin pankkilainoissa
  • Tilinhoitokustannukset kuukausittain


Vertaislainaa tarjoavat yritykset toimivat hyvin samalla tavoin mutta ehdot lainoille on aina syytä tarkistaa ja verrata muihin. Lainan ottajan laina on aina yksilöllinen, joten monet asiat vaikuttavat lainan lopulliseen hintaan.

Vertaislaina sijoituskohteena

Vertaislaina sijoituskohteena on yksi keino ansaita rahaa pitkällä tähtäimellä. Sijoittajat lainaavat rahaa vertaislainapalvelulle ansaitakseen tuottoa sijoittamalleen rahalle. Vertaislainapalvelujen myöntämä laina-aika vaihtelee 2-7 vuoden välillä, joten sijoitettujen rahojen tuotto on odotettavasti hidasta ja myös riskialtista.

Vertaislainapalvelut eivät vaadi vakuuksia eivätkä takaajia lainaajien lainoille. Ei ole täysin varmaa saada sijoitettua rahaa takaisin, jos lainaaja ei jostakin syystä kykene maksamaan lainaansa takaisin. Toisaalta pitkällä tähtäimellä vertaislainoihin sijoittaminen on tuottavampaa, kun rahojen pitäminen omalla pankkitilillä säästössä korkean koron toivossa.

Aiheeseen liittyviä artikkeleita:

Artikkelin on kirjoittanut Perttu Tiainen Sisällöntuottaja Perttu työskentelee Talouteni.fi sisällöntuottajana. Pertulla on akateeminen tausta liiketalouden puolelta, sekä henkilökohtaista kiinnostusta taloutta ja säästämistä kohtaan. Hänen kirjoittamia tutkimuksia ja blogi kirjoituksia on jaettu tunnetuissa suomalaisissa julkaisuissa kuten Ylellä, Kauppalehdessä ja Taloussanomissa.
Ole yhteydessä: