Pikavippi ilman luottotietoja

Kuinka saada pikavippi maksuhäiriömerkinnästä huolimatta, jopa 5 minuutissa?

Hakukriteerit
Lainamäärä:
Ikäsi:
Suosion mukaan
  • Suosion mukaan
  • Pienin korko
  • Top 10
  • Uusimmat
Hae

Valikko
Väliaikainen korkokatto Lainanantajien arviointi
Poikkeusolojen vuoksi eduskunta on hyväksynyt hallituksen ehdotuksen kuluttajansuojalain 7 luvun väliaikaisesta muuttamisesta, ja se on voimassa 1.7.2020 - 31.12.2020. Muutos koskee kuluttajaluottojen korkoja ja markkinointia. Väliaikainen korkokatto luotoille on 10%, ja se koskee myös aikaisemmin myönnettyjä luottoja. 31.12.2020 jälkeen luotonantajat voivat taas periä normaalia korkoa. Kuluttajaluottojen suoramarkkinointi on myös kielletty 1.7 - 31.12 välisenä aikana.

Arvostelu perustuu moniin erilaisiin ominaisuuksiin, jotka Talouteni.fi ottaa huomioon, esimerkiksi lainanantajan kokemukseen, sekä siihen, kuinka todennäköisesti lainaa voi saada. Lue lisää lainananantajien arvioinnistä täältä.

Sortter

Sortter

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Parhaan koron takuu
  • Useita lainatarjouksia
  • Ilmainen suomalainen palvelu
Hyödyt
  • Parhaan koron takuu
  • Useita lainatarjouksia
  • Ilmainen suomalainen palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Säännölliset tulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 5min ? Lainapäätös usein muutamassa minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Saat yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Tarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000€-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Korko alkaen 4,19%
OmaLaina.fi

OmaLaina.fi

Lainamäärä

100 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,19% - 20,00%

  • Nopea - Rahat tilille saman päivän aikana
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Usea lainatarjous
Hyödyt
  • Nopea
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Suomalainen henkilöturvatunnus
  • Suomalainen pankkitili
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat rahat tilille heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€. Aikavälillä 1.7.-31.12.2020 tarjottava nimelliskorko on maksimissaan 10.00%.
Rahalaitos

Rahalaitos

Lainamäärä

500 - 70.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
Hyödyt
  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 15min ? Laina tarjoukset 24h sisällä
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.<br/>1.7.-31.12.2020 välisenä aikana nostetuista luotoista peritään korkoa 10% väliaikaisen kuluttajansuojalain muutoksen johdosta. 1.1.2021 lukien korko peritään luottosopimukseen merkityn korkoprosentin mukaisesti.
Lendo

Lendo

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Turvallinen ja luotettava
  • Ilmainen hakemus
  • Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Hyödyt
  • Turvallinen ja luotettava
  • Ilmainen hakemus
  • Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Vaatimukset
  • Olet 20-75 vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Voimassa oleva työsuhde
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainatarjoukset nopeasti!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Lainan takaisinmaksuaika voi olla 1-15 vuotta ja nimelliskorko 4,90-10%. Koron lisäksi lainasta voidaan periä korkeintaan 150 € muita kuluja vuodessa (esim. lainan avausmaksu + kuukausittaiset laskutuskulut).
Bluefinance

Bluefinance

Lainamäärä

300  €

Takaisinmaksu

4 kk.

Korko

9,90%

  • Nopea haku
  • Joustava takaisinmaksu
  • Rahat tilille nopeasti
Hyödyt
  • Nopea haku
  • Joustava takaisinmaksu
  • Rahat tilille nopeasti
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla täysi-ikäinen
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • Pysyvä asuinpaikka Suomessa
Hae nyt
Vastausaika: 3 min ? Lainapäätös 3 minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Nostettava määrä yhteensä: 300,00 €. Takaisinmaksueriä (kpl): 4. Maksettava summa yhteensä: 323,60 € (1.7.-31.12.2020 313,56€). Luottokustannukset yhteensä: 23,60 € (1.7.-31.12.2020 13,56€). Tilinhoitomaksu yhteensä (0,01 %/pv): 3,60 €. Luottokorko (20 %): 20,00 € (1.7.-31.12.2020 10% 10,00€). Todellinen vuosikorko: 26,40 % (ilmoitettu ja laskettu oikeusministeriön asetuksen1123/2016 sekä sen liitteen 1 mukaisesti)
Etua.fi

Etua.fi

Lainamäärä

500 - 50.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,60% - 20,00%

  • Yksi hakemus - monta lainatarjousta
  • Kattava kumppaniverkosto
  • Ilmainen palvelu
Hyödyt
  • Yksi hakemus - monta lainatarjousta
  • Kattava kumppaniverkosto
  • Ilmainen palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Asut vakituisesti Suomessa
  • Ansaitset vähintään 850 euroa kuukaudessa
Hae nyt
Vastausaika: 10min ? Nopea tapa saada edullinen laina
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainamarkkina.fi

Lainamarkkina.fi

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,00% - 20,00%

  • Kilpailuta lainat helposti
  • Täysin ilmainen palvelu
  • Ei vakuuksia tai takaajia
Hyödyt
  • Kilpailuta lainat helposti jopa 60 000€ asti
  • Täysin ilmainen palvelu
  • Ei vakuuksia tai takaajia
Vaatimukset
  • Oikeustoimikelpoisuus
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • 18 vuoden ikä
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat lainapäätöksen välittömästi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 5.01 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 25.534 €.
VertaaEnsin.fi

VertaaEnsin.fi

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

1 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Puolueeton lainankilpailuttaja
  • Useampi lainatarjous
  • Lainaa jopa 60 000€
Hyödyt
  • Puolueeton lainankilpailuttaja
  • Useampi lainatarjous
  • Lainaa jopa 60 000€
Vaatimukset
  • Olet täysi-ikäinen
  • Asut vakituisesti Suomessa
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainatarjoukset heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Lainan ollessa 20 000€, 10v. laina-ajalla, korko 9%, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 8€, lainan todellinen vuosikorko on 10.14% ja kuukausierä 183€. Lainan kokonaiskustannukset ovat 11320 € ja takaisinmaksettavaa yhteensä on 31320€.
Rahoitu.fi

Rahoitu.fi

Lainamäärä

2.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Mukana 20 johtavaa pankkia
  • Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
  • Yhdistä lainoja
Hyödyt
  • Mukana 20 johtavaa pankkia
  • Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
  • Yhdistä lainoja
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Sinulla on säännölliset tulot
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 15min ? Nopea lainahakemus ja lainatarjous
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.
Freedom Rahoitus

Freedom Rahoitus

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,99% - 20,00%

  • Tarjouksia yli 20 pankilta
  • Kokenut lainanvälittäjä
  • Maksuton palvelu
Hyödyt
  • Tarjouksia yli 20 pankilta
  • Kokenut lainanvälittäjä
  • Korkeat Trustpilot arvosana
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäirömerkintöjä
  • Sinulla tulee olla säännölliset tulot
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat lainatarjoukset välittömästi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Sambla

Sambla

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
  • Kilpailuta jopa 15 pankkia
  • Yhdistä lainat helposti
Hyödyt
  • Erinomaiset Trustpilot arvostelut
  • Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
  • Varmasti järkevä laina
Vaatimukset
  • 18 vuoden ikä
  • Vähintään 1000€ kuukausitulot
  • Kirjoilla Suomessa vähintään vuoden verran
Hae nyt
Vastausaika: 24h ? Tee hakemus aamupäivällä ja saa rahat jo iltapäivällä!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Lainan ollessa 25 000 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 303 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 36 398 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä
Käyttöraha.fi

Käyttöraha.fi

Lainamäärä

1.000 - 50.000 €

Takaisinmaksu

1 - 180 kk.

Korko

4,90% - 19,90%

  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Hyödyt
  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Vaatimukset
  • Olet vähintään 23-vuotias
  • Olet asunut Suomessa pysyvästi viimeiset 36kk
  • Sinulla on puhtaat luottotiedot
Hae nyt
Vastausaika: 1 tunti ? Alustava päätös nopeasti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Korko 12,60 %, tod.vuosikorko 15,33 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 14 085 €, maksuerä 226 €/kk.
Limiitti.fi

Limiitti.fi

Lainamäärä

100 - 2.000 €

Takaisinmaksu

12 - 33 kk.

Korko

19,90%

  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Hyödyt
  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Vaatimukset
  • Puhtaat luottotiedot
  • Täysi-ikäinen
  • Nettipankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Hakemuksen täytettyäsi saat päätöksen viipymättä.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luottotyyppi: 2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Saldo.com

Saldo.com

Lainamäärä

1.000 - 10.000 €

Takaisinmaksu

12 - 88 kk.

Korko

13,90% - 19,90%

  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Hyödyt
  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Vaatimukset
  • 18-vuotias
  • Puhtaat luottotiedot
  • Verkkopankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Myönteisen lainapäätöksen voit siirtää ensimmäisen nostosi tilillesi viipymättä tai ajastaa noston 6 h tai 48 h viiveellä maksettavaksi.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: SaldoLimiitti on vakuudeton jopa 2 000 euron jatkuva laina ja sen korko on 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Nimelliskoron ollessa 19,9 % ja laina-ajan ollessa 12 kuukautta todellinen vuosikorko 2 000 euron suuruiselle SaldoLimiitille on 29,6%.<br/>Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 2295 euroa ja maksuerien lukumäärä 12. Avausmaksu lainalle 0 euroa. Laskelmassa on huomioitu lainanhoitokulu 0,1 % / päivässä, 73 euroa vuodessa.<br/>1.7.-31.12.2020 välisenä aikana nostetuista luotoista peritään korkoa 10% väliaikaisen kuluttajansuojalain muutoksen johdosta. 1.1.2021 lukien korko peritään luottosopimukseen merkityn korkoprosentin mukaisesti.
Muut lainantarjoajat
  • Pikavippi muutamalla klikkauksella
  • Lainaa jopa 60 000€ asti
  • Täysin ilmainen palvelu
Päivitetty: 23. kesäkuuta 2020

Pikavippi ilman luottotietoja - miten hakea ?  

Pikavippi ilman luottotietojaKun yllättävä rahantarve iskee, voi tulla houkutus hakea pieni pikavippi heti. Jos tilanne on toistunut useampaan kertaan, voi kuitenkin olla että jonkun vipin takaisinmaksu on unohtunut, tai estynyt jatkuvan huonon rahatilanteen takia. Tällöin on mahdollista, että olet menettänyt luottotietosi. Tämä on hankala tilanne, mutta ei mahdoton! Jos tarpeesi on pikavippi ilman luottotietoja, se voi joissain tapauksissa onnistua.

Pikavippiä maksuhäiriömerkinnästä huolimatta on tietenkin mahdollista saada, mutta se on huomattavasti vaikeampaa. Luottotietojen menettämiseen on kuitenkin yleensä painavia syitä, jotka sinun kannattaa ottaa huomioon pikavippiä harkitessa. Jos tarvitset rahaa ja sinulla on maksuhäiriömerkintä, kannattaa sinun kysyä itseltäsi seuraavat asiat:

  • Onko rahantarpeen kohde oikeasti välttämättömyys?
  • Voisitko selvitä rahantarpeesta säästämällä tuloistasi jonkin aikaa?
  • Onko tarvittava rahasumma tarpeeksi pieni, jotta voisit lainata sen tutuiltasi?
  • Kannattaako pikavipin ottaminen jos takaisinmaksu on epäonnistunut jo kerran?

Jos näiden kysymysten jälkeen olet vielä varma siitä, että pikavippi paras ratkaisu rahatilanteesi, jatka lukemista. Tältä sivulta löydät vastauksen siihen, kuinka on mahdollista saada pikavippi ilman luottotietoja. Esittelemme myös muita lainavaihtoehtoja, kuten koroton pikavippi, ja erilaisia keinoja hankkia helpotusta rahantarpeeseesi.



 Pikavippi maksuhäiriömerkinnästä huolimatta - onko se mahdollista?

Vastaus kysymykseen on yleensä ei, pikavippi luottotietonsa menettäneelle ei ole mahdollinen. Tämä johtuu siitä, että netistä haettavien pikavippien hakemukset tarkistetaan automatisoidulla systeemillä, joka hylkää automaattisesti niin sanotut epätäydelliset hakemukset, eli hakemukset ilman luottotietoja tai riittävää takaisinmaksukykyä. 

Tähän vastaukseen on kuitenkin olemassa myös poikkeuksia. Jotkin luottoyhtiöt myöntävät pikavippejä luottotiedottomalle, ja eivät hylkää hakemusta automaattisesti. On myös muutama yhtiö, jotka myöntävät lainaa vakuutta tai takajaa vastaan, oli luottotuodot kunnossa tai ei. Nämä yhtiöt ovat kuitenkin harvassa. Jos sinun on mahdollista olla yhteydessä yhtiöihin muuten kuin automaattisen hakemuksen kanssa, voi pikavippi maksuhäiriöiselle olla neuvoteltavissa, mutta nämä tapaukset ovat harvinaisia. 

Pikavippi luottotiedottomalle on yleensä rajoitettu hyvin pieneen summan verrattuna siihen, minkä kokoisia pikavippejä on yleensä mahdollista hakea. Esimerkiksi jos pikalainaa olisi yleensä mahdollista hakea 500 euroa, voi pikalaina maksuhäiriöiselle olla vain 100 euroa.

Pikavippi ilman luottotietoja on yleensä myös korkeakorkoisempaa kuin normaali pikavippi. Tämä johtuu siitä, että yhtiölle on huomattavasti riskialttiimpaa myöntää lainaa henkilölle, joka on jo kerran ollut maksamatta velkansa takaisin, syystä tai toisesta.

Mitä luottotiedot kertovat?

📃 Mitä ovat luottotiedot?

Luottotiedot ovat ikäänkuin henkilön historia siitä, kuinka hän on hoitanut talousasiansa. Ne sisältävät siis kaiken tiedon ihmisen maksukykyyn liittyen. Suomessa luottotietoihin merkitään kuitenkin vain niin sanotusti negatiiviset tapahtumat, eli maksuhäiriömerkinnät.

Maksuhäiriömerkintä tarkoittaa sitä, että jonkun velan takaisinmaksu on jäänyt tekemättä ja joutunut perintään asti monesta muistutuksesta huolimatta. Kun saa maksuhäiriömerkinnän luottotietoihin, puhutaan silloin niiden menettämisestä. Luottotietoja ei menetä kuitenkaan heti laskun eräpäivän jälkeen, vaan se on melko pitkä prosessi. Voit lukea asiasta tarkemmin luottotiedot sivuillamme.

Maksuhäiriömerkintä hankaloittaa elämän monta osapuolta, ja pikavipit ynnä muut lainat eivät ole poikkeus. Riippumatta siitä, mistä johtuen luottotiedot menetti, on lainansaanti ilman niitä lähestulkoon mahdotonta. Muutamia keinoja kuitenkin on olemassa, joiden avulla on mahdollista saada pikavippi ilman luottotietoja, tai rahaa muilla konstein.

🔎 Mistä tietää ovatko luottotiedot kunnossa? 

Yleensä luottotietoja ei voi menettää tietämättään. Viimeistään kaksi viikkoa laskun maksun unohduttua tulee aina muistutus, jota seuraa kaksi maksuvaatimusta. Jos tähänkään mennessä asiaa ei ole velkojan kanssa saanut sovittua, menee asia tuomioistuimelle, jonka jälkeen merkintä syntyy. Tämä prosessi jää hyvin harvalla huomaamatta.  

Jos olet kuitenkin hieman epävarma asiasta ennen pikavipin hakemista, voit aina tarkistaa luottotietosi joko Suomen asiakastiedon, tai Bisnoden kautta. Bisnoden sivuilta ne saa tarkistettua kätevästi nettipankkitunnuksilla, ja Suomen asiakaspalvelusta ne saa täyttämällä lomakkeen ja lähettämällä todistuksen henkilöllisyydestä. 

Voit tarkistaa luottotiedot ilmaiseksi

Luottotietojen tarkistaminen on ilmaista kerran vuodessa. Muutoin luottotietojen tarkastaminen maksaa noin kymmenestä kahteenkymmeneen euroa. Kannattaa siis käyttää hieman harkintaa tietoja tarkistaessa, jos satut tarvitsemaan luottotietoja esimerkiksi asunnon oston yhteydessä, ja sinun tulee itse ne toimittaa.

📤 Maksuhäiriömerkinnän poistuminen

Jos luottotiedot on menettänyt, onko niitä mahdollista saada takaisin? Valitettavasti se ei ole mahdollista, ennen kuin maksuhäiriömerkintä on vanhentunut. Kun maksuhäiriömerkinnän on saanut, se on rekisterissä seuraavat 2-5 vuotta, ja poistuu itsestään vasta tämän ajan kuluttua. Se ei katoa vaikka maksaisitkin merkinnän aiheuttaneen pikavipin tai muun velan pois kokonaan, miten pian tahansa. Merkinnän keston määrittelee se, miten maksuhäiriömerkinnän on saanut.

Esimerkkejä maksuhäiriömerkinnän kestosta:

Maksuhäiriömerkinnän kesto  Kuvaus maksuhäiriömerkinnän laadusta
2 vuotta  Maksun myöhästymisestä johtunut maksuhäiriömerkintä, joka ei päädy ulosottoon tai oikeuteen
3 vuotta  Ulosottoon/oikeuden tuomioon päätyneestä velasta johtuva maksuhäiriömerkintä
4 vuotta  Toistuva maksuhäiriömerkintä, velkoja ei maksettu pois ensimmäisen merkinnän aikana
5+ vuotta  Toistuvia maksuhäiriömerkintöjä, ei lieventäviä tekijöitä, velkojen maksaminen pitkittynyt

Merkinnän kestoon voi kuitenkin jossain määrin vaikuttaa. Jos maksuhäiriömerkintä tulee ulosoton toteamasta varattomuudesta, säilyy merkintä yleensä aina kolme vuotta. Jos kuitenkin maksat lainan kokonaan takaisin, lyhenee merkintä jossain tapauksissa kahteen vuoteen, mikä on jo huomattava helpotus. Merkintä voi myös venyä usealla vuodella, jos joudut tilanteeseen jossa saat uuden merkinnän.

Keston lisäksi voit vaikuttaa hieman merkinnän vakavuuteen. Jos luottotietojen menettäminen johtuu erittäin painavasta syystä, esimerkiksi työpaikan täysin yllättävästä menetyksestä tai sairaudesta, voit ilmoittaa asiasta luottotietorekisterille. Näin esimerkiksi pankkien tarkastaessa luottotietojasi, ne näkevät, että merkintä ei ole johtunut huolimattomuudesta, ja se ei paina yhtä ankarasti.

Myös velan maksaminen pois kokonaan voi vaikuttaa merkinnän painavuuteen. Lievemmällä merkinnällä on helpompi esimerksi vuorata asunto, ja jopa pikavippi ilman luottotietoja voi olla mahdollinen. Kannattaa siis hyödyntää mahdollisuus merkinnän lieventämiseen, jos tilanteesi sen sallii. Vinkkejä maksuongelmista selviämiseen voit lukea Takuusäätiön sivuilta

Muutoksia tulossa?

Keväällä 2019 yli 100 kansanedustajaa allekirjoitti eduskunnassa aloitteen, joka esittää maksuhäiriömerkintöjen poistumista heti, kun häiriön aiheuttama velka on maksettu pois tai vanhentunut. Jos aloite menee läpi, sen toivotaan vähentävän muun muassa asunnottomuutta ja köyhyyttä.

💶 Vaihtoehtoja pikavipille jos olet menettänyt luottotietosi

Joskus se muutama sata euroa, jonka pikavippi ilman luottotietoja toisi, ei yksinkertaisesti riitä kattamaan olemassa olevaa rahantarvetta. Silloin kannattaa siirtyä vaihtoehtoisten laina muotojen oheen, joita on mahdollista saada maksuhäiriömerkinnästä huolimatta. Pikavippi luottotiedottomalle on suuri riski lainantarjoajalle, siksi vaihtoehdot pikalainalle pienentää riskiä lainantarjoajalle. Vaihtoehtoja pikavipille löytyy muutama:

Pankkilaina

Pikavippiä varmempi keino saada lainaa ilman luottotietoja on hakemalla sitä pankista. Pankit voivat tietyissä tapauksissa myöntää lainaa luottotiedottomalle, sillä ne katsovat usein enemmän henkilön lainan tarpeen syytä ja sen hetkistä maksukykyä. Erityisesti jos maksuhäiriön aiheuttaman velka on maksettu pois, ja maksuhäiriön saannille on pätevä syy sekä lieventäviä tekijöitä, on mahdollista saada pankista lainaa.

Sitä ei kuitenkaan saa kovin pientä määrää, joten sitä kannattaa harkita tarkkaan ja laatia kunnollinen takaisinmaksusuunnitelma, ottaen huomioon mahdolliset poikkeustilanteet, jotta ongelmia ei synny jatkossa suuremman summan kanssa.

Laina vakuutta vastaan

Jotkin lainanantajat eivät välitä luottotiedoistasi, jos sinulla on tarjota tarpeeksi suuri omaisuus lainan vakuudeksi. Näin lainanantaja voi olla varma siitä että saa rahansa takaisin vaikka hakijan maksukykyyn tulisi ongelmia.

Vakuutena toimii useimmiten henkilöauto tai kiinteistö, sillä niiden omistajuus on helppo todistaa, ja niiden arvo on tarpeeksi suuri kattamaan isommankin lainan. Myös tietyt arvopaperit voivat toimia vakuuksina.  Vakuuksien kanssa täytyy muistaa, että vakuuksien yhteisarvon tulee olla suurempi arvoltaan suurempi kuin lainan kokonaismäärän, eli et esimerkiksi voi saada koko asunnon arvosta lainaa, ainoastaan noin 60-90% arvosta.

Laina takaajan kanssa

Jotkin yhtiöt myöntävät lainaa luottotiedottomille myös takaajan kanssa. Tällöin jokin toinen henkilö lupautuu maksamaan lainan, jos et itse siihen pysty. Vakuuksien tavoin takajaa toimii lainanantajalle turvana ja keinona vakuuttaa se, että rahat tullaan maksamaan takaisin. 

Kannattaa kuitenkin aina harkita tarkkaan, kenet ottaa takaajaksi, ja pitää huoli siitä, että pystyt itse maksamaan lainan takaisin. Näin vältät ikävät riidat raha-asioiden takia. 

Laina Panttilainaamosta

Yksi yleinen keino saada lainaa vakuutta vastaan on panttilainaamosta. Kun sinne vie arvotavaran, sen arvo arvioidaan, ja sitä vastaan saa lainan, yleensä noin parin sadan euron edestä. Panttilainaamon laina toimii muuten samalla tavoin kuin normaali nettilaina, mutta jos sitä ei pysty tai halua maksaa takaisin, jää pantattu tavara lainaamon omistukseen ja se huutokaupataan. Hyvä puoli tässä on erityisesti se, että siitä ei tule maksuhäiriömerkintää ollenkaan, joten se on kohtalaisen turvallinen keino lainata rahaa, varsinkin jos pantattu esine ei ole erityisen tarpeellinen itselle. 

Sosiaalinen luotto

Sosiaalinen luotto on normaaleista lainoista poikkeava tapaus siinä mielessä, että se on tarkoitettu erityisesti niille, joilla on menneisyydessä ollut vaikeuksia talouden kanssa. Se luotiin muun muassa auttamaan ihmisiä jotka ovat joutuneet ikävään pikavippikierteeseen. Pankin tai rahoituslaitosten sijaan sen myöntäjänä toimivat kunnat. Suomen kunnista noin 30 tarjoaa sosiaalista luottoa.

Sosiaalinen luotto on hieman pikavippiä suurempi, sitä saa parista sadasta eurosta muutamaan tuhanteen asti, ja sen korko on erittäin matala. Sen voi saada kuitenkin vain hyvin rajattuihin tarkoituksiin, eli erilaisiin oikeasti pakollisiin menoihin, tai velkojen pois maksamiseen ja talouden tilanteen helpottamiseen. On hyvä kuitenkin pitää mielessä, että useimmissa tapauksissa sosiaalisen luoton kylkiäisenä tulee maksuhäiriömerkintä, jotta sen päälle ei voi ottaa kalliita vippejä tai muita lainoja.

Mistä voit saada pikavipin ilman luottotietoja?

🚫 Näin vältät luottotietojen menettämisen

Kaikista kätevintä on tietenkin, jos et edes joudu murehtimaan maksuhäiriömerkinnän kanssa elämistä. Välillä elämässä tulee vastaan tilanteita, joissa merkintää ei yksinkertaisesti ole mahdollista välttää, mutta monissa tapauksissa se on vältettävissä pienillä valinnoilla jokapäiväisessä arjessa.

  • Älä ota pikavippiä, tai osta osamaksulla
    Kaikista helpoin keino välttää luottotietojen menettäminen on kaiken mahdollisen velan välttäminen, sillä velka on aina riski. Tätä on kuitenkin käytännössä vaikea välttää, ja maksuhäiriömerkintä voi tulla myös maksamattomista laskuista. Jos joskus kuitenkin päätät ottaa pikavippiä, älä ainakaan unohda tehdä pikavippivertailua.
  • Pidä kirjaa maksupäivistä
    Kaikkien laskujen ja lainojen erä- ja maksupäivistä on hyvä pitää kirjaa, jotta olet perillä mihin rahan pitää riittää missäkin kuussa. Näin on helpompi olla elämättä varojensa yli loppukuuhun mennessä.
  • Ota pikavippiä vain sen verran kuin tarvitset ja pystyt maksamaan takaisin
    On yllättävän helppoa yliarvoida oman akuutin rahantarpeen suuruus, joten pikavippiä tulee otettua herkästi liikaa omaan maksukykyyn nähden. Välillä maksukyky voi heikentyä myös itsestään johtumattomista syistä, minkä takia on aina hyvä ottaa pikavippiä vain sen verran, kun tarvitsee.
  • Jos huomaat velan maksun viivästyvän, ota heti yhteyttä velkojaan
    Jos maksukykysi yllättäen heikentyy, ja tiedät jo etukäteen että et pysty maksamaan velkaasi pois eräpäivään mennessä, kannattaa sinun ottaa heti yhteys velkojaan. Useimmissa tapauksissa on mahdollista sopia uudesta eräpäivästä ja takaisinmaksu suunnitelmasta, ja täten vältät luottotietojen menettämisen.


Kun seuraat näitä neuvoja, ja olet yleisesti ottaen varovainen taloutesi kanssa, ei sinun edes tarvitse harkita sellaisia asioita kuin pikavippi ilman luottotietoja, vaan voit tarvittaessa saada miltei minkälaista lainaa tahansa. Parhaassa tapauksessa sinun ei edes tarvitse ottaa lainaa, kun pidät taloudestasi hyvää huolta!

Jos todella haluat kuitenkin pikavippiä, voisi sopiva vaihtoehto olla ilmainen pikavippi, sillä kun sen maksaa takaisin nopeasti, on se täysin koroton ja kuluton. Sitäkään kuten suurintaosaa pikalainoista ei saa ilman luottotietoja, joten se on vaihtoehto vain jos et ole vielä menettänyt luottotietojasi. 

Ulkoisia resursseja ja infoa: 

Artikkelin on kirjoittanut Hanna Jääskö Sisältövastaava Hanna työskentelee Talouteni.fi sisältövastaavana. Hänellä on liiketalouden tausta, ja kokemusta talouteen liittyvistä aiheista pohjoismaisilla markkinoilla sekä kirjoitusten että visuaalisen sisällön kautta. Hanna on saanut työstään myös kansainvälistä arvostusta, kun hän oli ehdolla SEMrush Nordic Search Awardsin "Nuori Markkinoija" kategoriassa. Hannan ja hänen tiiminsä tuottamia kirjoituksia on jaettu mediassa muun muassa Ylen, Kauppalehden, ja Taloussanomien sivuilla.
Ole yhteydessä: