Vertailu - Halvin autolaina 2019

Vertaile edullisimmat autolainat täällä:

Hakukriteerit
Lainamäärä:
Ikäsi:
Suosion mukaan
  • Suosion mukaan
  • Pienin korko
  • Top 10
  • Uusimmat
Hae

Valikko
Näin arvioimme lainantajat

Arvostelu perustuu moniin erilaisiin ominaisuuksiin, jotka Talouteni.fi ottaa huomioon, esimerkiksi lainanantajan kokemukseen, sekä siihen, kuinka todennäköisesti lainaa voi saada. Lue lisää lainananantajien arvioinnistä täältä.

Uutuus
Autoluotto.fi

Autoluotto.fi

Lainamäärä

100 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,19% - 20,00%

Vastausaika

Heti ? Lainapäätös heti

  • Hakemus käsitellään välittömästi
  • Täysin ilmainen lainahakemus
  • Lainatarjoukset yli 30 pankilta
Hyödyt
  • Hakemus käsitellään välittömästi
  • Täysin ilmainen lainahakemus
  • Lainatarjoukset yli 30 pankilta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Sinulla on suomalainen pankkitili ja henkilötunnus
Hae autolainaa
Erinomainen 9,8 / 10
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa.
OmaLaina.fi

OmaLaina.fi

Lainamäärä

100 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,19% - 20,00%

Vastausaika

Heti ? Saat rahat tilille heti

  • Nopea - Rahat tilille jopa saman päivän aikana
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Monta lainatarjousta
Hyödyt
  • Nopea - Rahat tilille jopa saman päivän aikana
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Suomalainen henkilöturvatunnus
  • Suomalainen pankkitili
Hae autolainaa
Erinomainen 9,8 / 10
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
Uutuus
Bigbank autolaina

Bigbank autolaina

Lainamäärä

2.000 - 50.000 €

Takaisinmaksu

24 - 120 kk.

Korko

5,90% - 20,00%

Vastausaika

15min ? Rahat tilille lainapäätöksestä seuraavana päivänä

  • Voit valita vapaasti ostatko auton yksityiseltä vai autoliikkeestä
  • Saat auton heti omiin nimiisi
  • Saman kokoiset takaisinmaksuerät
Hyödyt
  • Voit valita vapaasti ostatko auton yksityiseltä vai autoliikkeestä
  • Saat auton heti omiin nimiisi
  • Saman kokoiset takaisin maksuerät
Vaatimukset
  • Olet vähintään 22-vuotias
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintäjä
  • Tulot lainaa edeltävinä kuukausina vähintään 1200€
Hae autolainaa
Erinomainen 9,7 / 10
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kun lainasumma on 6 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 6,9 %, niin kuukausierä on 131,02 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 11,80 %. Takaisinmaksettava summa 7 861,20 €.
Rahalaitos

Rahalaitos

Lainamäärä

500 - 70.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

Vastausaika

15min ? Laina tarjoukset 24h sisällä

  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Useampi autolainatarjous
Hyödyt
  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Useampi autolainatarjous
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae autolainaa
Erinomainen 9,3 / 10
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Nimelliskorko 6,85%, Todellinen vuosikorko 7,07%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 3 677€, Kokonaiskulut 23 677€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
Bank Norwegian autolaina

Bank Norwegian autolaina

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

6,99% - 19,99%

Vastausaika

1 min ? Alustava lainapäätös heti

  • Autolainaa jopa 60 000€
  • Hae helposti netistä
  • Alle 3000€ lainat aloitusmaksutta!
Hyödyt
  • Lainaa nopeasti jopa 60 000€
  • Hae helposti verkkopankkitunnuksilla
  • Alle 3000€ lainat ilman aloitusmaksua
Vaatimukset
  • Sinun on oltava 23 - 69-vuotias
  • Olet ollut Suomen väestörekisterissä vähintään 36kk
  • Ei maksuhäiriöitä
Hae autolainaa
Erinomainen 9,2 / 10
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Korko on henkilökohtainen 6,99 %-19,99 % ja se määräytyy henkilökohtaisen luottokartoituksen jälkeen. Suurin todellinen vuosikorko on 30,42 %. Takaisinmaksuajaksi voi valita 1-15 vuotta. Esim. 12,86 % korolla (todellinen vuosikorko 15,89 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 604 € ja kuukausieräksi 483,50 € (24 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Muut lainantarjoajat
  • Teimme vertailun autolainoihin selvittääksemme mistä saa halvimman autolainan vuonna 2019.
  • Vertailussa on mukana 11 rahoituslaitosta.
  • Lue ja löydä edullisin autolaina!
Päivitetty: 08. marraskuuta 2019


Mistä halvin autolaina 2019?

Onko sinulla tarkoituksena hankkia uusi auto vuonna 2019? Auto on kallis hankinta ja sen rahoittamiseen tarvitaan usein lainaa. Oikean autolainan löytäminen voi kuitenkin olla hankalaa, sillä tarjoajia on monia ja kaikilla on erilaiset hinnoittelut. Hommaa helpottamaan Talouteni.fi on koonnut tähän artikkeliin esimerkkilaskelmat autolainoista 11 eri rahoituslaitokselta.

Mukana Talouteni.fi autolaina vertailussa on 11 pankkia ja lainantarjoajaa. Markkinoilla on useampiakin yhtiaöitä jotka tarjoavat autolainoja, mutta valitsimme vertailuun suosituimpia ja tunnetuimpia tarjoajia. 6 lainantarjoajaa löytyy Talouteni.fi sivustolta, ja 5 on suosituimpia suurempia suomalaisia pankkeja.

Halvimman ja kalleimman lainan väliltä on jopa yli 3000 euron ero, joten vertailu todellakin kannattaa. Kokosimme artikkeliin lainantarjoajien korot, sekä erilaiset maksut joita lainat sisältävät, jotta on helpompi nähdä mistä lainakustannukset koostuvat koron lisäksi.

Jos haluat tietää lisää autolainoista lue artikkelimme joka käsittelee autolainoja yleisemmin.

Tästä artikkelista löydät seuraavaa asiaa

Autolainoissa suuria hintaeroja - jopa 3166€

Kalleimman ja halvimman autolainan hintaero oli jopa 3166 euroa, joka on huomattavan suuri summa. Se on enemmän, kuin koko korkojen ja maksujen määrä edullisimmissa lainoissa. Halvimmassa lainassa hintaa lainapääoman päälle tulee vain 1535 euroa kun kalleimmassa hintaa tulee 4701 euroa. Keskimäärin autolainoille tuli hintaa 3103 euroa.

Koroissa on myös suuria eroja, korkojen haarukka vertaamissamme autolainoissa oli 4.68% - 15%. Suurin osa lainoista sijoittuu jonnekkin 7% ja 9% koron välille. Vaikkakin koroissa on eroja niin osa hinnasta tasoittuu erilaisten maksujen myötä, joten aina halvempi korko ei takaa halvempaa lainaa.

Jos haluat käyttää taulukkoa, voit tehdä sen tällä HTML -koodilla:

<div style="clear:both"><iframe src="https://www.talouteni.fi/embed/autolaina-vertailu" frameborder="0" style="overflow-x: hidden; overflow-y: scroll; width: 100%;" height="500"></iframe><br /><a href="https://www.talouteni.fi/blogi/2019/02/halvin-autolaina" target="_blank">Talouteni.fi</a></div>

Vertailussa on mukana kaikille tuttuja pankkeja sekä verkossa toimivia lainantarjoajia. Kuinka nämä vertautuvat keskenään? Moni varmasti olettaa, että perinteinen kivijalka pankki on aina halvin, mutta näin ei aina ole. Vertailumme edullisimman lainan tarjoaa nimittäin verkossa toimiva Big Bank, jonka laina oli 45 euroa Danske bankin tarjoamaan lainaa edullisempi.

Hae autolainaa!
Autolainaa nopeasti ja helposti!

Perinteisten pankkien keskimääräinen hinta autolainalle oli 2551 euroa kun vastaavasti muiden lainantarjoajien keskiarvohinta oli 3563 euroa. Joten varsinkin verkkossa toimivien lainantarjoajien lainojen kanssa kannatta tehdä tarkkaa vertailua, jotta et maksa lainasta liikaa, koska hinnat vaihtelevat huomattavasti.

Halvin autolaina 2019

Talouteni.fi vertailussa mukana olevien lainojen kuukausierät näet helposti alla olevasta kuvaajasta. 

Jos haluat käyttää kuvaajaa, voit tehdä sen tällä HTML -koodilla:

<div style="clear:both"><iframe src="https://www.talouteni.fi/embed/autolainojen-kuukausieraet" frameborder="0" style="overflow-x: hidden; overflow-y: scroll; width: 100%;" height="400"></iframe><br /><a href="https://www.talouteni.fi/blogi/2019/02/halvin-autolaina" target="_blank">Kuvaajan on tehnyt: Talouteni.fi</a></div>

Hieman yllättäen edullisinta lainaa tarjoaa Big Bank, jossa kuukausierä on vain 192 euroa. Big Bank autolainojen korot ovat samaa tasoa perinteisten pankkien kanssa. Toiseksi edullisin laina on Danske Bankista, jonka kuukausierä on vain euron kalliimpi kuin Big Bankilla. Seuraavina listalta löytyvät perinteiset pankit sekä vertaislainapalvelu Fellow Finance. Häntää vertailussamme pitävät verkossa toimivat lainapalvelut ja aivan viimeiseksi jäi Euroloan. 

Big Bankin autolainassa takaisinmaksettavaa kertyy vain 11 535 euroa ja Danske Bankin autolainassa 11 580€. Osuuspankin ja Nordean autolainat ovat muutaman satasen yli 12 000 euroa ja Fellow Finance autolainaa voi maksaa vain 12 060 euroa. Myös S-pankin autolaina on kohtuullisen hintainen 13 267 euroa

Euroloanin autolaina oli vertailun kallein, siinä takaisin maksettavaa syntyi 14 701 euroa. Ero halvimman ja kalleimman lainan välillä on hieman yli 3000 euroa. Lainat kannattaa siis verrata huolella.

Perinteinen pankki vai muu lainantarjoaja

Vertailustamme näkee, että perinteiset pankit ovat keskimäärin edullisempia vaihtoehtoja, mutta poikkeuksiakin löytyy. Ei siis kannata heti sulkea verkkotoimijoita ulos rahoitusvaihtoehdoista. Vertailimme eri kustannuksien keskimääräisiä hintoja pankkien ja lainantarjoajien eri hinnoissa ja koroissa.

Keskiarvo kustannukset Korko Aloitusmaksu Kuukausimaksu Maksut yhteensä Kuukausierä Takaisinmaksettava summa
Perinteiset pankit 7.82% 185€ 4€ 440€ 209€ 12551€
Muut Lainantarjoajat 10.95% 163€ 8€ 583€ 226€ 13563€

Kuten taulukosta käy ilmi, pankkien autolainat ovat keskimäärin halvempia kaikilla osa-alueilla, paitsi aloitusmaksujen kohdalla, jotka ovat halvempia verkossa toimivilla lainantarjoajilla. Tämä selittyy osin sillä, että esimerkiksi Euroloanilla ei ole ollenkaan aloitusmaksua, vaikkakin heidän lainansa on vertailun kallein.

Osa-alue, missä erot tulevat erityisen paljon esille ovat kuukausimaksut. Vaikka pankkien kuukausimaksut ovat hieman alle neljä euroa edullisemmat, niin siitä kertyy jo huomattava summa 60 kuukauden laina-ajan aikana ja prosentuaalisesti ero onkin lähes 50%. Kannattaa muistaa että, pienetkin maksut kertyvät laina-aikana isommaksi kokonaisuudeksi.

Jos haluat käyttää kuvaajaa, voit tehdä sen tällä HTML -koodilla:

<div style="clear:both"><iframe src="https://www.talouteni.fi/embed/autolainojen-korot" frameborder="0" style="overflow-x: hidden; overflow-y: scroll; width: 100%;" height="500"></iframe><br /><a href="https://www.talouteni.fi/blogi/2019/02/halvin-autolaina" target="_blank">Kuvaajan tehnyt: Talouteni.fi</a></div>

Huomattava ero pankkien ja lainatarjoajien välillä on myös koron määrittely. Pankin korko koostuu usein ennalta määritellystä marginaalista ja euribor-korosta, joka on sama kaikille hakijoille pienemmissä lainoissa. Verkkolainantarjoajat taas tekevät usein jonkin asteisen riskikartoituksen hakijoiden maksukyvystä ja tarjoavat henkilökohtaista korkoa eri hakijoille tämän mukaan.

Kuinka vertailu toteutettiin

Tiedot vertailuun kerättiin lainaajien verkkosivuilta ja heidän tarjoamista lainalaskureista ja esimerkkilaskelmista. Muutamat tarjoajat eivät kertoneet kaikkia tietoja suoraan joten laskimme arvion puuttuville tiedoille muiden tietojen avulla. Tiedot on kerätty 5-7.2.2019 välisenä aikana.

Valitsimme esimerkki summaksi 10 000 euroa sillä sillä voi helposti rahoittaa käytetyn auton hankinnan tai jopa edullisen uuden auton hankinnan. Sillä voi myös rahoittaa kokonaan auton hankinnan tai vain osan ja maksaa loput omista säästöistä.

Laina-ajaksi vertailuun valikoitui 5 vuotta eli 60 kuukautta jolloin lainan takaisinmaksu erät pysyvät kohtuullisena myös pienituloiselle henkilölle.

Pankeilta valittiin vakuudeton lainavaihtoehto, koska se on enemmän verrattavissa verkossa toimivien lainantarjoajien vaihtoehtoihin. Kaikki vertailun vaihtoehdot ovat kulutus- tai joustoluottoja ilman vakuuksia tai takaajia.

Muista hakea lainatarjouksia

Kannattaa pitää mielessä, että voit hankkia lainatarjoukset eri lainantarjoajilta ilman, että sitoidut ottamaan lainaa.

Kannattaakin käyttää tämä hyödyksi ja tarkistaa minkälaista korkoa sinulle tarjotaan.

Rahoituslaitoksia valittiin mukaan 11, joista 6 on Talouteni.fi vertailusta löytyviä lainatarjoajia jotka markkinoivat lainojaan autolainoina. Lisäksi autolainaa piti olla mahdollista saada 10 000 euroa. Lisäksi mukaan valittiin 5 suomessa toimivaa suurta ja tunnettua pankkia.

Talouteni.fi ei voi taata, että sinulle laina tarjotaan samoilla ehdoilla kuin mitä lainantarjoajat käyttävät sivuillaan laskelmissa. Monien lainantarjoajien korot vaihtelevat hakijan tulojen ja riskiarvion mukaan, joten jos taloutesi on kunnossa voit saada lainaa jopa halvemmalla kuin esimerkkimme.

Muista verrata autolainat ennen auton hankkimista

Monet suomalaiset hakevat lainat samasta pankista, jonka asiakkaita he ovat jo. Tämä ei ole usein rahallisesti paras vaihtoehto, sillä usein edullisempi laina on tarjolla jostain muualta kuin omasta pankista. Tietenkin laina omasta pankista on usein helppo ja vaivattomampi hakea, kun palvelut ovat sinulle jo tutut.

Autolaina on kuitenkin sen arvoinen laina, että kannattaa ehdottomasti vertailla ja kilpailuttaa eri lainantarjoajat ja pankit. Talouteni.fi lainavertailusta löytyy useita lainantarjoajia, jotka tarjoavat lainaa autoa varten kohtuullisilla koroilla, kuten esimerkiksi tässä vertailussakin mukana ollut Big Bank.

Pankeilta voi saada myös muita etuja, kuten autovakuutuksia edullisilla hinnoilla, jos otat autolainan heiltä. Kannattaa siis ottaa selvää myös siitä minkälaisia etuja pankit tarjoavat. Lisäksi pankit tarjoavat usein edullisempia lisäpalveluita, kuten maksuvapaita kuukausia.

Artikkelin on kirjoittanut Perttu Tiainen Sisällöntuottaja Perttu työskentelee Talouteni.fi sisällöntuottajana. Pertulla on akateeminen tausta liiketalouden puolelta, sekä henkilökohtaista kiinnostusta taloutta ja säästämistä kohtaan. Hänen kirjoittamia tutkimuksia ja blogi kirjoituksia on jaettu tunnetuissa suomalaisissa julkaisuissa kuten Ylellä, Kauppalehdessä ja Taloussanomissa.
Ole yhteydessä: