Vertaile parhaita pikalainoja 2020

Pikalaina on noin 100 - 2000€ laina, jonka voi saada tilille jopa 15 minuutissa.

Hakukriteerit
Lainamäärä:
Ikäsi:
Suosion mukaan
  • Suosion mukaan
  • Pienin korko
  • Top 10
  • Uusimmat
Hae

Valikko
Näin arvioimme lainantajat

Arvostelu perustuu moniin erilaisiin ominaisuuksiin, jotka Talouteni.fi ottaa huomioon, esimerkiksi lainanantajan kokemukseen, sekä siihen, kuinka todennäköisesti lainaa voi saada. Lue lisää lainananantajien arvioinnistä täältä.

Korko alkaen 4,19%
OmaLaina.fi

OmaLaina.fi

Lainamäärä

100 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,19% - 20,00%

  • Nopea - Rahat tilille saman päivän aikana
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Usea lainatarjous
Hyödyt
  • Nopea
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Suomalainen henkilöturvatunnus
  • Suomalainen pankkitili
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat rahat tilille heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Sortter

Sortter

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Parhaan koron takuu
  • Useita lainatarjouksia
  • Ilmainen suomalainen palvelu
Hyödyt
  • Parhaan koron takuu
  • Useita lainatarjouksia
  • Ilmainen suomalainen palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Säännölliset tulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 5min ? Lainapäätös usein muutamassa minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Bank Norwegian FI

Bank Norwegian FI

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

6,99% - 19,99%

  • Lainaa jopa 60 000€
  • Hae helposti netistä
  • Alle 3000€ lainat aloitusmaksutta!
Hyödyt
  • Lainaa nopeasti jopa 60 000€
  • Hae helposti verkkopankkitunnuksilla
  • Alle 3000€ lainat ilman aloitusmaksua
Vaatimukset
  • Sinun on oltava 23 - 69-vuotias
  • Olet ollut Suomen väestörekisterissä vähintään 36kk
  • Ei maksuhäiriöitä
Hae nyt
Vastausaika: 1 min ? Alustava lainapäätös heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Korko on henkilökohtainen 6,99 %-19,99 % ja se määräytyy henkilökohtaisen luottokartoituksen jälkeen. Suurin todellinen vuosikorko on 30,42 %. Takaisinmaksuajaksi voi valita 1-15 vuotta. Esim. 12,86 % korolla (todellinen vuosikorko 15,89 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 604 € ja kuukausieräksi 483,50 € (24 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Rahalaitos

Rahalaitos

Lainamäärä

500 - 70.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
Hyödyt
  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 15min ? Laina tarjoukset 24h sisällä
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Nimelliskorko 6,85%, Todellinen vuosikorko 7,07%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 3 677€, Kokonaiskulut 23 677€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
Lendo

Lendo

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Turvallinen ja luotettava
  • Ilmainen hakemus
  • Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Hyödyt
  • Turvallinen ja luotettava
  • Ilmainen hakemus
  • Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Vaatimukset
  • Olet 20-75 vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Voimassa oleva työsuhde
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainatarjoukset nopeasti!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 10 000€ lainaa, maksuaikaa 5 vuotta, tilinhoitomaksu 0€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 8,50%, todellinen vuosikorko 8,84%, kk-maksu 205,17€, maksut yhteensä 12 310€
Bluefinance

Bluefinance

Lainamäärä

100 - 5.000 €

Takaisinmaksu

12 - 34 kk.

Korko

20,00%

  • Helppo takaisinmaksu
  • 5000€ joustoluottoa
  • Rahat tilille nopeasti
Hyödyt
  • Helppo takaisinmaksu
  • 5000€ joustoluottoa
  • Rahat tilille nopeasti
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla täysi-ikäinen
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • Pysyvä asuinpaikka Suomessa
Hae nyt
Vastausaika: 3 min ? Lainapäätös 3 minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Joustoluoton korkein luottoraja 5000 € • nostopalkkio 0 % • Lainanhoitomaksu 3,65 % p.a. • luottokorko 20 % p.a. • todellinen vuosikorko 30,6 % • Luottosopimuksen kesto: Jatkuva luotto • Tyypillisen 5000 euron 12 kk joustoluoton todellinen vuosikorko on 30,6 %, takaisin maksettava summa 5760,96 € (sis. kaikki kulut ja korot)
Etua.fi

Etua.fi

Lainamäärä

500 - 50.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,60% - 20,00%

  • Yksi hakemus - monta lainatarjousta
  • Kattava kumppaniverkosto
  • Ilmainen palvelu
Hyödyt
  • Yksi hakemus - monta lainatarjousta
  • Kattava kumppaniverkosto
  • Ilmainen palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Asut vakituisesti Suomessa
  • Ansaitset vähintään 850 euroa kuukaudessa
Hae nyt
Vastausaika: 10min ? Nopea tapa saada edullinen laina
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Suuntaa-antava kuukausierä kyseisen suuruiselle lainan määrälle. KSL:n mukainen lainan todellinen vuosikorko on 11,6%, kun lainan määrä on 10 000 euroa, laina-aika on 12 vuotta ja lainan nimelliskorko on 10%, avausmaksu 80 euroa ja tilinhoitomaksu 5 euroa/kk. Laina-aika 1-15 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€.Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä esitetään lainatarjouksessa.
Vippi.fi

Vippi.fi

Lainamäärä

1.000 - 10.000 €

Takaisinmaksu

12 - 85 kk.

Korko

19,90%

  • Joustoluottoa 2000€
  • Kulutusluottoa jopa 10 000€
  • Tv:stä tuttu
Hyödyt
  • Joustoluottoa 2000€
  • Kulutusluottoa jopa 10 000€
  • Tv:stä tuttu
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla täysi-ikäinen
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • Asut Suomessa vakituisesti
Hae nyt
Vastausaika: 1 min ? Saat lainapäätöksen heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luottotyyppi: 2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Uutuus
Zmarta

Zmarta

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Useampi lainatarjous yhdellä hakemuksella
  • Maksuton palvelu
  • Puolueeton palvelu
Hyödyt
  • Useampi lainatarjous yhdellä hakemuksella
  • Maksuton palvelu
  • Puolueeton palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Säännölliset tulot
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Nopea lainahakemuksen käsittely!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
Lainamarkkina.fi

Lainamarkkina.fi

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,00% - 20,00%

  • Kilpailuta lainat helposti
  • Täysin ilmainen palvelu
  • Ei vakuuksia tai takaajia
Hyödyt
  • Kilpailuta lainat helposti jopa 60 000€ asti
  • Täysin ilmainen palvelu
  • Ei vakuuksia tai takaajia
Vaatimukset
  • Oikeustoimikelpoisuus
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • 18 vuoden ikä
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat lainapäätöksen välittömästi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,30 % laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000 euroa, kun takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 euroa kuukaudessa, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 627€, eli 194,50 €/kk.
VertaaEnsin.fi

VertaaEnsin.fi

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

1 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Puolueeton lainankilpailuttaja
  • Useampi lainatarjous
  • Lainaa jopa 60 000€
Hyödyt
  • Puolueeton lainankilpailuttaja
  • Useampi lainatarjous
  • Lainaa jopa 60 000€
Vaatimukset
  • Olet täysi-ikäinen
  • Asut vakituisesti Suomessa
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainatarjoukset heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 5 000 € 3 vuodelle, korko 8%, tod. vuosikorko 10,45% ja avausmaksu 130€, tilinhoitopalkkio 1 €/kk, yht.5803€ eli 161€/kk. Haettava lainasumma voi olla 500 – 50.000 euroa ja takaisinmaksuaika 1-15 vuotta. Nimelliskoron (7,6%- 20%) lisäksi lainasta voidaan periä korkeintaan 150 € muita kuluja vuodessa.
Rahoitu.fi

Rahoitu.fi

Lainamäärä

2.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Mukana 20 johtavaa pankkia
  • Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
  • Yhdistä lainoja
Hyödyt
  • Mukana 20 johtavaa pankkia
  • Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
  • Yhdistä lainoja
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Sinulla on säännölliset tulot
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 15min ? Nopea lainahakemus ja lainatarjous
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.
Freedom Rahoitus

Freedom Rahoitus

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,99% - 20,00%

  • Tarjouksia yli 20 pankilta
  • Kokenut lainanvälittäjä
  • Maksuton palvelu
Hyödyt
  • Tarjouksia yli 20 pankilta
  • Kokenut lainanvälittäjä
  • Korkeat Trustpilot arvosana
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäirömerkintöjä
  • Sinulla tulee olla säännölliset tulot
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat lainatarjoukset välittömästi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 183 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158 €, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Sambla

Sambla

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
  • Kilpailuta jopa 15 pankkia
  • Yhdistä lainat helposti
Hyödyt
  • Erinomaiset Trustpilot arvostelut
  • Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
  • Varmasti järkevä laina
Vaatimukset
  • 18 vuoden ikä
  • Vähintään 1000€ kuukausitulot
  • Kirjoilla Suomessa vähintään vuoden verran
Hae nyt
Vastausaika: 24h ? Tee hakemus aamupäivällä ja saa rahat jo iltapäivällä!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Esimerkki lainakustannuksista: Annuiteettilaina 15 000€, joka on otettu 7 vuodeksi, jonka nimelliskorko on 10%, jolla on avaus- ja kuukausimaksut 0€, joka tekee todellisesta vuosikorosta 10,47%. Lainan kokonaiskustannukset ovat 20 917€ tai 249€/kk jaettuna 84 kuukaudelle. Korko voi vaihdella ja se on aina tapauskohtausta. Todellinen vuosikorko vaihtelee 4,9% ja 50% välillä. Laina-aika vaihtelee 1-15 vuoden välillä.
Käyttöraha.fi

Käyttöraha.fi

Lainamäärä

1.000 - 50.000 €

Takaisinmaksu

1 - 180 kk.

Korko

4,90% - 19,90%

  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Hyödyt
  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Vaatimukset
  • Olet vähintään 23-vuotias
  • Olet asunut Suomessa pysyvästi viimeiset 36kk
  • Sinulla on puhtaat luottotiedot
Hae nyt
Vastausaika: 1 tunti ? Alustava päätös nopeasti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk, 60 kuukauden ajan.
Credigo.fi

Credigo.fi

Lainamäärä

500 - 5.000 €

Takaisinmaksu

24 - 120 kk.

Korko

19,95%

  • Kätevä kertalaina 500 - 5000€
  • Laina aika 24 - 120 kk
  • Lainapäätös välittömästi
Hyödyt
  • Kätevä kertalaina 500 - 5000€
  • Laina aika 24 - 120 kk
  • Lainapäätös välittömästi
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla 20-vuotias
  • Tarvitset puhtaat luottotiedot
  • Verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne
Hae nyt
Vastausaika: 10 min ? Maksu jopa 10 minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 3000€ lainalle: Kuukausierä: 89 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 8,90 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,25 %. Vuoden kokonaiskustannukset: 1 060 €. Laina-aika: 5 v. Ei muita kuluja.
Bigbank

Bigbank

Lainamäärä

1.000 - 50.000 €

Takaisinmaksu

24 - 120 kk.

Korko

4,68% - 20,00%

  • Lainaa jopa 50 000€
  • Korko alkaen 6,9%
  • Helppo hakea kumppanin kanssa
Hyödyt
  • Lainaa jopa 50 000€
  • Korko alkaen 6,9%
  • Helppo hakea kumppanin kanssa
Vaatimukset
  • 22-vuoden ikä
  • Suomessa vakituinen osoite
  • Nettotulot vähintään 1200€/kk
  • Puhtaat luottotiedot
Hae nyt
Vastausaika: 1 min ? Lainapäätös tulee heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 198,89 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 12,4 %. Takaisinmaksettava summa 11 933,40 €. Esimerkkilainan todellinen vuosikorko voi olla enintään (max APR) 25,3 %. Lainojen takaisinmaksuaika on 24-120 kuukautta. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti, tarkat tiedot löytyvät lainatarjouksesta.
Easycredit.fi

Easycredit.fi

Lainamäärä

500 - 5.000 €

Takaisinmaksu

24 - 120 kk.

Korko

19,95%

  • Lainapäätös välittömästi
  • Kulutusluottoa jopa 5000€
  • Ilmainen asiakaspalvelu
Hyödyt
  • Lainapäätös välittömästi
  • Kulutusluottoa jopa 5000€
  • Ilmainen asiakaspalvelu
Vaatimukset
  • Ikäraja on 20-vuotta
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • Verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne
Hae nyt
Vastausaika: 15 min ? Rahat tilille jopa 15 minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuukausierä: 30 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 2,90 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,11 %. Vuoden kokonaiskustannukset: 353 €. Laina-aika: 5 v. Ei muita kuluja.
Limiitti.fi

Limiitti.fi

Lainamäärä

100 - 2.000 €

Takaisinmaksu

12 - 33 kk.

Korko

19,90%

  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Hyödyt
  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Vaatimukset
  • Puhtaat luottotiedot
  • Täysi-ikäinen
  • Nettipankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Hakemuksen täytettyäsi saat päätöksen viipymättä.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luottotyyppi: 2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Saldo.com

Saldo.com

Lainamäärä

1.000 - 10.000 €

Takaisinmaksu

12 - 88 kk.

Korko

13,90% - 19,90%

  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Hyödyt
  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Vaatimukset
  • 18-vuotias
  • Puhtaat luottotiedot
  • Verkkopankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Myönteisen lainapäätöksen voit siirtää ensimmäisen nostosi tilillesi viipymättä tai ajastaa noston 6 h tai 48 h viiveellä maksettavaksi.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kokonaiskulut 2 000 € lainalle 25 kuukauden maksuajalle 99 € maksuerin ovat yhteensä 2 475 €
Otso Laina

Otso Laina

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

6 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Helppo ja nopea hakemus
  • Tarjoukset jopa 50 luotonmyöntäjältä
  • Laina nopeasti tilille
Hyödyt
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Tarjoukset jopa 50 luotonmyöntäjältä
  • Laina nopeasti tilille
Vaatimukset
  • Olet täysi-ikäinen
  • Puhtaat luottotiedot
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Nopea lainan haku prosessi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 5 000 € 4 vuodelle, korko 8%, tod. vuosikorko 13,62% ja avausmaksu 150€, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht.6419€ eli 134€/kk.
Muut lainantarjoajat
  • Vertaa ja hae lainaa nopeasti ja kätevästi
  • Lainaa jopa 60 000€
  • Ilmainen palvelu
Päivitetty: 04. toukokuuta 2020

Artikkelista löydät seuraavanlaista tietoa pikalainoista


Pikalaina

Pikalaina on nimensä mukaisesti pikainen laina, joka maksetaan tilille nopeasti.  Pikalaina on usein pienehkö summa, mutta niitä löytyy myös suurempia summia. Pikalaina voi olla oiva apu pikaiseen ja yllättävään rahan tarpeeseen. Talouteni.fi sivu auttaa sinua löytämään pikalainaa heti.

Pikalaina on mahdollista saada tilille jopa muutaman tunnin sisällä hakemuksen lähettämisestä. Pikalaina heti voi ollakin sopiva ratkaisu yllättäviin äkillisiin kuluihin, varsinkin kun pikalainan hakeminen onnistuu netissä vaikka kotisohvalta. Pikalainoja on tarjolla monelta eri yhtiöltä siksi haluammekin Talouteni.fi sivujen avulla helpottaa lainojen vertailua, kokoamalla useita lainantarjoajia samaan vertailuun.

Pikalainoihin liittyvä sanasto voi olla myös hankalaa, koska jo itse pikalainalla on useampia synonyymejä, kuten pikavippi tai vain vippi. Monet lainantarjoajat ovat vaihtaneet lainatuotteiden nimiä pikavipistä pikalainaksi, koska pikavippi termi on saanut negatiivisen sävyn. Näiden lisäksi pikalainaa voi olla erityyppisiä, kuten joustoluottoa tai kulutusluottoa.

Pikalaina

Mitä ovat pikalainat?

Yksinkertaisesti määriteltynä kaikki nopeasti saatavat lainat voidaan määritellä pikalaina käsitteen alle. Oli kyse niin kulutus- ja joustoluotoista, pankkilainoista tai pikavipeistä, kaikkia näistä on mahdollista löytää pikalainana. Koska pikalainaa on mahdollista saada eri lainatyyppeinä lainasummat voivat olla  aina vain 50 eurosta, jopa 10 000 euroon asti.

Tietenkin yleensä pikalainoja otetaan melko pieniä summia, koska pikalainojen korot eivät ole edullisimmasta päästä. Korot eivät aina kuitenkaan ole niin korkeita kuin usein pelotellaan. Varsinkin lainat pidemmillä takaisinmaksuajoilla tarjoavat pienempää korkoa. Kannattaa kuitenkin muistaa, että pikalainat pitkällä maksuajalla voivat koitua kalliimmiksi.

Syyskuussa 2019 lainoille asetettiin korkokatto 20 prosenttiin, joka koskee tällä kertaa kaikkia lainoja toisin kuin 2013 laki. Korkokaton lisäksi lainoille asetettiin maksimi kulut, joita niistä pystyy veloittamaan. Lainanhoitokulut saavat olla 0,01% lainasummasta päivässä laina-ajalta, tai yksinkertaisemmin 3,65% lainasummasta vuodessa ja maksimissaan 150 euroa vuodessa.

Pikalainat eivät ole siis nykyään niin törkeästi hinnoiteltuja kuin aiemmin. Nämä tiukennukset lakiin tarkoitti sitä, että pikalainan saaminen vaikeutui, koska lainantarjoajat eivät myönnä lainoja enää niin helposti. Kannattaakin muistaa, että tämä voi olla syy miksi uusi pikalaina ei onnistu sinulle, mutta tämä on varmasti hyvä pitkällä aikavälillä.

Kuinka saada pikalaina heti tilille?

Listaamme tähän muutamat vinkit kuinka saada pikalaina heti, sekä tietoa minkälaisia vaatimuksia lainantarjoajilla on lainanhakijoille.

1. Mieti kuinka paljon lainaa tarvitset

Tämä on tärkeä osa lainanhakua, ja vaihe jonka avulla voit varmistaa, että lainasta ei koidu ongelmia myöhemmin. Joten mieti tarkkaan minkälainen on maksukykysi ja ota lainaa vain sen verran mitä pystyt maksamaan takaisin. Voit myös miettiä minkälaisella aikataululla aiot maksaa lainasi takaisin, koska pidemmällä takaisinmaksuajalla lainan kuukausierät ovat pienempiä.

2. Suorita pikalaina vertailu - selvitä mistä saat sinulle sopivimman lainan

Sivuillamme voit helposti vertailla pikalainoja useilta eri lainantarjoajilta ja löytää itsellesi parhaan pikalainan. Syötä tarvitsemasi lainasumma ja ikäsi sivumme yläreunasta löytyviin hakukriteeri valitsimiin.

Hakutoiminto näyttää sen jälkeen sinulle lainayhtiöt, jotka tarjoavat pikalainaa sinun ikäisille tarvitsemiasi summia. Voit lukea tarkemmin minkälaisia vaatimuksia lainayhtiöillä usein on seuraavasta kappaleesta. Sekä voit lukea jokaisen yhtiön tarkemmat vaatimukset klikkaamalla “enemmän lisätietoja” heidän kohdallaan sivumme ylhäällä olevassa vertailussa.

3. Valitse sinulle sopivin pikalaina ja siirry lainantarjoajan sivuille täyttämään lainahakemus

Kun löydät lainantarjoajan joka vastaa toiveitasi klikkaa “hae lainaa” ja siirryt suoraan lainantarjoajan sivuille, jossa voit täyttää lainahakemuksen. Voit lähettää lainahakemuksen myös useammalle lainantarjoajalle, mikäli haluat useamman lainatarjouksen. Lainahakemuksen täyttäminen on aina ilmaista eikä sido sinua mihinkään, joten ei ole mitään riskiä vaikka haet pikalainaa useammalta yhtiöltä.

4. Valitse mieleisesi lainatarjous, allekirjoita se ja saa pikalainaa heti tilille

Koska kyseessä on pikalaina sen voi saada tilille jopa muutamassa minuutissa pankistasi riippuen, lainasopimuksen alle kirjoittamisen jälkeen. Lainoja ei voida myöskään siirtää tilillesi yöllä, tämä tapahtuu vain päivisin 7-23 välisenänä aikana. Tietenkin voit vieläkin tässä vaiheessa hylätä lainatarjouksen, jos tuletkin toisiin aatoksiin. Eikä tämä tietenkään maksa sinulle mitään, sillä pelkkä lainatarjous ei sido sinua mihinkään.

Hae pikalainaa
Vertaa pikalainat nopeasti ja helposti

Täytä nämä vaatimukset pikalainaa hakiessa

Totta kai lainantarjoajien täytyy pyrkiä pitämään huoli, että lainanhakijat pystyvät maksamaan lainat takaisin, joten heillä on joitakin vaatimuksia joita hakijoiden pitää täyttää. Alla on yleisimmät vaatimukset, joita pikalainaa hakiessa vaaditaan.

sinun tulee täyttää nämä kriteerit

Olet vähintään 18-vuotias

Täysi-ikäisyys on itsestäänselvä vaatimus pikalainaa hakiessa, mutta monet lainantarjoajat vaativat, jopa 23-vuoden ikää ennen kuin voit saada luottoa. Jotkin yhtiöt tarjoavat kuitenkin lainaa 18-vuotiaille.

Puhtaat luottotiedot

Toinen itsestäänselvä vaatimus on puhdas luottohistoria, koska maksuhäiriön omaavalle henkilölle lainaaminen on riski lainayhtiölle. Kannattaa myös pitää huoli, että uusi laina ei aiheuta sinulle maksuhäiriömerkintää sillä se vaikeuttaa montaa asiaa.

Säännölliset tulot

Tämä vaatimus ei ole yhtä ehdoton kuin aiemmat vaatimukset, mutta ilman säännöllisiä tuloja voi olla erittäin vaikea saada pikalainaa. Lisäksi, jos sinulla ei ole säännöllisiä tuloja ei laina varmasti edes ole järkevä valinta, sillä sen takaisinmaksun kanssa syntyisi todennäköisesti ongelmia. Vaihtelee eri yhtiöiden välillä kuinka suuret tulot ne vaativat.

Tarvitset myös verkkopankkitunnukset tai muun tavan tunnistautua verkossa

Koska pikalainojen hakuprosessit on automatisoitu tarvitset verkkopankkitunnukset tai muun tavan tunnistautua lainantarjojan verkkopalvelussa. Sekä suomalainen pankkitili on pakollinen, koska lainantarjoajat eivät maksa lainoja ulkomaille.

Pikalaina vertailu - Minkälaisia pikalainoja on markkinoilla

Olemme koonneet alle taulukkoon muutamia pikalainoja eri lainantarjoajilta. Lisäksi valitsimme erityyppisiä lainoja erilaisilla lainasummilla ja takaisinmaksuajoilla. Vertailussa ei ole mukana läheskään kaikki pikalainat, vaan vain muutamia esimerkkejä erityyppisistä pikalainoista. Pikalainoja otetaan usein noin 3000 euroa tai vähemmän, mutta tarjolla on myös suurempia summia kuten vaikka 6000 - 10 000 euroa, tai jopa enemmän.

Lainantarjoaja Summat Takaisinmaksuaika Maks.tod. vuosikorko Lainantyyppi
Vivus pikalaina 300 - 600€ 4 kk 26,30% Pikavippi
Ferratum pikalaina 1 - 4000€ 3 - 54 kk 29,79% Joustoluotto
Bank Norwegian pikalaina 1000 - 60 000€ 12 - 180 kk 30,42% Kulutusluotto
Credigo 500 - 5000€ 24 - 120 kk 28,11% Kulutusluotto

Pikalainoja kannattaa vertailla usein todellisen vuosikoron avulla, sillä se sisältää niin koron kuin muutkin kulut, joita lainasta peritään. Lisäksi lainantyyppi voi vaikuttaa sen takaisinmaksuun, koska esimerkiksi joustoluotoissa on usein joustavat takaisinmaksuajat. Lainantyypillä on myös vaikutusta lainasummiin, useimmiten kulutusluottoja on mahdollista saada suurimpia summia ja pikavippejä pienimpiä, joustoluoton ollessa jotakin näiden väliltä.

Kuten taulukosta voi huomata pikalaina vertailu kannattaa, koska pikalainojen todelliset vuosikorot voivat vaihdella paljon. Lisäksi takaisinmaksuajat vaihtelevat paljon ja ovatkin usein enemmän kuin 6 kuukautta. Pikalaina 6kk takaisinmaksuajalla onnistuu kuitenkin esimerkiksi Ferratumilta. Pikalaina pitkällä maksuajalla löytyy esimerkiksi Credigolta tai Bank Norwegianilta.

Pikalaina - plussat ja miinukset

Onko pikalaina kannattava ratkaisu, jos pieni rahantarve iskee yllättäen? Lainaa ottaessa on aina hyvä harkita, onko se juuri sillä hetkellä tarpeellista sekä punnita sen hyvät ja huonot puolet tarkasti. Tästä löydät yleisesti pikalainan plussat ja miinukset, jotta pääset alkuun päätöksenteossa.

Plussat

  • ✅ Nopea ja helppo saada. Pikalainaa saa nopeasti jopa hyvinkin kiireellisiin tarpeisiin, ja se on myös helppo raha saada viimetippaan.
  • ✅ Helposti maksettavissa pois jaloista. Koska pikalainaa otetaan niin pieni määrä, on se helppo maksaa pois keräämästä korkoa jo vaikka seuraavana palkkapäivänä.
  • ✅ Ei tarvitse selitellä kenellekään. Pikalainaa hakiessa sinun ei tarvitse selitellä kenellekään mihin tarvitset rahaa tai kuunnella saarnausta siitä, että sinun olisi pitänyt huolehtia rahoistasi paremmin.

Miinukset

  • ⛔ Korkea korko. Kuten jo aiemmin mainitsimme, pikalaina on lyhyen takaisinmaksu aikansa takia korkeakorkoinen velka, joten tämä on hyvä pitää mielessä sitä hakiessa.
  • ⛔ Velka on aina velkaa. Vaikka pikalaina onkin hyvin pieni velka, se on silti velkaa. On aina parempi, jos pystyt kattamaan menosi säästämällä tuloistasi. Silloin et joudu ottamaan edes pientä riskiä siitä, että joutuisit ongelmiin pikaluoton takaisinmaksusta.
  • ⛔ Vaikka pikalainan ottamisessa on paljon hyviä puolia rahantarpeen yllättäessä, kannattaa sitä kuitenkin aina harkita hyvin tarkkaan. Mieti aina kuinka paljon lainaa tarvitset – vai tarvitsetko lainaa ollenkaan.


Jos kuitenkin päädyt ottamaan luottoa, mikä ei ole tuomittava päätös, muista aina suunnitella tarkasti lainan takaisinmaksu. Takaisinmaksusuunnitelman laatiminen on tärkein askel lainaa hakiessa, jotta varmistat, että luottotietosi pysyvät puhtaina. Kun suunnitelma on kunnossa, ei sinulla pitäisi olla mitään huolta pikalainan ottamisessa!

Hae pikalainaa
Pikalainaa hetkessä tilille

Usein kysyttyjä kysymyksiä pikalainoihin liittyen: 

Mikä on pikalaina?

Pikalaina on kirjaimellisesti nopeasti saatava laina. Pikalaina on alkanut yleistymään käsitteenä, jonka alta löytyy useampia erilaisia nopeasti saatavia lainatuotteita. Tällaisia lainatuotteita ovat esimerkiksi joustoluotto ja kulutusluotto, sekä tietenkin pikalainan synonyymi ja monille tuttu pikavippi.

Pikalaina on myös terminä yleistynyt lainantarjoajien markkinointi materiaaleissa, koska monilla kuluttajilla on sanasta pikavippi negatiivinen mielikuva. Joten pikalainan voisi olevan enemmänkin käsite kuin lainatyyppi kuten joustoluotto tai kulutusluotto.

Nykyään lähes kaikki lainat voidaan luokitella pikalainoiksi, koska netistä haettavat pienlainat on lähes aina mahdollista saada heti tilille. On enemmän poikkeavaa, jos lainan saamisessa kestää useampi päivä.

Kuinka paljon pikalainaa voi saada?

Pikalainoja myönnetään usein pienehköjä summia, tavallisesti alle 2000 euroa. On kuitenkin mahdollista löytää myös suurempia summia pikalainaa, mutta se ei välttämättä ole järkevin valinta.

Usein pikalaina on paras summille, jotka ovat muutamista kympeistä muutamiin satasiin. Isommille muutaman tuhannen euron lainoille pikalainan ottaminen ei välttämättä kannata tai edes onnistu sillä ne vaativat useimmiten enemmän tarkastelua lainaprosessissa.

Mistä pikalainaa voi hakea?

Pikalainaa kannattaa hakea netistä, silloin prosessi on nopein, koska kaikki vaadittavat liitteet voidaan toimittaa sähköisesti. Lisäksi lainantarjoajat käyttävät automatisoituja prosesseja lainahakemusten käsittelyyn, minkä vuoksi pikalainat ovat mahdollisia.

Lähes aina netistä haettavat lainat on mahdollista saada heti tilille lainatarjouksen saatuasi, eikä lainatarjouksen saamiseen mene montaa minuuttia. Joten netistä haettaessa lähes kaikki lainat ovat pikalainoja.

Jos sinulla on kuitenkin erittäin kiire kannattaa vertailla nettilainat ja valita lainantarjoaja, jolta saa lainaa heti tilille tarvittaessa.

Onko pikalainat kalliita?

Pikalainat ovat usein kalliimpia kuin muut lainat, koska lainantarjoajan riski on suurempi nopeasti myönnettävissä vakuudettomissa lainoissa. Tietenkin suuremmat summat pikalainaa ovat edullisempia kuin pienemmät summat, kuten kaikissa luotoissa.

Pikalainojen korot usein myös korkeampia, koska niitä myönnetään pieniä summia ja kohtuullisen lyhyillä takaisinmaksuajoilla, jolloin korkeammasta korosta huolimatta siitä ei ehdi kertyä paljoa takaisinmaksettavaa.

Kannattaa kuitenkin vertailla pikalainat, jotta et maksa turhan paljon korkoa edes pienestä summasta. Talouteni.fi sivuilla olemme koonneet pikalainat yhdelle sivulle, josta ne on helppo vertailla.

Kenelle pikalainaa myönnetään?

Pikalainojen yleisimmät vaatimukset:

  • Olet vähintään 18-vuotias, usein kuitenkin vähintään 20- vuotias
  • Sinulla on säännöllisiä tuloja
  • Puhdas luottohistoria eli ei maksuhäiriömerkintöjä
Artikkelin on kirjoittanut Perttu Tiainen Sisällöntuottaja Perttu työskentelee Talouteni.fi sisällöntuottajana. Pertulla on akateeminen tausta liiketalouden puolelta, sekä henkilökohtaista kiinnostusta taloutta ja säästämistä kohtaan. Hänen kirjoittamia tutkimuksia ja blogi kirjoituksia on jaettu tunnetuissa suomalaisissa julkaisuissa kuten Ylellä, Kauppalehdessä ja Taloussanomissa.
Ole yhteydessä: