Vertaile parhaita pikalainoja 2020

Pikalaina on noin 100 - 2000€ laina, jonka voi saada tilille jopa 15 minuutissa.

Hakukriteerit
Lainamäärä:
Ikäsi:
Suosion mukaan
  • Suosion mukaan
  • Pienin korko
  • Top 10
  • Uusimmat
Hae

Valikko
Väliaikainen korkokatto Lainanantajien arviointi
Poikkeusolojen vuoksi eduskunta on hyväksynyt hallituksen ehdotuksen kuluttajansuojalain 7 luvun väliaikaisesta muuttamisesta, ja se on voimassa 1.7.2020 - 31.12.2020. Muutos koskee kuluttajaluottojen korkoja ja markkinointia. Väliaikainen korkokatto luotoille on 10%, ja se koskee myös aikaisemmin myönnettyjä luottoja. 31.12.2020 jälkeen luotonantajat voivat taas periä normaalia korkoa. Kuluttajaluottojen suoramarkkinointi on myös kielletty 1.7 - 31.12 välisenä aikana.

Arvostelu perustuu moniin erilaisiin ominaisuuksiin, jotka Talouteni.fi ottaa huomioon, esimerkiksi lainanantajan kokemukseen, sekä siihen, kuinka todennäköisesti lainaa voi saada. Lue lisää lainananantajien arvioinnistä täältä.

Korko alkaen 4,19%
OmaLaina.fi

OmaLaina.fi

Lainamäärä

100 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,19% - 20,00%

  • Nopea - Rahat tilille saman päivän aikana
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Usea lainatarjous
Hyödyt
  • Nopea
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Suomalainen henkilöturvatunnus
  • Suomalainen pankkitili
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat rahat tilille heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€. Aikavälillä 1.7.-31.12.2020 tarjottava nimelliskorko on maksimissaan 10.00%.
Lendo

Lendo

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Turvallinen ja luotettava
  • Ilmainen hakemus
  • Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Hyödyt
  • Turvallinen ja luotettava
  • Ilmainen hakemus
  • Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Vaatimukset
  • Olet 20-75 vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Voimassa oleva työsuhde
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainatarjoukset nopeasti!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Lainan takaisinmaksuaika voi olla 1-15 vuotta ja nimelliskorko 4,90-10%. Koron lisäksi lainasta voidaan periä korkeintaan 150 € muita kuluja vuodessa (esim. lainan avausmaksu + kuukausittaiset laskutuskulut).
Rahalaitos

Rahalaitos

Lainamäärä

500 - 70.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
Hyödyt
  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 15min ? Laina tarjoukset 24h sisällä
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.<br/>1.7.-31.12.2020 välisenä aikana nostetuista luotoista peritään korkoa 10% väliaikaisen kuluttajansuojalain muutoksen johdosta. 1.1.2021 lukien korko peritään luottosopimukseen merkityn korkoprosentin mukaisesti.
Rahoitu.fi

Rahoitu.fi

Lainamäärä

2.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Mukana 20 johtavaa pankkia
  • Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
  • Yhdistä lainoja
Hyödyt
  • Mukana 20 johtavaa pankkia
  • Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
  • Yhdistä lainoja
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Sinulla on säännölliset tulot
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 15min ? Nopea lainahakemus ja lainatarjous
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.
Bluefinance

Bluefinance

Lainamäärä

300  €

Takaisinmaksu

4 kk.

Korko

9,90%

  • Nopea haku
  • Joustava takaisinmaksu
  • Rahat tilille nopeasti
Hyödyt
  • Nopea haku
  • Joustava takaisinmaksu
  • Rahat tilille nopeasti
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla täysi-ikäinen
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • Pysyvä asuinpaikka Suomessa
Hae nyt
Vastausaika: 3 min ? Lainapäätös 3 minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Nostettava määrä yhteensä: 300,00 €. Takaisinmaksueriä (kpl): 4. Maksettava summa yhteensä: 323,60 € (1.7.-31.12.2020 313,56€). Luottokustannukset yhteensä: 23,60 € (1.7.-31.12.2020 13,56€). Tilinhoitomaksu yhteensä (0,01 %/pv): 3,60 €. Luottokorko (20 %): 20,00 € (1.7.-31.12.2020 10% 10,00€). Todellinen vuosikorko: 26,40 % (ilmoitettu ja laskettu oikeusministeriön asetuksen1123/2016 sekä sen liitteen 1 mukaisesti)
Sortter

Sortter

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Parhaan koron takuu
  • Useita lainatarjouksia
  • Ilmainen suomalainen palvelu
Hyödyt
  • Parhaan koron takuu
  • Useita lainatarjouksia
  • Ilmainen suomalainen palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Säännölliset tulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 5min ? Lainapäätös usein muutamassa minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Saat yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Tarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000€-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Etua.fi

Etua.fi

Lainamäärä

500 - 50.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,60% - 20,00%

  • Yksi hakemus - monta lainatarjousta
  • Kattava kumppaniverkosto
  • Ilmainen palvelu
Hyödyt
  • Yksi hakemus - monta lainatarjousta
  • Kattava kumppaniverkosto
  • Ilmainen palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Asut vakituisesti Suomessa
  • Ansaitset vähintään 850 euroa kuukaudessa
Hae nyt
Vastausaika: 10min ? Nopea tapa saada edullinen laina
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Uutuus
Zmarta

Zmarta

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Useampi lainatarjous yhdellä hakemuksella
  • Maksuton palvelu
  • Puolueeton palvelu
Hyödyt
  • Useampi lainatarjous yhdellä hakemuksella
  • Maksuton palvelu
  • Puolueeton palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Säännölliset tulot
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Nopea lainahakemuksen käsittely!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
Lainamarkkina.fi

Lainamarkkina.fi

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,00% - 20,00%

  • Kilpailuta lainat helposti
  • Täysin ilmainen palvelu
  • Ei vakuuksia tai takaajia
Hyödyt
  • Kilpailuta lainat helposti jopa 60 000€ asti
  • Täysin ilmainen palvelu
  • Ei vakuuksia tai takaajia
Vaatimukset
  • Oikeustoimikelpoisuus
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • 18 vuoden ikä
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat lainapäätöksen välittömästi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 5.01 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 25.534 €.
VertaaEnsin.fi

VertaaEnsin.fi

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

1 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Puolueeton lainankilpailuttaja
  • Useampi lainatarjous
  • Lainaa jopa 60 000€
Hyödyt
  • Puolueeton lainankilpailuttaja
  • Useampi lainatarjous
  • Lainaa jopa 60 000€
Vaatimukset
  • Olet täysi-ikäinen
  • Asut vakituisesti Suomessa
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainatarjoukset heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Lainan ollessa 20 000€, 10v. laina-ajalla, korko 9%, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 8€, lainan todellinen vuosikorko on 10.14% ja kuukausierä 183€. Lainan kokonaiskustannukset ovat 11320 € ja takaisinmaksettavaa yhteensä on 31320€.
Freedom Rahoitus

Freedom Rahoitus

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,99% - 20,00%

  • Tarjouksia yli 20 pankilta
  • Kokenut lainanvälittäjä
  • Maksuton palvelu
Hyödyt
  • Tarjouksia yli 20 pankilta
  • Kokenut lainanvälittäjä
  • Korkeat Trustpilot arvosana
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäirömerkintöjä
  • Sinulla tulee olla säännölliset tulot
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat lainatarjoukset välittömästi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Sambla

Sambla

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
  • Kilpailuta jopa 15 pankkia
  • Yhdistä lainat helposti
Hyödyt
  • Erinomaiset Trustpilot arvostelut
  • Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
  • Varmasti järkevä laina
Vaatimukset
  • 18 vuoden ikä
  • Vähintään 1000€ kuukausitulot
  • Kirjoilla Suomessa vähintään vuoden verran
Hae nyt
Vastausaika: 24h ? Tee hakemus aamupäivällä ja saa rahat jo iltapäivällä!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Lainan ollessa 25 000 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 303 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 36 398 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä
Käyttöraha.fi

Käyttöraha.fi

Lainamäärä

1.000 - 50.000 €

Takaisinmaksu

1 - 180 kk.

Korko

4,90% - 19,90%

  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Hyödyt
  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Vaatimukset
  • Olet vähintään 23-vuotias
  • Olet asunut Suomessa pysyvästi viimeiset 36kk
  • Sinulla on puhtaat luottotiedot
Hae nyt
Vastausaika: 1 tunti ? Alustava päätös nopeasti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Korko 12,60 %, tod.vuosikorko 15,33 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 14 085 €, maksuerä 226 €/kk.
Limiitti.fi

Limiitti.fi

Lainamäärä

100 - 2.000 €

Takaisinmaksu

12 - 33 kk.

Korko

19,90%

  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Hyödyt
  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Vaatimukset
  • Puhtaat luottotiedot
  • Täysi-ikäinen
  • Nettipankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Hakemuksen täytettyäsi saat päätöksen viipymättä.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luottotyyppi: 2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Saldo.com

Saldo.com

Lainamäärä

1.000 - 10.000 €

Takaisinmaksu

12 - 88 kk.

Korko

13,90% - 19,90%

  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Hyödyt
  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Vaatimukset
  • 18-vuotias
  • Puhtaat luottotiedot
  • Verkkopankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Myönteisen lainapäätöksen voit siirtää ensimmäisen nostosi tilillesi viipymättä tai ajastaa noston 6 h tai 48 h viiveellä maksettavaksi.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: SaldoLimiitti on vakuudeton jopa 2 000 euron jatkuva laina ja sen korko on 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Nimelliskoron ollessa 19,9 % ja laina-ajan ollessa 12 kuukautta todellinen vuosikorko 2 000 euron suuruiselle SaldoLimiitille on 29,6%.<br/>Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 2295 euroa ja maksuerien lukumäärä 12. Avausmaksu lainalle 0 euroa. Laskelmassa on huomioitu lainanhoitokulu 0,1 % / päivässä, 73 euroa vuodessa.<br/>1.7.-31.12.2020 välisenä aikana nostetuista luotoista peritään korkoa 10% väliaikaisen kuluttajansuojalain muutoksen johdosta. 1.1.2021 lukien korko peritään luottosopimukseen merkityn korkoprosentin mukaisesti.
Muut lainantarjoajat
  • Vertaa ja hae lainaa nopeasti ja kätevästi
  • Lainaa jopa 60 000€
  • Ilmainen palvelu
Päivitetty: 01. heinäkuuta 2020

Artikkelista löydät seuraavanlaista tietoa pikalainoista


Pikalaina

Pikalaina on nimensä mukaisesti pikainen laina, joka maksetaan tilille nopeasti.  Pikalaina on usein pienehkö summa, mutta niitä löytyy myös suurempia summia. Pikalaina voi olla oiva apu pikaiseen ja yllättävään rahan tarpeeseen. Talouteni.fi sivu auttaa sinua löytämään pikalainaa heti.

Pikalaina on mahdollista saada tilille jopa muutaman tunnin sisällä hakemuksen lähettämisestä. Pikalaina heti voi ollakin sopiva ratkaisu yllättäviin äkillisiin kuluihin, varsinkin kun pikalainan hakeminen onnistuu netissä vaikka kotisohvalta. Pikalainoja on tarjolla monelta eri yhtiöltä siksi haluammekin Talouteni.fi sivujen avulla helpottaa lainojen vertailua, kokoamalla useita lainantarjoajia samaan vertailuun.

Pikalainoihin liittyvä sanasto voi olla myös hankalaa, koska jo itse pikalainalla on useampia synonyymejä, kuten pikavippi tai vain vippi. Monet lainantarjoajat ovat vaihtaneet lainatuotteiden nimiä pikavipistä pikalainaksi, koska pikavippi termi on saanut negatiivisen sävyn. Näiden lisäksi pikalainaa voi olla erityyppisiä, kuten joustoluottoa tai kulutusluottoa.

Pikalaina

Mitä ovat pikalainat?

Yksinkertaisesti määriteltynä kaikki nopeasti saatavat lainat voidaan määritellä pikalaina käsitteen alle. Oli kyse niin kulutus- ja joustoluotoista, pankkilainoista tai pikavipeistä, kaikkia näistä on mahdollista löytää pikalainana. Koska pikalainaa on mahdollista saada eri lainatyyppeinä lainasummat voivat olla  aina vain 50 eurosta, jopa 10 000 euroon asti.

Tietenkin yleensä pikalainoja otetaan melko pieniä summia, koska pikalainojen korot eivät ole edullisimmasta päästä. Korot eivät aina kuitenkaan ole niin korkeita kuin usein pelotellaan. Varsinkin lainat pidemmillä takaisinmaksuajoilla tarjoavat pienempää korkoa. Kannattaa kuitenkin muistaa, että pikalainat pitkällä maksuajalla voivat koitua kalliimmiksi.

Syyskuussa 2019 lainoille asetettiin korkokatto 20 prosenttiin, joka koskee tällä kertaa kaikkia lainoja toisin kuin 2013 laki. Korkokaton lisäksi lainoille asetettiin maksimi kulut, joita niistä pystyy veloittamaan. Lainanhoitokulut saavat olla 0,01% lainasummasta päivässä laina-ajalta, tai yksinkertaisemmin 3,65% lainasummasta vuodessa ja maksimissaan 150 euroa vuodessa.

Pikalainat eivät ole siis nykyään niin törkeästi hinnoiteltuja kuin aiemmin. Nämä tiukennukset lakiin tarkoitti sitä, että pikalainan saaminen vaikeutui, koska lainantarjoajat eivät myönnä lainoja enää niin helposti. Kannattaakin muistaa, että tämä voi olla syy miksi uusi pikalaina ei onnistu sinulle, mutta tämä on varmasti hyvä pitkällä aikavälillä.

Kuinka saada pikalaina heti tilille?

Listaamme tähän muutamat vinkit kuinka saada pikalaina heti, sekä tietoa minkälaisia vaatimuksia lainantarjoajilla on lainanhakijoille.

1. Mieti kuinka paljon lainaa tarvitset

Tämä on tärkeä osa lainanhakua, ja vaihe jonka avulla voit varmistaa, että lainasta ei koidu ongelmia myöhemmin. Joten mieti tarkkaan minkälainen on maksukykysi ja ota lainaa vain sen verran mitä pystyt maksamaan takaisin. Voit myös miettiä minkälaisella aikataululla aiot maksaa lainasi takaisin, koska pidemmällä takaisinmaksuajalla lainan kuukausierät ovat pienempiä.

2. Suorita pikalaina vertailu - selvitä mistä saat sinulle sopivimman lainan

Sivuillamme voit helposti vertailla pikalainoja useilta eri lainantarjoajilta ja löytää itsellesi parhaan pikalainan. Syötä tarvitsemasi lainasumma ja ikäsi sivumme yläreunasta löytyviin hakukriteeri valitsimiin.

Hakutoiminto näyttää sen jälkeen sinulle lainayhtiöt, jotka tarjoavat pikalainaa sinun ikäisille tarvitsemiasi summia. Voit lukea tarkemmin minkälaisia vaatimuksia lainayhtiöillä usein on seuraavasta kappaleesta. Sekä voit lukea jokaisen yhtiön tarkemmat vaatimukset klikkaamalla “enemmän lisätietoja” heidän kohdallaan sivumme ylhäällä olevassa vertailussa.

3. Valitse sinulle sopivin pikalaina ja siirry lainantarjoajan sivuille täyttämään lainahakemus

Kun löydät lainantarjoajan joka vastaa toiveitasi klikkaa “hae lainaa” ja siirryt suoraan lainantarjoajan sivuille, jossa voit täyttää lainahakemuksen. Voit lähettää lainahakemuksen myös useammalle lainantarjoajalle, mikäli haluat useamman lainatarjouksen. Lainahakemuksen täyttäminen on aina ilmaista eikä sido sinua mihinkään, joten ei ole mitään riskiä vaikka haet pikalainaa useammalta yhtiöltä.

4. Valitse mieleisesi lainatarjous, allekirjoita se ja saa pikalainaa heti tilille

Koska kyseessä on pikalaina sen voi saada tilille jopa muutamassa minuutissa pankistasi riippuen, lainasopimuksen alle kirjoittamisen jälkeen. Lainoja ei voida myöskään siirtää tilillesi yöllä, tämä tapahtuu vain päivisin 7-23 välisenänä aikana. Tietenkin voit vieläkin tässä vaiheessa hylätä lainatarjouksen, jos tuletkin toisiin aatoksiin. Eikä tämä tietenkään maksa sinulle mitään, sillä pelkkä lainatarjous ei sido sinua mihinkään.

Hae pikalainaa
Vertaa pikalainat nopeasti ja helposti

Täytä nämä vaatimukset pikalainaa hakiessa

Totta kai lainantarjoajien täytyy pyrkiä pitämään huoli, että lainanhakijat pystyvät maksamaan lainat takaisin, joten heillä on joitakin vaatimuksia joita hakijoiden pitää täyttää. Alla on yleisimmät vaatimukset, joita pikalainaa hakiessa vaaditaan.

sinun tulee täyttää nämä kriteerit

Olet vähintään 18-vuotias

Täysi-ikäisyys on itsestäänselvä vaatimus pikalainaa hakiessa, mutta monet lainantarjoajat vaativat, jopa 23-vuoden ikää ennen kuin voit saada luottoa. Jotkin yhtiöt tarjoavat kuitenkin lainaa 18-vuotiaille.

Puhtaat luottotiedot

Toinen itsestäänselvä vaatimus on puhdas luottohistoria, koska maksuhäiriön omaavalle henkilölle lainaaminen on riski lainayhtiölle. Kannattaa myös pitää huoli, että uusi laina ei aiheuta sinulle maksuhäiriömerkintää sillä se vaikeuttaa montaa asiaa.

Säännölliset tulot

Tämä vaatimus ei ole yhtä ehdoton kuin aiemmat vaatimukset, mutta ilman säännöllisiä tuloja voi olla erittäin vaikea saada pikalainaa. Lisäksi, jos sinulla ei ole säännöllisiä tuloja ei laina varmasti edes ole järkevä valinta, sillä sen takaisinmaksun kanssa syntyisi todennäköisesti ongelmia. Vaihtelee eri yhtiöiden välillä kuinka suuret tulot ne vaativat.

Tarvitset myös verkkopankkitunnukset tai muun tavan tunnistautua verkossa

Koska pikalainojen hakuprosessit on automatisoitu tarvitset verkkopankkitunnukset tai muun tavan tunnistautua lainantarjojan verkkopalvelussa. Sekä suomalainen pankkitili on pakollinen, koska lainantarjoajat eivät maksa lainoja ulkomaille.

Pikalaina vertailu - Minkälaisia pikalainoja on markkinoilla

Olemme koonneet alle taulukkoon muutamia pikalainoja eri lainantarjoajilta. Lisäksi valitsimme erityyppisiä lainoja erilaisilla lainasummilla ja takaisinmaksuajoilla. Vertailussa ei ole mukana läheskään kaikki pikalainat, vaan vain muutamia esimerkkejä erityyppisistä pikalainoista. Pikalainoja otetaan usein noin 3000 euroa tai vähemmän, mutta tarjolla on myös suurempia summia kuten vaikka 6000 - 10 000 euroa, tai jopa enemmän.

Pikalainoja kannattaa vertailla usein todellisen vuosikoron avulla, sillä se sisältää niin koron kuin muutkin kulut, joita lainasta peritään. Lisäksi lainantyyppi voi vaikuttaa sen takaisinmaksuun, koska esimerkiksi joustoluotoissa on usein joustavat takaisinmaksuajat. Lainantyypillä on myös vaikutusta lainasummiin, useimmiten kulutusluottoja on mahdollista saada suurimpia summia ja pikavippejä pienimpiä, joustoluoton ollessa jotakin näiden väliltä.

LainantarjoajaSummatTakaisinmaksuaikaMaks.tod. vuosikorkoLainantyyppi
Vivus pikalaina300 - 600€4 kk26,30%Pikavippi
Ferratum pikalaina1 - 4000€3 - 54 kk29,79%Joustoluotto
Bank Norwegian pikalaina1000 - 60 000€12 - 180 kk30,42%Kulutusluotto
Credigo500 - 5000€24 - 120 kk28,11%Kulutusluotto

Kuten taulukosta voi huomata pikalaina vertailu kannattaa, koska pikalainojen todelliset vuosikorot voivat vaihdella paljon. Lisäksi takaisinmaksuajat vaihtelevat paljon ja ovatkin usein enemmän kuin 6 kuukautta. Pikalaina 6kk takaisinmaksuajalla onnistuu kuitenkin esimerkiksi Ferratumilta. Pikalaina pitkällä maksuajalla löytyy esimerkiksi Credigolta tai Bank Norwegianilta.

Pikalaina - plussat ja miinukset

Onko pikalaina kannattava ratkaisu, jos pieni rahantarve iskee yllättäen? Lainaa ottaessa on aina hyvä harkita, onko se juuri sillä hetkellä tarpeellista sekä punnita sen hyvät ja huonot puolet tarkasti. Tästä löydät yleisesti pikalainan plussat ja miinukset, jotta pääset alkuun päätöksenteossa.

Plussat

  • ✅ Nopea ja helppo saada. Pikalainaa saa nopeasti jopa hyvinkin kiireellisiin tarpeisiin, ja se on myös helppo raha saada viimetippaan.
  • ✅ Helposti maksettavissa pois jaloista. Koska pikalainaa otetaan niin pieni määrä, on se helppo maksaa pois keräämästä korkoa jo vaikka seuraavana palkkapäivänä.
  • ✅ Ei tarvitse selitellä kenellekään. Pikalainaa hakiessa sinun ei tarvitse selitellä kenellekään mihin tarvitset rahaa tai kuunnella saarnausta siitä, että sinun olisi pitänyt huolehtia rahoistasi paremmin.

Miinukset

  • ⛔ Korkea korko. Kuten jo aiemmin mainitsimme, pikalaina on lyhyen takaisinmaksu aikansa takia korkeakorkoinen velka, joten tämä on hyvä pitää mielessä sitä hakiessa.
  • ⛔ Velka on aina velkaa. Vaikka pikalaina onkin hyvin pieni velka, se on silti velkaa. On aina parempi, jos pystyt kattamaan menosi säästämällä tuloistasi. Silloin et joudu ottamaan edes pientä riskiä siitä, että joutuisit ongelmiin pikaluoton takaisinmaksusta.
  • ⛔ Vaikka pikalainan ottamisessa on paljon hyviä puolia rahantarpeen yllättäessä, kannattaa sitä kuitenkin aina harkita hyvin tarkkaan. Mieti aina kuinka paljon lainaa tarvitset – vai tarvitsetko lainaa ollenkaan.


    Jos kuitenkin päädyt ottamaan luottoa, mikä ei ole tuomittava päätös, muista aina suunnitella tarkasti lainan takaisinmaksu. Takaisinmaksusuunnitelman laatiminen on tärkein askel lainaa hakiessa, jotta varmistat, että luottotietosi pysyvät puhtaina. Kun suunnitelma on kunnossa, ei sinulla pitäisi olla mitään huolta pikalainan ottamisessa!

    Hae pikalainaa
    Pikalainaa hetkessä tilille

    Usein kysyttyjä kysymyksiä pikalainoihin liittyen:

    Mikä on pikalaina?

    Pikalaina on kirjaimellisesti nopeasti saatava laina. Pikalaina on alkanut yleistymään käsitteenä, jonka alta löytyy useampia erilaisia nopeasti saatavia lainatuotteita. Tällaisia lainatuotteita ovat esimerkiksi joustoluotto ja kulutusluotto, sekä tietenkin pikalainan synonyymi ja monille tuttu pikavippi.

    Pikalaina on myös terminä yleistynyt lainantarjoajien markkinointi materiaaleissa, koska monilla kuluttajilla on sanasta pikavippi negatiivinen mielikuva. Joten pikalainan voisi olevan enemmänkin käsite kuin lainatyyppi kuten joustoluotto tai kulutusluotto.

    Nykyään lähes kaikki lainat voidaan luokitella pikalainoiksi, koska netistä haettavat pienlainat on lähes aina mahdollista saada heti tilille. On enemmän poikkeavaa, jos lainan saamisessa kestää useampi päivä.

    Kuinka paljon pikalainaa voi saada?

    Pikalainoja myönnetään usein pienehköjä summia, tavallisesti alle 2000 euroa. On kuitenkin mahdollista löytää myös suurempia summia pikalainaa, mutta se ei välttämättä ole järkevin valinta.

    Usein pikalaina on paras summille, jotka ovat muutamista kympeistä muutamiin satasiin. Isommille muutaman tuhannen euron lainoille pikalainan ottaminen ei välttämättä kannata tai edes onnistu sillä ne vaativat useimmiten enemmän tarkastelua lainaprosessissa.

    Mistä pikalainaa voi hakea?

    Pikalainaa kannattaa hakea netistä, silloin prosessi on nopein, koska kaikki vaadittavat liitteet voidaan toimittaa sähköisesti. Lisäksi lainantarjoajat käyttävät automatisoituja prosesseja lainahakemusten käsittelyyn, minkä vuoksi pikalainat ovat mahdollisia.

    Lähes aina netistä haettavat lainat on mahdollista saada heti tilille lainatarjouksen saatuasi, eikä lainatarjouksen saamiseen mene montaa minuuttia. Joten netistä haettaessa lähes kaikki lainat ovat pikalainoja.

    Jos sinulla on kuitenkin erittäin kiire kannattaa vertailla nettilainat ja valita lainantarjoaja, jolta saa lainaa heti tilille tarvittaessa.

    Onko pikalainat kalliita?

    Pikalainat ovat usein kalliimpia kuin muut lainat, koska lainantarjoajan riski on suurempi nopeasti myönnettävissä vakuudettomissa lainoissa. Tietenkin suuremmat summat pikalainaa ovat edullisempia kuin pienemmät summat, kuten kaikissa luotoissa.

    Pikalainojen korot usein myös korkeampia, koska niitä myönnetään pieniä summia ja kohtuullisen lyhyillä takaisinmaksuajoilla, jolloin korkeammasta korosta huolimatta siitä ei ehdi kertyä paljoa takaisinmaksettavaa.

    Kannattaa kuitenkin vertailla pikalainat, jotta et maksa turhan paljon korkoa edes pienestä summasta. Talouteni.fi sivuilla olemme koonneet pikalainat yhdelle sivulle, josta ne on helppo vertailla.

    Kenelle pikalainaa myönnetään?

    Pikalainojen yleisimmät vaatimukset:

    • Olet vähintään 18-vuotias, usein kuitenkin vähintään 20- vuotias
    • Sinulla on säännöllisiä tuloja
    • Puhdas luottohistoria eli ei maksuhäiriömerkintöjä
    Artikkelin on kirjoittanut Perttu Tiainen Sisällöntuottaja Perttu työskentelee Talouteni.fi sisällöntuottajana. Pertulla on akateeminen tausta liiketalouden puolelta, sekä henkilökohtaista kiinnostusta taloutta ja säästämistä kohtaan. Hänen kirjoittamia tutkimuksia ja blogi kirjoituksia on jaettu tunnetuissa suomalaisissa julkaisuissa kuten Ylellä, Kauppalehdessä ja Taloussanomissa.
    Ole yhteydessä: