Pikavippi - Löydä paras vippi itsellesi
Vertailussa Suomen parhaat pikavipit matalalla korolla
Arvostelu perustuu moniin erilaisiin ominaisuuksiin, jotka Talouteni.fi ottaa huomioon, esimerkiksi lainanantajan kokemukseen, sekä siihen, kuinka todennäköisesti lainaa voi saada. Lue lisää lainananantajien arvioinnistä täältä.
Zmarta
1.000 - 60.000 €
12 - 180 kk.
4,90% - 20,00%
- Useampi lainatarjous yhdellä hakemuksella
- Maksuton palvelu
- Puolueeton palvelu
- Useampi lainatarjous yhdellä hakemuksella
- Maksuton palvelu
- Puolueeton palvelu
- Olet vähintään 20-vuotias
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
- Säännölliset tulot
OmaLaina.fi
100 - 60.000 €
12 - 180 kk.
4,19% - 20,00%
- Nopea - Rahat tilille saman päivän aikana
- Ei vakuuksia tai takaajia
- Usea lainatarjous
- Nopea
- Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta
- Olet vähintään 18-vuotias
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Suomalainen pankkitili
Sortter
1.000 - 60.000 €
12 - 180 kk.
4,50% - 20,00%
- Parhaan koron takuu
- Useita lainatarjouksia
- Ilmainen suomalainen palvelu
- Parhaan koron takuu
- Useita lainatarjouksia
- Ilmainen suomalainen palvelu
- Olet vähintään 20-vuotias
- Säännölliset tulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
VertaaEnsin.fi
500 - 60.000 €
1 - 180 kk.
4,90% - 20,00%
- Puolueeton lainankilpailuttaja
- Useampi lainatarjous
- Lainaa jopa 60 000€
- Puolueeton lainankilpailuttaja
- Useampi lainatarjous
- Lainaa jopa 60 000€
- Olet täysi-ikäinen
- Asut vakituisesti Suomessa
Rahoitu.fi
2.000 - 60.000 €
12 - 180 kk.
4,50% - 20,00%
- Mukana 20 johtavaa pankkia
- Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
- Yhdistä lainoja
- Mukana 20 johtavaa pankkia
- Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
- Yhdistä lainoja
- Olet vähintään 20-vuotias
- Sinulla on säännölliset tulot
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
Ferratum
1 - 4.000 €
3 - 54 kk.
19,97%
- Avauspalkkio 0€
- Joustavaa takaisimaksua ilman kuluja
- Hakeminen helposti netissä 24/7
- Avauspalkkio 0€
- Joustavaa takaisimaksua ilman kuluja
- Hakeminen helposti netissä 24/7
- Sinun tulee olla 21-vuotias
- Olet hoitanut raha-asiasi hyvin
- Hakemiseen tarvitset pankkitunnukset
Rahalaitos
500 - 70.000 €
12 - 180 kk.
4,50% - 20,00%
- Ilmainen palvelu
- Lainaa jopa 70 000€
- Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
- Ilmainen palvelu
- Lainaa jopa 70 000€
- Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
- Olet vähintään 20-vuotias
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Bank Norwegian FI
1.000 - 60.000 €
12 - 180 kk.
6,99% - 19,99%
- Lainaa jopa 60 000€
- Hae helposti netistä
- Alle 3000€ lainat aloitusmaksutta!
- Lainaa nopeasti jopa 60 000€
- Hae helposti verkkopankkitunnuksilla
- Alle 3000€ lainat ilman aloitusmaksua
- Sinun on oltava 23 - 69-vuotias
- Olet ollut Suomen väestörekisterissä vähintään 36kk
- Ei maksuhäiriöitä
Freedom Rahoitus
1.000 - 60.000 €
12 - 180 kk.
4,99% - 20,00%
- Tarjouksia yli 20 pankilta
- Kokenut lainanvälittäjä
- Maksuton palvelu
- Tarjouksia yli 20 pankilta
- Kokenut lainanvälittäjä
- Korkeat Trustpilot arvosana
- Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias
- Ei maksuhäirömerkintöjä
- Sinulla tulee olla säännölliset tulot
Sambla
1.000 - 60.000 €
12 - 180 kk.
4,90% - 20,00%
- Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
- Kilpailuta jopa 15 pankkia
- Yhdistä lainat helposti
- Erinomaiset Trustpilot arvostelut
- Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
- Varmasti järkevä laina
- 18 vuoden ikä
- Vähintään 1000€ kuukausitulot
- Kirjoilla Suomessa vähintään vuoden verran
Käyttöraha.fi
1.000 - 50.000 €
1 - 180 kk.
4,90% - 19,90%
- Joustoluottoa jopa 50 000€
- Päätä laina-aika itse
- Jatkuva laina
- Joustoluottoa jopa 50 000€
- Päätä laina-aika itse
- Jatkuva laina
- Olet vähintään 23-vuotias
- Olet asunut Suomessa pysyvästi viimeiset 36kk
- Sinulla on puhtaat luottotiedot
Credigo.fi
500 - 5.000 €
24 - 120 kk.
19,95%
- Kätevä kertalaina 500 - 5000€
- Laina aika 24 - 120 kk
- Lainapäätös välittömästi
- Kätevä kertalaina 500 - 5000€
- Laina aika 24 - 120 kk
- Lainapäätös välittömästi
- Sinun tulee olla 20-vuotias
- Tarvitset puhtaat luottotiedot
- Verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne
Vivus
300 - 600 €
4 kk.
20,00%
- Joustavaa lainaa jopa 600€
- Yksinkertainen hinnoittelu
- Lainaa netistä nopeasti ja helposti
- Joustavaa lainaa jopa 600€
- Yksinkertainen hinnoittelu
- Lainaa netistä nopeasti ja helposti
- Sinun tulee vähintään 20-vuotias
- Puhtaat luottotiedot
- Suomalainen osoite ja pankkitili
Rahoitushaku.fi
1.000 - 60.000 €
1 - 148 kk.
4,19% - 20,00%
- Helppo hakemusprosessi
- Lainatarjoukset ilman sitoutumista
- Lainaa jopa 60 000€
- Helppo hakemusprosessi
- Lainatarjoukset ilman sitoutumista
- Lainaa jopa 60 000€
- Olet vähintään 23-vuotias
- Puhtaat luottotiedot
- Säännölliset tulot
- Olet asunut Suomessa pysyvästi viimeiset 36 kuukautta
Bigbank
1.000 - 50.000 €
24 - 120 kk.
4,68% - 20,00%
- Lainaa jopa 50 000€
- Korko alkaen 6,9%
- Helppo hakea kumppanin kanssa
- Lainaa jopa 50 000€
- Korko alkaen 6,9%
- Helppo hakea kumppanin kanssa
- 22-vuoden ikä
- Suomessa vakituinen osoite
- Nettotulot vähintään 1200€/kk
- Puhtaat luottotiedot
Bluefinance
100 - 5.000 €
12 - 34 kk.
20,00%
- Helppo takaisinmaksu
- 5000€ joustoluottoa
- Rahat tilille nopeasti
- Helppo takaisinmaksu
- 5000€ joustoluottoa
- Rahat tilille nopeasti
- Sinun tulee olla täysi-ikäinen
- Ei maksuhäiriömerkintää
- Pysyvä asuinpaikka Suomessa
Easycredit.fi
500 - 5.000 €
24 - 120 kk.
19,95%
- Lainapäätös välittömästi
- Kulutusluottoa jopa 5000€
- Ilmainen asiakaspalvelu
- Lainapäätös välittömästi
- Kulutusluottoa jopa 5000€
- Ilmainen asiakaspalvelu
- Ikäraja on 20-vuotta
- Ei maksuhäiriömerkintää
- Verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne
Vippi.fi
1.000 - 10.000 €
12 - 85 kk.
19,90%
- Joustoluottoa 2000€
- Kulutusluottoa jopa 10 000€
- Tv:stä tuttu
- Joustoluottoa 2000€
- Kulutusluottoa jopa 10 000€
- Tv:stä tuttu
- Sinun tulee olla täysi-ikäinen
- Ei maksuhäiriömerkintää
- Asut Suomessa vakituisesti
Etua.fi
500 - 50.000 €
12 - 180 kk.
4,60% - 20,00%
- Yksi hakemus - monta lainatarjousta
- Kattava kumppaniverkosto
- Ilmainen palvelu
- Yksi hakemus - monta lainatarjousta
- Kattava kumppaniverkosto
- Ilmainen palvelu
- Olet vähintään 18-vuotias
- Asut vakituisesti Suomessa
- Ansaitset vähintään 850 euroa kuukaudessa
Limiitti.fi
100 - 2.000 €
12 - 33 kk.
19,90%
- Nopea lainanmaksu
- Joustava laina
- Suomalainen lainapalvelu
- Nopea lainanmaksu
- Joustava laina
- Suomalainen lainapalvelu
- Puhtaat luottotiedot
- Täysi-ikäinen
- Nettipankkitunnukset
Saldo.com
1.000 - 10.000 €
12 - 88 kk.
13,90% - 19,90%
- Kohtuullisen koron laina
- Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
- Avoinna 24h
- Kohtuullisen koron laina
- Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
- Avoinna 24h
- 18-vuotias
- Puhtaat luottotiedot
- Verkkopankkitunnukset
Otso Laina
500 - 60.000 €
6 - 180 kk.
4,90% - 20,00%
- Helppo ja nopea hakemus
- Tarjoukset jopa 50 luotonmyöntäjältä
- Laina nopeasti tilille
- Helppo ja nopea hakemus
- Tarjoukset jopa 50 luotonmyöntäjältä
- Laina nopeasti tilille
- Olet täysi-ikäinen
- Puhtaat luottotiedot
- Pikavippi muutamalla klikkauksella
- Lainaa jopa 60 000€ asti
- Täysin ilmainen palvelu
Vertaile ja hae pikavippiä
Tarvitseko yllättäen pienen määrän rahaa? Tarvitsetko sen myös nyt ja heti? Silloin ratkaisu ongelmaasi on helppo pikavippi, eli toiselta nimeltään pikalaina! Se on nopea, pieni laina joka on täydellinen arjen pieniin hätätilanteisiin ja niihin tilanteisiin, joissa rahaa vain yksinkertaisesti pitää saada heti.
Jos tarpeesi on nopea pikavippi, älä epäröi, vaan vertaa lainoja ja hae pikavippi heti tilille 24h. Pankistasi riippuen voit saada pikavipin jo samana päivänä kun laitat hakemuksen – tai yleensä vähintään vuorokauden sisällä. Erityisesti, jos valitset pikavippiyhtiön, joka tarjoaa palvelua pikavippi heti tilille 24h, on pikavipin saaminen uskomattoman nopeaa!
Pikavippi on helppoa hakea netistä, ja Talouteni.fi auttaa sinut alkuun! Pikavippitarjonta on Suomessa hyvin laaja, sen vuoksi voikin olla vaikeaa tietää, mikä pikavippi on edullisin ja sinulle sopiva. Talouteni.fi haluaa kuitenkin auttaa sinua, ja sivuiltamme löydätkin kattavan vertailun Suomen parhaista vippi palveluista, joista jotkut tarjoavat myös korotonta pikavippiä. Voitkin siis vastaanottaa pikalainatarjouksia helposti ilman sitoumuksia.
Mikä on pikavippi, eli vippi?
Pikavippi on noin 50 - 3000 euron suuruinen laina. Se tunnetaan myös nimillä vippi, pienlaina ja pikalaina – riippuen pankista tai rahoituslaitoksesta, josta pikavippi haetaan. Helppo pikavippi on eri lainamuodoista nopein ja helpoin saada. Pikavippi on monilla pankeilla ns. ensilaina ilman kuluja. Takaisinmaksuaika pikavipeillä on usein hyvin lyhyt muihin lainoihin verrattuna, yleensä vain kuukauden, kun taas perinteisten lainojen takaisinmaksuaika voi olla useita kuukausia.
Lyhyen takaisinmaksuajan takia pikavippi on myös kohtalaisen korkeakorkoinen. Erityisesti muutama vuosi sitten pikavippien todelliset vuosikorot olivat huikean korkeita, mutta vuoden 2013 lakimuutoksen jälkeen järjettömät korot eivät ole enää sallittuja. Niiden korot kuitenkin säilyvät kohtuullisen korkeina verrattuna muihin lainoihin, muun muassa sen vuoksi, että lainayhtiöillä on samanlaiset kulut niin pienlainan kuin suuremmankin lainan myöntämisessä. Tämä tarkoittaa, että pikavippi tulee luonnollisesti myös kalliimmaksi kuluttajalle.
Vaikka vipin todellinen vuosikorko onkin korkeahko, pikavippi ei kuitenkaan ole automaattisesti kalliimpi kuluttajalle kuin pankkilaina tai kulutusluotto. Esimerkiksi, jos tarvitset rahaa vain 200 euroa, eivät pankit edes myönnä lainaa näin pieniä summia. Siksi sinun tulisi ottaa monen tuhannen euron laina, jonka korkoja maksaisit vuosia. Jos otat kuitenkin juuri 200 euron suuruisen pikavipin, voit maksaa vipin pois jo seuraavana palkkapäivänä, eikä sinun tarvitse murehtia koroista pidempään.
Entä mitä oikeasti tarkoittaa tuo usein esillä oleva pikavippitermi, todellinen vuosikorko? Todelliseen vuosikorkoon lasketaan lainan koron lisäksi kaikki muut siihen liittyvät kulut, eli esimerkiksi kaikki palvelukulut. Nämä erilaiset kulut katsotaan osaksi korkoa, ja niistä kuluista lasketaan, kuinka monikertaisena laina tulisi maksaa takaisin vuoden kuluessa.
Pikavippien korot
Kuten mainitsimme, pikavipeistä usein tulee ensimmäisenä mieleen todella korkeat korot. Onko tämä kuitenkaan totta, kun puhutaan nykyajan pienlainoista? Ennen, kun niitä ei rajoitettu millään lakiasetuksilla, korkoja pystyttiin kiskomaan hurjanlaisesti. Ajat ovat kuitenkin tuosta muuttuneet, mutta kuinka paljon?
Tiedossa on, että pienlainojen korot ovat melko korkeita. Erityisesti puhetta on ollut vippien hävyttömän korkeista todellisista vuosikoroista, joita on lakisäädöksilläkin hillitty. Ovatko ne oikeasti kuitenkaan niin korkeat kuin usein puhutaan?
Lyhyesti sanottuna kyllä ja ei. Pikavippien vuosikorot ovat korkeita verrattuna muihin lainamuotoihin, sillä ne ovat yhtiöille kalliita myöntää.Tällaiset lainat ovat kuitenkin niin lyhytaikaisia, että korot eivät ehdi kertyä ja vaikuttaa kovin suuresti, joten käytännössä ne voivat helposti tulla halvemmaksi kuin esimerkiksi kulutusluotot ja joustoluotot.
Vuoden 2019 korkokaton jälkeen vippien korot ovat tulleet yhä alemmas, sillä lain mukaan kaikien kokoisten lainojen nimelliskorot eivät saa nousta yli 20%, ja lainojen vuosikulut koron lisäksi eivät saa ylittää 150€ vuodessa.
Tässa taulukossa esittelemme muutaman esimerkin pikavippien koroista, ja siitä, kuinka kalliiksi ne ajan myötä tulevat. Voit käyttää tätä hyvänä pohjana harkinnalle kun teet päätöstä siitä, haluatko pikaista rahaa lainan muodossa vai et? Vertailemalla kattavasti ja tarkasti voit säästää rahaa jopa kymmeniä, ellei satoja euroja jos laina-aika pitkittyy kovasti.
| Yhtiö | Lainasumma | Korko | Takaisinmaksu | Todellinen vuosikorko |
 |
100€ | 20% | 30 päivää | 20% |
 |
100 - 10000€ | 19,90% | 12 - 33kk | 29,60% |
Taulukossa on otettu huomioon pankkien antama esimerkkilaina. Korot kuitenkin vaihtelevat aina henkilökohtaisesti, joten luvut voivat poiketa lopullisesta haetusta lainasta. Vertailu on päivitetty 04/2020
Aina ei kannata säikähtää korkoprosenttia. Jos laina on tarpeeksi lyhytaikainen, ja pystyt sen varmasti maksamaan nopeasti takaisin, voivat nämä lyhyet vipit tulla paljon halvemmaksi, kuin vastaavat tai suuremmat kulutusluotot ja joustoluotot. Varsinkin todellinen vuosikorko voi usein näyttää hurjan korkealta, mutta lyhyen laina-ajan takia maksettava euromäärä ei ole niin korkea kuin voisi luulla, kuten vippivertailusta käy ilmi.
Helppo vippi heti tilille - Talouteni.fi:n avulla
Pikavippi on helppo hakea juuri silloin kun vippiä tarvitsee, ilman suurempia suunnitteluja. Kunhan sinulla on tiedossa, että tulet pian saamaan rahaa pikavipin takaisinmaksuun, on helppo vippi oiva ratkaisu pieniin tarpeisiin. Talouteni.fi:n avulla sinun on nyt helpompaa kuin koskaan vertailla erilaisia pikavippi vaihtoehtoja ja vastaanottaa lainatarjouksia!
1. VALITSE HALUAMASI PIKAVIPIN SUMMA JA IKÄSI. Voit valita helposti tarvitsemasi pikavippisumman liukusäätimesta. Anna myös ikäsi, jotta näet vain pikalainatarjoajat, jotka myöntävät lainaa sinun ikäisellesi.
2. PIKAVIPPIVERTAILU - VERTAILE ERI YHTIÖIDEN PIENLAINOJA. Annettuasi summan ja ikäsi, näet ne pikavippiyhtiöt jotka myöntävät pikavippejä tarpeesi mukaan. Pikavippi vertailu sisältää muun muassa jokaisen yhtiön takaisinmaksuajat, korot, kuinka nopeasti yhtiö yleensä reagoi hakemukseesi ja muita oleellisia faktoja, joiden avulla voit valita itsellesi edullisin laina.
3. VALITSE ITSELLESI PARAS VIPPI JA LÄHETÄ LAINAHAKEMUS. Löydettyäsi mieleisesi pikavipin, voit painaa Hae Pikavippiä -painiketta. Klikkaamalla painiketta, pääset suoraan vippin myöntäjän lainahakemukseen, ja voit jättää hakemuksen heti – ilman sitoumuksia.
4. VASTAANOTA LAINATARJOUS, HYVÄKSY SE JA SAA PIKAVIPPI HETI TILILLE 24h! Täytettyäsi hakemuksen, tulet vastaanottamaan pika lainatarjouksen yleensä 24 tunnin sisällä, mutta jotkut yhtiöt vastaavat jopa alle viidessä minuutissa. Etenkin, jos yhtiön palvelu on pikavippi heti tilille 24h. Hyväksy lainatarjous ja vastaanota helppo pikavippi heti tilille!
Mistä hakea vippiä nopeasti?
Nyt kun sinulla on hyvin selvillä, kuinka voit hakea vippiä heti tilille, seuraava kysymys on luonnollisesti, mikä Suomen markkinoilla olevista kymmenistä pikavipeistä on juuri sinulle sopiva? Hämmennys on ymmärrettävää. Ihmiset tutkitusti menevät hieman sekaisin, kun heidän tulee valita yksi, paras, vaihtoehto kymmenien muiden samankaltaisten keskeltä.
Jos tunnistat tämän ominaisuuden itsessäsi, niin ei huolta. Olemme helpottaneet valinnan vaikeutta rajaamalla muutaman oivallisen vippejä myöntävät yhtiön, joista voit valita mieleisesi, tai ainakin käyttää hyvänä niitä lähtökohtana vertailuun. Seuraavasta taulukosta löydät vastauksen moneen eri pikavippifirmoja koskevaan kysymykseen:
 |
Credigo Pikalaina täysin ilman piilokuluja 500 - 5000€, jonka saat käyttöösi jo samana päivänä hakemuksen täyttämisestä! |
|
Vippi.fi Tavallista joustavampi pikavippi 100 - 2000€ jopa 33 kuukauden maksuajalla! |
 |
Bluefinance Jopa 5000 euroa lainaa helposti ja nopeasti! Bluefinance pikalainaa saa jopa 18 vuotiaat. |
 |
Ege Ege tarjoaa yksinkertaista 100 euron pikavippiä. Yksinkertaisuuden ansiosta Ege ei sisällä yllättäviä kustannuksia! |
Taulukosta löytyy sekä 100% suomalaisia yhtiöitä, että tunnettuja ja turvallisia kansainvälisiä yhtiöitä jotka tarjoavat eri suuruisia pikavippejä hieman eri ehdoin. Voit helposti löytää niiden joukosta sen vipin, joka on tarkoitettu sinulle, juuri niillä ehdoilla jotka itse koet sopivimmiksi.
Joukossa on sekä kuluttomia ja korottomia vippejä että ihan tavallisia vippejä, joita kuka tahansa taloutensa hyvin hoitanut henkilö voi halutessaan hakea. On hyvä idea harkita toden teolla ilmaisia vippejä, jos olet ihka ensimmäistä kertaa ottamassa pikavipin. Näiden ansiosta sinun ei tarvitse maksaa senttiäkään korkoa, kunhan olet hakemassa pienlainaa ensimmäistä kertaa, ja maksat sen takaisin ensimmäiseen eräpäivään mennessä. Löydät niistä lisää tietoa pikavippivertailustamme!
Kuinka suuri pikavippi on?
Pikavippiä voi hakea suurella haarukalla. Pienin määrä minkä pikavippiä voi saada on yleensä noin 50 euroa, kun taa suurin määrä pyörii 1000 euron paikkeilla. Tälle välille mahtuu monenlaisia summia monenlaiseen tarpeeseen, ja voi olla vaikea tietää kuinka paljon itse tarvitsee, haluaa tai edes ylipäänsä voi saada.
- Pikavippi 100 - 300 €
Yleisimmät pienlaina summat ovat hyvin usein 100 - 300€. Näiden suosiolle on yksinkertainen syy. Pienemmät pikavipit (100, 200 tai 300 euroa) ovat kuluttajalle usein koroton ja kuluton ensilaina. Luonnollisesti tällainen koroton pikavippi ei ole saatavissa kuin kerran per rahoitusyhtiö. Muuten näiden vippien otettu summa saattaisi olla huomattavasti suurempi ja konseptina vielä suositumpi. Tällaisella summalla kattaa jo ison osan arjen yllätyksistä ja helpottaa loppukuun tiukkaa tilannetta rahan kanssa.
- Pikalaina 300 - 1000 €
Nämä hieman suuremmat, 300 - 1000 euron pienlaina summat ovat yleistyneet vippejä koskevien lakimuutosten myötä. Ne eivät ole ilmaisia kuten pienemmät, 100 - 300€ summat, mutta niiden korot ovat nykyään melkoisen kohtuullisia. Ainut ongelma näissä on, että niitä voi olla hankala maksaa takaisin heti seuraavassa kuussa, joka voi johtaa pitkittyneeseen laina-aikaan ja korkokulujen kasvamiseen. Kannattaa siis harkita tarkasti ennen kuin rahaa nostaa, jos vaikka rahan säästäminen itse ajan kanssa olisi parempi vaihtoehto.
- Pikavippi 1000 - 2000 €
Yli tonnin summa rahaa on usein yleisempi joustoluoton määrä, tai jonkin muunlaisen tililuoton, jopa kulutusluoton. Joitakin pikavippejä kuitenkin voi saada yli 1000 euroa. Kannattaa kuitenkin miettiä, onko tämä paras vaihtoehto näin suureen rahantarpeeseen. Jos olet suunnitellut sijoittavan summan moneen pieneen kohteeseen, voisi esimerkiksi luottokortti olla paljon sopivampi vaihtoehto, sillä sitä voi käyttää sen saatua aina kun haluaa suoraan eri liikkeissä. Mikäli tarvitset lainaa 2000€ tai enemmän kannattaa perehtyä kulutusluottoihin. Mutta jos olet 100% varma, että pystyt maksamaan näin suuren vipin takaisin nopeasti, niin silloin voit asiaa harkita.
Muista ottaa huomioon!
On aina tärkeää määritellä tarkasti, kuinka paljon vippiä tarvitsee. Jos ottaa liian paljon, voi takaisinmaksussa ilmetä suuria ongelmia, jotka voivat johtaa maksuhäiriömerkintään. Myös liian pieni rahasumma voi koitua ongelmaksi, jos se tarkoittaa että sinun tulee hakea lisää vippiä paikkaamaan ensimmäisen puutteita. Tällöin voi olla, että päädyt ikävään ja pahamaineiseen vippikierteeseen. Ole siis tarkkana määrän kanssa
Helpoin pikavippi - Kuka voi hakea?
Nopea pikavippi on yleisesti ottaen aina helpompi ja nopeampi laina kuin perinteinen pankkilaina, tai pikavippiä hieman suurempi lainamuoto, kulutusluotto. Niiden lainaehdot vaihtelevat kuitenkin suurestikin, lainan myöntäjästä riippuen.
Pikavippejä myönnetään yleensä 18 vuoden iästä eteenpäin, yrityksestä riippuen. Pikavippi 18v on huomattavasti yleisempi lainamuoto, kuin vastaavanlainen kulutusluotto, sillä pienen summan myöntäminen on lainanantajille paljon pienempi riski, kuin monen tuhannen euron laina.
Vippien saamiseksi tarvitaan pääsääntöisesti puhtaat luottotiedot, tarkoittaen, että et ole saanut maksuhäiriömerkintää aikaisemmin. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, on lainan saaminen hyvin epätodennäköstä, mutta mahdollista hyvin harvoissa tapauksissa. Esimerkiksi, jos sinulla on pääomaa, jonka voit asettaa lainan vakuudeksi, voivat jotkut rahoituslaitokset myöntää helpon pikavipin ilman luottotietoja heti, maksuhäiriömerkinnästä huolimatta.
Pikavippi on myös helpoin hakea, jos sinulla on verkkopankkitunnukset. Laina ilman pankkitunnuksia on hieman hankalampi saada siksi, että tunnuksia käytetään henkilötietojen varmistamiseen. Henkilötietojen varmistamiseen voi kuitenkin käyttää myös esimerkiksi mobiilivarmenteella. Helppo vippi onnistuu kuitenki varmimmin juuri pankkitunnuksilla. Sitä hakiessa pitää myös toisinaan todistaa takaisinmaksukyky vakituisten tulojen muodossa. Perus palkkatulot riittävät yleensä enemmän kuin hyvin, joten tulojen ei pitäisi olla syynä siihen ettei lainaa saisikaan.
Pikavippi ilman korkoa?
Tämä saattaa kuulostaa monelle unelmalta: ensilaina ilman korkoa. Monen mielestä koroton pikavippi kuulostaa myös liian hyvältä ollakseen totta. Se on kuitenkin totta: Ensimmäinen pikavlaina on monesti mahdollista saada täysin ilmaiseksi, eli kokonaan ilman korkoa! Tämä tarkoittaa siis sitä, että lainatessasi rahaa esimerkiksi 200 euroa, tulee sinun maksaa takaisin tasan 200 euroa, ei senttiäkään enempää.
Kuinka se on mahdollista? On sanomattakin selvää, että vippiyhtiöt tarvitsevat korkoja pystyäkseen toimia. Korottomat pikavipit ovatkin tarkoitettu uusille asiakkaille, jotka ottavat pikavipin ensimmäistä kertaa alle 1000 euron suuruisena. Iso osa pikavippejä tarjoavista yhtiöistä, tarjoavat myös korottomia pikavippejä houkutellakseen asiakkaista kokeilemaan vippipalvelua.
Koroton pikavippi ei sido asiakasta mihinkään, eikä sinun ei esimerkiksi tarvitse ottaa uutta lainaa korottoman pikavipin jälkeen, ellet niin itse halua tehdä. Halvin pikavippi ilman korkoa on siis oikeasti mahdollista saada. Tämänkin takia pikavippivertailu on aina tärkeä tehdä ennen kuin haet vippiä, sillä kuka tietää – voikin olla, että ensimmäinen helppo vippi on täysin ilman kuluja!
Hyvää hyvyyttään yhtiöt eivät tietenkään ilmaisia vippejä myönnä. Koukku korottomissa vipeissä on se, että niiden takaisinmaksuaika on yleensä maksimissaan 1 kuukausi, ja niitä myönnetään vain uusille asiakkaille. Jos maksaminen menee yli määräajan, niin silloin laina tulee todella kalliiksi korkeiden myöhästymismaksujen takia. Kannattaa siis pitää huoli, että sen pystyy aina maksamaan takaisin
Kulut, joihin pienlaina on juuri sopiva
Nopea vippi on oivallinen ratkaisu arjen yllättäviin kuluihin. Se on paras ratkaisu silloin, kun tiedät että rahaa on tulossa pian, mutta jokin kulu vaatisi maksamista juuri tällä hetkellä. Tällaisia kuluja ovat esimerkiksi ruoka, lääkärissä käynti tai alennustuotteet. Listasimme muutaman esimerkin kuluista, joihin nopea vippi on juuri sopiva.
- Loppukuun ruokaostokset
Välillä budjetointi ruoan kanssa voi olla suunniteltua hankalampaa. Monelle nuorelle onkin varmasti tuttua alkukuussa täynnä oleva jääkaappi ja ulkona syöminen – ja vastaavasti nuudelikuuri loppukuusta. Vaikka monet sinnittelevätkin tämän kitsasteluvaiheen yli, eivät kaikki halua kärvistellä pelkillä hiilihydraateilla jokaisen kuukauden viimeisiä päiviä. Pikavippi heti on oivallinen ratkaisu ruokaostoksiin loppukuusta. Sitä voi ottaa juuri sen verran kuin haluaa, ja koska palkkapäivä on yleensä aina pian kuun alusta, on se myös helppo maksaa takaisin.
- Hammaslääkärikäynti
Hammaslääkärissä käynti on jo itsessään monelle erittäin epämiellyttävä ajatus. Asiaa ei pahemmin auta se, että jokainen yli 18-vuotias henkilö joutuu siitä maksamaan itse. Jos yllättävä kipu hampaisiin kuitenkin ilmestyy, on hammaslääkärikäynti pakollinen kulu – jos siis haluaa säilyttää kallisarvoisen purukaluston. Pikavippi riittääkin melkein aina kattamaan yllättäviä hammaslääkärikuluja, ja se on myös helppo ja nopea maksaa pois.
- Eläinlääkärilasku
Kuten jokainen lemmikin omistaja varmasti tietää, pienet eläinystävät ovat osa perhettä. Jos ne sairastuvat tai joutuvat onnettomuuteen, täytyy ne viedä lääkäriin aivan kuin muutkin perheenjäsenet. Eläinten terveydenhuolto ei kuitenkaan ole ilmaista, ja voikin erityisesti pienissä talouksissa osoittautua hankalaksi kuluksi. Pienlaina on oiva ratkaisu ongelmaan, sillä sen saa helposti ja nopeasti, ja se on yksinkertainen maksaa pois, kun karvainen kaveri on parantunut kaikessa rauhassa.
- Alennusshoppailu
Pikalainan tarve ei tarvitse aina olla hätätapaus. Välillä lainaa voi tarvita ihan vain shoppailuun – erityisesti, jos palkkapäivä on vasta viikon päästä, mutta lempikauppasi on päättänyt järjestää huiman alennuksen juuri tänään! Pikavipin ottaminen shoppailuun ei ole paha asia, kunhan olet varma, että pystyt maksamaan sen pois nopeasti, etkä ota tätä tavaksi.
Jos shoppailu on kuitenkin lempiharrastuksesi, ja tiedät että rahan tarve tulee olemaan useammin kuin kerran, voit harkita myös kulutusluoton ottamista joustolainan muodossa. Tällöin voit nostaa lainaa tarpeesi mukaan, mutta maksat vain yhtä korkoa.
4 yleistä myyttiä pikavipeistä
Erityisesti muutama vuosi sitten pikavippi sai lainamuotona hyvin huonon maineen, ja osittain syystäkin. Ne ovat kuitenkin muuttunut viime aikoina paljon, erityisesti vuoden 2013 lakimuutoksen jälkeen. Vaikka ne ovatkin muuttuneet, niiden paha maine viime vuosilta on jäänyt elämään. Tässä muutama yleinen myytti, jotka ovat yhä yleisiä kun puhutaan pikavipeistä.
Myytti 1: Pikavippien todellinen vuosikorko voi olla jopa tuhansia prosentteja
TOTUUS: Ennen vuotta 2013 tämä oli valitettavasti todellinen tilanne. Pienten, muutamien kymmenien eurojen kokoisten summien vuosikorko saattoi olla jopa kymmeniä tuhansia prosentteja.
Vuoden 2013 kesällä tämä kuitenkin muuttui. Voimaan tuli lakimuutos, joka asetti katon alle 2000 euron lainojen koroille. Tarkoittaen siis, että pikavippi tuli muutoksen jälkeen huomattavasti edullisemmaksi kuin mitä se aiemmin oli. Lakimuutos auttoi varmistamaan, ettei pikavippi ollut enään naurettavan kallis ottaa, ja vippi johtaakin nykyään yhä harvemmin maksuhäiriöihin.
Lakimuutokset jotka vaikuttivat olivat laki korkolain 2 §:n muuttamisesta, Laki eräiden luotonantajien rekisteröinnistä annetun lain muuttamisesta ja laki kuluttajansuojalain 7 luvun muuttamisesta.
Myytti 2: Pikavipit johtavat aina ikävään maksukierteeseen
TOTUUS: Maksukierre tarkoittaa sitä, että pikavipin ottava henkilö, ei pysty maksamaan sitä takaisin, ja ottaa uuden, hieman suuremman vipin vanhan vipin maksamiseen. Tämä kierre johtaa usein hankalaan maksuhäiriömerkintään ja luottotietojen menettämiseen.
Vaikka onkin totta, että moni henkilö joka otti pikavipin, joutui tuohon ikävään kierteeseen, on määrää mediassa ja puheissa liioiteltu suuresti. Todellisuudessa pikavippi johtaa maksukierteeseen vain murto-osassa vippitapauksista, ja suomalaiset saavatkin maksuhäiriömerkinnän paljon useammin eri syistä kuin pelkästään vippien ottamisesta.
Myytti 3: Pikavippejä ottavat vain nuoret ihmiset turhiin tarpeisiin ja juhlimiseen
TOTUUS: Nuoret ovat kieltämättä melko suuri osa pikavippien ottajista, mutta on lukua kuitenkin paisuteltu mediassa tarpeettoman paljon - erityisesti sitä faktaa, että nuoret ottavat lainaa vain juhlimiseen. Todellisuudessa pikavippejä ottavat kaikenikäiset ihmiset, erityisesti pienituloiset, joilla raha on yksinkertaisesti päässyt loppumaan kuun lopussa. Yli puolet pikavippien ottajista on vakituisessa työssä käyviä ihmisiä, ja iso osa niiden käyttäjistä on myös opiskelijoita ja eläkeläisiä.
Myytti 4: Pikavippien haussa pitää aina ottaa vain huomioon todellinen vuosikorko
TOTUUS: Vaikka todellinen vuosikorko onkin tärkeältä kuulostava sana, ei se aina kerro sitä, mikä pikavippi tai laina on paras mahdollinen kulujen kannalta. Todellinen vuosikorko on aina yleensä paljon pienempi esimerkiksi asuntolainoissa, mutta ei sellaista lainaa todellakaan ole järkevää tai edes mahdollista ottaa esimerkiksi ruokaostoksiin.
Vaikka pikavippi voi teoriassa olla kalliimpi kuin moni muu lainamuoto, on se käytännössä paljon edullisempi, jos sen pystyy maksamaan pois pikavipin maksuajan sisällä. Se tulee naurettavan kalliiksi vasta siinä vaiheessa, kun sen maksaminen viivästyy kovasti.
