Pikavippi ja Pikalaina - Löydä paras vippi itsellesi

• Talouteni
• Pikavippi

Sivulta löydät seuraavanlaista tietoa pikavipistä ja pikalainasta:

Vertaile ja hae pikavippiä sekä pikalainaa

Tarvitseko yllättäen pienen määrän rahaa? Tarvitsetko sen myös nyt ja heti? Silloin ratkaisu ongelmaasi on helppo pikavippi, eli toiselta nimeltään pikalaina! Se on nopea, pieni laina joka on täydellinen arjen pieniin hätätilanteisiin ja niihin tilanteisiin, joissa rahaa vain yksinkertaisesti pitää saada heti.

Jos tarpeesi on nopea pikavippi, älä epäröi, vaan vertaa lainoja ja hae pikavippi heti tilille 24h. Pankistasi riippuen voit saada pikalainan jo samana päivänä kun laitat hakemuksen – tai yleensä vähintään vuorokauden sisällä. Erityisesti, jos valitset pikavippiyhtiön, joka tarjoaa palvelua pikavippi heti tilille 24h, on pikavipin saaminen uskomattoman nopeaa!

Pikalaina on helppoa hakea netistä, ja Talouteni.fi auttaa sinut alkuun! Pikavippitarjonta on Suomessa hyvin laaja, sen vuoksi voikin olla vaikeaa tietää, mikä pikavippi on edullisin ja sinulle sopiva. Talouteni.fi haluaa kuitenkin auttaa sinua, ja sivuiltamme löydätkin kattavan vertailun Suomen parhaista vippi palveluista. Voitkin siis vastaanottaa pikalainatarjouksia helposti ilman sitoumuksia.

Mikä on pikavippi, pikalaina ja vippi?

Pikavippi on noin 50 - 3000 euron suuruinen laina. Se tunnetaan myös nimillä vippi, pienlaina ja pikalaina – riippuen pankista tai rahoituslaitoksesta, josta pikavippi haetaan. Helppo pikavippi on eri lainamuodoista nopein ja helpoin saada. Pikavippi on monilla pankeilla ns. ensilaina ilman kuluja. Takaisinmaksuaika pikavipeillä on usein hyvin lyhyt muihin lainoihin verrattuna, yleensä vain kuukauden, kun taas perinteisten lainojen takaisinmaksuaika voi olla useita kuukausia.

Lyhyen takaisinmaksuajan takia pikavippi on myös kohtalaisen korkeakorkoinen. Erityisesti muutama vuosi sitten pikavippien todelliset vuosikorot olivat huikean korkeita, mutta vuoden 2013 lakimuutoksen jälkeen järjettömät korot eivät ole enää sallittuja. Niiden korot kuitenkin säilyvät kohtuullisen korkeina verrattuna muihin lainoihin, muun muassa sen vuoksi, että lainayhtiöillä on samanlaiset kulut niin pienlainan kuin suuremmankin lainan myöntämisessä. Tämä tarkoittaa, että pikavippi tulee luonnollisesti myös kalliimmaksi kuluttajalle.

Vaikka pikalainan todellinen vuosikorko onkin korkeahko, pikalaina ei kuitenkaan ole automaattisesti kalliimpi kuluttajalle kuin pankkilaina tai kulutusluotto. Esimerkiksi, jos tarvitset rahaa vain 200 euroa, eivät pankit edes myönnä lainaa näin pieniä summia. Siksi sinun tulisi ottaa monen tuhannen euron laina, jonka korkoja maksaisit vuosia. Jos otat kuitenkin juuri 200 euron suuruisen pikavipin, voit maksaa vipin pois jo seuraavana palkkapäivänä, eikä sinun tarvitse murehtia koroista pidempään.

Entä mitä oikeasti tarkoittaa tuo usein esillä oleva pikavippitermi, todellinen vuosikorko? Todelliseen vuosikorkoon lasketaan lainan koron lisäksi kaikki muut siihen liittyvät kulut, eli esimerkiksi kaikki palvelukulut. Nämä erilaiset kulut katsotaan osaksi korkoa, ja niistä kuluista lasketaan, kuinka monikertaisena laina tulisi maksaa takaisin vuoden kuluessa.

Pikalainojen korot

Kuten mainitsimme, pikavipeistä usein tulee ensimmäisenä mieleen todella korkeat korot. Onko tämä kuitenkaan totta, kun puhutaan nykyajan pienlainoista? Ennen, kun niitä ei rajoitettu millään lakiasetuksilla, korkoja pystyttiin kiskomaan hurjanlaisesti. Ajat ovat kuitenkin tuosta muuttuneet, mutta kuinka paljon?

Tiedossa on, että pikalainojen korot ovat melko korkeita. Erityisesti puhetta on ollut pikalainojen hävyttömän korkeista todellisista vuosikoroista, joita on lakisäädöksilläkin hillitty. Ovatko ne oikeasti kuitenkaan niin korkeat kuin usein puhutaan?

Lyhyesti sanottuna kyllä ja ei. Pikalainojen vuosikorot ovat korkeita verrattuna muihin lainamuotoihin, sillä ne ovat yhtiöille kalliita myöntää.Tällaiset lainat ovat kuitenkin niin lyhytaikaisia, että korot eivät ehdi kertyä ja vaikuttaa kovin suuresti, joten käytännössä ne voivat helposti tulla halvemmaksi kuin esimerkiksi kulutusluotot ja joustoluotot.

Tässa taulukossa esittelemme muutaman esimerkin pikalainojen koroista, ja siitä, kuinka kalliiksi ne ajan myötä tulevat. Voit käyttää tätä hyvänä pohjana harkinnalle kun teet päätöstä siitä, haluatko pikaista rahaa lainan muodossa vai et? Vertailemalla kattavasti ja tarkasti voit säästää rahaa jopa kymmeniä, ellei satoja euroja jos laina-aika pitkittyy kovasti.

Yhtiö	Lainasumma	Korko	Takaisinmaksu	Maksat yhteensä
	400€	48,90%	12kk	550€
	500€	12,5%	4kk	611€
	1000€	20%	12kk	1219€
	400€	0%	1kk	400€

Taulukossa on otettu huomioon pankkien antama esimerkkilaina. Korot kuitenkin vaihtelevat aina henkilökohtaisesti, joten luvut voivat poiketa lopullisesta haetusta lainasta. Vertailu on päivitetty 12/2017

Aina ei kannata säikähtää korkoprosenttia. Jos laina on tarpeeksi lyhytaikainen, ja pystyt sen varmasti maksamaan nopeasti takaisin, voivat nämä lyhyet vipit tulla paljon halvemmaksi, kuin vastaavat tai suuremmat kulutusluotot ja joustoluotot. Varsinkin todellinen vuosikorko voi usein näyttää hurjan korkealta, mutta lyhyen laina-ajan takia maksettava euromäärä ei ole niin korkea kuin voisi luulla, kuten pikalaina vertailusta käy ilmi.

Helppo vippi heti tilille - Talouteni.fi:n avulla

Pikavippi on helppo hakea juuri silloin kun vippiä tarvitsee, ilman suurempia suunnitteluja. Kunhan sinulla on tiedossa, että tulet pian saamaan rahaa pikavipin takaisinmaksuun, on helppo vippi oiva ratkaisu pieniin tarpeisiin. Talouteni.fi:n avulla sinun on nyt helpompaa kuin koskaan vertailla erilaisia pikavippi vaihtoehtoja ja vastaanottaa lainatarjouksia!

1. VALITSE HALUAMASI PIKAVIPIN SUMMA JA IKÄSI. Voit valita helposti tarvitsemasi pikavippisumman liukusäätimesta. Anna myös ikäsi, jotta näet vain pikalainatarjoajat, jotka myöntävät lainaa sinun ikäisellesi.

2. PIKAVIPPIVERTAILU - VERTAILE ERI YHTIÖIDEN PIKALAINOJA. Annettuasi summan ja ikäsi, näet ne pikavippiyhtiöt jotka myöntävät pikavippejä tarpeesi mukaan. Pikalaina vertailu sisältää muun muassa jokaisen yhtiön takaisinmaksuajat, korot, kuinka nopeasti yhtiö yleensä reagoi hakemukseesi ja muita oleellisia faktoja, joiden avulla voit valita itsellesi edullisin laina.

3. VALITSE ITSELLESI PARAS PIKALAINA JA LÄHETÄ LAINAHAKEMUS. Löydettyäsi mieleisesi pikavipin, voit painaa Hae Pikavippiä -painiketta. Klikkaamalla painiketta, pääset suoraan pikalainan myöntäjän lainahakemukseen, ja voit jättää hakemuksen heti – ilman sitoumuksia.

4. VASTAANOTA LAINATARJOUS, HYVÄKSY SE JA SAA PIKAVIPPI HETI TILILLE 24h! Täytettyäsi hakemuksen, tulet vastaanottamaan pika lainatarjouksen yleensä 24 tunnin sisällä, mutta jotkut yhtiöt vastaavat jopa alle viidessä minuutissa. Etenkin, jos yhtiön palvelu on pikavippi heti tilille 24h. Hyväksy lainatarjous ja vastaanota helppo pikavippi heti tilille!

Mistä hakea pikalainaa nopeasti?

Nyt kun sinulla on hyvin selvillä, kuinka voit hakea vippiä heti tilille, seuraava kysymys on luonnollisesti, mikä Suomen markkinoilla olevista kymmenistä pikalainoista on juuri sinulle sopiva? Hämmennys on ymmärrettävää. Ihmiset tutkitusti menevät hieman sekaisin, kun heidän tulee valita yksi, paras, vaihtoehto kymmenien muiden samankaltaisten keskeltä.

Jos tunnistat tämän ominaisuuden itsessäsi, niin ei huolta. Olemme helpottaneet valinnan vaikeutta rajaamalla muutaman oivallisen vippejä myöntävät yhtiön, joista voit valita mieleisesi, tai ainakin käyttää hyvänä niitä lähtökohtana vertailuun. Seuraavasta taulukosta löydät vastauksen moneen eri pikavippifirmoja koskevaan kysymykseen:

---

Vivus Vivukselta saat korotonta ensilainaa jopa 400€, 3 - 30 päivän laina-ajalla. Tarjous on kaikille uusille asiakkaille!

Lainasto Pikalainaa nopeasti 100-400€ arjen pieniin yllätyksiin, jopa vuoden maksuajalla, kuudessä erässä!

---

Euroloan Pikaluottoa 100-500€, luottopäätös jopa 2 minuutissa. Laina aika on kiinteä ja selkeä 3-4kk.

Cashbuddy Vertailumme suurin pikavippi, jota voit hakea jopa 1000€. Hakemus helppo ja lyhyt, rahat tilille jo samana päivänä!

---

Credigo Pikalaina täysin ilman piilokuluja 100 - 2500€, jonka saat käyttöösi jo samana päivänä hakemuksen täyttämisestä!

Vippi.fi Tavallista joustavampi pikavippi 100 - 2000€ jopa 30 kuukauden maksuajalla!

---

Bluefinance 100 - 300€ täysin ilmainen ensilaina, jonka saat aina automaattisesti hakiessasi ensimmäistä kertaa!

Taulukosta löytyy sekä 100% suomalaisia yhtiöitä, että tunnettuja ja turvallisia kansainvälisiä yhtiöitä jotka tarjoavat eri suuruisia pikavippejä hieman eri ehdoin. Voit helposti löytää niiden joukosta sen vipin, joka on tarkoitettu sinulle, juuri niillä ehdoilla jotka itse koet sopivimmiksi.

Joukossa on sekä kuluttomia ja korottomia vippejä että ihan tavallisia vippejä, joita kuka tahansa taloutensa hyvin hoitanut henkilö voi halutessaan hakea. On hyvä idea harkita toden teolla ilmaisia vippejä, jos olet ihka ensimmäistä kertaa ottamassa pikavipin. Näiden ansiosta sinun ei tarvitse maksaa senttiäkään korkoa, kunhan olet hakemassa pienlainaa ensimmäistä kertaa, ja maksat sen takaisin ensimmäiseen eräpäivään mennessä. Löydät niistä lisää tietoa pikavippivertailustamme!

Kuinka suuri pikavippi on?

Pikalainaa voi hakea suurella haarukalla. Pienin määrä minkä pikavippiä voi saada on yleensä noin 50 euroa, kun taa suurin määrä pyörii 1000 euron paikkeilla. Tälle välille mahtuu monenlaisia summia monenlaiseen tarpeeseen, ja voi olla vaikea tietää kuinka paljon itse tarvitsee, haluaa tai edes ylipäänsä voi saada.

• Pikavippi 100 - 300 €

Yleisimmät pikalainasummat ovat hyvin usein 100 - 300€. Näiden suosiolle on yksinkertainen syy. Pienemmät pikavipit (100, 200 tai 300 euroa) ovat kuluttajalle usein koroton ja kuluton ensilaina. Luonnollisesti tällainen koroton pikavippi ei ole saatavissa kuin kerran per rahoitusyhtiö. Muuten näiden vippien otettu summa saattaisi olla huomattavasti suurempi ja konseptina vielä suositumpi. Tällaisella summalla kattaa jo ison osan arjen yllätyksistä ja helpottaa loppukuun tiukkaa tilannetta rahan kanssa.

• Pikalaina 300 - 1000 €

Nämä hieman suuremmat, 300 - 1000 euron pikalaina summat ovat yleistyneet vippejä koskevien lakimuutosten myötä. Ne eivät ole ilmaisia kuten pienemmät, 100 - 300€ summat, mutta niiden korot ovat nykyään melkoisen kohtuullisia. Ainut ongelma näissä on, että niitä voi olla hankala maksaa takaisin heti seuraavassa kuussa, joka voi johtaa pitkittyneeseen laina-aikaan ja korkokulujen kasvamiseen. Kannattaa siis harkita tarkasti ennen kuin rahaa nostaa, jos vaikka rahan säästäminen itse ajan kanssa olisi parempi vaihtoehto.

• Pikavippi 1000 - 2000 €

Yli tonnin summa rahaa on usein yleisempi joustoluoton määrä, tai jonkin muunlaisen tililuoton, jopa kulutusluoton. Joitakin pikavippejä kuitenkin voi saada yli 1000 euroa. Kannattaa kuitenkin miettiä, onko tämä paras vaihtoehto näin suureen rahantarpeeseen. Jos olet suunnitellut sijoittavan summan moneen pieneen kohteeseen, voisi esimerkiksi luottokortti olla paljon sopivampi vaihtoehto, sillä sitä voi käyttää sen saatua aina kun haluaa suoraan eri liikkeissä. Samoin kulutusluotto voi korkoineen tulla halvemmaksi. Mutta jos olet 100% varma, että pystyt maksamaan näin suuren vipin takaisin nopeasti, niin silloin voit asiaa harkita.

On aina tärkeää määritellä tarkasti, kuinka paljon vippiä tarvitsee. Jos ottaa liian paljon, voi takaisinmaksussa ilmetä suuria ongelmia, jotka voivat johtaa maksuhäiriömerkintään. Myös liian pieni rahasumma voi koitua ongelmaksi, jos se tarkoittaa että sinun tulee hakea lisää vippiä paikkaamaan ensimmäisen puutteita. Tällöin voi olla, että päädyt ikävään ja pahamaineiseen vippikierteeseen. Ole siis tarkkana määrän kanssa.

Helpoin pikavippi - Kuka voi hakea?

Nopea pikavippi on yleisesti ottaen aina helpompi ja nopeampi laina kuin perinteinen pankkilaina, tai pikavippiä hieman suurempi lainamuoto, kulutusluotto. Niiden lainaehdot vaihtelevat kuitenkin suurestikin, lainan myöntäjästä riippuen.

Pikalainoja myönnetään yleensä 18 vuoden iästä eteenpäin, yrityksestä riippuen. Pikavippi 18v on huomattavasti yleisempi lainamuoto, kuin vastaavanlainen kulutusluotto, sillä pienen summan myöntäminen on lainanantajille paljon pienempi riski, kuin monen tuhannen euron laina. 

Pikalainan saamiseksi tarvitaan pääsääntöisesti puhtaat luottotiedot, tarkoittaen, että et ole saanut maksuhäiriömerkintää aikaisemmin. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, on lainan saaminen hyvin epätodennäköstä, mutta mahdollista hyvin harvoissa tapauksissa. Esimerkiksi, jos sinulla on pääomaa, jonka voit asettaa lainan vakuudeksi, voivat jotkut rahoituslaitokset myöntää helpon pikavipin ilman luottotietoja heti, maksuhäiriömerkinnästä huolimatta.

Pikavippi on myös helpoin hakea, jos sinulla on verkkopankkitunnukset. Laina ilman pankkitunnuksia on hieman hankalampi saada siksi, että tunnuksia käytetään henkilötietojen varmistamiseen. Henkilötietojen varmistamiseen voi kuitenkin käyttää myös esimerkiksi mobiilivarmenteella. Helppo vippi onnistuu kuitenki varmimmin juuri pankkitunnuksilla. Sitä hakiessa pitää myös toisinaan todistaa takaisinmaksukyky vakituisten tulojen muodossa. Perus palkkatulot riittävät yleensä enemmän kuin hyvin, joten tulojen ei pitäisi olla syynä siihen ettei lainaa saisikaan.

Pikavippi ilman korkoa?

Tämä saattaa kuulostaa monelle unelmalta: ensilaina ilman korkoa. Monen mielestä koroton pikavippi kuulostaa myös liian hyvältä ollakseen totta. Se on kuitenkin totta: Ensimmäinen pikavlaina on monesti mahdollista saada täysin ilmaiseksi, eli kokonaan ilman korkoa! Tämä tarkoittaa siis sitä, että lainatessasi rahaa esimerkiksi 200 euroa, tulee sinun maksaa takaisin tasan 200 euroa, ei senttiäkään enempää.

Kuinka se on mahdollista? On sanomattakin selvää, että vippiyhtiöt tarvitsevat korkoja pystyäkseen toimia. Korottomat pikavipit ovatkin tarkoitettu uusille asiakkaille, jotka ottavat pikavipin ensimmäistä kertaa alle 1000 euron suuruisena. Iso osa pikavippejä tarjoavista yhtiöistä, tarjoavat myös korottomia pikavippejä houkutellakseen asiakkaista kokeilemaan vippipalvelua.

Koroton pikavippi ei sido asiakasta mihinkään, eikä sinun ei esimerkiksi tarvitse ottaa uutta lainaa korottoman pikavipin jälkeen, ellet niin itse halua tehdä. Halvin pikavippi ilman korkoa on siis oikeasti mahdollista saada. Tämänkin takia pikavippivertailu on aina tärkeä tehdä ennen kuin haet vippiä, sillä kuka tietää – voikin olla, että ensimmäinen helppo vippi on täysin ilman kuluja!

Hyvää hyvyyttään yhtiöt eivät tietenkään ilmaisia pikalainoja myönnä Koukku korottomissa pikalainoissa on se, että niiden takaisinmaksuaika on yleensä maksimissaan 1 kuukausi, ja niitä myönnetään vain uusille asiakkaille. Jos maksaminen menee yli määräajan, niin silloin laina tulee todella kalliiksi korkeiden myöhästymismaksujen takia. Kannattaa siis pitää huoli, että sen pystyy aina maksamaan takaisin

Kulut, joihin pikalaina on juuri sopiva

Nopea pikalaina on oivallinen ratkaisu arjen yllättäviin kuluihin. Se on paras ratkaisu silloin, kun tiedät että rahaa on tulossa pian, mutta jokin kulu vaatisi maksamista juuri tällä hetkellä. Tällaisia kuluja ovat esimerkiksi ruoka, lääkärissä käynti tai alennustuotteet. Listasimme muutaman esimerkin kuluista, joihin nopea vippi on juuri sopiva.

• Loppukuun ruokaostokset

Välillä budjetointi ruoan kanssa voi olla suunniteltua hankalampaa. Monelle nuorelle onkin varmasti tuttua alkukuussa täynnä oleva jääkaappi ja ulkona syöminen – ja vastaavasti nuudelikuuri loppukuusta. Vaikka monet sinnittelevätkin tämän kitsasteluvaiheen yli, eivät kaikki halua kärvistellä pelkillä hiilihydraateilla jokaisen kuukauden viimeisiä päiviä. Pikavippi heti on oivallinen ratkaisu ruokaostoksiin loppukuusta. Sitä voi ottaa juuri sen verran kuin haluaa, ja koska palkkapäivä on yleensä aina pian kuun alusta, on se myös helppo maksaa takaisin.

• Hammaslääkärikäynti

Hammaslääkärissä käynti on jo itsessään monelle erittäin epämiellyttävä ajatus. Asiaa ei pahemmin auta se, että jokainen yli 18-vuotias henkilö joutuu siitä maksamaan itse. Jos yllättävä kipu hampaisiin kuitenkin ilmestyy, on hammaslääkärikäynti pakollinen kulu – jos siis haluaa säilyttää kallisarvoisen purukaluston. Pikavippi riittääkin melkein aina kattamaan yllättäviä hammaslääkärikuluja, ja se on myös helppo ja nopea maksaa pois.

• Eläinlääkärilasku

Kuten jokainen lemmikin omistaja varmasti tietää, pienet eläinystävät ovat osa perhettä. Jos ne sairastuvat tai joutuvat onnettomuuteen, täytyy ne viedä lääkäriin aivan kuin muutkin perheenjäsenet. Eläinten terveydenhuolto ei kuitenkaan ole ilmaista, ja voikin erityisesti pienissä talouksissa osoittautua hankalaksi kuluksi. Pikalaina on oiva ratkaisu ongelmaan, sillä sen saa helposti ja nopeasti, ja se on yksinkertainen maksaa pois, kun karvainen kaveri on parantunut kaikessa rauhassa.

• Alennusshoppailu

Pikalainan tarve ei tarvitse aina olla hätätapaus. Välillä lainaa voi tarvita ihan vain shoppailuun – erityisesti, jos palkkapäivä on vasta viikon päästä, mutta lempikauppasi on päättänyt järjestää huiman alennuksen juuri tänään! Pikavipin ottaminen shoppailuun ei ole paha asia, kunhan olet varma, että pystyt maksamaan sen pois nopeasti, etkä ota tätä tavaksi.

Jos shoppailu on kuitenkin lempiharrastuksesi, ja tiedät että rahan tarve tulee olemaan useammin kuin kerran, voit harkita myös kulutusluoton ottamista joustolainan muodossa. Tällöin voit nostaa lainaa tarpeesi mukaan, mutta maksat vain yhtä korkoa.

Pikalaina - plussat ja miinukset

Onko pikalaina kannattava ratkaisu, jos pieni rahantarve iskee yllättäen? Lainaa ottaessa on aina hyvä harkita, onko se juuri sillä hetkellä tarpeellista sekä punnita sen hyvät ja huonot puolet tarkasti. Tästä löydät yleisesti pikalainan plussat ja miinukset, jotta pääset alkuun päätöksenteossa.

PLUSSAT:

✅  Nopea ja helppo saada. Pikavipin saa nopeasti jopa hyvinkin kiireellisiin tarpeisiin, ja se on myös helppo raha saada viimetippaan.

✅ Helposti maksettavissa pois jaloista. Koska pikalainaa otetaan niin pieni määrä, on se helppo maksaa pois keräämästä korkoa jo vaikka seuraavana palkkapäivänä.

✅ Ei tarvitse selitellä kenellekään. Pikalainaa hakiessa sinun ei tarvitse selitellä kenellekään mihin tarvitset rahaa tai kuunnella saarnausta siitä, että sinun olisi pitänyt huolehtia rahoistasi paremmin.

MIINUKSET:

⛔ Korkea korko. Kuten jo aiemmin mainitsimme, pikalaina on lyhyen takaisinmaksu aikansa takia korkeakorkoinen velka, joten tämä on hyvä pitää mielessä sitä hakiessa.

⛔ Velka on aina velkaa. Vaikka pikavippi onkin hyvin pieni velka, se on silti velkaa. On aina parempi, jos pystyt kattamaan menosi säästämällä tuloistasi. Silloin et joudu ottamaan edes pientä riskiä siitä, että joutuisit ongelmiin pikaluoton takaisinmaksusta.

⛔ Vaikka pikalainan ottamisessa on paljon hyviä puolia rahantarpeen yllättäessä, kannattaa sitä kuitenkin aina harkita hyvin tarkkaan. Mieti aina kuinka paljon lainaa tarvitset – vai tarvitsetko lainaa ollenkaan.

Jos kuitenkin päädyt ottamaan luottoa, mikä ei ole tuomittava päätös, muista aina suunnitella tarkasti lainan takaisinmaksu. Takaisinmaksusuunnitelman laatiminen on tärkein askel lainaa hakiessa, jotta varmistat, että luottotietosi pysyvät puhtaina. Kun suunnitelma on kunnossa, ei sinulla pitäisi olla mitään huolta pikalainan ottamisessa!

4 yleistä myyttiä pikavipistä ja pikalainasta

Erityisesti muutama vuosi sitten pikavippi sai lainamuotona hyvin huonon maineen, ja osittain syystäkin. Ne ovat kuitenkin muuttunut viime aikoina paljon, erityisesti vuoden 2013 lakimuutoksen jälkeen. Vaikka ne ovatkin muuttuneet, niiden paha maine viime vuosilta on jäänyt elämään. Tässä muutama yleinen myytti, jotka ovat yhä yleisiä kun puhutaan pikavipeistä.

Myytti 1: Pikavippien todellinen vuosikorko voi olla jopa tuhansia prosentteja

TOTUUS: Ennen vuotta 2013 tämä oli valitettavasti todellinen tilanne. Pienten, muutamien kymmenien eurojen kokoisten summien vuosikorko saattoi olla jopa kymmeniä tuhansia prosentteja.

Vuoden 2013 kesällä tämä kuitenkin muuttui. Voimaan tuli lakimuutos, joka asetti katon alle 2000 euron lainojen koroille. Tarkoittaen siis, että pikavippi tuli muutoksen jälkeen huomattavasti edullisemmaksi kuin mitä se aiemmin oli. Lakimuutos auttoi varmistamaan, ettei pikavippi ollut enään naurettavan kallis ottaa, ja vippi johtaakin nykyään yhä harvemmin maksuhäiriöihin.

Lakimuutokset jotka vaikuttivat olivat laki korkolain 2 §:n muuttamisesta, Laki eräiden luotonantajien rekisteröinnistä annetun lain muuttamisesta ja laki kuluttajansuojalain 7 luvun muuttamisesta.

Myytti 2: Pikavipit johtavat aina ikävään maksukierteeseen

TOTUUS: Maksukierre tarkoittaa sitä, että pikavipin ottava henkilö, ei pysty maksamaan sitä takaisin, ja ottaa uuden, hieman suuremman vipin vanhan vipin maksamiseen. Tämä kierre johtaa usein hankalaan maksuhäiriömerkintään ja luottotietojen menettämiseen.

Vaikka onkin totta, että moni henkilö joka otti pikavipin, joutui tuohon ikävään kierteeseen, on määrää mediassa ja puheissa liioiteltu suuresti. Todellisuudessa pikavippi johtaa maksukierteeseen vain murto-osassa vippitapauksista, ja suomalaiset saavatkin maksuhäiriömerkinnän paljon useammin eri syistä kuin pelkästään vippien ottamisesta.

Myytti 3: Pikavippejä ottavat vain nuoret ihmiset turhiin tarpeisiin ja juhlimiseen

TOTUUS: Nuoret ovat kieltämättä melko suuri osa pikavippien ottajista, mutta on lukua kuitenkin paisuteltu mediassa tarpeettoman paljon - erityisesti sitä faktaa, että nuoret ottavat lainaa vain juhlimiseen. Todellisuudessa pikavippejä ottavat kaikenikäiset ihmiset, erityisesti pienituloiset, joilla raha on yksinkertaisesti päässyt loppumaan kuun lopussa. Yli puolet pikavippien ottajista on vakituisessa työssä käyviä ihmisiä, ja iso osa niiden käyttäjistä on myös opiskelijoita ja eläkeläisiä.

Myytti 4: Pikavippien haussa pitää aina ottaa vain huomioon todellinen vuosikorko

TOTUUS: Vaikka todellinen vuosikorko onkin tärkeältä kuulostava sana, ei se aina kerro sitä, mikä pikavippi tai laina on paras mahdollinen kulujen kannalta. Todellinen vuosikorko on aina yleensä paljon pienempi esimerkiksi asuntolainoissa, mutta ei sellaista lainaa todellakaan ole järkevää tai edes mahdollista ottaa esimerkiksi ruokaostoksiin.

Vaikka pikavippi voi teoriassa olla kalliimpi kuin moni muu lainamuoto, on se käytännössä paljon edullisempi, jos sen pystyy maksamaan pois pikavipin maksuajan sisällä. Se tulee naurettavan kalliiksi vasta siinä vaiheessa, kun sen maksaminen viivästyy kovasti.