Luottotiedot

Mitä luottotietojen menettäminen tarkoittaa ja muuta infoa

Hakukriteerit
Lainamäärä:
Ikäsi:
Suosion mukaan
  • Suosion mukaan
  • Pienin korko
  • Top 10
  • Uusimmat
Hae

Valikko
Väliaikainen korkokatto Lainanantajien arviointi
Poikkeusolojen vuoksi eduskunta on hyväksynyt hallituksen ehdotuksen kuluttajansuojalain 7 luvun väliaikaisesta muuttamisesta, ja se on voimassa 1.7.2020 - 31.12.2020. Muutos koskee kuluttajaluottojen korkoja ja markkinointia. Väliaikainen korkokatto luotoille on 10%, ja se koskee myös aikaisemmin myönnettyjä luottoja. 31.12.2020 jälkeen luotonantajat voivat taas periä normaalia korkoa. Kuluttajaluottojen suoramarkkinointi on myös kielletty 1.7 - 31.12 välisenä aikana.

Arvostelu perustuu moniin erilaisiin ominaisuuksiin, jotka Talouteni.fi ottaa huomioon, esimerkiksi lainanantajan kokemukseen, sekä siihen, kuinka todennäköisesti lainaa voi saada. Lue lisää lainananantajien arvioinnistä täältä.

Korko alkaen 4,19%
OmaLaina.fi

OmaLaina.fi

Lainamäärä

100 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,19% - 20,00%

  • Nopea - Rahat tilille saman päivän aikana
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Usea lainatarjous
Hyödyt
  • Nopea
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Suomalainen henkilöturvatunnus
  • Suomalainen pankkitili
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat rahat tilille heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€. Aikavälillä 1.7.-31.12.2020 tarjottava nimelliskorko on maksimissaan 10.00%.
Lendo

Lendo

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Turvallinen ja luotettava
  • Ilmainen hakemus
  • Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Hyödyt
  • Turvallinen ja luotettava
  • Ilmainen hakemus
  • Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Vaatimukset
  • Olet 20-75 vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Voimassa oleva työsuhde
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainatarjoukset nopeasti!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Lainan takaisinmaksuaika voi olla 1-15 vuotta ja nimelliskorko 4,90-10%. Koron lisäksi lainasta voidaan periä korkeintaan 150 € muita kuluja vuodessa (esim. lainan avausmaksu + kuukausittaiset laskutuskulut).
Rahalaitos

Rahalaitos

Lainamäärä

500 - 70.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
Hyödyt
  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 15min ? Laina tarjoukset 24h sisällä
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.<br/>1.7.-31.12.2020 välisenä aikana nostetuista luotoista peritään korkoa 10% väliaikaisen kuluttajansuojalain muutoksen johdosta. 1.1.2021 lukien korko peritään luottosopimukseen merkityn korkoprosentin mukaisesti.
Rahoitu.fi

Rahoitu.fi

Lainamäärä

2.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Mukana 20 johtavaa pankkia
  • Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
  • Yhdistä lainoja
Hyödyt
  • Mukana 20 johtavaa pankkia
  • Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
  • Yhdistä lainoja
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Sinulla on säännölliset tulot
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 15min ? Nopea lainahakemus ja lainatarjous
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.
Bluefinance

Bluefinance

Lainamäärä

300  €

Takaisinmaksu

4 kk.

Korko

9,90%

  • Nopea haku
  • Joustava takaisinmaksu
  • Rahat tilille nopeasti
Hyödyt
  • Nopea haku
  • Joustava takaisinmaksu
  • Rahat tilille nopeasti
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla täysi-ikäinen
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • Pysyvä asuinpaikka Suomessa
Hae nyt
Vastausaika: 3 min ? Lainapäätös 3 minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Nostettava määrä yhteensä: 300,00 €. Takaisinmaksueriä (kpl): 4. Maksettava summa yhteensä: 323,60 € (1.7.-31.12.2020 313,56€). Luottokustannukset yhteensä: 23,60 € (1.7.-31.12.2020 13,56€). Tilinhoitomaksu yhteensä (0,01 %/pv): 3,60 €. Luottokorko (20 %): 20,00 € (1.7.-31.12.2020 10% 10,00€). Todellinen vuosikorko: 26,40 % (ilmoitettu ja laskettu oikeusministeriön asetuksen1123/2016 sekä sen liitteen 1 mukaisesti)
Sortter

Sortter

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Parhaan koron takuu
  • Useita lainatarjouksia
  • Ilmainen suomalainen palvelu
Hyödyt
  • Parhaan koron takuu
  • Useita lainatarjouksia
  • Ilmainen suomalainen palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Säännölliset tulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 5min ? Lainapäätös usein muutamassa minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Saat yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Tarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000€-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Etua.fi

Etua.fi

Lainamäärä

500 - 50.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,60% - 20,00%

  • Yksi hakemus - monta lainatarjousta
  • Kattava kumppaniverkosto
  • Ilmainen palvelu
Hyödyt
  • Yksi hakemus - monta lainatarjousta
  • Kattava kumppaniverkosto
  • Ilmainen palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Asut vakituisesti Suomessa
  • Ansaitset vähintään 850 euroa kuukaudessa
Hae nyt
Vastausaika: 10min ? Nopea tapa saada edullinen laina
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainamarkkina.fi

Lainamarkkina.fi

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,00% - 20,00%

  • Kilpailuta lainat helposti
  • Täysin ilmainen palvelu
  • Ei vakuuksia tai takaajia
Hyödyt
  • Kilpailuta lainat helposti jopa 60 000€ asti
  • Täysin ilmainen palvelu
  • Ei vakuuksia tai takaajia
Vaatimukset
  • Oikeustoimikelpoisuus
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • 18 vuoden ikä
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat lainapäätöksen välittömästi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 5.01 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 25.534 €.
VertaaEnsin.fi

VertaaEnsin.fi

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

1 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Puolueeton lainankilpailuttaja
  • Useampi lainatarjous
  • Lainaa jopa 60 000€
Hyödyt
  • Puolueeton lainankilpailuttaja
  • Useampi lainatarjous
  • Lainaa jopa 60 000€
Vaatimukset
  • Olet täysi-ikäinen
  • Asut vakituisesti Suomessa
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainatarjoukset heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Lainan ollessa 20 000€, 10v. laina-ajalla, korko 9%, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 8€, lainan todellinen vuosikorko on 10.14% ja kuukausierä 183€. Lainan kokonaiskustannukset ovat 11320 € ja takaisinmaksettavaa yhteensä on 31320€.
Freedom Rahoitus

Freedom Rahoitus

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,99% - 20,00%

  • Tarjouksia yli 20 pankilta
  • Kokenut lainanvälittäjä
  • Maksuton palvelu
Hyödyt
  • Tarjouksia yli 20 pankilta
  • Kokenut lainanvälittäjä
  • Korkeat Trustpilot arvosana
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäirömerkintöjä
  • Sinulla tulee olla säännölliset tulot
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat lainatarjoukset välittömästi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Sambla

Sambla

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
  • Kilpailuta jopa 15 pankkia
  • Yhdistä lainat helposti
Hyödyt
  • Erinomaiset Trustpilot arvostelut
  • Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
  • Varmasti järkevä laina
Vaatimukset
  • 18 vuoden ikä
  • Vähintään 1000€ kuukausitulot
  • Kirjoilla Suomessa vähintään vuoden verran
Hae nyt
Vastausaika: 24h ? Tee hakemus aamupäivällä ja saa rahat jo iltapäivällä!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Lainan ollessa 25 000 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 303 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 36 398 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä
Käyttöraha.fi

Käyttöraha.fi

Lainamäärä

1.000 - 50.000 €

Takaisinmaksu

1 - 180 kk.

Korko

4,90% - 19,90%

  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Hyödyt
  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Vaatimukset
  • Olet vähintään 23-vuotias
  • Olet asunut Suomessa pysyvästi viimeiset 36kk
  • Sinulla on puhtaat luottotiedot
Hae nyt
Vastausaika: 1 tunti ? Alustava päätös nopeasti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Korko 12,60 %, tod.vuosikorko 15,33 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 14 085 €, maksuerä 226 €/kk.
Limiitti.fi

Limiitti.fi

Lainamäärä

100 - 2.000 €

Takaisinmaksu

12 - 33 kk.

Korko

19,90%

  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Hyödyt
  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Vaatimukset
  • Puhtaat luottotiedot
  • Täysi-ikäinen
  • Nettipankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Hakemuksen täytettyäsi saat päätöksen viipymättä.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luottotyyppi: 2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Saldo.com

Saldo.com

Lainamäärä

1.000 - 10.000 €

Takaisinmaksu

12 - 88 kk.

Korko

13,90% - 19,90%

  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Hyödyt
  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Vaatimukset
  • 18-vuotias
  • Puhtaat luottotiedot
  • Verkkopankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Myönteisen lainapäätöksen voit siirtää ensimmäisen nostosi tilillesi viipymättä tai ajastaa noston 6 h tai 48 h viiveellä maksettavaksi.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: SaldoLimiitti on vakuudeton jopa 2 000 euron jatkuva laina ja sen korko on 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Nimelliskoron ollessa 19,9 % ja laina-ajan ollessa 12 kuukautta todellinen vuosikorko 2 000 euron suuruiselle SaldoLimiitille on 29,6%.<br/>Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 2295 euroa ja maksuerien lukumäärä 12. Avausmaksu lainalle 0 euroa. Laskelmassa on huomioitu lainanhoitokulu 0,1 % / päivässä, 73 euroa vuodessa.<br/>1.7.-31.12.2020 välisenä aikana nostetuista luotoista peritään korkoa 10% väliaikaisen kuluttajansuojalain muutoksen johdosta. 1.1.2021 lukien korko peritään luottosopimukseen merkityn korkoprosentin mukaisesti.
Muut lainantarjoajat
  • Lainaa kätevästi ja nopeasti
  • Lainaa jopa 60 000 € asti
  • Täysin ilmainen palvelu
Päivitetty: 03. helmikuuta 2020

Sivulta löydät seuraavanlaista tietoa luottotiedoista ja maksuhäiriömerkinnästä:


Luottotiedot ja Maksuhäiriömerkintä

Luottotiedoilla tarkoitetaan tietoa, jonka perusteella arvioidaan henkilön tai yrityksen maksukykyä. Tämä tieto vaikuttaa lainojen myöntämiseen. Suomessa luottotietorekisteriä ylläpitää Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode Oy. Lue kuinka voit tarkistaa luottotietosi näistä rekistereistä ilmaiseksi.

Puhekielessä luottotietojen menetyksellä viitataan maksuhäiriömerkintään, joka on seurausta maksuvelvoitteiden laiminlyömisestä. Pelkästä viivästyksestä velan maksussa tai laskun siirtymisestä perintätoimistoon ei voi saada merkintää luottotietoihin.

Mikäli saat maksuhäiriömerkinnän, vaikeutuu elämäsi jonkin verran, sillä yhä useammassa yhteydessä vaaditaan puhtaita luottotietoja. Elämä ilman luottotietoja ei ole enää kuitenkaan niin suuri ongelma kuin se on ollut aiemmin ja monesti asiat ovatkin sovittavissa, sillä yhä useammalla suomalaisella on maksuhäiriömerkintä.

Tämän artikkelin luettuasi tiedät, mihin kaikkeen luottotietojen menettäminen vaikuttaa, kuinka kauan maksuhäiriömerkintä säilyy ja voiko saada luottoa ilman luottotietoja.

Mikä on maksuhäiriömerkintä?

Maksuhäiriömerkintä on seurausta laskun, lainan tai muun velan maksamatta jättämisestä. Se tulee luottotietoihin, kun jokun velka päätyy ulostottoon asti. Vuonna 2016 melkein 400 000 suomalaisella on maksuhäiriömerkintä ja määrä kasvanee vuosittain. Maksuhäiriömerkintää ei voi saada tietämättä siitä mitään. Ensimmäisestä maksuhäiriömerkinnästä saat aina luottorekisteriä ylläpitävästä yrityksestä kirjallisen ilmoituksen. Perintäprosessi on selostettu tarkemmin myöhemmin tässä artikkelissa.

maksuhäiriömerkintä vanhenee

Hyvä tietää maksuhäiriömerkinnästä:

  • Maksuhäiriömerkintä merkitään Suomen Asiakastieto Oy:n ja Bisnoden ylläpitämään luottotietorekisteriin sen jälkeen, kun maksun laiminlyönti on todettu tuomioistuimen tai ulosottoviranomaisen päätöksellä.
  • Kulutusluotoissa tai osamaksukaupoissa maksuhäiriöstä voi ilmoittaa suoraan luottorekisterinpitäjälle, kun maksu on viivästynyt yli 60 päivää alkuperäisestä eräpäivästä. Ennen tätä velkoja lähettää kuitenkin useita maksuhuomautuksia ja –vaatimuksia.
  • Viimeinen maksukehotus lähetetään vähintään 21 päivää ennen maksuhäiriön rekisteröintiä.

Sinulla on oikeus saada merkinnän yhteyteen tieto siitä, että lasku on maksettu tai jos maksuhäiriömerkintään on liittynyt jokin erityinen syy kuten vaikkapa takausvastuu. Tällä voi olla merkitystä etenkin asunnon vuokraamisen tai uuden pankkilainan saamisen kannalta.

Elämä ilman luottotietoja

Maksuhäiriömerkinnän jälkeen voit elää aivan normaalia elämää kuten tähänkin asti. On kuitenkin muutama asia, joihin luottotietomerkintä vaikuttaa:

  • Luottokorttisi todennäköisesti mitätöidään ja luoton sekä osamaksukaupan saaminen vaikeutuu jatkossa huomattavasti tai tulee jopa mahdottomaksi.
  • Asunnon vuokraaminen saattaa vaikeutua – etenkin jos maksuhäiriömerkintä on tullut vuokrarästeistä. Yhä useampi vuokranantaja haluaa tarkastaa vuokralaisehdokkaan luottotiedot ennen vuokrauspäätöstä.
  • Työpaikan saaminen on hankalaa, jos työtehtävään liittyy rahallista vastuuta tai erityisiä luottamustehtäviä.
  • Solmiessasi uusia puhelinliittymä- tai vakuutussopimuksia, sinulta saatetaan vaatia vakuuksia tai ennakkomaksuja esimerkiksi ensimmäisen vuoden maksut ennakkoon. Myös ylimääräisten vakuutusten, kuten matkavakuutuksen, saaminen voi olla vaikeaa.
  • Lainan hakeminen on huomattavasti hankalampaa, ellei mahdotonta. On kuitenkin mahdollista saada lainaa, esimerkiksi pankin tai kunnan kautta, sosiaalisen lainan muodossa.

Kuukausibudjetti

Elämään ilman luottotietoja voi vaikuttaa jonkin verran positiivisesti se, minkälaisista syistä maksuhäiriömerkintä on tullut, onko lasku jo maksettu ja talous saatu kuntoon. Maksuhäiriömerkintä ei ole pysyvä. Se säilyy rekisterissä pääsääntöisesti 2 – 4 vuotta. Mikäli lasku maksetaan talletusaikana, talletusaika voi lyhentyä. Uusi merkintä taas pidentää kaikkien merkintöjen talletusaikaa. Lainat vanhenevat noin 20 vuodessa.

Muista kuitenkin, että mikäli sinulla on jo vakituinen asunto, puhelin- ja nettiliittymä ja voimassa olevat, ajallaan maksetut vakuutukset, sinulle ei pitäisi olla luvassa isoja muutoksia elämäsi suhteen. Luottotietojen menetys vaikuttaa siis olennaisesti ainoastaan uusiin sopimuksiin, joissa maksutapana on laskutus. Myös monessa eri palvelussa on nykyään vaihtoehtona jo prepaid-malli, eli palvelun laskut maksetaan ennakkoon.

Omat luottotiedot voi tarkastaa kerran vuodessa maksutta ottamalla yhteyttä luottotietorekisterin ylläpitäjiin Suomen Asiakastietoon tai Bisnodeen. Luottotiedot eivät kuitenkaan ole julkista tietoa, vaan luottotietolaki sääntelee, milloin toisen ihmisen luottotiedot voi tarkistaa. Huvin vuoksi toisen luottotietoja ei siis voi tarkistaa. Toisen henkilön luottotiedot voi tarkastaa ainoastaan oikean syyn vuoksi, kuten vaikkapa asunnon osto tai vuokraus.

Lainaa jos olet menettänyt luottotiedot

Kun luottotiedot on jo menetetty, tulee lainan saamisesta ilman luottotietoja todella vaikeaa, liki mahdotonta. Mikäli laina on jo maksettu, säilyy maksuhäiriömerkintä tiedoissasi 2-4 vuotta. Voikin joissakin tapauksissa olla viisasta odottaa merkinnän poistumista ja yrittää saada talous kuntoon ilman lainoja. Meillä on kuitenkin muutama vinkki lainan hakemiseen ilman luottotietoja:

  • Lainaa myöntävät yritykset tarkastavat luottotietosi lähes poikkeuksetta ja hylkäävät helposti sähköisen lainahakemuksesi automaattisesti, mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä. Kannattaakin rohkeasti käydä kysymässä tässä tapauksessa lainaa henkilökohtaisesti pankista, etenkin jos olet jo saanut raha-asiasi kuntoon. Pankki ei niinkään katso niinkään aiempia luottotietomerkintöjäsi vaan ainoastaan arvioivat nykyiset tulosi ja realistiset kykysi maksaa laina takaisin.
  • Vielä paremmat mahdollisuudet saada luottotiedottomalle lainaa on, jos saat hakemuksesi tueksi takaajan tai voit vakuuttaa lainan esimerkiksi velattomalla asunnolla. Voit myös hakea Takuu-Säätiön takaamaa lainaa, josta kerromme myöhemmin tässä artikkelissa.
  • Mikäli sinulle ei myönnetä lainaa pankista, kannattaa tarkistaa mahdollisuutesi sosiaaliseen luottoon, jota haetaan omalta asuinkunnaltasi. Sosiaalista luottoa voi saada välttämättömiin hankintoihin ja menoihin tai velkojen ja rästilaskujen poismaksuun. Sinulla tulee kuitenkin olla maksukykyä maksaa laina pois ja lainaa myöntävä kunta todennäköisesti tarkistaa tulosi ja menosi ennen lainan myöntämistä. Myös Takuu-Säätiö myöntää pieniä luottoja sosiaalisin perustein.

lainan perintäprosessi

Perintä ja ulosotto – mitä niillä tarkoitetaan?

Perinnällä tarkoitetaan toimia, joilla yritetään saada velallinen maksamaan velkansa vapaaehtoisesti eräpäivään mennessä. Mikäli laskua ei makseta velkojen maksumuistutuksista huolimatta, se voidaan siirtää ammattimaiselle perijätaholle eli perintätoimistoon.

Mikäli velkaa ei makseta perintätoimiston yhteydenotoista huolimatta, vapaaehtoinen perintä etenee oikeudelliseen perintään: asiasta laaditaan haaste käräjäoikeuteen. Käräjäoikeudesta saadaan tuomio, josta syntyy maksuhäiriömerkintä velalliselle ja asia siirtyy ulosottovirastoon, ja velkaa voidaan periä sen jälkeen viranomaisvoimin.

Tämän jälkeen ulosottomies aloittaa perintätoimet ja saat ohjeet maksun suorittamiseksi vapaaehtoisesti tai ohjeet maksusuunnitelman laatimista varten. Mikäli laskua ei vieläkään makseta, ulosottomies voi aloittaa pakottavat toimet laskun perimiseen, esimerkiksi palkan ja veronpalautusten ulosmittauksen siihen asti, että velka saadaan kuitattua. Velka myös kasvaa korkoa koko ulosottoprosessin ajan.

Miten vältän maksuhäiriömerkinnän?

Paras tapa välttää luottotietojen menettäminen on olla ottamatta lainoja tai osamaksukappoja, joiden lyhentäminen tekee liian tiukan loven kukkaroon tai mikäli tulosi ovat epävarmoja. Mikäli kuitenkin laina on jo otettu etkä pysty sitä lyhentämään, on tärkeää olla velkojaan heti yhteydessä, kun tiedät, ettet voi lainaa lyhentää sopimuksen mukaan. Mitä pikemmin olet yhteydessä lainanmyöntäjään, sitä suuremmilta perintäkuluilta vältyt. Lainavertailu on tärkeä askel maksuhäiriömerkinnän välttämisessä.Jos taas haluat löytää edullisen luoton, voit tehdä sen kulutusluottovertailussamme!

Monesti lainanmyöntäjät mielellään neuvottelevat uudesta eräpäivästä tai joustavasta maksuohjelmasta – hehän kuitenkin myös haluavat, että velka tulee maksettua eikä olisi heille tappiota. Ole kuitenkin tarkkana, ettet lupaa liikoja. Mikäli saat tehtyä uuden maksusuunnitelman, mutta et pysty pitäytymään siinä, menetät maksuohjelman myöntäjän luottamuksen etkä välttämättä saa uutta maksusuunnitelmaa.

Mistä apua rahaongelmiin

Vaatii rohkeutta myöntää, ettei pysty hoitamaan laskua eräpäivänä, mutta yleensä tästä rohkeudesta palkitaan ja vältyt pitkältä ja kalliilta perintäprosessilta. Mikäli kärsit isommista talousongelmista etkä pysty maksamaan lainaasi takaisin ollenkaan, kannattaa olla yhteydessä oman kuntasi talous- ja velkaneuvontaan. Neuvonta on maksutonta ja siellä pyritään selvittämään velkatilanteesi ja maksukykysi. Saat neuvoja tilanteeseesi ja apua esimerkiksi velkajärjestelyyn hakeutumiseen.

Apua velkaongelmiin voi hakea myös Takuu-Säätiöstä. Takuu-Säätiöstä voi muun muuassa hakea takausta järjestelylainaan, jos velkaongelma on ratkaistavissa yhdellä uudella lainalla Tätä kutsutaan lainojen yhdistämiseksi.

Joissain tapauksissa myös ulosotto voi olla hyvä keino hoitaa velkoja ja voikin olla helpotus, kun velkaantuminen pysähtyy maksuhäiriömerkintään. Velat eivät myöskään ole ulosotossa loputtomiin ja kaikki velat vanhenevat joskus. Lisää tietoa velkaneuvonnasta saat tietoa tästä linkistä. Voit myös tutustua Takuu-Säätiöön palveluihin tästä.

Lue lisää:

Asiakastieto

Bisnode

Artikkelin on kirjoittanut Hanna Jääskö Sisältövastaava Hanna työskentelee Talouteni.fi sisältövastaavana. Hänellä on liiketalouden tausta, ja kokemusta talouteen liittyvistä aiheista pohjoismaisilla markkinoilla sekä kirjoitusten että visuaalisen sisällön kautta. Hanna on saanut työstään myös kansainvälistä arvostusta, kun hän oli ehdolla SEMrush Nordic Search Awardsin "Nuori Markkinoija" kategoriassa. Hannan ja hänen tiiminsä tuottamia kirjoituksia on jaettu mediassa muun muassa Ylen, Kauppalehden, ja Taloussanomien sivuilla.
Ole yhteydessä: