Luottotiedot

Mitä luottotietojen menettäminen tarkoittaa ja muuta infoa

Hakukriteerit
Lainamäärä:
Ikäsi:
Suosion mukaan
  • Suosion mukaan
  • Pienin korko
  • Top 10
  • Uusimmat
Hae

Valikko
Näin arvioimme lainantajat

Arvostelu perustuu moniin erilaisiin ominaisuuksiin, jotka Talouteni.fi ottaa huomioon, esimerkiksi lainanantajan kokemukseen, sekä siihen, kuinka todennäköisesti lainaa voi saada. Lue lisää lainananantajien arvioinnistä täältä.

Korko alkaen 4,19%
OmaLaina.fi

OmaLaina.fi

Lainamäärä

100 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,19% - 20,00%

  • Nopea - Rahat tilille saman päivän aikana
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Usea lainatarjous
Hyödyt
  • Nopea
  • Ei vakuuksia tai takaajia
  • Monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Suomalainen henkilöturvatunnus
  • Suomalainen pankkitili
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat rahat tilille heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Sortter

Sortter

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Parhaan koron takuu
  • Useita lainatarjouksia
  • Ilmainen suomalainen palvelu
Hyödyt
  • Parhaan koron takuu
  • Useita lainatarjouksia
  • Ilmainen suomalainen palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Säännölliset tulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 5min ? Lainapäätös usein muutamassa minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Bank Norwegian FI

Bank Norwegian FI

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

6,99% - 19,99%

  • Lainaa jopa 60 000€
  • Hae helposti netistä
  • Alle 3000€ lainat aloitusmaksutta!
Hyödyt
  • Lainaa nopeasti jopa 60 000€
  • Hae helposti verkkopankkitunnuksilla
  • Alle 3000€ lainat ilman aloitusmaksua
Vaatimukset
  • Sinun on oltava 23 - 69-vuotias
  • Olet ollut Suomen väestörekisterissä vähintään 36kk
  • Ei maksuhäiriöitä
Hae nyt
Vastausaika: 1 min ? Alustava lainapäätös heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Korko on henkilökohtainen 6,99 %-19,99 % ja se määräytyy henkilökohtaisen luottokartoituksen jälkeen. Suurin todellinen vuosikorko on 30,42 %. Takaisinmaksuajaksi voi valita 1-15 vuotta. Esim. 12,86 % korolla (todellinen vuosikorko 15,89 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 604 € ja kuukausieräksi 483,50 € (24 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Rahalaitos

Rahalaitos

Lainamäärä

500 - 70.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
Hyödyt
  • Ilmainen palvelu
  • Lainaa jopa 70 000€
  • Yhdellähakemuksella monta lainatarjousta
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 15min ? Laina tarjoukset 24h sisällä
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Nimelliskorko 6,85%, Todellinen vuosikorko 7,07%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 3 677€, Kokonaiskulut 23 677€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
Lendo

Lendo

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Turvallinen ja luotettava
  • Ilmainen hakemus
  • Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Hyödyt
  • Turvallinen ja luotettava
  • Ilmainen hakemus
  • Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Vaatimukset
  • Olet 20-75 vuotias
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Voimassa oleva työsuhde
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainatarjoukset nopeasti!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 10 000€ lainaa, maksuaikaa 5 vuotta, tilinhoitomaksu 0€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 8,50%, todellinen vuosikorko 8,84%, kk-maksu 205,17€, maksut yhteensä 12 310€
Bluefinance

Bluefinance

Lainamäärä

100 - 5.000 €

Takaisinmaksu

12 - 34 kk.

Korko

20,00%

  • Helppo takaisinmaksu
  • 5000€ joustoluottoa
  • Rahat tilille nopeasti
Hyödyt
  • Helppo takaisinmaksu
  • 5000€ joustoluottoa
  • Rahat tilille nopeasti
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla täysi-ikäinen
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • Pysyvä asuinpaikka Suomessa
Hae nyt
Vastausaika: 3 min ? Lainapäätös 3 minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Joustoluoton korkein luottoraja 5000 € • nostopalkkio 0 % • Lainanhoitomaksu 3,65 % p.a. • luottokorko 20 % p.a. • todellinen vuosikorko 30,6 % • Luottosopimuksen kesto: Jatkuva luotto • Tyypillisen 5000 euron 12 kk joustoluoton todellinen vuosikorko on 30,6 %, takaisin maksettava summa 5760,96 € (sis. kaikki kulut ja korot)
Etua.fi

Etua.fi

Lainamäärä

500 - 50.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,60% - 20,00%

  • Yksi hakemus - monta lainatarjousta
  • Kattava kumppaniverkosto
  • Ilmainen palvelu
Hyödyt
  • Yksi hakemus - monta lainatarjousta
  • Kattava kumppaniverkosto
  • Ilmainen palvelu
Vaatimukset
  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Asut vakituisesti Suomessa
  • Ansaitset vähintään 850 euroa kuukaudessa
Hae nyt
Vastausaika: 10min ? Nopea tapa saada edullinen laina
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Suuntaa-antava kuukausierä kyseisen suuruiselle lainan määrälle. KSL:n mukainen lainan todellinen vuosikorko on 11,6%, kun lainan määrä on 10 000 euroa, laina-aika on 12 vuotta ja lainan nimelliskorko on 10%, avausmaksu 80 euroa ja tilinhoitomaksu 5 euroa/kk. Laina-aika 1-15 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€.Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä esitetään lainatarjouksessa.
Vippi.fi

Vippi.fi

Lainamäärä

1.000 - 10.000 €

Takaisinmaksu

12 - 85 kk.

Korko

19,90%

  • Joustoluottoa 2000€
  • Kulutusluottoa jopa 10 000€
  • Tv:stä tuttu
Hyödyt
  • Joustoluottoa 2000€
  • Kulutusluottoa jopa 10 000€
  • Tv:stä tuttu
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla täysi-ikäinen
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • Asut Suomessa vakituisesti
Hae nyt
Vastausaika: 1 min ? Saat lainapäätöksen heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luottotyyppi: 2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Lainamarkkina.fi

Lainamarkkina.fi

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,00% - 20,00%

  • Kilpailuta lainat helposti
  • Täysin ilmainen palvelu
  • Ei vakuuksia tai takaajia
Hyödyt
  • Kilpailuta lainat helposti jopa 60 000€ asti
  • Täysin ilmainen palvelu
  • Ei vakuuksia tai takaajia
Vaatimukset
  • Oikeustoimikelpoisuus
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • 18 vuoden ikä
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat lainapäätöksen välittömästi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,30 % laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000 euroa, kun takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 euroa kuukaudessa, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 627€, eli 194,50 €/kk.
VertaaEnsin.fi

VertaaEnsin.fi

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

1 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Puolueeton lainankilpailuttaja
  • Useampi lainatarjous
  • Lainaa jopa 60 000€
Hyödyt
  • Puolueeton lainankilpailuttaja
  • Useampi lainatarjous
  • Lainaa jopa 60 000€
Vaatimukset
  • Olet täysi-ikäinen
  • Asut vakituisesti Suomessa
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Lainatarjoukset heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 5 000 € 3 vuodelle, korko 8%, tod. vuosikorko 10,45% ja avausmaksu 130€, tilinhoitopalkkio 1 €/kk, yht.5803€ eli 161€/kk. Haettava lainasumma voi olla 500 – 50.000 euroa ja takaisinmaksuaika 1-15 vuotta. Nimelliskoron (7,6%- 20%) lisäksi lainasta voidaan periä korkeintaan 150 € muita kuluja vuodessa.
Rahoitu.fi

Rahoitu.fi

Lainamäärä

2.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,50% - 20,00%

  • Mukana 20 johtavaa pankkia
  • Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
  • Yhdistä lainoja
Hyödyt
  • Mukana 20 johtavaa pankkia
  • Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
  • Yhdistä lainoja
Vaatimukset
  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Sinulla on säännölliset tulot
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
Hae nyt
Vastausaika: 15min ? Nopea lainahakemus ja lainatarjous
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.
Freedom Rahoitus

Freedom Rahoitus

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,99% - 20,00%

  • Tarjouksia yli 20 pankilta
  • Kokenut lainanvälittäjä
  • Maksuton palvelu
Hyödyt
  • Tarjouksia yli 20 pankilta
  • Kokenut lainanvälittäjä
  • Korkeat Trustpilot arvosana
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias
  • Ei maksuhäirömerkintöjä
  • Sinulla tulee olla säännölliset tulot
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Saat lainatarjoukset välittömästi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 183 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158 €, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Sambla

Sambla

Lainamäärä

1.000 - 60.000 €

Takaisinmaksu

12 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
  • Kilpailuta jopa 15 pankkia
  • Yhdistä lainat helposti
Hyödyt
  • Erinomaiset Trustpilot arvostelut
  • Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
  • Varmasti järkevä laina
Vaatimukset
  • 18 vuoden ikä
  • Vähintään 1000€ kuukausitulot
  • Kirjoilla Suomessa vähintään vuoden verran
Hae nyt
Vastausaika: 24h ? Tee hakemus aamupäivällä ja saa rahat jo iltapäivällä!
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Esimerkki lainakustannuksista: Annuiteettilaina 15 000€, joka on otettu 7 vuodeksi, jonka nimelliskorko on 10%, jolla on avaus- ja kuukausimaksut 0€, joka tekee todellisesta vuosikorosta 10,47%. Lainan kokonaiskustannukset ovat 20 917€ tai 249€/kk jaettuna 84 kuukaudelle. Korko voi vaihdella ja se on aina tapauskohtausta. Todellinen vuosikorko vaihtelee 4,9% ja 50% välillä. Laina-aika vaihtelee 1-15 vuoden välillä.
Käyttöraha.fi

Käyttöraha.fi

Lainamäärä

1.000 - 50.000 €

Takaisinmaksu

1 - 180 kk.

Korko

4,90% - 19,90%

  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Hyödyt
  • Joustoluottoa jopa 50 000€
  • Päätä laina-aika itse
  • Jatkuva laina
Vaatimukset
  • Olet vähintään 23-vuotias
  • Olet asunut Suomessa pysyvästi viimeiset 36kk
  • Sinulla on puhtaat luottotiedot
Hae nyt
Vastausaika: 1 tunti ? Alustava päätös nopeasti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk, 60 kuukauden ajan.
Credigo.fi

Credigo.fi

Lainamäärä

500 - 5.000 €

Takaisinmaksu

24 - 120 kk.

Korko

19,95%

  • Kätevä kertalaina 500 - 5000€
  • Laina aika 24 - 120 kk
  • Lainapäätös välittömästi
Hyödyt
  • Kätevä kertalaina 500 - 5000€
  • Laina aika 24 - 120 kk
  • Lainapäätös välittömästi
Vaatimukset
  • Sinun tulee olla 20-vuotias
  • Tarvitset puhtaat luottotiedot
  • Verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne
Hae nyt
Vastausaika: 10 min ? Maksu jopa 10 minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 3000€ lainalle: Kuukausierä: 89 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 8,90 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,25 %. Vuoden kokonaiskustannukset: 1 060 €. Laina-aika: 5 v. Ei muita kuluja.
Bigbank

Bigbank

Lainamäärä

1.000 - 50.000 €

Takaisinmaksu

24 - 120 kk.

Korko

4,68% - 20,00%

  • Lainaa jopa 50 000€
  • Korko alkaen 6,9%
  • Helppo hakea kumppanin kanssa
Hyödyt
  • Lainaa jopa 50 000€
  • Korko alkaen 6,9%
  • Helppo hakea kumppanin kanssa
Vaatimukset
  • 22-vuoden ikä
  • Suomessa vakituinen osoite
  • Nettotulot vähintään 1200€/kk
  • Puhtaat luottotiedot
Hae nyt
Vastausaika: 1 min ? Lainapäätös tulee heti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 198,89 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 12,4 %. Takaisinmaksettava summa 11 933,40 €. Esimerkkilainan todellinen vuosikorko voi olla enintään (max APR) 25,3 %. Lainojen takaisinmaksuaika on 24-120 kuukautta. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti, tarkat tiedot löytyvät lainatarjouksesta.
Easycredit.fi

Easycredit.fi

Lainamäärä

500 - 5.000 €

Takaisinmaksu

24 - 120 kk.

Korko

19,95%

  • Lainapäätös välittömästi
  • Kulutusluottoa jopa 5000€
  • Ilmainen asiakaspalvelu
Hyödyt
  • Lainapäätös välittömästi
  • Kulutusluottoa jopa 5000€
  • Ilmainen asiakaspalvelu
Vaatimukset
  • Ikäraja on 20-vuotta
  • Ei maksuhäiriömerkintää
  • Verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne
Hae nyt
Vastausaika: 15 min ? Rahat tilille jopa 15 minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kuukausierä: 30 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 2,90 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,11 %. Vuoden kokonaiskustannukset: 353 €. Laina-aika: 5 v. Ei muita kuluja.
Limiitti.fi

Limiitti.fi

Lainamäärä

100 - 2.000 €

Takaisinmaksu

12 - 33 kk.

Korko

19,90%

  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Hyödyt
  • Nopea lainanmaksu
  • Joustava laina
  • Suomalainen lainapalvelu
Vaatimukset
  • Puhtaat luottotiedot
  • Täysi-ikäinen
  • Nettipankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Hakemuksen täytettyäsi saat päätöksen viipymättä.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Luottotyyppi: 2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Saldo.com

Saldo.com

Lainamäärä

1.000 - 10.000 €

Takaisinmaksu

12 - 88 kk.

Korko

13,90% - 19,90%

  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Hyödyt
  • Kohtuullisen koron laina
  • Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
  • Avoinna 24h
Vaatimukset
  • 18-vuotias
  • Puhtaat luottotiedot
  • Verkkopankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Myönteisen lainapäätöksen voit siirtää ensimmäisen nostosi tilillesi viipymättä tai ajastaa noston 6 h tai 48 h viiveellä maksettavaksi.
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kokonaiskulut 2 000 € lainalle 25 kuukauden maksuajalle 99 € maksuerin ovat yhteensä 2 475 €
Otso Laina

Otso Laina

Lainamäärä

500 - 60.000 €

Takaisinmaksu

6 - 180 kk.

Korko

4,90% - 20,00%

  • Helppo ja nopea hakemus
  • Tarjoukset jopa 50 luotonmyöntäjältä
  • Laina nopeasti tilille
Hyödyt
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Tarjoukset jopa 50 luotonmyöntäjältä
  • Laina nopeasti tilille
Vaatimukset
  • Olet täysi-ikäinen
  • Puhtaat luottotiedot
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Nopea lainan haku prosessi
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: 5 000 € 4 vuodelle, korko 8%, tod. vuosikorko 13,62% ja avausmaksu 150€, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht.6419€ eli 134€/kk.
Muut lainantarjoajat
  • Lainaa kätevästi ja nopeasti
  • Lainaa jopa 60 000 € asti
  • Täysin ilmainen palvelu
Päivitetty: 03. helmikuuta 2020

Sivulta löydät seuraavanlaista tietoa luottotiedoista ja maksuhäiriömerkinnästä:


Luottotiedot ja Maksuhäiriömerkintä

Luottotiedoilla tarkoitetaan tietoa, jonka perusteella arvioidaan henkilön tai yrityksen maksukykyä. Tämä tieto vaikuttaa lainojen myöntämiseen. Suomessa luottotietorekisteriä ylläpitää Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode Oy. Lue kuinka voit tarkistaa luottotietosi näistä rekistereistä ilmaiseksi.

Puhekielessä luottotietojen menetyksellä viitataan maksuhäiriömerkintään, joka on seurausta maksuvelvoitteiden laiminlyömisestä. Pelkästä viivästyksestä velan maksussa tai laskun siirtymisestä perintätoimistoon ei voi saada merkintää luottotietoihin.

Mikäli saat maksuhäiriömerkinnän, vaikeutuu elämäsi jonkin verran, sillä yhä useammassa yhteydessä vaaditaan puhtaita luottotietoja. Elämä ilman luottotietoja ei ole enää kuitenkaan niin suuri ongelma kuin se on ollut aiemmin ja monesti asiat ovatkin sovittavissa, sillä yhä useammalla suomalaisella on maksuhäiriömerkintä.

Tämän artikkelin luettuasi tiedät, mihin kaikkeen luottotietojen menettäminen vaikuttaa, kuinka kauan maksuhäiriömerkintä säilyy ja voiko saada luottoa ilman luottotietoja

Mikä on maksuhäiriömerkintä?

Maksuhäiriömerkintä on seurausta laskun, lainan tai muun velan maksamatta jättämisestä. Se tulee luottotietoihin, kun jokun velka päätyy ulostottoon asti. Vuonna 2016 melkein 400 000 suomalaisella on maksuhäiriömerkintä ja määrä kasvanee vuosittain. Maksuhäiriömerkintää ei voi saada tietämättä siitä mitään. Ensimmäisestä maksuhäiriömerkinnästä saat aina luottorekisteriä ylläpitävästä yrityksestä kirjallisen ilmoituksen. Perintäprosessi on selostettu tarkemmin myöhemmin tässä artikkelissa.

maksuhäiriömerkintä vanhenee

Hyvä tietää maksuhäiriömerkinnästä:

  • Maksuhäiriömerkintä merkitään Suomen Asiakastieto Oy:n ja Bisnoden ylläpitämään luottotietorekisteriin sen jälkeen, kun maksun laiminlyönti on todettu tuomioistuimen tai ulosottoviranomaisen päätöksellä.
  • Kulutusluotoissa tai osamaksukaupoissa maksuhäiriöstä voi ilmoittaa suoraan luottorekisterinpitäjälle, kun maksu on viivästynyt yli 60 päivää alkuperäisestä eräpäivästä. Ennen tätä velkoja lähettää kuitenkin useita maksuhuomautuksia ja –vaatimuksia.
  • Viimeinen maksukehotus lähetetään vähintään 21 päivää ennen maksuhäiriön rekisteröintiä.

Sinulla on oikeus saada merkinnän yhteyteen tieto siitä, että lasku on maksettu tai jos maksuhäiriömerkintään on liittynyt jokin erityinen syy kuten vaikkapa takausvastuu. Tällä voi olla merkitystä etenkin asunnon vuokraamisen tai uuden pankkilainan saamisen kannalta.

Elämä ilman luottotietoja

Maksuhäiriömerkinnän jälkeen voit elää aivan normaalia elämää kuten tähänkin asti. On kuitenkin muutama asia, joihin luottotietomerkintä vaikuttaa:

  • Luottokorttisi todennäköisesti mitätöidään ja luoton sekä osamaksukaupan saaminen vaikeutuu jatkossa huomattavasti tai tulee jopa mahdottomaksi.
  • Asunnon vuokraaminen saattaa vaikeutua – etenkin jos maksuhäiriömerkintä on tullut vuokrarästeistä. Yhä useampi vuokranantaja haluaa tarkastaa vuokralaisehdokkaan luottotiedot ennen vuokrauspäätöstä.
  • Työpaikan saaminen on hankalaa, jos työtehtävään liittyy rahallista vastuuta tai erityisiä luottamustehtäviä.
  • Solmiessasi uusia puhelinliittymä- tai vakuutussopimuksia, sinulta saatetaan vaatia vakuuksia tai ennakkomaksuja esimerkiksi ensimmäisen vuoden maksut ennakkoon. Myös ylimääräisten vakuutusten, kuten matkavakuutuksen, saaminen voi olla vaikeaa.
  • Lainan hakeminen on huomattavasti hankalampaa, ellei mahdotonta. On kuitenkin mahdollista saada lainaa, esimerkiksi pankin tai kunnan kautta, sosiaalisen lainan muodossa.

 

Kuukausibudjetti

Elämään ilman luottotietoja voi vaikuttaa jonkin verran positiivisesti se, minkälaisista syistä maksuhäiriömerkintä on tullut, onko lasku jo maksettu ja talous saatu kuntoon. Maksuhäiriömerkintä ei ole pysyvä. Se säilyy rekisterissä pääsääntöisesti 2 – 4 vuotta. Mikäli lasku maksetaan talletusaikana, talletusaika voi lyhentyä. Uusi merkintä taas pidentää kaikkien merkintöjen talletusaikaa. Lainat vanhenevat noin 20 vuodessa.

Muista kuitenkin, että mikäli sinulla on jo vakituinen asunto, puhelin- ja nettiliittymä ja voimassa olevat, ajallaan maksetut vakuutukset, sinulle ei pitäisi olla luvassa isoja muutoksia elämäsi suhteen. Luottotietojen menetys vaikuttaa siis olennaisesti ainoastaan uusiin sopimuksiin, joissa maksutapana on laskutus. Myös monessa eri palvelussa on nykyään vaihtoehtona jo prepaid-malli, eli palvelun laskut maksetaan ennakkoon.

Omat luottotiedot voi tarkastaa kerran vuodessa maksutta ottamalla yhteyttä luottotietorekisterin ylläpitäjiin Suomen Asiakastietoon tai Bisnodeen. Luottotiedot eivät kuitenkaan ole julkista tietoa, vaan luottotietolaki sääntelee, milloin toisen ihmisen luottotiedot voi tarkistaa. Huvin vuoksi toisen luottotietoja ei siis voi tarkistaa. Toisen henkilön luottotiedot voi tarkastaa ainoastaan oikean syyn vuoksi, kuten vaikkapa asunnon osto tai vuokraus. 

Lainaa jos olet menettänyt luottotiedot

Kun luottotiedot on jo menetetty, tulee lainan saamisesta ilman luottotietoja todella vaikeaa, liki mahdotonta. Mikäli laina on jo maksettu, säilyy maksuhäiriömerkintä tiedoissasi 2-4 vuotta. Voikin joissakin tapauksissa olla viisasta odottaa merkinnän poistumista ja yrittää saada talous kuntoon ilman lainoja. Meillä on kuitenkin muutama vinkki lainan hakemiseen ilman luottotietoja:

  • Lainaa myöntävät yritykset tarkastavat luottotietosi lähes poikkeuksetta ja hylkäävät helposti sähköisen lainahakemuksesi automaattisesti, mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä. Kannattaakin rohkeasti käydä kysymässä tässä tapauksessa lainaa henkilökohtaisesti pankista, etenkin jos olet jo saanut raha-asiasi kuntoon. Pankki ei niinkään katso niinkään aiempia luottotietomerkintöjäsi vaan ainoastaan arvioivat nykyiset tulosi ja realistiset kykysi maksaa laina takaisin.
  • Vielä paremmat mahdollisuudet saada luottotiedottomalle lainaa on, jos saat hakemuksesi tueksi takaajan tai voit vakuuttaa lainan esimerkiksi velattomalla asunnolla. Voit myös hakea Takuu-Säätiön takaamaa lainaa, josta kerromme myöhemmin tässä artikkelissa.
  • Mikäli sinulle ei myönnetä lainaa pankista, kannattaa tarkistaa mahdollisuutesi sosiaaliseen luottoon, jota haetaan omalta asuinkunnaltasi. Sosiaalista luottoa voi saada välttämättömiin hankintoihin ja menoihin tai velkojen ja rästilaskujen poismaksuun. Sinulla tulee kuitenkin olla maksukykyä maksaa laina pois ja lainaa myöntävä kunta todennäköisesti tarkistaa tulosi ja menosi ennen lainan myöntämistä. Myös Takuu-Säätiö myöntää pieniä luottoja sosiaalisin perustein.

lainan perintäprosessi

Perintä ja ulosotto – mitä niillä tarkoitetaan?

Perinnällä tarkoitetaan toimia, joilla yritetään saada velallinen maksamaan velkansa vapaaehtoisesti eräpäivään mennessä. Mikäli laskua ei makseta velkojen maksumuistutuksista huolimatta, se voidaan siirtää ammattimaiselle perijätaholle eli perintätoimistoon.

Mikäli velkaa ei makseta perintätoimiston yhteydenotoista huolimatta, vapaaehtoinen perintä etenee oikeudelliseen perintään: asiasta laaditaan haaste käräjäoikeuteen. Käräjäoikeudesta saadaan tuomio, josta syntyy maksuhäiriömerkintä velalliselle ja asia siirtyy ulosottovirastoon, ja velkaa voidaan periä sen jälkeen viranomaisvoimin.

Tämän jälkeen ulosottomies aloittaa perintätoimet ja saat ohjeet maksun suorittamiseksi vapaaehtoisesti tai ohjeet maksusuunnitelman laatimista varten. Mikäli laskua ei vieläkään makseta, ulosottomies voi aloittaa pakottavat toimet laskun perimiseen, esimerkiksi palkan ja veronpalautusten ulosmittauksen siihen asti, että velka saadaan kuitattua. Velka myös kasvaa korkoa koko ulosottoprosessin ajan.

Miten vältän maksuhäiriömerkinnän?

Paras tapa välttää luottotietojen menettäminen on olla ottamatta lainoja tai osamaksukappoja, joiden lyhentäminen tekee liian tiukan loven kukkaroon tai mikäli tulosi ovat epävarmoja. Mikäli kuitenkin laina on jo otettu etkä pysty sitä lyhentämään, on tärkeää olla velkojaan heti yhteydessä, kun tiedät, ettet voi lainaa lyhentää sopimuksen mukaan. Mitä pikemmin olet yhteydessä lainanmyöntäjään, sitä suuremmilta perintäkuluilta vältyt. Lainavertailu on tärkeä askel maksuhäiriömerkinnän välttämisessä.Jos taas haluat löytää edullisen luoton, voit tehdä sen kulutusluottovertailussamme

Monesti lainanmyöntäjät mielellään neuvottelevat uudesta eräpäivästä tai joustavasta maksuohjelmasta – hehän kuitenkin myös haluavat, että velka tulee maksettua eikä olisi heille tappiota. Ole kuitenkin tarkkana, ettet lupaa liikoja. Mikäli saat tehtyä uuden maksusuunnitelman, mutta et pysty pitäytymään siinä, menetät maksuohjelman myöntäjän luottamuksen etkä välttämättä saa uutta maksusuunnitelmaa.

Mistä apua rahaongelmiin

Vaatii rohkeutta myöntää, ettei pysty hoitamaan laskua eräpäivänä, mutta yleensä tästä rohkeudesta palkitaan ja vältyt pitkältä ja kalliilta perintäprosessilta. Mikäli kärsit isommista talousongelmista etkä pysty maksamaan lainaasi takaisin ollenkaan, kannattaa olla yhteydessä oman kuntasi talous- ja velkaneuvontaan. Neuvonta on maksutonta ja siellä pyritään selvittämään velkatilanteesi ja maksukykysi. Saat neuvoja tilanteeseesi ja apua esimerkiksi velkajärjestelyyn hakeutumiseen.

Apua velkaongelmiin voi hakea myös Takuu-Säätiöstä. Takuu-Säätiöstä voi muun muuassa hakea takausta järjestelylainaan, jos velkaongelma on ratkaistavissa yhdellä uudella lainalla Tätä kutsutaan lainojen yhdistämiseksi.

Joissain tapauksissa myös ulosotto voi olla hyvä keino hoitaa velkoja ja voikin olla helpotus, kun velkaantuminen pysähtyy maksuhäiriömerkintään. Velat eivät myöskään ole ulosotossa loputtomiin ja kaikki velat vanhenevat joskus. Lisää tietoa velkaneuvonnasta saat tietoa tästä linkistä. Voit myös tutustua Takuu-Säätiöön palveluihin tästä.

Lue lisää: 

Asiakastieto

Bisnode

Artikkelin on kirjoittanut Hanna Jääskö Sisältövastaava Hanna työskentelee Talouteni.fi sisältövastaavana. Hänellä on liiketalouden tausta, ja kokemusta talouteen liittyvistä aiheista pohjoismaisilla markkinoilla sekä kirjoitusten että visuaalisen sisällön kautta. Hanna on saanut työstään myös kansainvälistä arvostusta, kun hän oli ehdolla SEMrush Nordic Search Awardsin "Nuori Markkinoija" kategoriassa. Hannan ja hänen tiiminsä tuottamia kirjoituksia on jaettu mediassa muun muassa Ylen, Kauppalehden, ja Taloussanomien sivuilla.
Ole yhteydessä: