Yrityslaina - rahoita yrityksesi kasvu helposti ja nopeasti

Yrityslainaa netistä jopa 500 000€ edullisella korolla, nopeasti ja myös vakuudettomasti.

Hakukriteerit
Lainamäärä:
Ikäsi:
Suosion mukaan
  • Suosion mukaan
  • Pienin korko
  • Top 10
  • Uusimmat
Hae

Valikko
Lainanantajien arviointi

Arvostelu perustuu moniin erilaisiin ominaisuuksiin, jotka Talouteni.fi ottaa huomioon, esimerkiksi lainanantajan kokemukseen, sekä siihen, kuinka todennäköisesti lainaa voi saada. Lue lisää lainananantajien arvioinnistä täältä.

Yritysluotto.fi

Yritysluotto.fi

Lainamäärä

3.000 - 100.000 €

Takaisinmaksu

1 - 12 kk.

Korko

0,00%

  • Rahat tilille jo seuraavana päivänä
  • Jopa 100 000€
  • Kiinteän toimituspalkkio
Hyödyt
  • Rahat tilille jo seuraavana päivänä
  • Jopa 100 000€
  • Maksat vain kiinteän toimituspalkkion, et muita kuluja tai korkoja
Vaatimukset
  • Yrityksen tulee kaupparekisterissä
  • Yrityksen vastuuhenkilöiden tulee olla hyvämaineisia
  • Yrityksellä ei saa olla maksuhäiriöitä
  • Alle 20 000€ lainoilla yhden henkilön omavelkainen takaus
  • Yli 20 000€ lainoilla kahden henkilön omavelkainen takaus
Hae yrityslainaa
Vastausaika: 1 päivä ? Lainapäätös samana päivänä, rahat tilille seuraavana
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Yritysrahoitusta 3 000–100 000 euron väliltä 1–12 kuukauden maksuajalla ja ilman reaalivakuuksia. Kiinteä toimituspalkkio kattaa kaikki lainaan kuuluvat kulut ja takaisinmaksu hoidetaan kuukausittain tasaerissä.
Saldo Yrityslaina

Saldo Yrityslaina

Lainamäärä

2.000 - 50.000 €

Takaisinmaksu

1 - 12 kk.

Korko

0,00%

  • Täysin reaalivakuudeton laina
  • Laina käyttöön jopa parissa minuutissa
  • Korko 0%
Hyödyt
  • Täysin reaalivakuudeton laina
  • Rahat käyttöön jopa parissa minuutissa
  • Korko 0%, ja vain yksi kiinteä kulu maksettavana
Vaatimukset
  • Yhtiön oltava suomalainen
  • Yhtiön on oltava luottokelpoinen
  • Yritysmuodon oltava osakeyhtiö, osuuskunta, kommandiittiyhtiö, avoin yhtiö tai toiminimi
  • Lainalle tarvitaan henkilötakaus
Hae yrityslainaa
Vastausaika: 15 min ? Saat lainan käyttöön jopa parissa minuutissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Yrityslaina on vakuudellinen 2000–50 000 € kertaluotto, jonka maksuaika on 1–12 kk. Kuukausierä alk. 490 €/kk. Korko 0 %, kiinteä kulu määräytyy lainatarjouksen mukaan.
Bulkstate Joukkorahoitus

Bulkstate Joukkorahoitus

Lainamäärä

10.000 - 500.000 €

Takaisinmaksu

3 - 23 kk.

Korko

0,00%

  • Joukkorahoitusta yritykselle
  • 0% Korko
  • Kulut ovat joustavat
Hyödyt
  • Joukkorahoitusta yrityksen kiinteistöinvestoinneille
  • Ei korkoa, vain lainan kulut
  • Kulut ovat joustavat ja neuvoteltavissa
Vaatimukset
  • Tarkka suunnitelma takaisinmaksusta
  • Tarkka selvitys lainalla ostettavasta kiinteistöstä
  • Luotettava yhtiö
  • Kiinteistö toimii aina lainan vakuutena
Hae yrityslainaa
Vastausaika: 1-2 päivää ? Hakemuksesi käsitellään 1-2 päivän sisällä
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Lainan keskimääräiset kulut ovat noin 2-3% Bulkestate-alustan kautta nostetun lainan määrästä, lainan maksimäärä on 500 000€.
Businesscredit.fi

Businesscredit.fi

Lainamäärä

1.000 - 100.000 €

Takaisinmaksu

3 - 18 kk.

Korko

0,00%

  • Lainaa ilman reaalivakuuksia
  • Koroton yrityslaina
  • Myös pienille yrityksille
Hyödyt
  • Lainaa ilman reaalivakuuksia - tarvitsen vain henkilötakaajan
  • Koroton yrityslaina - maksat vain yhden, kiinteän toimituskulun
  • Myös pienille yrityksille
Vaatimukset
  • Yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei tuoreita maksuhäiriöitä
  • Yritys on kaupparekisterissä oleva suomalainen yritys
  • Yritys toimii Suomessa
  • Takaajalla/takaajilla ei maksuhäiriöitä
Hae yrityslainaa
Vastausaika: Nopea ? Rahat tilille saman päivän aikana
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Kullekin lainasummalle ja -ajalle on kiinteä toimituspalkkio, joka sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut. Lainalla ei ole toimituspalkkion lisäksi muuta korkoa.
CrediNord

CrediNord

Lainamäärä

1.000 - 100.000 €

Takaisinmaksu

6 - 18 kk.

Korko

0,00%

  • Maksa etuajassa ja säästä
  • Lainatarjous tunnissa
  • Ei korkoa, vain kuukaiskulu
Hyödyt
  • Maksa laina takaisin etuajassa säästä kuluissa
  • Lainatarjous tunnissa
  • Ei korkoa, avauspalkkiota tai tilinhoitomaksuja, vain kuukaiskulu
Vaatimukset
  • Yrityksellä ei merkittäviä maksuviiveitä
  • Takaajan luottotiedot ovat kunnossa
  • Yrityksen liikevaihto on vähintään 30.000 euroa vuodessa
  • Yrityksen päättäjät asuvat Suomessa
Hae yrityslainaa
Vastausaika: 1 tunti ? Luottopäätös tunnin sisällä arkisin
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Yrityslainassa on ainoastaan kuukausikulu – ei muita kuluja. Lainatarjouksessa ja sopimuksessa ilmoitetaan keskimääräinen kuukausikulu. Maksat kulua ainoastaan kuukausilta, jolloin laina on käytössäsi.
CapitalBox

CapitalBox

Lainamäärä

200 - 250.000 €

Takaisinmaksu

1 - 24 kk.

Korko

2,90% - 19,99%

  • Yrityslainaa jopa 250 000€
  • Ei piilokuluja
  • Et tarvitse reaalivakuuksia
Hyödyt
  • Yrityslainaa jopa 250 000€
  • Ei piilokuluja
  • Et tarvitse reaalivakuuksia
Vaatimukset
  • Yritys on toiminut vähintään 6 kuukautta
  • Vuosittainen liikevaihto on yli 25 000 euroa
  • Yrityksen kaikki omistajat asuvat pysyvästi Suomessa
  • Yrityksellä on suomalainen pankkitili ja toimipaikka
Hae yrityslainaa
Vastausaika: 5 min ? Hae yrityslainaa minuuteissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Yrityslainan keskimääräinen korko vaihtelee yrityksestäsi riippuen. Yrityslainan korko säädetään yksilöllisesti yrityksesi liikevaihdon, alan, luottoluokituksen ja kassavirran perusteella.
Front Kasvurahoitus

Front Kasvurahoitus

Lainamäärä

2.000 - 250.000 €

Takaisinmaksu

2 - 24 kk.

Korko

14,00% - 19,99%

  • Nopea hakemus
  • Kilpailukykyinen yrityslainatarjous
  • Oma rahoitusasiantuntija
Hyödyt
  • Nopea hakemus
  • Kilpailukykyinen ja yrityskohtainen yrityslainatarjous sitoomuksetta
  • Yrityksellle nimetään aina oma rahoitusasiantuntija
Vaatimukset
  • Hakijalla on nimenkirjoitusoikeus
  • Ei ole rekisteröityjä maksuhäiriömerkintöjä
  • Yritys on julkaissut ainakin yhden tilinpäätöksen
  • Yrityksellä on suomalainen tili ja toimipaikka Suomessa
  • Luottokelpoisuus on riskiarvion mukaan riittävällä tasolla
Hae yrityslainaa
Vastausaika: 1 tunti ? Lainatarjous tyypillisesti tunnissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Esimerkkilaskelma tyypillisestä lainasta: Lainan määrä 20.000 €, maksuaika 24 kk, avauspalkkio 4,5 % ja kuukausierä 1.036,96 €.
Siltaraha.fi

Siltaraha.fi

Lainamäärä

1.000 - 300.000 €

Takaisinmaksu

1 - 36 kk.

Korko

0,00% - 19,99%

  • Nopea ja helppo
  • Ei piilokuluja
  • Ei reaalivakuuksia
Hyödyt
  • Nopea ja helppo
  • Ei piilokuluja
  • Lyhennys kuukausittain tasaerissä
  • Ei reaalivakuuksia
Vaatimukset
  • Yritys toiminut vähintään 2 vuotta
  • Yritys rekisteröity Suomeen
  • Yritys on luottokelpoinen
Hae yrityslainaa
Vastausaika: Nopea ? Päätös tehdään nopeasti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Esimerkkilaskelma lainasta: Lainamäärä 50 000€, laina-aika 24 kuukautta. Kuukausierä on 3300€.
SuomenYrityslaina.fi

SuomenYrityslaina.fi

Lainamäärä

1.000 - 100.000 €

Takaisinmaksu

1 - 18 kk.

Korko

1,75% - 4,95%

  • Ei paperityötä
  • Tietoturva pankin tasolla
  • Vain yksi edullinen kuukausikulu
Hyödyt
  • Ei paperityötä
  • Tietoturva pankin tasolla
  • Vain yksi edullinen kuukausikulu
Vaatimukset
  • Yritys on rekisteröity Suomen kaupparekisteriin
  • Yritys toiminut yli 2 kk
  • Yrityksellä ei ole tuoreita maksuhäiriömerkintöjä
  • Lainan takaajalla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
  • Lainahakemuksen toimittaa yrityksen vastuuhenkilö
Hae yrityslainaa
Vastausaika: Nopea ? Laina tilille jopa samana päivänä
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Lainan hinta on aina yrityskohtainen väliltä 1,75-4,95 %. Tarkoittaen, että jos esimerkiksi lainaat 5000 € hintaan 2 %, maksat siitä 100 €/kk, ei muuta.
Vauraus.fi

Vauraus.fi

Lainamäärä

30.000 - 5.000.000 €

Takaisinmaksu

3 - 120 kk.

Korko

6,00% - 20,00%

  • Suomalaista joukkorahoitusta
  • Määrittele korko ja maksuaika itse
  • Sekä vakuudetonta että vakuudellista lainaa
Hyödyt
  • Suomalaista joukkorahoitusta
  • Määrittele korko ja maksuaika itse lainahakemuksessa
  • Sekä vakuudetonta että vakuudellista lainaa
Vaatimukset
  • Yrityksen oltava Suomalainen
  • Luottoluokituksen oltava tarpeeksi hyvä
  • Hakijalla oltava nimenkirjoitusoikeus
Hae yrityslainaa
Vastausaika: Nopea ? Täytä lainahakemus nopeasti ja vaivattomasti
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Esimerkki lainasta: Lainan määrä on 350 00 ja laina-aikaon 2 vuotta, korko 8%. Lainan kuukausittainen lyhennys tässä tapauksessa 17010€.
Yrityslainat.com

Yrityslainat.com

Lainamäärä

1.000 - 50.000 €

Takaisinmaksu

1 - 120 kk.

Korko

0,00% - 20,00%

  • Monta tarjousta yhdellä hakemuksella
  • Nopea hakemus
  • Joustava takaisinmaksu
Hyödyt
  • Monta tarjousta yrityslainalle yhdellä hakemuksella
  • Nopea hakemus
  • Joustava takaisinmaksu
Vaatimukset
  • Yritys on toiminut vähintään 2 vuotta.
  • Yrityksen liikevaihto on yli 75 000€
  • Yritys toimii Suomessa.
Hae yrityslainaa
Vastausaika: 5 min ? Saat lainapäätöksen minuuteissa
Enemmän lisätietoja
ESIMERKKI: Saat monta tarjoista, joten lainan ehdot ja hinnat riippuvat lainatarjoajasta ja yrityksesi luottoarviosta.
Muut lainantarjoajat
  • Yrityslainaa netistä nopeasti
  • Jopa täysin ilman reaalivakuuksia
  • Yritysluotot myös korottomana
Päivitetty: 24. heinäkuuta 2020

Yrityslainaa nopeasti ja kätevästi netistä

Yrityslaina helposti netistäOletko perustamassa uutta yritystä, tai tekemässä suurta investointia yrityksesi parantamiseksi, mutta kaipaat avuksi rahoitusta? Yrityslaina, tai toiselta nimeltään yritysluotto voi olla juuri oikea vastaus tarpeisiisi.

Yrityslainaa on mahdollista hakea netistä nopeasti niin yrityksen alkutaipaleella kuin muutosvaiheessa, tai minkä tahansa suuren investoinnin avustamiseksi. Sen tarkoituksena on toimia apuna yrittäjälle, jotta voit keskittyä yhtiön parantamiseen ja kasvamiseen rahoituksesta huolehtimisen sijaan.

Sivultamme löydät kattavasti tietoa yritysluottojen eri muodoista, ehdoista ja hinnoista jotta voit vertailla ne kattavasti samaan tapaan kuin tavallisten nettilainojen vertailussamme. Saat myös vinkkejä siihen mitä kannattaa pitää mielessä ennen yrityslainan hakemista!

Tältä sivulta löydät seuraavanlaista tietoa yrityslainoista:


Yrityslaina - miten se eroaa tavallisesta lainasta?

Yrityslainan suuri ero tavalliseen netistä haettavaan lainaan on sen hakijassa. Tavallista lainaa hakee aina yksityishenkilö joko yksin tai kumppanin kanssa, kun taas yrityslainaa hakee nimensä mukaisesti yritys. Yritysmuodosta riippuen hakijana voi kuitenkin käytännössä toimia myös yksityishenkilö.

Yrityslainan käyttötarkoitus on erilainen verrattuna tyypillisiin netistä tai pankista haettaviin lainoihin. Kulutusluotot ja joustoluotot ovat normaaliin kuluttamiseen suunnattuja, ja niitä hakiessa ei tarvitse tarkentaa, mihin lainatut rahat tulee käyttämään. Yrityslaina taas tulee aina käyttää yritykseen, oli se sitten jonkin laitteen investointiin tai toiminnan monimuotoistamiseen. Siksi lainaa hakiessa tulee usein tarkentaa, mihin rahat tullaan käyttämään.

Yritysluotto on myös miltei aina määrältään tyypillisiä kulutusluottoja tai muita nettilainoja suurempi, nousten jopa moniin satoihin tuhansiin euroihin. Lainaa on toki mahdollista hakea pienempiäkin summia, yleensä alkaen tuhannesta eurosta ylöspäin. Yrityslainaa varten tarvitsee myös melkein aina vakuuden tai takaajan, sekä pankista että netistä haettaessa.

Yrityslainan korot ja kulut

Kuten perinteisissä lainoissa, myös yritysluottojen kuluissa ja koroissa on suuria eroja eri lainanantajien kesken. Jotkin yrityslainat voivat olla jopa täysin korottomia, ja maksat niistä vain kuluja. Suurin osa luotoista myönnetään yleensä kiinteällä korolla, mutta esimerkiksi pankista haetun yrityslainan voi sitoa myös eri kuukausien Euribor korkoon, samaan tapaan kuin asuntolainan koron.

Koroton yrityslaina ei kuitenkaan ole automaattisesti edullisin mahdollinen vaihtoehto, sillä kulujen määrissä on myös suuria eroja. Yleisimpiä kuluja jotka sisältyvät yritykselle haettavaan luottoon ovat esimerkiksi avausmaksut, tilinhoitomaksut ja laskutuskustannukset.

Koroton ja Korollinen yrityslaina rakenne

Yleensä tarkan koron ja kulujen määrän voi saada vain täyttämällä hakemuksen. Siksi onkin hyvä aina ensin vertailla lainantarjoajat yleisesti ja pyytää tarjous vähintään muutamalta yhtiöltä, jotta et ota turhaan tyyriimpää lainaa kuin sinun tarvitsee.

Yrityslainan hakeminen - miten prosessi toimii?

Yrityslainaa hakiessa prosessiin liittyy hieman erilaisia tarvittavia liitteitä ja dokumentteja kuin normaalia lainaa hakiessa, vaikka prosessi muuten hyvin samankaltainen onkin. Prosessin voi jakaa karkeasti 5 askeleeseen:

  1. Valitse haluamasi summa
  2. Täytä yhtiön tiedot hakemukseen
  3. Lisää tarvittavat liitteet 
  4. Lähetä hakemus
  5. Vastaanota henkilökohtainen lainatarjous


Ensimmäiseksi sinun tulee aina valita, kuinka paljon lainaa haluat lainata. Lainanantajasta riippuen yrityslainaa voi yleensä hakea 1000 - 500 000 euroa, mutta joidenkin tarjoajien yläraja on matalampi, noin 50 000 euroa. Kun tiedät tarvitsemasi summan, on sinun helpompi vertailla tarjoajia, joilta saat summan joka kattaa koko investoinnin.

Kun tiedät minkälaisen summan yhtiösi tarvitsee, tulee sinun seuraavaksi täyttää yhtiön tiedot. Lainanantajat vaativat yleensä ainakin vähintään yrityksen yritys- ja yhteisötunnuksen , eli Y-tunnuksen ja tiedon yhtiön luottokelpoisuusasteesta. Jotkin lainatarjojat haluavat myös nähdä esimerkiksi kassavirtalaskelman tai viimeisimmät tiliotteet, mutta tämä vaihtelee lainatarjoajien välillä.

Osa yhtiöstä tarkastaa hakemukset automaattisesti ja nopeasti, ja voit saada tarjouksen jopa minuuteissa. Toiset yhtiöt taas haluavat saada ensin kattavan kuvan yrityksestä, jotta he voivat tehdä mahdollisimman kannattavan ja reilun lainatarjouksen sen perusteella. Tarjouksesta voit nähdä tarkalleen millaisella korolla voit yrityslainaa saada, ja mitä muita mahdollisia kuluja siihen kuuluu.

Tarjouksen vastaanottamisen jälkeen voit vielä vapaasti tehdä päätöksen siitä, otatko lainan vai et, vai haluatko ensin vertailla myös muiden yhtiöiden ja pankkien tarjouksia. Kun lopulta olet löytänyt tarjouksen joka täyttää ehtosi, voit hyväksyä tarjouksen. Jos teet sen pankkien aukioloaikana, saat rahat usein miltei saman tien tilillesi.

Yrityslainan saaminen voi siis olla hyvinkin nopea prosessi, riippuen siitä kuinka selkeästi yrityksellesi on kannattavaa myöntää lainaa, ja mihin aikaan päivästä hakemuksen lähetät. Muista kuitenkin aina vertailla vaihtoehdot kattavasti näin suurta lainaa hakiessa, sillä paremmalla tarjouksella voit usein säästää tuhansia euroja.

Millainen yritys voi hakea luottoa?

Suomessa on 5 erilaista virallista nimeä joiden alla yritys voi toimia. Melkein kaikki näistä ovat kykeneviä hakemaan lainaa yrityksen nimissä. Lisäksi yrittäjyyttä voi harjoittaa kevytyrittäjyys-nimikkeellä, jota ei Suomen laissa määritellä viralliseksi yrityksen muodoksi, vaan se on nimitys henkilöille jotka myyvät tuotteita tai palveluja laskutuspalvelun avulla. Alla olevasta taulukosta voit nähdä lyhyen kuvauksen suomen yhtiömuodosta ja niiden ominaisuuksista.

Suomen erilaiset yhtiömuodot
ToiminimiAvoin yhtiöKommandiitti yhtiöOsakeyhtiöOsuuskuntaKevytyrittäjä
LyhenneTMIAYKYOYOSK-
Hkl määrä1
Yksi henkilö, vastuussa yrityksessä
≥2
Väh. kaksi henkilöä, kaikki vastuussa
1 + ≥1
Vastuunalaisen omistajan lisäksi väh. yksi äänetön osakas.
≥1
Väh. yksi osakkeen omistaja, vastuu riippuu osakkeiden määrästä
≥3
Kaikki jäsenet ovat vastuussa yhtäläisesti
1
Toimija, joka harjoittaa yrittäjyyttä laskutusfirman kautta
Rekisteröinti maksu60 / 110€240€240€275 / 380€380€0€
Alkupääoma väh.---2500€--
Yhtiön perustamisen sopimus-KirjallinenKirjallinenPerustamisasiakirjaPerustamisasiakirja-
YritystunnusKylläKylläKylläKylläKylläEi
Voiko saada yrityslainaa?KylläKylläKylläKylläYleensäEi


Jotkin yritykset ovat vain yhden henkilön suuruisia, joten näiden on yleensä yksinkertaisinta hakea lainaa. Suurempien yhtiöiden, kuten osakeyhtiöiden prosessi lainan hakemisen aloittamiselle voi olla hankalampi, sillä yrityksen päätöksistä ei välttämättä päätä vain yksi taho, vaan lainan hakeminen on hyväksytettävä useammalla taholla.

Suuretkin yritykset voivat kuitenkin lainaa hakea, ja saavat sitä joissain tapauksissa pieniä yrityksiä todennäköisemmin muun muassa pääomavakuuksien avulla. Suuremmat yritykset ovat usein myös kerenneet vakiinnuttaa yritystoimintaansa ja ansaita hyvän maineen, mikä edestään helpottaa lainan saantia.

Vähittäisvaatimus yritykselle joka on hakemassa yrityslainaa on kuitenkin aina Y-tunnus. Kaikki 5 virallista yritysmuotoa voivat hakea tunnusta rekisteröitymällä PHR:n Kaupparekisteriin. Se maksaa yleensä noin 60 - 380 euroa. Vain kevytyrittäjä ei voi Y-tunnusta hakea ilman että muuntaa toimintansa joko toiminimeksi muuksi yritysmuodoksi. Tästä syystä kevytyrittäjät eivät myöskään voi hakea lainaa yrityksen nimissä.

Yrityslaina vakuuksilla vai ilman?

Yritysluotot voi karkeasti jakaa kahteen kategoriaan: vakuudellisiin ja vakuudettomiin. Molemmissa on omat hyvät ja huonot puolensa, ja se, kumpi sopii juuri sinun yhtiölle riippuu tilanteesta. Tämä kappale esittelee molempien vaihtoehtojen hyvät ja huonot puolet

Yrityslaina ilman vakuuksia netistä

Netistä haettavat yrityslainat ovat yleistyneet, mikä on tarkoittanut myös sitä, että vakuudettoman yritysluoton muodot ovat yleistyneet. Melkein kaikki täysin netistä haettavat luotot ovat vakuudettomia, ja se on yhä yleisempää myös yritysluottojen kohdalla. Näitä vakuudettomia lainoja myöntävät monet lainanantajat, mutta osa netistä haettavista yrityslainoista vaattii yhä reaalivakuuden, tai henkilötakaajan.

Hyvät puolet

  • Lainan nopeus
  • Hakeminen kätevästi netistä
  • Et tarvitse pääomaa

Huonot puolet

  • Kalliimmat korot ja kulut
  • Epävarmempi lainan saanti


Hyviä puolia vakuudettomilla yrityslainoilla on erityisesti niiden nopeus, sekä mahdollisuus hakea lainaa yrityksen alkuvaiheillakin, kun pääomaa ei vielä ole ehtinyt kertyä huomattavia määriä. Siksi erityisesti uusille yrityksille vakuudeton laina voi olla hyvä ratkaisu.

Vakuudettomien yritysluottojen korko on kuitenkin usein vakuudellisia korkeampi, sillä niiden myöntäminen on luonnollisesti suurempi riski, sillä jos yhtiö joutuu pulaan ja vakuutta ei ole laitettu, on lainanatajan vaikeampi saada lainaamansa summa takaisin. Jos yhtiön on kuitenkin mahdollista saada henkilötakaaja, voi korko olla suotuisampi.

Vakuudellinen yrityslaina pankista

Pankista haettavat yrityslainat ovat yhä useimmiten perinteiseen malliin kaikki vakuudellisia. Niitä haettaessa lainan pantiksi laitetaan joko reaali-tai henkilövakuus. Yrityslainojen kohdalla vakuutena toimii useimmiten jokin yritykselle kuuluva kiinteistä tai muu suurempi pääoma, kuten suuret laitteet. Vakuuden sijasta lainan voi taata myös henkilötakaajalla, mikä on vaatimus joissakin reaalivakuudettomissa nettilainoissa. Uusille ja pienille yrityksille takaajana voi toimia jopa Suomen valtio.

Hyvät puolet

  • Edullisemmat korot ja kulut
  • Lainan saanti varmempaa

Huonot puolet

  • Lainan hakemisen hitaus
  • Oltava jo huomattavasti pääomaa


Vakuudellisen lainan suurin etu on sen edullisuudessa. Kun pankkilla on takuu lainasta, voi se paremmilla mielin myöntää lainaa matalammalla korolla ja pienemillä kuluilla, sillä riski menettää rahaa on huomattavasti pienempi. Siksi jos yrityksellä on varaa ja pääomaa laittaa lainan vakuudeksi, on se usein hyvä vaihtoehto.

Huono puoli vakuudellisella lainalla on sen hitaus. Vakuuksien asettamiseen liitty aina todiste siitä että pääoma on varmasti yrityksen omistuksessa, mikä on yksi ylimääräinen askel lainanhakuun. Usein näissä tapauksissa tulee myös käydä pankissa henkilökohtaisesti, joten prosessi voi viedä useita päiviä. Huonoksi puoleksi voi myös joissain tapauksissa lukea vakuudet itsessään, sillä sellaisia ei kaikilta pieniltä yrityksiltä välttämättä löydy.

Mitkä asiat vaikuttavat yritysluoton saantiin?

Aina yrityslainan haku ei kuitenkaan suju aivan mutkattomasti. Hylätty hakemus voi harmittaa, mutta siihen on yleensä hyvät syynsä. Joissain tapauksissa omaa hakemustaan on mahdollista parantaa, kun taas joissain tapauksissa ainoa keino lainan saamiseksi on yrityksen tilan kohentaminen. Tässä kappaleessa käsittelemme tekijät jotka eniten vaikuttavat lainansaantiin.

Suurin yksittäinen tekijä yrityksen lainansaannille on melkein aina sen luottokelpoisuus. Kelpoisuus kertoo pitkälti lainanantajalle sen, kuinka hyvin lainaa hakeva yritys on hoitanut taloudelliset asiansa menneisyydessä, ja miltä yrityksen taloudellinen tila kaikkinensa sillä hetkellä näyttää.

Yrityksen luottokelpoisuuden mittarit

Suomessa yrityksien luottoluokitusta mittaa moni eri taho, mikä tarkoittaa myös erilaisia luokituksen mittareita. Yksi yleisimmin käytössä oleva luokitus on Bisnoden kehittämä AAA- rating malli, joka luokittelee yhtiöt 7 portaisella AAA - C mittarilla yhtiön toiminnan, taustan, talouden ja maksutavan kautta reaaliaikaisesti. Myös Asiakastieto ylläpitää omaa rekisteriä yrityksien luottokelpoisuuksista.

Suomessa luokituksista pitävät kirjaa monet eri tahot. Niiden luokitukset eivät kuitenkaan ole aina suoraan verrattavissa keskenään, joten joissain tapauksissa voi olla että jonkin toisen yhtiön arvio luokituksesta voi olla toista hieman imartelevampi. Yleensä luokitukset ovat kuitenkin hyvin lähellä toisiaan, joten paras keino parantaa luokitusta on yksinkertaisesti kohentaa yrityksen yleistä taloudellista tilaa.

Toiseksi lainansaantiin voi vaikuttaa yrityksen yleinen tila, ja erityisesti sen arvio kasvukykyisyydestä. Joitakin lainanantajia kiinnostaa yhtiön tulevaisuuden näkymä enemmän kuin sen senhetkinen taloudellinen tila. Jos luotonantaja kokee että yhtiöllä on realistista potentiaalia kasvaa lähitulevaisuudessa, voi laina irrota vaikka yhtiön senhetkinen kassavirta ei aivan optimaalinen olisikaan.

Joskus pieni yritys voi paperilla näyttää pyörivän hyvin, ja yrityksen luottokelpoisuus on kunnossa, mutta lainahakemus saapuu silti takaisin hylättynä. Tällöin syy voi piillä lainaa hakevan yrittäjän henkilökohtaisista luottotiedoista. Jos yrittäjällä on maksuhäiriömerkintä, se voi vaikuttaa lainanantajan riskiarvioon negatiivisesti, vaikka yritys olisi muuten vakaalla pohjalla. Tämä on oleellista erityisesti jos kyseessä on toiminimi tai avoin yhtiö.

Mihin tarkoitukseen yrityslainaa voi käyttää tai hakea?

Yrityslainojen käyttökohteita on vähintään yhtä monia kuin on erilaisia yrityksiäkin. Tavoite lainan ottamisen takana on parantaa yhtiön toimintaa siten, että se on tulevaisuudessa yhä kannattavampi, ja että se pystyy kasvamaan ilman huolta pullonkaulasta rahoituksen kohdalla. Yritysluottoa voi käyttää muun muassa:

- Yrityksen laajentaminen
Yrityksen laajennus voi olla tilanteesta riippuen hyvinkin kallis operaatio, joka voi sisältää esimerkiksi uutta koneistoa, suurempia tiloja tai suuremman määrän työntekijöitä. Laajennus voi kuitenkin parantaa yhtiön tulosta, joten se on hyvä kohde yritysluotolle.

- Yrityksen monipuolistamiseen
Joskus yrityksen kasvun esteenä voi olla liian rajoittunut tuote- tai palveluvalikoima, mutta uusien tuotteiden tai palveluiden kehittäminen ei ole halpaa hommaa, sillä se vaatii ideointia, suunnittelua, testausta ja lopulta tuotteen tai palveluun kehittämiseen ja tuottamiseen tarvittavia resursseja, jotka on kätevä rahoittaa lainalla.

- Yrityksen modernisointiin
Joskus laina voi mennä yhtiön tuotteiden ja palveluiden tuomiseen tälle vuosikymmenelle. Esimerkiksi yhtiöt jotka ovat pitkään olleet pelkästään kivijalkaliikkeitä, voivat haluata sijoittaa yhtiöin verkkosivujen kehittämiselle.

Nämä kolme esimerkkiä ovat kuitenkin vain pieni määrä vaihtoehtoja joihin luotto on sopiva, ja koskevat usein yhtiöitä jotka ovat jo olleet toiminnassa jonkin aikaa ja vakiinnuttaneet paikkansa yritysmaailmassa. Uudelle yritykselle lainan voi olla koko yhtiön toimintojen mahdollistamisen perusta, ja seuraavassa kappaleessa kerromme hieman siitä, kuinka uusikin yritys voi luoton saada.

Yrityslaina uudelle yritykselle - kuinka rahoittaa yhtiön alkutaipale

On totta, että täysin uuden yrityksen on usein vaikeampi saada lainaa, kuin yrityksen joka on jo kerennyt osoittaa olevansa vakaa ja kannattava lainauksen kohde vuosien varrella. Monet tahot kuitenkin haluavat kannustaa suomalaisia yrittäjyyteen, joten on olemassa monia kohteita, joista lainaa voi saada myös uudelle yritykselle.

Yrityslainaa uudelle yritykselle

Yksi varmin keino saada lainaa uudelle yritykselle, on ottaa sitä vakuutta vastaan pankista. Kuten aikaisemmassa kappaleessa mainitsimme, yrityslainan vakuutena voi toimia jokin omaisuus joka kuuluu joko yritykselle tai lainaa yritykselle hakevalle yksityishenkilölle.

Usein on kuitenkin niin että uudella yrittäjällä ei ole tarpeeksi omaisuutta reaalivakuuden asettamiseksi. Näissä tapauksissa Suomen valtio on pyrkinyt auttamaan, tarjoamalla lainantakausta erityisesti pk-yrityksille Finnvera-takauksen muodossa, joka kattaa noin 50-80% lainan takauksen tarpeesta.

Toinen vaihtoehto uudelle yrittäjälle voi olla joukkorahoitus tai vertaislaina. Näissä tapauksissa laina ei tule pankkien välityksellä, vaan lainanantajina toimivat suoraan yksityiset henkilöt. Tällöin on hyvinkin mahdollista löytää sijoittajia jotka uskovat yritykseesi, tai jotka haluavat sijoittaa paikalliseen yrittäjyyteen.

On kuitenkin myös mahdollista saada aivan tavallista yrityslainaa uuden yhtiön rahoittamiseksi. Näissä tapauksissa yrittäjän luottotiedot on oltava tiptop kunnossa, ja yhtiön budjetin on oltava realistinen ja vakuuttava. Lainantarjoajat tekevät aina kattavan selvityksen yhtiön tilasta, ja jos nuori yhtiö vaikuttaa lupaavalta ja kassavirta vakaasti kasvavalta, on hyvinkin mahdollista saada normaalia, vakuudetonta yrityslainaa jopa upo-uudelle yritykselle, erityisesti jos lainalle löytyy henkilötakaaja.

Miten löytää paras tarjous yritysluotolle?

Nyt kun alat olla perillä siitä, mistä yrityslainassa on kyse, voit alkaa miettiä mistä löytäisit parhaan ratkaisun oman yrityksesi rahoittamiseen. Vaihtoehtoja on kuitenkin monia, joten on tärkeää aloittaa vertailemalla ja kartoittamalla erilaiset vaihtoehdot yrityslainavertailustamme.

Talouteni.fi sivustolla olemme koonneet listan luotettavia yritylainantarjoajia, joiden kustannuksia voit vertailla kätevästi taulukostamme. Pidä kuitenkin mielessä että vertailumme korot ja kulut ovat vain suuntaa antavia, sillä lopullisen koron pankit ja lainantarjoajat määrittelevät lainaa hakevan yrityksen perusteella.

Voit kuitenkin vapaasti lähettää hakemuksen eri yrityksille saadaksesi sitoomuksettoman, henkilökohtaisen lainatarjouksen, josta näet tarkasti kaikki lainan kustannukset koroista muihin kuluihin, joita voit vertailla keskenään, löytäen luotettavasti edullisimman ja optimaalisen tarjouksen juuri sinun yrityksellesi.

Vertaile Yrityslainat!
Löydä paras tarjous nopeasti