Löydä parhaat lainat ilman vakuuksia

• Talouteni
• Laina
• Lainaa ilman vakuuksia

Sivulta löydät seuraavanlaista tietoa lainasta ilman vakuuksia:

Hae lainaa ilman vakuuksia tai takaajia

Lainaa ilman vakuuksia on helppo ja nopea tapa rahoittaa äkillinen rahan tarpeesi tai ihan vaikka viimein hankkia se asia, josta olet jo pitkään unelmoinut. Perinteisesti etenkin suuriin pankkilainoihin on tarvittu takaajia tai vakuuksia.

Ajat ovat kuitenkin muuttuneet ja lainan saaminen on tänä päivänä helpompaa kuin koskaan ennen. Lukemalla tämän artikkelin opit enemmän siitä, mitä vakuuksilla tarkoitetaan ja kuinka voit saada nopeasti lainaa tilille ilman vakuuksia tai takaajia.

• Lue myös: Lainojen yhdistäminen

Usein verkossa toimivat lainayritykset myöntävät lainaa ilman vakuuksia heti tilille riippumatta lainatyypistä - oli se sitten pikavippi tai kulutusluotto ilman vakuuksia. Yleensä lainojen hakutapakin on monilla lainayhtiöillä samanlainen, joten tärkeimmäksi seikaksi jääkin tällöin tutustuminen lainan ehtoihin ja kuluihin. Sillä tällä tiedolla on hyvin suuri merkitys lainaa vertaillessa. Olisi hölmöä olla vertailematta lainoja keskenään, sillä voit saada saman lainan huomattavasti pienemmillä kuluilla kuin ennen vertailua kuvittelitkaan.

Mitä ovat vakuudet?

Yleensä pankki tarvitsee myöntämälleen lainalle vakuuksia, jotta lainan takaisinmaksu olisi turvattu. Lainan vakuutena voi siis olla vaikkapa asunto, talletukset, arvopaperit, metsätila tai toisen henkilön antama takaus. Pankit eivät kuitenkaan enää suosittele henkilötakausta vaan haluat lainalle reaalitakauksen. Reaalitakuudella tarkoitetaan siis kaikkea fyysistä ja konkreettista. Asuntoa ostaessa ei siis ole mahdollista saada lainaa ilman vakuuksia.

Reaalitakaus tarkoittaa siis jotakin tiettyä omaisuutta, esinettä tai asiakirjaa, joka ikään kuin pantataan lainaa vastaan kunnes se on maksettu takaisin pankille. Asuntolainassa vakuutena on yleisissä tapauksissa ostettava asunto. Tämä tarkoittaa sitä, että mikäli et voikaan maksaa lainaa, pankki perii saatavansa takaisin vakuuksien kautta. Yleensä pankit hyväksyvät asunnon pantiksi noin 70-85 % lainasummaa varten ja loppuosalle on löydyttävä jotakin muuta takausta ja/tai omia säästöjä.

Henkilötakaus oli hyvin suosittu vakuusmuoto ennen 1990-luvun lamaa. Silloin kuka tahansa pystyi takaamaan oikeastaan mitä lainaa tahansa. Tämä kuitenkin johti suuriin taloudellisiin ongelmiin, kun lainaa takaavat henkilöt saivat maksukyvyttömän henkilön lainan niskoihinsa. Silloin asuntolainan takaajaksi pystyi ottamaan vaikka työkaverinsa. Nykyään henkilötakaus on harvinaisempaa eikä pankit edes suosittele sitä – riippumatta siitä kuinka läheinen lainaa takaava henkilö olisi. Henkilötakauksen tilalle on tullut valtiontakaus. 

Opintolaina on tunnettu valtiontakauksesta, mikä tarkoittaa, että valtio, toisin sanoen tässä tapauksessa Kela, maksaa opintolainasi takaisin, mikäli et pystykään sitä lyhentämään. Valtiontakaus on kuitenkin mahdollista saada osittain myös asuntolainaan, mikäli yksityishenkilö ostaa asunnon omaan käyttöön ja omistaa siitä vähintään puolet.

Lainaa ilman vakuuksia – mitä se tarkoittaa?

Vakuuksien järjesteleminen lainalle voi olla aikaa vievää ja turhauttavaa. Jos tarve lainalle on nopea, voi olla järkevintä harkita lainaa ilman vakuuksia. Laina ilman vakuuksia ja takaajia voi parhaimmillaan onnistua nopeasti ja helposti ilman minkäänlaisten papereiden täyttöä. Lainasumma voi olla jopa 20 000 euroa ja laina-aika yleensä viisi vuotta.

Oikean lainatuotteen löytämiseen kannattaa käyttää lainavertailua, jotta voisit löytää lainan, joka oikeasti sopii tarpeisiisi. Ilman vakuuksia myönnetyssä lainassa voi olla suuria eroja kulujen suhteen ja joissakin lainoissa voi olla hyvinkin suuret kustannukset. Tämän takia lainojen vertailu ja lainaehtoihin tutustuminen on erittäin suositeltavaa kun harkitsee lainaa ilman vakuuksia.

Lainaa ilman vakuuksia heti – onko se mahdollista?

Mikäli sinulla on luottotiedot kunnossa ja sinulla on säännöllisiä tuloja, kyllä. Silloin sinulla on oikein hyvät mahdollisuudet saada laina heti tilille. Useimmat lainayritykset toimivat kokonaan verkossa, mikä mahdollistaa sen, että lainaa nopeasti ilman vakuuksia voi hakea jopa poistumatta sohvalta täyttämällä sähköisen lainalomakkeen ja tunnistautumalla palvelussa omien pankkitunnusten avulla.

Etenkin pienemmissä lainasummissa, kuten 200-2000 euroa, lainan saaminen ilman vakuuksia voi olla hyvinkin nopeaa. Tällöin sinulla on useita lainatuotteita, joilla saada rahoitusta. Suurimmat kulut ovat pikavipissä, mutta monissa pikavippi- tai pikalaina tuotteissa voi olla ensimmäinen laina täysin kuluton. Mikäli siis pystyt maksamaan lainan kerralla pois vaikkapa seuraavana tilipäivä, ei pikavipin ottaminen ole lainkaan tuomittava vaihtoehto.

Isommissa lainasummissa pankit harvemmin antavat lainaa ilman vakuuksia, mutta jotkin rahoitusyhtiöt sen sijaan antavat. Tällöin lainatuotteena on yleensä kulutusluotto tai joustoluotto. Kuluvat ja korot voivat kuitenkin olla korkeammat kuin pankista saadusta vakuudellisessa lainassa. Tämä johtuu siitä, että rahoitusyhtiöt turvaavat taloudelliset menetyksensä sen varalta, ettei lainaa maksetakaan takaisin. Toisin sanoen muut lainanottajat joutuvat maksamaan siitä, että yksi ei maksa lainaansa takaisin.

Kulut ovat kuitenkin korkeimmillaan etenkin silloin, jos laina-aika venyy pitkäksi. Mikäli siis pystyt maksamaan lainan takaisin nopeasti, vältyt suuremmista lainaan liittyviltä kuluilta. Kannattaa aina vertailla lainojen todellista vuosikorkoa, sillä sen avulla ilmaistaan kaikki lainaan liittyvät kulut. Voit löytää edullisen lainan kulutusluottovertailustamme!

Lainaa työttömälle ilman vakuuksia – onko se mahdollista?

Kyllä, se on mahdollista. Lainatarjonta on hieman pienempi työttömälle henkilölle, mutta silti ei ole mahdotonta saada lainaa ilman vakuuksia. Tärkeintä kuitenkin on oman maksukyvyn hahmottaminen ja realistisen maksusuunnitelman luominen, jotta riski luottotietojen menetykseen ei kasvaisi liian isoksi. Mikäli olet työtön, sinun on sitä parempi mahdollisuus saada lainaa, mitä pienempi summa on kyseessä. Vastaavasti mitä suuremmasta lainasummasta on kyse, sitä hankalampaa on saada lainaa.

Jos olet työtön ja haluat lainaa, nousevat nämä kriteerit tärkeimmiksi:

• Olet täysi-ikäinen
• Sinulla on nuhteeton maksuhistoria - tai ainakin aiemmat rästit on jo maksettu pois ja/tai niistä on jo pitkä aika
• Olet Suomen kansalainen ja sinulla on vakituinen osoite
• Sinulla on muita säännöllisiä tuloja

Työttömänä talous on tiukilla ja lainarahan ottaminen elämän helpottamiseksi varmasti houkuttelee. Kannattaa kuitenkin miettiä hetki ennen lainan ottamista. Etenkin kannattaa miettiä lainan ottamisen tarkoitusta. Onko lainan ottaminen varmasti ainut keino rahoittaa kyseinen meno?

Muita keinoja saada ylimääräistä rahaa käyttöön voivat olla vaikkapa

• Ylimääräisen omaisuuden myyminen. Nykypäivänä ei tarvitse edes maksaa kirpputoripaikasta, sillä voit helposti ja ilmaiseksi myydä omaisuuttasi vaikkapa Facebookin kirpputoriryhmässä tai ilmaisilla verkkomyyntisivustoilla.
• Ruoasta hetkellisesti karsiminen. Mitä jos alkaisitkin suunnittelemaan ruokailusi ennakkoon ja taloudellisemmin? Se vaatii hieman panostusta, mutta hämmästyttävän moni ihminen pystyisi säästämään juuri omiin ruokailutottumuksiin tehtävistä muutoksista.
• Syyskaudella marjojen ja sienien myyminen on verovapaata. Voit siis myydä keräämäsi sienet eteenpäin ilman että niistä tarvitsee maksaa veroja.

Tärkeintä kuitenkin on, otitpa lainaa tai et, että hahmotat tarkasti lainan tarpeesi ja realistiset kykysi maksaa laina takaisin. Mikäli yhtään epäröit ottaa lainaa, on viisainta että et ota lainaa.

Hae lainaa ilman vakuuksia

Lainan saaminen ilman vakuuksia on siis helppoa ja vaivatonta. Saat parhaimmillaan lainaa heti tilille 24h. Sinun tulee vain pitää mielessä vakuudettomaan lainaan liittyvät suuremmat kulut ja korot. Helpointa kuitenkin kulujen arviointiin ja lainatuotteiden viidakossa selviytymiseen on käyttää lainalaskuria. Lainalaskuri on helppokäyttöinen työkalu omiin tarpeisiin parhaiten sopivan lainatuotteen vertailuun ja löytämiseen.

Vakuudettoman lainan ottaminen säästää sinulta siis aikaa ja vaivaa eikä sinun tarvitse kertoa kenellekään, esimerkiksi takaajatarpeen vuoksi, että nostat lainaa. Voit siis itse olla oman taloutesi herra, kunhan luot vain lainalle realistisen takaisinmaksusuunnitelman ja muistat noudattaa sitä.

Ulkoisia resursseja ja infoa:

• Euroopan keskuspankin info vakuuksista 
• Finanssivalvonnan info vakuuksista