Maks. 10% korko kaikille lainoille 31.12.2020 saakka - lisätietoja täältä
Parhaat lainat ilman vakuuksia
Vertaile jopa 25 vakuudetonta lainaa ja löydä itsellesi sopivin edullinen laina
Suosion mukaan
Hae
Lainanantajien arviointi
Arvostelu perustuu moniin erilaisiin ominaisuuksiin, jotka Talouteni.fi ottaa huomioon, esimerkiksi lainanantajan kokemukseen, sekä siihen, kuinka todennäköisesti lainaa voi saada. Lue lisää lainananantajien arvioinnistä täältä.
Rahalaitos
Lainamäärä
500 - 70.000 €
Takaisinmaksu
1 - 15 kk.
Korko
4,50% - 20,00%
- Ilmainen palvelu
- Lainaa jopa 70 000€
- Yhdellä hakemuksella monta lainatarjousta
Hyödyt
- Ilmainen palvelu
- Lainaa jopa 70 000€
- Yhdellä hakemuksella monta lainatarjousta
Vaatimukset
- Olet vähintään 20-vuotias
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
ESIMERKKI: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.<br/>1.7.-31.12.2020 välisenä aikana nostetuista luotoista peritään korkoa 10% väliaikaisen kuluttajansuojalain muutoksen johdosta. 1.1.2021 lukien korko peritään luottosopimukseen merkityn korkoprosentin mukaisesti.
Lendo
Lainamäärä
500 - 60.000 €
Takaisinmaksu
12 - 180 kk.
Korko
4,50% - 20,00%
- Turvallinen ja luotettava
- Ilmainen hakemus
- Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Hyödyt
- Turvallinen ja luotettava
- Ilmainen hakemus
- Useampi lainatarjous samalla hakemuksella
Vaatimukset
- Olet 20-75 vuotias
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
- Voimassa oleva työsuhde
ESIMERKKI: Lainan takaisinmaksuaika voi olla 1-15 vuotta ja nimelliskorko 4,90-10%. Koron lisäksi lainasta voidaan periä korkeintaan 150 € muita kuluja vuodessa (esim. lainan avausmaksu + kuukausittaiset laskutuskulut).
Sambla
Lainamäärä
1.000 - 60.000 €
Takaisinmaksu
12 - 180 kk.
Korko
4,90% - 20,00%
- Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
- Kilpailuta jopa 15 pankkia
- Yhdistä lainat helposti
Hyödyt
- Erinomaiset Trustpilot arvostelut
- Rahat tilille jopa jo samana iltapäivänä
- Varmasti järkevä laina
Vaatimukset
- 18 vuoden ikä
- Vähintään 1000€ kuukausitulot
- Kirjoilla Suomessa vähintään vuoden verran
Hae nyt
Vastausaika: 24h ? Tee hakemus aamupäivällä ja saa rahat jo iltapäivällä!
Enemmän lisätietojaESIMERKKI: Lainan ollessa 25 000 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 303 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 36 398 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä
Sortter
Lainamäärä
1.000 - 60.000 €
Takaisinmaksu
12 - 180 kk.
Korko
4,50% - 20,00%
- Parhaan koron takuu
- Useita lainatarjouksia
- Ilmainen suomalainen palvelu
Hyödyt
- Parhaan koron takuu
- Useita lainatarjouksia
- Ilmainen suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Olet vähintään 20-vuotias
- Säännölliset tulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
ESIMERKKI: Etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Saat yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Tarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000€-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Bluefinance
Lainamäärä
300 €
Takaisinmaksu
4 kk.
Korko
9,90%
- Nopea haku
- Joustava takaisinmaksu
- Rahat tilille nopeasti
Hyödyt
- Nopea haku
- Joustava takaisinmaksu
- Rahat tilille nopeasti
Vaatimukset
- Sinun tulee olla täysi-ikäinen
- Ei maksuhäiriömerkintää
- Pysyvä asuinpaikka Suomessa
ESIMERKKI: Nostettava määrä yhteensä: 300,00 €. Takaisinmaksueriä (kpl): 4. Maksettava summa yhteensä: 323,60 € (1.7.-31.12.2020 313,56€). Luottokustannukset yhteensä: 23,60 € (1.7.-31.12.2020 13,56€). Tilinhoitomaksu yhteensä (0,01 %/pv): 3,60 €. Luottokorko (20 %): 20,00 € (1.7.-31.12.2020 10% 10,00€). Todellinen vuosikorko: 26,40 % (ilmoitettu ja laskettu oikeusministeriön asetuksen1123/2016 sekä sen liitteen 1 mukaisesti)
Limiitti.fi
Lainamäärä
100 - 2.000 €
Takaisinmaksu
12 - 33 kk.
Korko
19,90%
- Nopea lainanmaksu
- Joustava laina
- Suomalainen lainapalvelu
Hyödyt
- Nopea lainanmaksu
- Joustava laina
- Suomalainen lainapalvelu
Vaatimukset
- Puhtaat luottotiedot
- Täysi-ikäinen
- Nettipankkitunnukset
ESIMERKKI: Luottotyyppi: 2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Rahoitu.fi
Lainamäärä
2.000 - 60.000 €
Takaisinmaksu
12 - 180 kk.
Korko
4,50% - 20,00%
- Mukana 20 johtavaa pankkia
- Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
- Yhdistä lainoja
Hyödyt
- Mukana 20 johtavaa pankkia
- Rahat tilille parhaimmillaan samana päivänä
- Yhdistä lainoja
Vaatimukset
- Olet vähintään 20-vuotias
- Sinulla on säännölliset tulot
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
ESIMERKKI: Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.
Saldo.com
Lainamäärä
1.000 - 10.000 €
Takaisinmaksu
12 - 88 kk.
Korko
13,90% - 19,90%
- Kohtuullisen koron laina
- Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
- Avoinna 24h
Hyödyt
- Kohtuullisen koron laina
- Rahanostoja aina tarpeesi mukaan
- Avoinna 24h
Vaatimukset
- 18-vuotias
- Puhtaat luottotiedot
- Verkkopankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: Heti ? Myönteisen lainapäätöksen voit siirtää ensimmäisen nostosi tilillesi viipymättä tai ajastaa noston 6 h tai 48 h viiveellä maksettavaksi.
Enemmän lisätietojaESIMERKKI: SaldoLimiitti on vakuudeton jopa 2 000 euron jatkuva laina ja sen korko on 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Nimelliskoron ollessa 19,9 % ja laina-ajan ollessa 12 kuukautta todellinen vuosikorko 2 000 euron suuruiselle SaldoLimiitille on 29,6%.<br/>Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 2295 euroa ja maksuerien lukumäärä 12. Avausmaksu lainalle 0 euroa. Laskelmassa on huomioitu lainanhoitokulu 0,1 % / päivässä, 73 euroa vuodessa.<br/>1.7.-31.12.2020 välisenä aikana nostetuista luotoista peritään korkoa 10% väliaikaisen kuluttajansuojalain muutoksen johdosta. 1.1.2021 lukien korko peritään luottosopimukseen merkityn korkoprosentin mukaisesti.
Korko alkaen 4,19%
OmaLaina.fi
Lainamäärä
100 - 60.000 €
Takaisinmaksu
12 - 180 kk.
Korko
4,19% - 20,00%
- Nopea - Rahat tilille saman päivän aikana
- Ei vakuuksia tai takaajia
- Usea lainatarjous
Hyödyt
- Nopea
- Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta
Vaatimukset
- Olet vähintään 18-vuotias
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Suomalainen pankkitili
ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€. Aikavälillä 1.7.-31.12.2020 tarjottava nimelliskorko on maksimissaan 10.00%.
Lainamarkkina.fi
Lainamäärä
500 - 60.000 €
Takaisinmaksu
12 - 180 kk.
Korko
4,00% - 20,00%
- Kilpailuta lainat helposti
- Täysin ilmainen palvelu
- Ei vakuuksia tai takaajia
Hyödyt
- Kilpailuta lainat helposti jopa 60 000€ asti
- Täysin ilmainen palvelu
- Ei vakuuksia tai takaajia
Vaatimukset
- Oikeustoimikelpoisuus
- Ei maksuhäiriömerkintää
- 18 vuoden ikä
ESIMERKKI: Luoton määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 5.01 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 25.534 €.
Uutuus
Zmarta
Lainamäärä
1.000 - 60.000 €
Takaisinmaksu
12 - 180 kk.
Korko
4,90% - 20,00%
- Useampi lainatarjous yhdellä hakemuksella
- Maksuton palvelu
- Puolueeton palvelu
Hyödyt
- Useampi lainatarjous yhdellä hakemuksella
- Maksuton palvelu
- Puolueeton palvelu
Vaatimukset
- Olet vähintään 20-vuotias
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
- Säännölliset tulot
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
Fixura
Lainamäärä
1.000 - 20.000 €
Takaisinmaksu
24 - 72 kk.
Korko
2,90% - 9,90%
- Korko laskee kuukausittain
- Vertaislainaa jopa 20 000€
- Nopea ja kätevä hakemus
Hyödyt
- Korko laskee kuukausittain kun maksat lainan ajoissa
- Vertaislainaa jopa 20 000€
- Nopea ja kätevä hakemus
Vaatimukset
- 21-68 vuotias henkilö
- Vakituinen osoite Suomessa väh. 2 vuotta
- Ei maksuhäiriömerkintää
- Vähintään 1000 € kuukausitulot
Hae nyt
Vastausaika: 1 päivä ? Saat tiedon lainan myöntämisestä sekä sähköpostilla että tekstiviestillä.
Enemmän lisätietojaESIMERKKI: Todellinen vuosikorko 5000 € lainalle on 13,25 % kun laina-aika on 72kk. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskeva nimelliskorko 9,90 %:sta 2,90 %:iin ja lainanhoitomaksut olettaen, että lyhennykset maksetaan maksusuunnitelman mukaisesti. Lainanhoitomaksu 12,50 €/kk pääomitetaan ensimmäisena vuotena ja lisätään kuukausierään toisesta vuodesta alkaen. Lainan kokonaiskulut yhteensä 7182,86 €.
VertaaEnsin.fi
Lainamäärä
500 - 60.000 €
Takaisinmaksu
1 - 180 kk.
Korko
4,90% - 20,00%
- Puolueeton lainankilpailuttaja
- Useampi lainatarjous
- Lainaa jopa 60 000€
Hyödyt
- Puolueeton lainankilpailuttaja
- Useampi lainatarjous
- Lainaa jopa 60 000€
Vaatimukset
- Olet täysi-ikäinen
- Asut vakituisesti Suomessa
ESIMERKKI: Lainan ollessa 20 000€, 10v. laina-ajalla, korko 9%, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 8€, lainan todellinen vuosikorko on 10.14% ja kuukausierä 183€. Lainan kokonaiskustannukset ovat 11320 € ja takaisinmaksettavaa yhteensä on 31320€.
Etua.fi
Lainamäärä
500 - 50.000 €
Takaisinmaksu
12 - 180 kk.
Korko
4,60% - 20,00%
- Yksi hakemus - monta lainatarjousta
- Kattava kumppaniverkosto
- Ilmainen palvelu
Hyödyt
- Yksi hakemus - monta lainatarjousta
- Kattava kumppaniverkosto
- Ilmainen palvelu
Vaatimukset
- Olet vähintään 18-vuotias
- Asut vakituisesti Suomessa
- Ansaitset vähintään 850 euroa kuukaudessa
ESIMERKKI: Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Ferratum
Lainamäärä
1 - 4.000 €
Takaisinmaksu
3 - 54 kk.
Korko
19,97%
- Avauspalkkio 0€
- Joustavaa takaisimaksua ilman kuluja
- Hakeminen helposti netissä 24/7
Hyödyt
- Avauspalkkio 0€
- Joustavaa takaisimaksua ilman kuluja
- Hakeminen helposti netissä 24/7
Vaatimukset
- Sinun tulee olla 22-vuotias
- Olet hoitanut raha-asiasi hyvin
- Hakemiseen tarvitset pankkitunnukset
Hae nyt
Vastausaika: 5 min ? Lainapäätös ja rahat tilille jopa viidessä minuutissa!
Enemmän lisätietojaESIMERKKI: Luottoraja: 4000€ | Luottotili, joka jatkuvassa käytössä | Avausmaksu ja nostokulut: 0€ | Tilinhoitomaksu: 12€/kk | Nimellinen vuosikorko: 19,97% | Max. Tod.vuosikorko: 29,79% | Tyypillinen laina-aika 3-54kk | Tarvittavat liitteet: viimeisin palkkakuitti | Kriteerit: Ikäraja min. 22 v, ei maksuhäiriöitä, Suomessa asuva suomenkansalainen | Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1vk, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Tod.vuosikorko: 19,97%, Nimellinen vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.
Freedom Rahoitus
Lainamäärä
1.000 - 60.000 €
Takaisinmaksu
12 - 180 kk.
Korko
4,99% - 20,00%
- Tarjouksia yli 20 pankilta
- Kokenut lainanvälittäjä
- Maksuton palvelu
Hyödyt
- Tarjouksia yli 20 pankilta
- Kokenut lainanvälittäjä
- Korkeat Trustpilot arvosana
Vaatimukset
- Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias
- Ei maksuhäirömerkintöjä
- Sinulla tulee olla säännölliset tulot
ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Käyttöraha.fi
Lainamäärä
1.000 - 50.000 €
Takaisinmaksu
1 - 180 kk.
Korko
4,90% - 19,90%
- Joustoluottoa jopa 50 000€
- Päätä laina-aika itse
- Jatkuva laina
Hyödyt
- Joustoluottoa jopa 50 000€
- Päätä laina-aika itse
- Jatkuva laina
Vaatimukset
- Olet vähintään 23-vuotias
- Olet asunut Suomessa pysyvästi viimeiset 36kk
- Sinulla on puhtaat luottotiedot
ESIMERKKI: Korko 12,60 %, tod.vuosikorko 15,33 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 14 085 €, maksuerä 226 €/kk.
Muut lainantarjoajat
- Lainaa kätevästi ja nopeasti
- Lainaa jopa 60 000 € asti
- Täysin ilmainen palvelu
Päivitetty: 31. heinäkuuta 2020
Sivulta löydät seuraavanlaista tietoa vakuudettomista lainoista
Hae lainaa ilman vakuuksia tai takaajia
Lainaa ilman vakuuksia on nopea ja helppo hakea äkillisen rahan tarpeen yllättäessä. Sen avulla voi rahoittaa unelmahankinnan tai vaikka unelmien lomamatkan, ilman pankkien vakuudellisten lainojen monimutkaisuutta ja hitautta.
Nykyään lainoja on helppo hakea vaikka kotisohvalta käsin ja saada rahat tilille jo jopa saman päivän aikana. Lainan hakemiseen ei ole ollut koskaan näin paljon vaihtoehtoja. Lukemalla tämän artikkelin opit enemmän siitä, mitä vakuuksilla tarkoitetaan ja kuinka voit saada nopeasti lainaa tilille ilman vakuuksia tai takaajia.
Lue myös: Lainojen yhdistäminen
Usein verkossa toimivat lainayritykset myöntävät lainaa ilman vakuuksia heti tilille riippumatta lainatyypistä - oli se sitten pikalaina tai kulutusluotto ilman vakuuksia. Yleensä lainayhtiöiden hakuprosessit ovat samanlaisia joten suurimmat erot syntyvät lainan ehtoihin ja kuluihin. Olisikin siis tyhmää olla vertailematta lainoja keskenään, sillä voit saada saman määrän lainaa huomattavasti pienemmillä kuluilla kuin kuvittelitkaan.
Kuinka paljon voin saada lainaa ilman vakuuksia?
100 - 60 000 euroa. Eli aivan pienistä satasien pikavipeistä aina useiden kymmenien tuhansien kulutusluottoihin. Tietenkin siihen kuinka paljon voit saada lainaa vaikuttaa lainantarjoajan arvio takaisinmaksukyvystäsi. Myös lainantyyppi vaikuttaa lainasummaan, pikavippiä ja joustoluottoa saa pienempiä määriä, kuin kulutusluottoa ja pankkilainoja.
Kuinka nopeasti voin saada vakuudetonta lainaa?
Varsinkin pienempiä lainoja voi saada erityisen nopeasti jopa saman päivän aikana tai 24 tunnin sisällä. Lainaa ilman vakuuksia voi saada suurempiakin summia suhteellisen nopeasti muutamissa päivissä. Vakuudettomat lainat netistä käsitellään usein automatisoidusti, joten lainapäätös tulee erittäin nopeasti.
Onko vakuudettomissa lainoissa korkeat korot?
Vakuudettomissa lainoissa korot voivat vaihdella paljon riippuen mistä lainatuotteesta on kyse. Pikavipeissä ja joustoluotoissa on korkeammat korot kuin kulutusluotoissa tai pankkilainoissa. Verratessa vakuudetonta lainaa ja vakuudellista lainaa on vakuudettomissa lainoissa korkeammat korot johtuen suuremmasta riskistä lainantarjoajalle. Suomessa kaikilla lainoilla on nykyään kuitenkin 20% korkokatto, joten kauhean korkeaksi korot eivät voi nousta. Joitakin lainoja myönnetään myös korottomana niitä ensikertaa hakeville. Joitakin lainoja myönnetään myös korottomana niitä ensikertaa hakeville.
Voinko saada lainaa ilman vakuuksia ja luottotietoja?
Joiltakin lainantarjoajilta on mahdollista saada vakuudetonta lainaa ilman luottotietoja, mutta se on huomattavasti vaikeampaa.
Mitä ovat vakuudet?
Yleensä pankki tarvitsee myöntämälleen lainalle vakuuksia, jotta lainan takaisinmaksu olisi turvattu. Lainan vakuutena voi toimia vaikkapa asunto, talletukset, arvopaperit, metsätila tai toisen henkilön antama takaus. Pankit eivät kuitenkaan enää usein suosittele henkilötakausta vaan haluavat lainalle reaalitakauksen.
Reaalitakaus tarkoittaa siis jotakin tiettyä omaisuutta, joka ikään kuin pantataan lainaa vastaan kunnes se on maksettu takaisin pankille. Asuntolainassa vakuutena on yleensä tapauksissa ostettava asunto. Tämä tarkoittaa sitä, että mikäli et voikaan maksaa lainaa, pankki perii saatavansa takaisin vakuuksien kautta. Yleensä pankit hyväksyvät asunnon pantiksi noin 70-85 % lainasummaa varten ja loppuosalle on löydyttävä jotakin muuta takausta ja/tai omia säästöjä.
Henkilötakaus oli hyvin suosittu vakuusmuoto ennen 1990-luvun lamaa. Silloin kuka tahansa pystyi takaamaan oikeastaan mitä lainaa tahansa. Lainan takaaja pystyi olemaan vaikka työkaveri. Nykyään henkilötakaus on harvinaisempaa eikä pankit edes suosittele sitä – paitsi jos kyseessä on yrityslaina.
Henkilötakaus on korvaantunut pääosin valtiontakauksella. Valtiontakausta myönnetään suurempiin lainoihin kuten asuntolainaan tai vakuudettomiin yrityslainoihin uusille yrityksille. Yleisin esimerkki valtiontakauksesta on kuitenkin opintolaina. Valtiontakaus käytännössä tarkoittaa, että valtio maksaa lainasi pois jos et siihen itse pysty.
Miksi hakea lainaa ilman vakuuksia?
Laina ilman vakuuksia on verkossa tarjottavien lainojen normaali tyyppi, sillä lainahakemukset ovat huomattavasti helpompia käsitellä ilman vakuuksia. Tämän vuoksi vakuudeton laina on huomattavasti nopeampaa hakea kuin vakuudellinen laina. Nopeus ja helppous kulkevat usein käsikkäin, mikä on myös totta vakuudettomien lainojen kanssa, joiden hakuprosessi on nopeampi kuin vakuudellisilla lainoilla.
Lainaa ilman vakuuksia kannattaa harkita etenkin pienemmille lainasummille, vaikkakin sitä saa myös suuria summia, jopa useita kymmeniä tuhansia. Sinulla on valittavana useita eri lainatuotteita, kuten pikavippi ja kulutusluotto. Jokaisessa on omat hyvät ja huonot puolensa.
Isommissa lainasummissa pankit harvemmin antavat lainaa ilman vakuuksia, mutta jotkin rahoitusyhtiöt sen sijaan antavat. Tällöin lainatuotteena on yleensä kulutusluotto tai joustoluotto. Kulut ja korot voivat kuitenkin olla korkeammat kuin pankista saadusta vakuudellisessa lainassa.
Kannattaa kuitenkin muistaa, että koska lainaa ilman vakuuksia on huomattavasti riskialttiimpaa myöntää lainantarjoajat, perivät niistä korkeampaa korkoa kuin pankit vakuudellisista lainoista. Lisäksi erityisesti pienemmissä lainoissa nimelliskorko voi olla kohtuullinen, mutta muut maksut nostavat todellista vuosikorkoa huomattavan korkeaksi. Lainaa pienellä korolla saa todennäköisemmin pankista kuin verkosta.
Mistä saa lainaa ilman vakuuksia?
Vakuudettomia lainoja saa niin lainayrityksiltä verkosta kuin pankeiltakin. Kyllä, myös pankit tarjoavat pienempiä määriä lainaa ilman vakuuksia ja esimerkiksi Nordea tarjoaa kulutusluottoa ilman vakuuksia 50 000 euroon asti. Joten lainaa ilman vakuuksia voi saada myös huomattavia summia pankeista.
Kuitenkin suurin valikoima vakuudettomia lainoja löytyy verkosta, josta löytyy kymmeniä lainantarjoajia, niin suomalaisia kuin pohjoismaalaisiakin. Valikoima on laaja, sillä tarjoajia on monia ja useimmilla niistä on tarjolla useita erilaisia lainatuotteita.
Kuinka paljon vakuudetonta lainaa voi saada?
Lainaa ilman vakuuksia myönnetään aivan pienistä satasien pikavipeistä, useiden tuhansien joustoluottoihin ja jopa kymmenien tuhansien kulutusluottoihin asti. Vakuudettomat lainat voi jakaa karkeasti kolmeen lainatuotteeseen; pikavippiin, joustoluottoon ja kulutusluottoon.
Tyypillisesti pienet lainat ilman vakuuksia ovat pikavippejä. Pikavippien määrät alkavat jo kymmenistä euroista ja ovat tyypillisimmin muutamia satoja euroja ja jopa 1000 euroa. Pikavipeillä on huono maine, mutta nykyään niiden korot on säädelty kohtuullisiksi ja lainayritykset tarjoavat usein “ensi lainoja” lyhyellä laina-ajalla ja ilman korkoa.
Usein kun lainasumma alkaa nousemaan 1000 euron yli, on lainatuote silloin joustoluotto, jossa lainaa myönnetään tietty määrä. Luotosta voi kuluttaa haluamansa määrän ja vain tämä nostettu summa maksetaan takaisin. Joustoluotot ovat yleensä kuluiltaan hieman edullisempia kuin pikavipit, ja kuten pikavipeissä, myös joustoluoton korkokatto on 50%.
Kun lainaa ilman vakuuksia tarvitsee yli 4000 euroa, kulutusluotot ilman vakuuksia ovat yleisin vaihtoehto. Kulutusluottoja saa monen kokoisia summia aina 500 eurosta 50 000 euroon asti, joten se soveltuu niin pienempien kuin isompienkin hankintojen rahoittamiseen. Laina-ajat ovat tyypillisesti kulutusluotoissa muutamista kuukausista jopa viiteen vuoteen.
Voit valita itsellesi parhaiten sopivan lainan määrän kätevästi tästä:
Kenelle myönnetään lainaa ilman vakuuksia
Koska lainayritykset tarjoavat usein vain vakuudettomia lainoja, on heidän vaatimukset usein samat kaikissa heidän lainatuotteissa. Suurimmat erot usein ovatkin pankkien ja lainayritysten välillä, sillä usein pankkien vaatimukset ovat tiukempia lainan saamiselle.
Yleisiä vaatimuksia joita lähes kaikki lainantarjoajat vaativat seuraavat ovat lainanhakijan ikä, ei maksuhäiriömerkintöjä, Suomen kansalaisuus tai vakituinen asuinpaikka Suomessa ja säännölliset tulot. Monilla lainayrityksillä on myös omia vaatimuksiaan tai vaatimusten tiukkuus vaihtelee.
Useimmat lainafirmat käsittelevät jokaisen hakemuksen erikseen ja ottavat huomioon hakijan tilanteen ja määrittävät lainan korot ja hinnat sen mukaan. Muun muassa säännölliset tulot auttavat pienemmän koron saamisessa. Hakijan ikä rajoitukset ovat myös erilaisia eri tarjoajien välillä.
Lainaa ilman vakuuksia työttömälle tai pienituloiselle
Kyllä, se on mahdollista. Lainatarjonta on hieman pienempi työttömälle tai pienituloiselle henkilölle, mutta silti ei ole mahdotonta saada lainaa ilman vakuuksia. Tärkeintä kuitenkin on oman maksukyvyn hahmottaminen ja realistisen maksusuunnitelman luominen, jotta riski luottotietojen menetykseen ei kasvaisi liian isoksi. Mikäli olet työtön, sinun on sitä parempi mahdollisuus saada lainaa, mitä pienempi summa on kyseessä.
Työttömänä talous on usein tiukilla ja lainarahan ottaminen elämän helpottamiseksi varmasti houkuttelee. Kannattaa kuitenkin miettiä hetki ennen lainan ottamista. Etenkin kannattaa miettiä lainan ottamisen tarkoitusta. Onko lainan ottaminen varmasti ainut keino rahoittaa kyseinen meno?
Mitä vaaditaan vakuudettoman lainan saamiseen
- Vähintään 18 vuoden ikää, mutta monet lainayritykset vaativat 20 vuoden ikää
- Säännöllisiä tuloja
- Yleensä Suomen kansalaisuutta tai pysyvää asuinpaikkaa suomessa
- Puhdasta maksuhäiriö historiaa
Hae vakuudetonta lainaa netistä
Lainan saaminen ilman vakuuksia on siis helppoa ja vaivatonta. Saat parhaimmillaan lainaa ilman vakuuksia heti tilille 24 tunnissa. Sinun tulee vain pitää mielessä vakuudettomaan lainaan liittyvät suuremmat kulut ja korot. Helpointa kuitenkin kulujen arviointiin ja lainatuotteiden viidakossa selviytymiseen on käyttää lainalaskuria. Lainalaskuri on helppokäyttöinen työkalu omiin tarpeisiin parhaiten sopivan lainatuotteen vertailuun ja löytämiseen.
Vakuudettoman lainan ottaminen säästää sinulta siis aikaa ja vaivaa eikä sinun tarvitse kertoa kenellekään, esimerkiksi takaaja tarpeen vuoksi, että nostat lainaa. Voit siis itse olla oman taloutesi herra, kunhan luot vain lainalle realistisen takaisinmaksusuunnitelman ja muistat noudattaa sitä.
Ulkoisia resursseja ja infoa:
