Löydä parhaat lainat ilman vakuuksia
Lainaa ilman vakuuksia tai takaajia
Vuoden kokonaiskustannukset: 1 060 €. Laina-aika: 5 v. Ei muita kuluja.
Sivulta löydät seuraavanlaista tietoa vakuudettomista lainoista
Hae lainaa ilman vakuuksia tai takaajia
Lainaa ilman vakuuksia on nopea ja helppo hakea äkillisen rahan tarpeen yllättäessä. Sen avulla rahoittaa unelma hankinta tai vaikka unelmien lomamatka, ilman pankkien vakuudellisten lainojen monimutkaisuutta ja hitautta.
Nykyään lainoja on helppo hakea vaikka kotisohvalta käsin ja saada rahat tilille jo jopa saman päivän aikana. Lainan hakemiseen ei ole ollut koskaan näin paljon vaihtoehtoja. Lukemalla tämän artikkelin opit enemmän siitä, mitä vakuuksilla tarkoitetaan ja kuinka voit saada nopeasti lainaa tilille ilman vakuuksia tai takaajia.
Lue myös: Lainojen yhdistäminen
Usein verkossa toimivat lainayritykset myöntävät lainaa ilman vakuuksia heti tilille riippumatta lainatyypistä - oli se sitten pikavippi tai kulutusluotto ilman vakuuksia. Yleensä lainayhtiöiden hakuprosessit ovat samanlaisia joten suurimmat erot syntyvät lainan ehtoihin ja kuluihin. Olisikin siis tyhmää olla vertailematta lainoja keskenään, sillä voit saada saman määrän lainaa huomattavasti pienemmillä kuluilla kuin kuvittelitkaan.
100 - 60 000 euroa. Eli aivan pienistä satasien pikavipeistä aina useiden kymmenien tuhansien kulutusluottoihin. Tietenkin siihen kuinka paljon voit saada lainaa vaikuttaa lainantarjoajan arvio takaisinmaksukyvystäsi. Myös lainantyyppi vaikuttaa lainasummaan, pikavippiä ja joustoluottoa saa pienempiä määriä, kuin kulutusluottoa ja pankkilainoja.
Varsinkin pienempiä lainoja voi saada erityisen nopeasti jopa saman päivän aikana tai 24 tunnin sisällä. Lainaa ilman vakuuksia voi saada suurempiakin summia suhteellisen nopeasti muutamissa päivissä. Vakuudettomat lainat netistä käsitellään usein automatisoidusti, joten lainapäätös tulee erittäin nopeasti.
Vakuudettomissa lainoissa korot voivat vaihdella paljon riippuen mistä lainatuotteesta on kyse. Pikavipeissä ja joustoluotoissa on korkeammat korot kuin kulutusluotoissa tai pankkilainoissa. Verratessa vakuudetonta lainaa ja vakuudellista lainaa on vakuudettomissa lainoissa korkeammat korot johtuen suuremmasta riskistä lainantarjoajalle. Kuitenkin Suomessa alle 2000 euron lainoille on säädetty korkokatto joka on 50%. Joitakin lainoja myönnetään myös korottomana niitä ensikertaa hakeville.
Joiltakin lainantarjoajilta on mahdollista saada vakuudetonta lainaa ilman luottotietoja, mutta se on huomattavasti vaikeampaa.
Mitä ovat vakuudet?
Yleensä pankki tarvitsee myöntämälleen lainalle vakuuksia, jotta lainan takaisinmaksu olisi turvattu. Lainan vakuutena voi siis olla vaikkapa asunto, talletukset, arvopaperit, metsätila tai toisen henkilön antama takaus. Pankit eivät kuitenkaan enää suosittele henkilötakausta vaan haluat lainalle reaalitakauksen.
Reaalitakaus tarkoittaa siis jotakin tiettyä omaisuutta, joka ikään kuin pantataan lainaa vastaan kunnes se on maksettu takaisin pankille. Asuntolainassa vakuutena on yleensä tapauksissa ostettava asunto. Tämä tarkoittaa sitä, että mikäli et voikaan maksaa lainaa, pankki perii saatavansa takaisin vakuuksien kautta. Yleensä pankit hyväksyvät asunnon pantiksi noin 70-85 % lainasummaa varten ja loppuosalle on löydyttävä jotakin muuta takausta ja/tai omia säästöjä.
Henkilötakaus oli hyvin suosittu vakuusmuoto ennen 1990-luvun lamaa. Silloin kuka tahansa pystyi takaamaan oikeastaan mitä lainaa tahansa. Lainan takaaja pystyi olemaan vaikka työkaveri. Nykyään henkilötakaus on harvinaisempaa eikä pankit edes suosittele sitä – riippumatta siitä kuinka läheinen lainaa takaava henkilö olisi.
Henkilötakaus on korvaantunut pääosin valtiontakauksella. Valtiontakausta myönnetään suurempiin lainoihin kuten asuntolainaan. Yleisin esimerkki valtiontakauksesta on kuitenkin opintolaina. Valtiontakaus käytännössä tarkoittaa, että valtio maksaa lainasi pois jos et siihen itse pysty.
Miksi hakea lainaa ilman vakuuksia?
Laina ilman vakuuksia on verkossa tarjottavien lainojen normaali tyyppi, sillä lainahakemukset ovat huomattavasti helpompia käsitellä ilman vakuuksia. Tämän vuoksi vakuudeton laina on huomattavasti nopeampaa hakea kuin vakuudellinen laina. Nopeus ja helppous kulkevat usein käsikkäin, mikä on myös totta vakuudettomien lainojen kanssa, joiden hakuprosessi on nopeampi kuin vakuudellisilla lainoilla.
Lainaa ilman vakuuksia kannattaa harkita etenkin pienemmille lainasummille, vaikkakin lainaa ilman vakuuksia saa myös kohtuullisen suuria summia, jopa useita kymmeniä tuhansia. Sinulla on valittavana useita eri lainatuotteita, kuten pikavippi ja kulutusluotto. Jokaisessa on omat hyvät ja huonot puolensa.
Isommissa lainasummissa pankit harvemmin antavat lainaa ilman vakuuksia, mutta jotkin rahoitusyhtiöt sen sijaan antavat. Tällöin lainatuotteena on yleensä kulutusluotto tai joustoluotto. Kulut ja korot voivat kuitenkin olla korkeammat kuin pankista saadusta vakuudellisessa lainassa.
Kannattaa kuitenkin muistaa, että koska lainaa ilman vakuuksia on huomattavasti riskialttiimpaa myöntää lainantarjoajat, perivät niistä korkeampaa korkoa kuin pankit vakuudellisista lainoista. Lisäksi erityisesti pienemmissä lainoissa nimelliskorko voi olla kohtuullinen, mutta muut maksut nostavat todellista vuosikorkoa huomattavan korkeaksi. Lainaa pienellä korolla saa todennäköisemmin pankista kuin verkosta.
Mistä saa lainaa ilman vakuuksia
Vakuudettomia lainoja saa niin lainayrityksiltä verkosta kuin pankeiltakin. Kyllä, myös pankit tarjoavat pienempiä määriäla lainaa ilman vakuuksia ja esimerkiksi Nordea tarjoaa kulutusluottoa ilman vakuuksia 50 000 euroon asti. Joten lainaa ilman vakuuksia voi saada myös huomattavia summia pankeista.
Kuitenkin suurin valikoima vakuudettomia lainoja löytyy verkosta, josta löytyy kymmeniä lainantarjoajia, niin suomalaisia kuin ulkomaalaisiakin. Valikoima on laaja, sillä tarjoajia on monia ja useimmilla niistä on tarjolla useita eri lainatuotteita.
Paljonko vakuudetonta lainaa voi saada
Lainaa ilman vakuuksia myönnetään aivan pienistä satasien pikavipeistä, useiden tuhansien joustoluottoihin ja jopa kymmenien tuhansien kulutusluottoihin asti. Vakuudettomat lainat voi jakaa karkeasti kolmeen lainatuotteeseen; pikavippiin, joustoluottoon ja kulutusluottoon.
Tyypillisesti pienet lainat ilman vakuuksia ovat pikavippejä. Pikavippien määrät alkavat jo kymmenistä euroista ja ovat tyypillisimmin muutamia satoja euroja ja jopa 1000 euroa. Pikavipeillä on huono maine, mutta nykyään niiden korot on säädelty kohtuullisiksi ja lainayritykset tarjoavat usein “ensi lainoja” lyhyellä laina-ajalla ja ilman korkoa.
Usein kun lainasumma alkaa nousemaan 1000 euron yli, on lainatuote silloin joustoluotto, jossa lainaa myönnetään tietty määrä. Luotosta voi kuluttaa haluamansa määrän ja vain tämä nostettu summa maksetaan takaisin. Joustoluotot ovat yleensä kuluiltaan hieman edullisempia kuin pikavipit, ja kuten pikavipeissä, myös joustoluoton korkokatto on 50%.
Kun lainaa ilman vakuuksia tarvitsee yli 3000 euroa, kulutusluotot ilman vakuuksia ovat yleisin vaihtoehto. Kulutusluottoja saa monen kokoisia summia aina 500 eurosta 50 000 euroon asti, joten se soveltuu niin pienempien kuin isompienkin hankintojen rahoittamiseen. Laina-ajat ovat tyypillisesti kulutusluotoissa muutamista kuukausista jopa viiteen vuoteen.
Voit valita itsellesi parhaiten sopivan lainan määrän kätevästi tästä:
Kenelle myönnetään lainaa ilman vakuuksia
Koska lainayritykset tarjoavat usein vain vakuudettomia lainoja, on heidän vaatimukset usein samat kaikissa heidän lainatuotteissa. Suurimmat erot usein ovatkin pankkien ja lainayritysten välillä, sillä usein pankkien vaatimukset ovat tiukempia lainan saamiselle.
Yleisiä vaatimuksia joita lähes kaikki lainantarjoajat vaativat seuraavat ovat lainanhakijan ikä, ei maksuhäiriömerkintöjä, Suomen kansalaisuus tai vakituinen asuinpaikka Suomessa ja säännölliset tulot. Monilla lainayrityksillä on myös omia vaatimuksiaan tai vaatimusten tiukkuus vaihtelee.
Useimmat lainafirmat käsittelevät jokaisen hakemuksen erikseen ja ottavat huomioon hakijan tilanteen ja määrittävät lainan korot ja hinnat sen mukaan. Muun muassa säännölliset tulot auttavat pienemmän koron saamisessa. Hakijan ikä rajoitukset ovat myös erilaisia eri tarjoajien välillä.
Lainaa ilman vakuuksia työttömälle tai pienituloiselle
Kyllä, se on mahdollista. Lainatarjonta on hieman pienempi työttömälle tai pienituloiselle henkilölle, mutta silti ei ole mahdotonta saada lainaa ilman vakuuksia. Tärkeintä kuitenkin on oman maksukyvyn hahmottaminen ja realistisen maksusuunnitelman luominen, jotta riski luottotietojen menetykseen ei kasvaisi liian isoksi. Mikäli olet työtön, sinun on sitä parempi mahdollisuus saada lainaa, mitä pienempi summa on kyseessä.
Työttömänä talous on usein tiukilla ja lainarahan ottaminen elämän helpottamiseksi varmasti houkuttelee. Kannattaa kuitenkin miettiä hetki ennen lainan ottamista. Etenkin kannattaa miettiä lainan ottamisen tarkoitusta. Onko lainan ottaminen varmasti ainut keino rahoittaa kyseinen meno?
Mitä vaaditaan vakuudettoman lainan saamiseen
- Vähintään 18 vuoden ikää, mutta monet lainayritykset vaativat 20 vuoden ikää
- Säännöllisiä tuloja
- Yleensä Suomen kansalaisuutta tai pysyvää asuinpaikkaa suomessa
- Puhdasta maksuhäiriö historiaa
Hae vakuudetonta lainaa netistä
Lainan saaminen ilman vakuuksia on siis helppoa ja vaivatonta. Saat parhaimmillaan lainaa ilman vakuuksia heti tilille 24 tunnissa. Sinun tulee vain pitää mielessä vakuudettomaan lainaan liittyvät suuremmat kulut ja korot. Helpointa kuitenkin kulujen arviointiin ja lainatuotteiden viidakossa selviytymiseen on käyttää lainalaskuria. Lainalaskuri on helppokäyttöinen työkalu omiin tarpeisiin parhaiten sopivan lainatuotteen vertailuun ja löytämiseen.
Vakuudettoman lainan ottaminen säästää sinulta siis aikaa ja vaivaa eikä sinun tarvitse kertoa kenellekään, esimerkiksi takaaja tarpeen vuoksi, että nostat lainaa. Voit siis itse olla oman taloutesi herra, kunhan luot vain lainalle realistisen takaisinmaksusuunnitelman ja muistat noudattaa sitä.
Ulkoisia resursseja ja infoa:
